《現代金融業務》期末復習題一、填空題1、貸款三查是指貸前調查、貸時審查、貸后檢查。2、我國的國際儲備的四種類型是貨幣性黃金、外匯儲備、在IMF的儲備頭寸、特別提款權。3、中央銀行的職能是發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行4、貨幣流通時鈔票流通和轉賬結算兩種形式。5、按國際一般慣例，商業銀行資本可劃分為核心資本和附屬資本兩部分6、我國儲蓄存款管理業務必須堅持存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。7、儲蓄存款管理的內容涉及期限結構管理、種類結構管理、成本機構管理、儲蓄網點的管理。8、商業銀行的三大業務是指資產業務、負債業務和中間業務。9、鈔票資產有高流動性、非營利性、最終清償手段、基礎貨幣形式四個本質特性。10、貨幣供應量涉及流通中鈔票和銀行存款。11、我國金融機構體系是以中國人民銀行為核心，以國有商業銀行和政策性銀行為主體。12、合理的儲蓄存款種類結構涉及穩定性、引存型、應變型和方便型。13、實行外匯直接管制的內容涉及外匯管制和外貿管制。14、外匯匯率有直接標價法和間接標價兩種標價方法。15、擔保貸款涉及抵押貸款、質押貸款和保證貸款。16、進出口融資的方式有出口信貸、打包貸款、進出口押匯和福費延。17、保險展業方式有直接展業和間接展業。18、保險業務的基本原則有保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則。19、證劵經紀業務的四要素是委托人、證劵經紀商、證劵交易所和證劵交易的對象。20、信托的要素涉及信托目的、信托財產、信托關系、信托關系人和信托行為。二、選擇題1、金融機構構成要素有（BC）A、金融市場的參與者B、金融市場的交易工具C、金融市場的交易對象D、金融市場的交易方式2、公司存款管理的總目的是（C）A、高速增長B、低速增長C、穩定增長D、健康發展3、按照委托人設立信托的目的不同，信托可分為（CD）A、營業信托B、非營業信托C、公益信托D、私益信托4、金融風險具有（ABCDE）特性A、擴散性B、偶發性C、破壞性D、社會性E、周期性5、金融工具具有（ABCD）特性A、期限性B、流動性C、風險性D、收益性6、按借貸期內利率是否可以調整，利率可分為（CD）A、市場利率B、公定利率C、固定利率D、浮動利率7、以下屬于我國政策性銀行的有（BCD）A、中國工商銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行E、中國銀行8、名義資本又稱（C）A、最低資本B、注冊資本C、發行資本D、實收資本9、貨幣層次的劃分重要是以（B）作為標準A、安全性B、流動性C、順序性D、具體性10、現行貸款管理原則是（ABE）A、流動性B、安全性C、穩定性D、政策性E、效益性11、安全性分析涉及（ABCD）Ａ、資產負債率Ｂ、流動比率Ｃ、速動比率Ｄ、貸款逾期率Ｅ、貸款呆賬率１２、下列屬于商業銀行核心資本的有（ABC）Ａ、普通股Ｂ、資本公積Ｃ、未分派利潤Ｄ、非公開儲備Ｅ、債務資本１３、根據《巴塞爾協議》商業銀行的資本充足率應為（A）Ａ、８％Ｂ、１０％Ｃ、４％Ｄ、６％１４、票據貼現貸款方式自身所表現出的特點是（ABCE）Ａ、流動性高Ｂ、安全性大Ｃ、自償性強Ｄ、用途不定和信用關系簡樸Ｅ、用途擬定和信用關系簡樸１５、流動性分析的指標有（ABCE）Ａ、資產周轉率Ｂ、流動資產周轉率Ｃ、應收賬款周轉率Ｄ、應收票據周轉率Ｅ、存貨周轉率１６、現階段銀行存款管理目的可概括為（ABC）Ａ、擴大存款增長率Ｂ、提高存款穩定率Ｃ、減少存款成本率Ｄ、提高存款運用率Ｅ、增強存款賺錢率１７、保險的基本職能是（AD）Ａ、分攤風險Ｂ、投資職能Ｃ、防災防損Ｄ、補償損失１８、貸后檢查的方式涉及（ABE）Ａ、跟蹤檢查Ｂ、定期檢查Ｃ、抽查Ｄ、不定期檢查Ｅ、上級對下級行的內部檢查１９、我國貨幣政策的最終目的是（A）Ａ、穩定物價Ｂ、經濟增長Ｃ、國際收支平衡Ｄ、充足就業２０、對公存款競爭方略涉及（CDE）Ａ、開拓方略Ｂ、保守方略Ｃ、鞏固方略Ｄ、差別方略Ｅ、擴張方略２１、封閉運營的信貸資金具有（ACD）Ａ、體內循環Ｂ、體外循環Ｃ、流量相等Ｄ、預期歸流２２、融資性租賃的原則是（ABC）Ａ、合法性原則Ｂ、計劃性原則Ｃ、可行性原則Ｄ、長期性原則Ｅ、市場性原則２３、（B）是作為保險人承擔補償或給付保險金的最大限額。A、保險費B、保險金額C、保險金D、保險價值24、銀行簽發信用證的基礎是（B）A、交易雙方達成的協議B、商品買賣協議C、購貨方口頭承諾D、法律條款25、存款人只能在一個商業銀行開立一個（A）A、基本存款帳戶B、一般存款帳戶C、臨時存款帳戶D、專用存款帳戶26、以下（ABD）是商業銀行的資產業務A、貸款B、投資C、存款D、固定資產27、證券投資的特點是（ACE）A、積極性B、安全性C、獨立性D、流動性E、參與性28、以下（AB）屬于結算性中間業務。A、匯款B、托收C、外匯期貨D、承兌29、以下（BCD）屬于人身保險A、責任保險B、人壽保險C、意外傷害保險D、健康保險30、從征稅的角度租賃可分為（CD）A、融資性租賃B、經營性租賃C、節稅租賃D、非節稅租賃三、判斷題1、貸款投向政策著眼解決的是總量問題。（×）貸款投向政策著眼解決的是結構問題2、當存款付現率為100%時，則派生存款額就等于0.（√）3、資產業務有助于增長銀行資產的流動性。（√）4、從微觀經營看，存款并非越多越好。（√）5、大額可轉讓定期存單屬存本取息性質。（×）大額可轉讓定期存單屬整存整取6、效益性與安全性是統一的（×）7、貸款項目評估和可行性研究是同一概念。（×）貸款項目評估和可行性研究不是同一概念8、外匯貸款實行集中審批和集體評審制度。（×）外匯貸款實行分級審批和集體評審制度9、政策性銀行是不以賺錢為經營目的的，所以不承擔貸款風險。（×）政策性銀行是不以賺錢為經營目的的，但要保本經營，所以也要承擔貸款風險10、靜態風險既有風險損失又有風險收益。（×）靜態風險只有風險損失沒有風險收益11、貨幣供求均衡是一個靜態的概念。（×）貨幣供求均衡是一個動態的概念12、基礎貨幣就是指流通在銀行系統以外的鈔票。（×）基礎貨幣就是指流通在銀行系統以外的鈔票和商業銀行的存款準備金13、存款的轉賬支付和鈔票支付從本質上來講是不同的。（×）存款的轉賬支付和鈔票支付從本質上來講是相同的，都是實現購買力。14、實際利率就是銀行的掛牌利率。（×）15、關注類貸款屬于不良貸款。（×）關注類貸款屬于正常貸款16、責任保險不可以承擔協議責任。（×）責任保險可以承擔協議責任17、合作金融是互助金融，以營利為唯一目的。（×）合作金融是互助金融，不以營利為唯一目的18、信托是一種由自己進行財產管理、運用或處分的財產管理制度。（×）信托是一種由別人進行財產管理、運用或處分的財產管理制度19、公益信托的受益人是完全擬定的。（×）20、金融風險具有不可控制性。（×）金融風險具有可控制性四、簡答題1、商業銀行吸取存款的意義是什么？答：（1）存款是商業銀行充當信用中介和支付中介的重要支柱和經濟基礎。（2）存款的數量制約著商業銀行放款的規模，影響著商業銀行調節經濟的廣度和深度。（3）存款是商業銀行簽發信用流通工具和信用發明的基礎。2、現階段我國建立存款保險制度應著重解決的問題？答：（1）建立存款保險計劃，設立存款保險基金（2）明確存款保險范圍（3）實行差別存款保險費率制度（4）對存款人實行有限償付。3、簡述貸款程序。答：（1）貸款申請（2）貸款審批（3）簽訂協議（4）貸款發放（5）貸款的管理和收回4、簡述銀行證券投資的程序。答：（1）擬定投資決策（2）選擇證券經紀商（3）辦理證券交割（4）辦理證券過戶（5）支付傭金5、貸款風險分類的因素？答：我國金融風險重要表現為信貸風險，因此必須進行分類：（1）風險分類是由貸款的特性決定的；（2）風險分類是中央銀行金融監管的需要；（3）風險分類是運用外部審計師力量進行金融監管的需要；風險分類是運用市場機制解決有問題金融機構的必要條件。6、外匯貸款有那些特點？答：外匯貸款除具有銀行信貸業務的一般特點外，還具有：（1）借外匯還外匯（2）實行浮動利率（3）收取承擔費（4）借款單位須有外匯收入或其他外匯來源（5）政策性強，涉及面廣，工作規定高7、貸款風險管理的內容涉及哪些？答：涉及（1）貸款風險的辨認分析（2）貸款風險的評估（3）貸款風險的防范控制（4）貸款風險的回避、分散和轉移8、簡述中間業務的作用。答：（1）中間業務是商業銀行規避風險的重要手段（2）中間業務提高了商業銀行的競爭能力（3）中間業務促進了市場參與者的優化9、簡述保險理賠的原則。答：（1）重協議、守信用（2）實事求是（3）積極、迅速、準備與合理10、簡述證券經紀業務的程序。答：（1）開戶（2）委托（3）競價成交（4）清算交割（5）過戶11、簡述合作金融的特性。答：（1）合作金融是經濟社會中的弱者根據合作原則所經營的金融形式（2）現代合作金融機構的授信業務以改善信用社社員的生產條件為重要目的（3）合作金融是互助金融，不以賺錢為唯一目的（4）合作金融的本質是人的合作而非資本的結合（5）合作金融可以得到政府的特殊優待12、簡述信托的職能答：1、信托的基本職能——財產管理職能2、信托的派生職能（1）融資職能（2）溝通和協調經濟關系職能（3）社會投資職能（4）為社會公益事業服務的職能13、國際金融風險形成的因素。答：（1）經濟高速增長中的泡沫式構成國際金融風險的宏觀經濟基礎（2）金融市場過度開放和金融監管缺位是引發國際金融風險的直接因素（3）金融業的脆弱性和金融發展的盲目性是積累國際金融風險的內部因素14、簡述金融監管的原則。答：（1）依法管理原則（2）合理適度競爭原則（3）自我約束和外部強制監管相結合原則（4）安全穩健與經濟效益結合的原則15、中央銀行與一般金融機構相比有什么特點？答：（1）中央銀行的業務經營活動服務于宏觀經濟，一般不面向公司、個人開展業務，而重要是面向政府、商業銀行和其他金融機構。（2）中央銀行不是普通的銀行，它居于商業銀行和其他金融機構之上，與商業銀行和其他金融機構是調控與被調控、管理與被管理的關系。（3）中央銀行的重要任務是控制信用，調節貨幣供應量，穩定金融，促進經濟穩健運營。五、論述題1、試述貸款投向政策的內容。2、論述影響商業銀行負債變化的因素。答：1、內部因素（1）存款的定價（2）商業銀行的信譽及實力（3）存貸款的依存關系（4）服務項目的多少與質量（5）新技術在銀行領域廣泛應用（6）商業銀行同社會各界的關系（7）商業銀行員工的素質2、外部因素（1）國民收入的增長（2）金融機構之間的競爭加?。?）新的消費觀念的形成（4）通貨膨脹的影響3、試述中央銀行金融監管的重要內容。答案要點：（1）市場準入與機構合并的管理（2）對銀行業務范圍的限制（3）風險控制（4）流動性規定（5）資本充足率與風險損失準備（6）存款保護4、國際收支失衡的因素及調節對策有哪些？答案要點：失衡的因素有：周期性因素；結構性因素；貨幣性因素；收入性因素。調節對策：（1）運用經濟政策的調節，重要有外匯緩沖政策，財政政策，貨幣政策，匯率政策。（2）實行直接管制，涉及外匯管制與外貿管制（3）國際經濟合作5、如何構建政