第一章導論一、名詞解釋商業銀行信用中介支付中介流動性二、不定項選擇1、商業銀行可以把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充足運用。這種功能被稱為（）功能。Ａ信用中介B支付中介C信用發明Ｄ金融服務２、我國商業銀行的組織形式是（）A單元制銀行B分支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行3、股份制商業銀行的最高權利機構是()。Ａ董事會B股東大會C監事會D總經理三、問答１、什么是商業銀行？它有哪些功能？2、簡述商業銀行在國民經濟活動中的地位。3、建立商業銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則?4、近年來國際銀行業為什么會發生大規模合并?其意義何在?５、商業銀行經營原則有哪些？如何貫徹這些原則?第二章商業銀行資本一、名詞解釋外源資本內源資本普通股優先股資本盈余留存盈余銀行股本債務資本銀行盈余儲備金核心資本附屬資本銀行資本充足性風險加權資產二、不定項選擇1、按照巴塞爾協議的規定，商業銀行的資本充足率至少要達成()。A6%B7%C8%D１０%２、《巴塞爾協議》對我國銀行業的影響（)Ａ平等基礎上競爭B利于銀行業的風險控制C有助于國際化發展D有助于銀行業務的開展四、判斷并說明理由商業銀行資本的增長能減少銀行經營的風險,因此資本越多越好。五、問答為什么充足的銀行資本能減少銀行經營風險？思考：當一家銀行的資本規模沒有達成國際銀行業的最低規定,或銀行的資本規模遠遠高于最低標準時,是否就一定意味著其經營不穩健或非常穩健呢練習:某銀行通過7%的存款利率吸引２5萬元新存款。銀行估計,假如提供利率為7．5%，可籌集存款50萬元;提供8％的利率可籌集存款７5萬元;提供８.5%的利率可籌集存款100萬元;提供９%的利率可吸取存款125萬元。假如銀行投資資產的收益率為10％，由于貸款利率不隨貸款量的增長而增長，貸款利率就是貸款的邊際收益率。存款為多少時,銀行可獲得最大的利潤呢?這里需要把握兩個關鍵因素：邊際成本與邊際成本率，后者由流入銀行的資金增量的比例計算。知道了邊際成本利率后,就可以計算投資新存款的邊際收益。商業銀行存款管理的目的有哪些？商業銀行借入資金渠道有哪些?如何對借入資金進行管理？商業銀行存款定價通常有哪些方法?對當前銀行規定職工攬存的見解:存款立行對嗎?一、不定項選擇1、按資本所有權的不同歸屬來劃分,商業銀行可以分為（)Ａ、國有商業銀行B、股份制商業銀行C、單一制商業銀行D、私營商業銀行E、全能式商業銀行２、商業銀行的（）是其股東為賺取利潤而投入的貨幣和保存在商業銀行中的收益Ａ、債務Ｂ、存款C、資本D、利潤3、商業銀行通常把（)稱為一級資本或核心資本A、債務資本Ｂ、注冊資本C、最低資本D、產權資本4、商業銀行發行普通股籌集資金的缺陷表現在（)A、影響原有股東的控制權B、影響原有股東的收益權C、發行成本高D、籌集資金量大５、用未分派利潤充實商業銀行資本,其優越性有(）A、節省發行費用B、不會稀釋股東權益C、免交股東個人稅D、融資規模不受限制E、沒有籌集資金成本6、商業銀行的資金來源中,通常有９0%來自于（)Ａ、貸款B、投資C、資本D、負債二、名詞解釋鈔票資產資金頭寸基礎頭寸可用頭寸三、判斷并說明理由商業銀行對中央銀行的法定存款準備金規定必須無條件服從。鈔票資產越多，商業銀行的流動性也就越強,因此商業銀行應保持較多的鈔票資產。鈔票資產和固定資產是銀行的非賺錢資產,因此，所占比重越小越好。四、問答商業銀行的鈔票資產由哪些構成?其重要作用是什么？商業銀行鈔票資產管理的原則是什么？影響商業銀行庫存鈔票需要量的因素有哪些?銀行如何調節超額準備金數量？一、名詞解釋利率周期期限方法避稅投資組合二、不定項選擇1、商業銀行證券投資具有以下幾個功能（）。A分散風險B保持流動性Ｃ增長賺錢Ｄ合理避稅2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的也許性是()。A通貨膨脹風險B流動性風險C利率風險D信用風險3、資金運用優先權以流動性為中心來安排的投資策略是（)。A流動性準備法Ｂ梯形投資法C杠鈴投資法D利率周期期限決策法４、以下證券投資策略中較為積極和更富有進取性的是(）。A流動性準備法B梯形投資法C杠鈴投資法D利率周期期限決策法5、(）是我國商業銀行重要的投資對象。Ａ公司（公司）股票B回購協議C國庫券D金融債券三、判斷并說明理由１、我國商業銀行從事的證券投資業務，一定限度上反映了銀行混業經營的趨勢。2、我國商業銀行可投資于公司債券和股票。3、按照利率周期期限決策方法，在預測利率將上升時,銀行應更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低,債券的到期收益率越高。５、銀行支付給客戶的利率是實際利率,又叫票面利率。四、問答1、證券投資在商業銀行投資組合中的重要功能是什么?2、簡述市場利率與證券收益率和證券價格的關系。３、商業銀行證券投資各種策略的內容和優缺陷是什么？一、名詞解釋銀行貸款貸款承諾費補償余額保證貸款抵押貸款質押貸款票據貼現不良貸款次級貸款可疑貸款審貸分離制二、不定項選擇１、在發放抵押貸款時,對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（)。Ａ合法性原則B易售性原則C穩定性原則D易測性原則2、借款人償還貸款本息沒有問題,但潛在問題假如發展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（）。Ａ正常貸款Ｂ關注貸款Ｃ次級貸款D不良貸款３、按照風險分類方法，下列屬于不良貸款的是（)。A逾期貸款B關注貸款C次級貸款D呆滯貸款4、我國商業銀行最重要的收入來源是（)。A貸款業務B存款業務Ｃ證券投資D結算業務三、判斷并說明理由1、貸款的價格就是貸款利率。2、補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、銀行貸款絕對不可以提前收回。四、問答1、商業銀行的貸款政策涉及哪些內容？制定貸款政策應考慮哪些因素?2、銀行發放信用貸款時應重點注意什么問題？3、銀行在發放保證貸款時,如何進行核保?4、在信用分析中如何對公司的財務報表進行分析?５、在信用分析中如何進行鈔票流量分析？銀行如何發現不良貸款的信號?如何控制不良貸款的損失?6、什么是問題貸款，銀行可以通過嚴格的信用分析來杜絕問題貸款嗎？7、討論問題貸款的回收方式，說明銀行應當選擇哪種方案，為什么案例:2023年6月,某銀行三支行與科海公司簽訂了一份保證借款協議，保證人是聯合開發有限公司,貸款金額200萬元，期限3個月,利率6.６9６%。該支行于協議簽訂之日將貸款２0０萬元轉于借款單位賬戶。該筆貸款在貸前調查報告中稱:“截止2023年4月,借款公司總資產4．6億元,凈資產１．７億元，資產負債率63％,規模較大,效益較好,流動比率高,還貸能力強,貸款用途用于購置鋼材興建‘XX廣場’。法人代表朱XＸ，商界奇人，已編入世界名人錄,具有開拓眼光。其公司屬XX集團將在香港聯交所掛牌。所以,貸款風險較小。擔保單位為其下屬單位，未發生過銀行借款及擔保情況，具有較強的擔保資格。”但該筆貸款到期后經多次催收未還,貸款到期后3個月借款公司宣告破產,雖已起訴但收回無望。銀行在貸款管理的過程中存在哪些問題？２023年，我國經濟的部分領域出現了明顯的過熱現象,特別是鋼鐵行業的投資以翻番的速度上升,為了防止結構性的動蕩和經濟的大起大落，保證宏觀經濟的長期平穩發展，國家2０23年對鋼鐵、房地產、水泥、電解鋁四個行業的過熱現象提出了整頓的通告——發改委、中央銀行江蘇鐵本鋼鐵有限公司是一個小型私營鋼鐵公司，注冊資本3億元。２０２3年6月,鐵本項目在土地、環評等各類合法手續尚未獲得批準的情況下,開始在江蘇常州破土動工。當時共計有6家金融機構向鐵本公司及其關聯公司提供授信總額共43.402８億元，其中,中行25．72０8億元,農行１0.310６億元,建行6.56０8億元。2０２３年4月28日，國務院總理溫家寶主持常務會議，決定對江蘇鐵本項目勒令停止建設，各行的貸款所有成為不良貸款。這是常州6家銀行真正的滑鐵盧之役。重要教訓是什么？一、名詞解釋表外業務票據發行便利遠期利率協議互換業務貨幣互換利率互換期貨合約金融期貨交易金融期權貸款承諾貸款出售支付結算匯票支票本票匯款結算托收結算代理融通保付代理投資銀行業務二、不定項選擇1、表外業務迅速發展的因素重要有()。A規避資本管制,增長賺錢來源B適應金融環境變化C為轉移和分散風險D客戶對銀行服務需求的多樣化2、表外業務具有以下幾個特點（)。A靈活性大B規模龐大Ｃ交易集中D盈虧巨大E透明度低3、銀行允諾對顧客未來交易承擔某種信貸義務的業務是（）A擔保B承諾C期貨Ｄ遠期利率協議4、表外業務涉及(）A擔保Ｂ承諾C期貨D租賃5、凡參與支付結算活動的當事人都必須遵循以下基本原則()。A恪守使用、履約付款Ｂ誰的錢進誰的賬，由誰支配Ｃ銀行不墊款D不得損害公共利益６、商業銀行接受委托代辦一些經雙方議定的經濟事務的業務稱為()。A支付結算B代理業務C租賃D征詢業務7、代理業務涉及(）A代理收付款B代理新公司組建C代理資產保管C代理發行債券三、判斷并說明理由信用證的產生是和國際貿易的發展密不可分的。票據發行便利和辛迪加貸款沒有什么區別。互換的前提條件是交易雙方的信用等級不同。借助于表外業務,銀行可擴大其信用規模。四、問答什么是表外業務?它有什么特點？商業銀行為什么要發展表外業務？票據發行便利有哪些種類？貸款出售有哪些類型?商業銀行為什么要從事貸款出售業務？為什么要對表外業務加強監管?如何加強對表外業務的監管?商業銀行為什么要發展代理業務,你認為中國商業銀行應如何發展代理業務?一、名詞解釋資產管理思想負債管理思想資產負債管理思想自償性貸款資金分派法凈利息利率敏感性資金連續期連續期缺口融資缺口敏感性比率二、不定項選擇1、在(）理論的鼓勵下，商業銀行資產組合中的票據貼現和短期國債比重迅速增長。Ａ商業性貸款理論B資產可轉換理論C預期收入理論Ｄ負債管理理論2、商業銀行重視負債管理理論的目的是(）。A增強流動性B增長賺錢C填補資本金的局限性Ｄ加強與客戶的關系3、下列有關負債管理理論說法對的的有()A負債管理理論使西方商業銀行更富有進取精神B負債管理理論可促使商業銀行擴大信貸規模Ｃ負債管理理論可增長銀行經營風險D負債管理理論可減少銀行經營成本4、關于保持商業銀行資產流動性的理論是（)Ａ商業性貨款理論B資產轉移理論C預期收入理論D負債管理理論５、下列有關利率敏感性缺口管理模式說法對的的有(）Ａ當銀行預測市場利率將上升時，采用保持缺口為負值,缺口率小于1Ｂ當銀行預測市場利率將上升時,采用保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預測市場利率將下降時，采用保持缺口為負值,缺口率小于1Ｄ當銀行預測市場利率將下降時，采用保持缺口為正值，缺口率大于1三、判斷并說明理由1、按照商業貸款理論的規定，商業貸款一般采用票據貼現的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中,當銀行預測市場利率上升時,往往采用正缺口戰略。四、問答1、商業銀行管理理論中,資產管理思想與負債管理思想，各自強調的管理重心和所處環境差異是什么。2、當預測利率處在不同的周期階段時，銀行應如何配置利率敏感資金?為什么？3、當利率處在不同周期階段時,資產負債連續期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響?五、計算并分析:１.設某固定收入債券的息票為每年80美元，償還期為３年,面值為10０0美元,市場利率為10%,現行市場價格為９５0.２５美元，求該債券的連續期。２．利蘭國民銀行存在4.５年的平均資產久期與3.25年的平均負債久期.在其最新的財務報告中，該銀行記錄的總資產為18億美元，總負債為15億美元.假如利率從開始的7%忽然上升到9％,利蘭的凈值變動量是多少？假如利率不是上升而是從7％下降到5％，利蘭的凈值又會變化多少?3．某小銀行資產負債表如下：資產負債利率敏感資產９503．5%利率敏感負債8403.0%固定利率資產660６.5%固定利率負債7７０5.5%無收益資產1600股東權益1６０-計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數,假如銀行預測市場利率下降，應當如何調整資金缺口?４、某債券的面值為1０00元,兩年到期，年利率為５％,市場利率為6%。根據預測在兩年內將保持不變。計算該債券的久期，假如市場利率從6％上升到7%，該債券的市場價格將改變多少?5、某銀行的資產負債表如下：利率敏感資產固定利率資產鈔票６５２015７.9%8.7%0利率敏感負債固定利率負債75105．3%６.2%計算該銀行的資金缺口和利率敏感系數。假如該銀行在計劃期內的資金缺口將保持不變，市場利率任何變動對銀行有利？為什么?假如銀行的資本回報率為15%，這種資產負債結構在利率不變的情況下能達成既定目的嗎？6、計算連續期缺口并進行管理分析一家銀行資本凈額是100萬元人民幣,總資產為１５0０萬元人民幣,表內外風險加權資產期末余額為1208萬元人民幣;各項貸款期末余額為950萬，各項存款余額為12００萬元,該銀行有一重點客戶——某棉紡廠,該廠在該銀行貸款余額為11萬元人民幣,試計算該行的資本充足率、單個貸款比例和存貸款比例并做簡要分析。一、名詞解釋資產負債表損益表鈔票流量表績效評價股東財富營業利潤率二、不定項選擇1、商業銀行的財務報表中是流量報表的是（)。A資產負債表B鈔票流量表Ｃ損益表D利潤分派表2、衡量商業銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出能力的指標是（)。A賺錢性指標Ｂ流動性指標C風險指標D清償力及安全指標３、下列指標中用于分析商業銀行流動性的指標是（)。Ａ資產收益率B鈔票資產比率C貸款損失保障倍數D資產三、判斷并說明理由損益表是反映商業銀行在一定期期內經營成果的動態報表。銀行鈔票