證券公司反洗錢知識普及培訓課件匯報人：小xxx匯報時間：20XX第一頁，共二十五頁。腰纏萬貫的海外親戚2002年8月至2004年4月，蔡某將在菲律賓制造和販賣毒品所得的贓款陸續通過菲律賓的地下錢莊匯入我國境內地下錢莊。在蔡某的指使下，其叔甲、其堂弟乙分別以各自名義在銀行開設個人賬戶，并將明知是毒品犯罪所得的贓款存入上述賬戶。事后，甲和乙將大部分贓款轉出，用于買汽車等。2005年5月9日，當地人民法院以洗錢罪判處被告人甲有期徒刑3年，并處罰金33萬元；判外被告人乙有期徒刑2年零6個月，并處罰金17.5萬元。第二頁，共二十五頁。構成洗錢罪，沒收實施犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金。

（《刑法》第一百九十一條規定）明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。（《刑法》按照第三百一十二條的規定）第三頁，共二十五頁。什么是“洗錢”？明知是犯罪所得及其產生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的犯罪行為。簡單來說，就是將犯罪收益偽裝起來使之看起來合法的一種行為。第四頁，共二十五頁。“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產生的收益，也是“黑錢”。毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。——《刑法》第一百九十一條第五頁，共二十五頁。洗錢活動有哪些途徑或方式？通過境內外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；通過地下錢莊，實現犯罪所得的跨境轉移；利用現金交易和發達的經濟環境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現，切斷洗錢線索；利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；通過買賣股票、基金保險或設立企業等各種投資活動，將非法資金合法化；通過購買彩票進行洗錢；通過購買房產進行洗錢；通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。第六頁，共二十五頁。誰是洗錢活動的受害者？損害合法經濟體的正當權益，危害經濟的健康發展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風氣，腐蝕國家肌體，導致社會不公平；造成資金流動的無規律性，影響金融市場的穩定；破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險與恐怖活動相結合，還會危害社會穩定、國家安全并對人民的生命和財產形成巨大威脅第七頁，共二十五頁。反洗錢工作的監管者：中國人民銀行反洗錢的第一道防線：金融機構（金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道）第八頁，共二十五頁。金融機構履行反洗錢義務是否會侵犯個人隱私和商業秘密？一是要求對獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查與反洗錢刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢監測中心，作為我國統一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構客戶的隱私和商業秘密。第九頁，共二十五頁。保護自己，遠離洗錢活動主動配合金融機構進行客戶身份識別：辦理業務時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等；配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構工作人員合理的提問。第十頁，共二十五頁。案例：2005年，新加坡人羅某到上海某銀行辦理業務時，一直躲避銀行監控鏡頭。銀行工作人員向其詢問資金用途時，羅某開始不愿回答，而后又聲稱是在做外貿生意。之后，羅某立即通過電話將其賬戶內資金全部轉至該行另一客戶陳某的賬戶。由于陳某賬戶資金交易比較大，該銀行希望為陳某辦一量張VIP卡，陳某欣然應允，而此時在旁的羅某立即進行了阻止。此舉引起了銀行懷疑，立即向當地人民銀行提交了可疑交易報告。根據這一線索，當地人民銀行配合警方一舉破獲了這起我國最大的地下錢莊案，經司法認定該案的涉案金額超過了50億元。第十一頁，共二十五頁。不要出租出借自己的身份證件:為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協助他人完成洗錢和恐怖活動；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。第十二頁，共二十五頁。案例：2008年1月，重慶警方根據舉報發現一小區空房內存有巨額現金900多萬元。調查發現該房的房主為一下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經購買該房產，也不知道房內的現金是誰的。經過回憶，傅某才想起來，數月前曾把自己的身份證借給了妹妹。進一步調查發現，傅某的妹妹正是重慶某縣交通局局長的妻子，為了隱瞞其丈夫受賄所得，她借親屬的身份證件購買了多處房產進行洗錢。第十三頁，共二十五頁。不要出租出借自己的賬戶：金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖活動。第十四頁，共二十五頁。案例：2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉。于是，杜某收集了大量身份證件，用這些身份證件在上海市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶，并將這些銀行卡借給潘某。潘某得到銀行卡后，按事先約定聯系臺灣詐騙犯“阿元”通過銀行卡轉賬的方式為“阿元”轉移其通過網上銀行詐騙的贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，上海市虹口區人民法院對此案宣判，認定潘某等4名被告犯有洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等。第十五頁，共二十五頁。不要用自己的賬戶替他人提現：通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利；也有人通過自己的賬戶為他人提現進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。第十六頁，共二十五頁。案例：2007年5月，浙江紹興個體工商戶盧某通過關系找到王某，約定由王某為其提取現金2300萬元，事成后向王某支付款2%的手續費。王某通過杭州市某會計師事務所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現金，但在扣除約定的手續費及返還盧某部分資金后，截留了其中523萬元。此后，王某頻繁轉移、揮霍贓款，隨后攜款潛逃。王某攜款潛逃后，盧某找到王某的朋友李某，請求李某找到王某并追回被騙款，并答應向李某支付50萬元作為報酬。但是，李某卻與王某合謀，在明知王某手中巨款為詐騙所提的情況下，通過本人及他人賬戶協助王某從杭州某銀行提現299萬元，并將其中200萬元轉存至王某女友的銀行卡上。同時，李某又虛構了其在向王某追討資金時被打傷的事實，向盧某騙得人民幣3萬元。2008年5月8日，紹興市中級人民法院認定被告王某犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；認定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所有罪，判處有期徒刑5年，并處罰金11萬元。第十七頁，共二十五頁。為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙：即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。第十八頁，共二十五頁。案例：2007年6月，上海市某銀行工作人員在整理客戶企業銀行回單時發現某信息技術有限公司回單特別多，款項用途為差旅費，每筆款項均為4.99萬元，具有明顯地逃避監管部門的意圖，于是向當地人民銀行提交了可疑交易報告。經過人民銀行和警方的調查，該公司利用我國對軟件行業的優惠政策，虛開增值稅專用發票3072張，騙取出口退稅約2900萬元。為了逃避銀行的大額交易監測，該公司將騙稅所得拆成了每筆4.99萬元，并以差旅費的名義進行轉移。聰明反被聰明誤，不法分子拆分交易的手法露出了馬腳，最終被抓獲歸案。第十九頁，共二十五頁。選擇安全可靠的金融機構：一個為您頻繁“通融”、違規經營的金融機構可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎？一個為毒販清洗毒資、為貪官轉移資產、為恐怖分子提供融資的非法金融機構，能為您提供誠信服務嗎？第二十頁，共二十五頁。案例：2008年3月份，市民王先生收到一條手機短信：“鵬程錢莊為資金短缺的個人或企業提供貸款，無需擔保、方便快捷、保密性強，月利息2%，詳情請致電……，吳經理。”以前王先生也收到過類似短信，都不相信，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張，而且利息也不高，于是他就按短信提供的手機號碼咨詢了所謂的“吳經理”，說明想貸款10萬元，一個月后還款。“吳經理”說，他們的規矩是先收利息再貸款，先讓王先生將預付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶，半個小時之內就會給王先生現金支票，并索要了王先生的身份證號碼。王先生沒有發現這是一個騙局，向對方提供的賬號里匯入2000元。此后，王先生再也無法打通這個錢莊的電話，這才發現被騙。第二十一頁，共二十五頁。支持國家反洗錢工作也是保護自己的利益。開辦業務時，請您帶好身份證件；大額現金存取時，請出示身份證件；他人替您辦理業務，請出示他（她）和您的身份證件；勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義。第二十二頁，共二十五頁。案例：2007年初，深圳一市民向警方舉報，在某小區內有一伙人同時租用了2套住房，每天頻繁地到附近銀行辦理業務，行蹤非常反常。警方經調查發現，這一伙人沒有任何正當職業，但確實在附近的銀行開設了大量賬戶，每天的資金交易量都很大。進一步偵查發現，這是一個組織嚴密、網點眾多的大型地下錢莊，幕后老板是香港人杜某。2007年6月26日，警方一舉搗毀了這個地下錢莊，當場抓獲犯罪嫌疑人6名，其中包括地下錢莊老板杜某、核心人