國有大型商業銀行分支機構信用卡業務(yèwù)現場檢查方法與實踐

精品資料主要(zhǔyào)交流內容信用卡業務管理介紹(jièshào)現場檢查的主要內容信用卡業務主要問題現場檢查方法與難點精品資料銀行(yínháng)機構管理模式2、特約(tèyuē)商戶風險管理首先，通過商戶監控系統對授權及收單操作進行監督。該系統監視對象包括大額交易、不正常交易、非正常交易、同一卡號的重復交易、高于平均收單量的不正常情況及同一卡號發生連續金額相同的若干筆交易等。每天系統會提示風險信息，然后通過人員調查持卡人是否有惡意透支的可能性，如果有應及時止付。其次，定期對特約(tèyuē)商戶進行走訪和培訓，加強商戶法律意識和規范操作機具的理念。1、信用風險的管理

①信用卡準入。做好資信審查，核實申請人資料真實性。②確定初始額度。初始額度一般控制在3—6個月工資水平。③發卡。通過郵寄方式直接發給申請人。④開通使用。精品資料銀行(yínháng)機構管理模式3、套現后的管理。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶，收單機構應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案(bàoàn)，將有關情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責人的相關信息報送人民銀行征信系統，并積極向中國銀聯銀行卡風險信息共享系統報送。精品資料現場檢查的主要(zhǔyào)內容1.信用卡受理環節(huánjié)是否符合規定2.特約商戶管理環節是否符合規定3.信用卡使用環節是否符合規定精品資料信用卡業務(yèwù)存在的主要問題1.信用卡客戶資信調查和業務受理不盡職。表現(biǎoxiàn)為沒有對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。例如：某銀行信用卡營銷團隊營銷的信用卡有虛假單位公章現象、虛假收入證明現象，復核人員沒有對申請資料進行認真核查，僅通過申請表填寫的虛假信息進行核實，沒有使用雙線核查方式。精品資料信用卡業務(yèwù)存在的主要問題2、對特約商戶監控不嚴，特約商戶存在協助(xiézhù)套現行為。表現為信用卡刷卡后，將透支款項以現金形式支付給刷卡人。如客戶某某，信用額度200萬。2013年6月23日在某房地產公司刷卡1筆，金額52萬元，次日從該房地產公司轉出50萬元和19990元至某某個人帳戶。3、沒有對特約商戶設定動態營業額上限。表現為對單一商戶日刷卡額設定為99999元的虛擬金額，或沒有數額，不限制刷卡金額。

精品資料信用卡業務(yèwù)存在的主要問題4、信用卡套現或疑似套現。表現為持卡人直接刷卡并由商戶支付現金的行為。如貸記卡用戶(yònghù)某某，工作單位為某酒店老板，信用額度50萬元。2012年9月14日、9月16日、11月14日、11月19日、11月28日、12月18日、12月27日、2013年2月4日在自己酒店多次刷卡累計金額130萬元。精品資料信用卡業務(yèwù)現場檢查方法1、特約商戶(shānɡhù)的檢查調閱所有商戶年度刷卡額度匯總表初步判斷其刷卡額度與實際經營規模是否有出入。如：某行特約商戶一珠寶商行，2012年10月至2013年7月期間，通過該行POS機累計刷卡475筆，金額合計1761.95萬元。初步可判斷具有可疑交易。精品資料信用卡業務現場(xiànchǎng)檢查方法1、特約(tèyuē)商戶的檢查對可疑商戶，登陸銀行機構商戶交易查詢系統，查詢每個月的刷卡記錄，一年即可，導出execl，表格內容一般包括卡號、交易時間、金額、地點按卡號進行排序，查看同一卡號刷卡規律。金額較大的，需進一步確定持卡人姓名、工作單位、信用額度打印特約商戶賬戶明細賬，查看刷卡資金走向，查看是否支付給刷卡人精品資料信用卡業務現場(xiànchǎng)檢查方法2、信用卡套現的檢查(jiǎnchá)調閱被查機構所有白金客戶年度刷卡額度匯總表挑選刷卡金額較高的信用卡，通過貸記卡交易查詢系統，依據卡號查詢申請人姓名、工作單位、信用額度等信息，并查看該卡一年的消費記錄。通過刷卡地點，查找屬于被查機構的特約商戶，打印商戶賬戶流水查看刷卡資金是否回流持卡人精品資料信用卡業務現場檢查(jiǎnchá)方法1、某抽樣特約(tèyuē)商戶交易明細表精品資料