金融監管*一行三會中國人民銀行（周小川）：國家賦予制定和執行貨幣政策，監管金融體系，特別是商業銀行和其他儲蓄機構。銀行業監督管理委員會（尚福林）：統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構；保險監督管理委員會（項俊波）：統一管理全國保險市場；證券監督管理委員會（肖鋼）：依法監管證券市場。*外匯管理局（易綱）政府授權對外匯交易、國際間結算、外匯匯率及外匯市場實行管制措施。銀行依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構中央銀行國家機關，實施貨幣政策。“銀行的銀行”美聯儲中國人民銀行政策性銀行*國家開發銀行：國內開發型政策性金融業務*中國進出口銀行：大型機電設備進出口融資*中國農業發展銀行：農業政策性扶持直屬國務院領導投資銀行*在資本市場上為企業發行債券、股票，籌集長期資金提供中介服務*智力密集型產業*高盛、美林、花旗、摩根士丹利、摩根大通世界銀行國際組織，減輕貧困商業銀行*五大商業銀行：中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、交通銀行*12家中小型商業銀行*城市銀行、農村銀行*中國郵政儲蓄銀行*外資銀行銀行存貸款業務（2014人民銀行發）基準利率表央行三大武器：準備金率、公開市場操作、再貼現率銀行銷售的理財產品產品涵蓋范圍廣：債券、基金、信托、外匯、貴金屬（不少屬于代售第三方機構產品）今年銀行理財產品收益略有下降，一般收益在3.5%-5.5%之間保險*保險是分散風險、消化損失的經濟補償制度*經濟補償功能是保險的立業之基，最能體現保險業的特色和核心競爭力：財產補償、人身給付。保險金主要用于金債券投資政策性保險1.社會政策保險：“五險”（養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險）；2.經濟政策保險：出口信用保險、農業保險、存款保險。商業保險*人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險*再保險2014是保險中介業務“整頓及規范年”三大保險公司：中國平安、中國人壽、太平洋保險*購買保險需要參考：家庭結構、經濟收入*保險保的是將來。*售后服務才是保險的重要評價指標。*人均購買保險張數：美國6張、歐洲4張、中國0.8張股票*股票是一種由股份制有限公司簽發的用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票的持有者對股份公司的部分資本擁有所有權。由于股票包含有經濟利益，且可以上市流通轉讓，股票也是一種有價證券。每支股票背后都有一家上市公司。*投資收益來源于資本利得和股息紅利。*上市公司的股票是在上海證券交易所和深圳證券交易所交易，投資者一般在證券經紀公司開戶交易。*一級市場：發行市場，公司直接或通過中介機構向投資者出售新發行的股票的市場。*二級市場：股票交易市場,投資者之間買賣已發行股票的場所。這一市場為股票創造流動性，即能夠迅速脫手換取現值。*場外市場*二板市場：創業板證監會研討：股票退市制度-新三板交易時間與原則股票交易遵循價量時空原則：股票價格交易股票數量掛單時間*股票交易費用：印花稅1‰，單邊征收，買股票不收、賣股票收取；傭金一般是萬八；過戶費僅滬市交，每千股計0.6元。國內股市情況：*漲停板限制：10%*“T+1”交易*A股、B股*上證指數（2000點），深圳成指（7200點）*熊市與牛市世界股市指數：納斯達克、道瓊斯、恒生、日經、德國DAX1.基本面分析2.技術面分析國內一些股市問題集體訴訟欺詐公司退市上市與圈錢優先股首次公開募股IPO老鼠倉股票分析專家新國九條開放外資參與炒股期貨*期貨與現貨完全不同，現貨是實實在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大宗產品如棉花、大豆、石油等及金融資產如股票、債券等為標的標準化可交易合約。*交易費用較股票低：只有萬分之二、三左右交易手續費，加上經紀公司附加費，不足交易額千分之一。*股指期貨門檻50萬*山東的一位農民，種植玉米100畝，今年氣候適宜，預計畝產700公斤，價格2.6元/公斤，原預計收入為182000元。*去年玉米因水災減產，今年大量豐收，價格預計會跌至2.2元/公斤，收入降低至154000元。*在大連商品交易所賣出70噸玉米期貨合約，獲得182000元，扣除交易費用約180元，已獲得181820元。*玉米9月中成熟的時候收割交付玉米。未到期合約的平倉期貨的功能：價格發現回避風險套期保值交易特點國內期貨交易只需支付5%保證金即可交易，漲停僅為上個交易日3%。期貨是“零和市場”。期貨的種類商品期貨金融期貨利率期貨外匯期貨貴金屬期貨期貨投資風險杠桿風險強平和爆倉風險交割風險交易所中金所：中國金融期貨交易所2006年9月8日于上海成立，主要品種為股指期貨。延伸產品：“期權”外匯、貴金屬外匯是以外幣表示的用于國際結算的支付憑證。外匯交易平臺指外匯市場上的一些具備一定實力和信譽的獨立交易商，不斷地向投資者報出貨幣的買賣價格（即雙向報價），并在該價位上接受投資者的買賣要求。外匯特點1.成交量大2.交易迅速3.風險可控（止盈、止損）4.雙向交易5.杠桿靈活，交易成本輕6.T+0交易、24小時市場交易方式1.實盤交易外匯合約一張固定為10萬美金2.保證金交易主要交易貨幣為美元、歐元、英鎊、日元、澳元、瑞士法郎、加元分直盤和交叉盤專業的知識、深厚的經濟學基礎美國的第四輪量化寬松政策QE4美國非農就業人口、失業率美聯儲會議褐皮書各國央行利率決議各國財政部門發言力度CPI/PPI指數外匯5大王牌技術指標MACDRSIBULLCCImomentum黃金、白銀交易合法機構2011年12月27日發文，黃金交易僅限上海黃金交易所、上海期貨交易所；合法的白銀交易所有：上海黃金交易所、天津貴金屬交易所、浙商所等。黃金、白銀的內盤和外盤基金*基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。*信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金公募基金與私募基金陽光私募新國九條全面肯定私募開放式基金與封閉式基金草根投資利器-余額寶基金盈利排名*統計2007-2011年間，57家基金管理公司創造的利潤合計僅為32.92億元，相對于這期間基金行業平均2萬億元的資產管理規模而言，投資收益率不到千分之二，而在此期間基金行業獲得的管理費收入卻高達1519.99億元，是基金行業為持有人創造利潤的46倍!57家基金公司中，有30家公司利潤合計為正、為投資者賺到了錢，其余27家公司則出現了虧損。對沖基金：金融期貨與期權ETF基金：交易型開放式基金公司型基金：認購基金即成為股東信托基金股票基金貨幣基金債券基金技巧：1.先觀市再操作2.轉換成其他產品3.定期定額贖回基金定投*定期定額投資基金是基金申購業務的一種方式，投資者可通過基金的銷售機構提交申請，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銷售機構于約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款及基金申購。華夏基金管理有限公司貨幣基金收益3.1-4.6%，股票基金：華夏收入、虧損0.11%“個別基金”涉嫌非法交易股票，受證監會嚴查5月份，證監會打擊老鼠倉，200多名（占行業五分之一）基金掌門人請辭。信托*信托是一種理財方式，是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。信托業務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及到三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。現代信托的產生*現代信托制度于19世紀初傳入美國。最初，與英國一樣，也是由個人承辦執行遺囑、管理財產等民事信托業務。為促使資本集中，以盈利為目的的金融信托公司應運而生。美國最早完成了個人信托向法人信托和民事信托向商事信托的轉移。美國于1822年成立的紐約農業火險放款公司，后更名為農民放款信托投資公司，是世界上第一家信托投資公司。可以說現代信托公司源于保險，公司制的信托理