第四章

海洋運輸貨物保險的保障范圍一、海上貨運保險承保的風險風險是造成貨物損失和發(fā)生費用的原因。海運貨物保險所承保的廣義的海上風險泛指航海時發(fā)生的一切風險，除了海難之外，還包括如火災、戰(zhàn)爭等其他各類非海上固有風險。隨著航海技術的不斷進步和海上保險的發(fā)展，在海運貨物保險實踐中，通常將廣義的海上風險分為狹義的海上風險和外來風險。海上風險自然災害意外事故外來風險一般外來風險特殊外來風險（一）海上風險（PerilsofSea）海上風險有其特定的含義和范圍海上風險又稱海上基本風險，是保險業(yè)的專業(yè)術語，是指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災害和意外事故。并不包括海上的一切危險。

海上風險的分類

1、自然災害(NaturalCalamity)

所謂自然災害，就一般意義上講，是指不以人的意志為轉移的自然界破壞力量所引起的災害。在海上保險業(yè)務中，它不是泛指一切由于自然界力量所造成的自然災害。按照我國現(xiàn)行《海洋運輸貨物保險條款》的規(guī)定，自然災害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水和火山爆發(fā)、浪擊落海等人力不可抗拒的災害。①惡劣氣候Heavyweather。

一般是指海上的颶風（八級以上的風）和大浪（3米以上的浪）引起的船體顛簸傾斜，由此而引起的船上所載貨物的相互擠壓、碰撞所導致的貨物的破碎、滲漏、凹癟等損失。②雷電Lighting。

海上貨運保險承保的雷電風險是指貨物在海上或陸上運輸過程中由于雷電所直接造成的或者由于雷電引起的火災所造成的貨物的滅失和損害。③海嘯。Tsunami

由于海底地殼發(fā)生變異，有的地方下陷，有的地方上升，引起海洋劇烈震蕩而產(chǎn)生巨大波浪，致使貨物和船舶受損害和滅失。④浪擊落海WashingOverboard。浪擊落海通常指存放在艙面上的貨物在運輸過程中受海浪的劇烈沖擊而落海造成的損失。我國現(xiàn)行的海運貨物保險條款的基本險條款不保此項風險，這項風險可以通過附加投保艙面險而獲得保障。⑤洪水Flood。⑥地震Earthquake。⑦火山爆發(fā)VocanicEruption。⑧海水、湖水或河水進入船舶、駁船、船艙、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或儲存處所。上述⑤、⑥、⑦、⑧風險，實際上并非是真正發(fā)生在海上的風險，但由于這些風險是隨附海上航行而產(chǎn)生的，而且危害性往往很大，為了滿足被保險人的實際需要，逐漸地把它們列入海上貨運保險承保的風險范圍之內(nèi)。2、意外事故(FortuitousAccidents)

意外事故一般是指由于外來的、偶然的、非預料中的原因所造成的事故。按照我國《海洋運輸貨物保險條款》的規(guī)定，意外事故僅指海運途中運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、毀滅、互撞；與流冰或其他固體物體碰撞以及傾覆、失火、爆炸等。擱淺Stranding。

是指船底同海底或淺灘保持一定時間的固定狀態(tài)。這一狀態(tài)必須是在事先預料不到的意外情況下發(fā)生的。至于規(guī)律性的潮汛漲落造成船底觸及淺灘或灘床，退潮時擱淺、漲潮時船舶重新浮起繼續(xù)航行，則屬于必然現(xiàn)象，不能作為保險上的“擱淺”事故。觸礁StrikingaReef。是指船體觸及海中的險礁和巖石等造成的意外事件，叫“觸礁”。船只同沉船的“殘骸”相接觸，也可以視為“觸礁”。沉沒Sunk。是指船體的全部或大部分已經(jīng)沒入水面以下，并已失去繼續(xù)航行的能力。如船體的一部分浸入水中或者不繼續(xù)下沉，海水仍不斷滲入艙內(nèi)，但船只還具有航行能力的，則不能視作沉沒。碰撞Collision。

船舶與它船或其它固定的，流動的固體物猛力接觸叫碰撞。例如同碼頭、橋梁、浮筒、燈標等相撞。船只同海水的接觸以及船只停泊在港口內(nèi)與它船并排停靠碼頭旁邊，因為波動相互擠擦，均不能作為碰撞。失蹤Missing。船舶在航運中失去聯(lián)絡，音訊全無，達到一定時間，仍無消息，可以按“失蹤”論處。這“一定”時間，并無統(tǒng)一的規(guī)定，有些國家規(guī)定為6個月，也有定為4個月的。船舶的失蹤，大部分是由于海上災害引起的，但也有人為因素造成的。如敵方的扣押，海盜的擄掠等。失火。又叫火災Fire。它既包括船只本身、船上設備和機器的著火，也包括貨物自身的燃燒等。引起火災的原因很多：有自然災害的因素，如閃電、雷擊等；有的是貨物本身的特性受到外界氣候、溫度等影響而自燃，如黃麻、煤塊等在一定高溫下自己燃燒起來；有的是人為因素，如船上人員或修船人員的疏忽所引起，如煙蒂未熄滅，使用電焊器火花濺及物體等引起的燃燒。爆炸Explosion。一般是指物體內(nèi)部發(fā)生急劇的分解或燃燒，迸發(fā)出大量氣體和熱力，致使物體本身及周圍其他物體遭受強烈的破壞的現(xiàn)象海盜行為。海盜行為的條件為：a必須旨在扣留人或者掠奪財物的非法行為。b通過暴力或威脅手段達到目的。c并非出自某一官方或半官方的指令或默許而進行的對敵方的攻擊。d必須發(fā)生在沿海國家管轄范圍以外的海域或天空。對于這項風險，ICC（A）給予承保。但是在1963年的協(xié)會貨物條款和我國現(xiàn)行的海運貨物保險條款中，海盜被列為戰(zhàn)爭風險。船長、船員的不法行為。但下列情況除外：a船長、船員的不法行為是船主或貨主所知悉并同意。b船長即系船東，不法行為倒致?lián)p失由被保險入的故意行為造成。現(xiàn)行的協(xié)會貨物條款ICC（A）險承保該風險，在我國現(xiàn)行的海運貨物保險條款中，此項風險屬海運貨物罷工險的承保范圍。（二）外來風險（ExtraneousRisks）外來風險是指由于海上風險以外的其他外來原因所造成的風險。貨物運輸中所指的外來風險必須是意外的、事先難以預料的，而不是必然發(fā)生的外來因素。(1)一般外來風險是指由于一般外來原因所造成的風險，主要包括：偷竊、滲漏、短量、碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。偷竊。一般是指暗中的竊取，不包括公開的攻擊性的劫奪。沾污。是指貨物在運輸途中受到其它物質(zhì)的污染所造成的損失。滲漏。是指流質(zhì)或者半流質(zhì)的物質(zhì)因為容器的破漏引起的損失。外來風險的分類破碎。是指易碎物品遭受碰壓造成破裂、碎塊的損失。受熱受潮。是指由于氣溫的驟然變化或者船上的通風設備失靈，使船艙內(nèi)的水氣凝結，引起發(fā)潮發(fā)熱導致貨物的損失。串味。是指貨物受到其它異味物品的影響而引起串味導致的損失。生銹。是指貨物在運輸過程中發(fā)生銹損現(xiàn)象。鉤損。是指貨物在裝卸搬運的操作過程下，由于掛鉤或用手鉤不當而導致貨物的損失。淡水雨淋，是指由于淡水、雨水或融雪而導致貨物水殘的損失。短少和提貨不著。是指貨物在運輸途中被遺失而未能運到目的地，或運抵目的地發(fā)現(xiàn)整件短少，未能交給收貨人。短量。是指貨物在運輸過程中發(fā)生重撾短少。碰損。主要是指金屬及其制品在運輸途中因受震動、受擠壓而造成變形等損失。

(2)特殊外來風險是指戰(zhàn)爭、種族沖突或一國的軍事、政治、國家政策法令和行政措施等的變化，如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、被拒絕進口或沒收等。二、海上貨運保險保障的損失海上損失和外來風險損失兩類海上損失（1）全部損失實際全損推定全損（2）部分損失共同海損單獨海損外來風險損失一般外來損失特殊外來損失海上風險外來風險（一）海上損失海上損失（Average）是指被保險人因被保險貨物在運輸途中因遭受海上風險所產(chǎn)生的任何損失。根據(jù)慣例，還包括與海運聯(lián)接最近的一段陸路運輸或內(nèi)河運輸所發(fā)生的損失。根據(jù)海上損失的程度不同，可分為（1）全部損失實際全損推定全損（2）部分損失共同海損單獨海損1、全部損失（TotalLoss）全部損失簡稱全損，是指整批或不可分割的一批保險貨物在運輸途中全部遭受損失。根據(jù)全損情況的不同，又可分為實際全損和推定全損。1.1實際全損（ActualTotalLoss）我國《海商法》第245條規(guī)定：保險標的發(fā)生保險事故后完全滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有的，為實際全損。。具體表現(xiàn)形式：⑴保險標的滅失，即貨物實體完全損毀和不復存在，如載貨船舶沉入深海無法打撈；⑵保險標的完全失去原有形體、效用，即實體雖存在但已喪失原有商業(yè)價值和使用價值，如茶葉串味后不能飲用；⑶保險標的不能再歸被保險人所有，如戰(zhàn)時貨物被敵對國俘獲作為戰(zhàn)利品分發(fā)殆盡。此外，根據(jù)我國《海商法》第45條和英國《1906年海上保險法》第58條的歸定，船舶失蹤，一定期限杳無音訊，視為全部損失。發(fā)生實際全損時，被保險人可按照投保金額獲得全部損失的賠償1.2推定全損（ConstructiveTotalLoss）推定全損是海上保險中特有的制度，是指貨物發(fā)生保險事故后，認為實際全損已不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所支付的費用與繼續(xù)將貨物運往目的地的費用之和超過保險價值的損失。在發(fā)生推定全損時，被保險人可以選擇恢復和修理保險標的，要求保險公司按投保貨的部分損失賠償，也可要求按推定全損賠付。但只有在被保險人保險人提出委付并經(jīng)保險人同意的情況下，才能按推定全損賠付。所謂委付(Abandonment)，是指在推定全損的情況下，被保險人將保險標的的一切權利包括所有權轉讓給保險人，而要求保險人按照實際全損的賠償予以補償。實際全損和推定全損比較相同點:全損不同點:(1)實際全損時，被保險貨物確實已經(jīng)或不可避免地完全喪失，被保險人自然可以向保險人要求全部賠償，而不需要辦理委付手續(xù)；(2)推定全損，被保險人可以向保險人辦理委付，要求保險人按全損賠償，也可以不辦理委付，由保險人按部分損失進行賠償。1.3協(xié)議全損（CompromiseTotalloss）是指發(fā)生損失后，保險人處理某些損失賠償?shù)囊环N方式，并非指保險標的真正的達到全損的程度1.4部分全損（TotalLossofanApportionablePart）在海上保險中，凡是貨物中可以分割的某一部分發(fā)生全部損失時，稱為部分全損。如：同一張保險單承保兩種以上不同貨物，并且載有兩項以上的保險金額，其中一項發(fā)生全損；裝卸時或轉船時整件貨物發(fā)生全損；使用駁船裝運貨物時，同一條駁船上的全部貨物發(fā)生損失。2、部分損失（PartialLoss）部分損失是指被保險貨物的損失沒有達到全部損失的程度。按照我國《海商法》的定義，不屬于實際全損和推定全損的損失稱之為部分損失。區(qū)分全部損失和部分損失的法律意義在于保險人對這兩者在賠償處理時有所區(qū)別。部分損失按損失的性質(zhì)，又可分為共同海損單獨海損2.1共同海損（GeneralAverage，GA）共同海損是指載貨的船舶、貨物或其他財產(chǎn)在海運途中遭到自然災害或意外事故，為解除船與貨的共同危險或航程得以繼續(xù)，有意而合理地做出的特殊犧牲或采取合理救難措施而引起的特殊損失和合理的額外費用。共同海損包括兩個組成部分：一是共同海損行為導致的船貨本身的損失，稱為共同海損犧牲；二是為采取共同海損行為而支付的費用，稱為共同海損費用。遭受共同海損犧牲的一方以及共同海損費用的支出方均有權向其他利益方請求按比例分攤其損失，即共同海損分攤。構成共同海損應具備條件

⑴船舶確實遭遇危險，是真實和不可避免的而不是主觀臆測的，而且此危險必須是危及船和貨的共同安全；⑵采取的措施必須是合理的、自動的和有意識的；⑶所作的犧牲具有特殊性，支付的費用是額外的，是為了解除危險，而不是由危險直接造成的；⑷犧牲和費用的支出最終必須是有效果的。

說明：采取共同海損行為一般應由船長做出決定和負責指揮，但如遇特殊情況其他人的指揮行為包括船員和乘客的指揮行為，如果符合共同海損成立的上述條件，共同海損也可成立。共同海損的犧牲和費用，應由船舶、貨物和運費三方按照最后獲救的價值多寡，按比例進行分攤。2.2單獨海損（ParticularAverage，PA）單獨海損是除共同海損以外的部分損失，即被保險貨物遭遇海上風險受損后，其損失未達到全損程度，而且該損失僅由受損方單獨承擔的部分損失。可以看出，單獨海損在造成海損的原因及損失承擔責任方面區(qū)別于共同海損。在現(xiàn)行的倫敦協(xié)會貨物保險條款中，已經(jīng)不再使用“單獨海損”這個術語，但在海上保險實際業(yè)務中，它仍被用來表示除共同海損以外的部分損失。（二）外來風險損失外來風險損失是指由于海上風險以外的其他外來風險所造成的損失。外來風險損失的分類1、一般外來風險損失專指由于偷竊、短量、提貨不著、滲漏、碰損、破碎、鉤損、銹損、淡水雨淋、沾污、混雜、受潮受熱、串味、船長和船員的惡意行為、拋棄等一般外來風險所引起的損失。2、特殊外來風險主要是指由于軍事、政治、社會動蕩、國家政策法令以及行政措施等特殊外來風險所造成的損失。常見的特殊外來風險有戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收或沒收等。三、海上貨運保險保障的費用海上費用是指海上貨物運輸遇險后，為避免損失的發(fā)生或擴大，營救被保險貨物所支付的費用。在海運貨物保險中，保險人負責賠償?shù)馁M用主要有施救費用（SueandLaborCharges）救助費用(SalvageCharges)續(xù)運費用(ForwardingCharges)額外費用(ExtraCharges)（一）施救費用（Sueand