合同的擔(dān)保22023/2/2一、擔(dān)保概述擔(dān)保的概念合同的擔(dān)保是促使合同債務(wù)人履行義務(wù),保障合同債權(quán)人的合同權(quán)利得以實(shí)現(xiàn)的法律措施。32023/2/2擔(dān)保的法律性質(zhì)

1、從屬性

2、補(bǔ)充性

3、保障性

42023/2/2合同擔(dān)保的分類

根據(jù)擔(dān)保所用的標(biāo)的性質(zhì)

1、人的擔(dān)保

2、物的擔(dān)保

3、金錢擔(dān)保

52023/2/2我國(guó)擔(dān)保的五種形式

保證定金抵押質(zhì)押留置62023/2/2二、保證保證是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所做的一種擔(dān)保。72023/2/2保證分兩種方式：

一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證

連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。。案例2006年6月22日，王某向其朋友陳某借款四萬(wàn)元，約定借期為一年，月息6‰。并由萬(wàn)某在借條上出具了保證承諾書，主要內(nèi)容為，萬(wàn)某自愿為上述借款的歸還提供擔(dān)保，如王某到期不能還清借款，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)歸還，擔(dān)保人萬(wàn)某。借款到期后，經(jīng)陳某多次催要未果，由于王某經(jīng)濟(jì)較困難，故陳某將萬(wàn)某訴至法院，最終法院裁定萬(wàn)某承擔(dān)一般保證責(zé)任。案例甲向乙借10萬(wàn)元，由丙作保證人，并明確承擔(dān)連帶責(zé)任。到了還款期后，甲由于種種原因未能還款，在這種情況下，作為債權(quán)人乙既可以直接要求甲還款，也可以直接要求丙承擔(dān)還款的責(zé)任，丙對(duì)于乙的要求不能拒絕。102023/2/2案情：

2003年3月初，市民張某急需一筆資金從事服裝批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，找到鄰居李某，想借款人民幣6萬(wàn)元。李某同意，雙方于3月13日簽訂了借款合同，合同約定：張某向李某借款人民幣6萬(wàn)元，從3月23日起，借期為6個(gè)月。

3月23日李某將錢交給張某后，感覺不放心，遂要求張某提供擔(dān)保，張某便找到從事汽車服務(wù)業(yè)的朋友王某，要其向李某擔(dān)保，王某立即寫了一份擔(dān)保書，寫明：如果張某到期不還款，我愿承擔(dān)全112023/2/2部的還款責(zé)任，并在擔(dān)保書上簽了字。2003年9月23日，李某按約定向張某要求還款6萬(wàn)元，并要求支付利息。張某妻子稱張某生意做得不順，去深圳打工去了，要過年才能回來。李某遂找到王某要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，王某稱李某沒有在擔(dān)保書上簽字，擔(dān)保合同無(wú)效，其不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，李某遂訴至法院，要求王某承擔(dān)還款責(zé)任以及利息。

122023/2/2問題

1、擔(dān)保合同是否有效?2、應(yīng)承擔(dān)何種保證責(zé)任?

1、擔(dān)保合同是否有效?

是保證的擔(dān)保形式，保證合同有效。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。但根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《擔(dān)保法》若干問題的解釋第22條第1款的規(guī)定：第三人單方以書面方式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受并沒有提出異議的，保證合同成立。本案中王某向李某出具了擔(dān)保書，符合最高人民法院的司法解釋規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定擔(dān)保合同成立并生效，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。2、應(yīng)承擔(dān)何種保證責(zé)任?

李某直接起訴王某還款是不對(duì)的。王某在擔(dān)保書中寫明：“如果張某到期不還款，我愿承擔(dān)全部的還款責(zé)任”，所以是一般保證。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行義務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。也就是說，一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，在這種保證方式下，債權(quán)人李某應(yīng)先起訴本案?jìng)鶆?wù)人張某，在對(duì)張某財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行義務(wù)情況下，王某才承擔(dān)還款的責(zé)任。

152023/2/2（一）保證合同概念保證人與主債權(quán)債務(wù)關(guān)系的債權(quán)人簽定的，約定當(dāng)主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由保證人代為履行的合同。162023/2/2（一）保證合同

公路工程施工承包合同中，通常采用保證作為合同擔(dān)保，一般由承包人開戶銀行出具履約保證書，對(duì)承包人在合同中的義務(wù)作出保證。172023/2/2三、抵押（一）抵押的概念和特征

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債務(wù)履行擔(dān)保的行為。

通常以不動(dòng)產(chǎn)或特別動(dòng)產(chǎn)，需要登記后才能夠生效，只起到擔(dān)保作用。

182023/2/2案例

甲經(jīng)營(yíng)需十七萬(wàn)元進(jìn)貨款，經(jīng)協(xié)商，乙同意借給甲十七萬(wàn)元，借款期六個(gè)月，但要甲提供借款抵押。甲的好朋友丙愿以自己的房產(chǎn)作為甲的借款抵押物，并與乙簽訂了以房屋作為借款抵押物的合同，但未進(jìn)行登記。由于經(jīng)營(yíng)不善，六個(gè)月期滿甲無(wú)錢歸還借款，乙持借款抵押合同找到丙，要求丙按合同履行，丙認(rèn)為借款人是甲，與己無(wú)關(guān)。無(wú)奈，乙將丙告上法庭，要求法院判決丙承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。

問：丙是否應(yīng)該承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任？192023/2/2（二）抵押的種類

1、不動(dòng)產(chǎn)抵押

2、動(dòng)產(chǎn)抵押

3、權(quán)利抵押

4、財(cái)團(tuán)抵押（企業(yè)抵押）

5、共同抵押

202023/2/2（三）抵押的設(shè)定形式抵押合同——書面形式抵押物可以抵押的財(cái)產(chǎn)

1、抵押人享有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)；

2、抵押人享有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；

3、抵押人承包的特定財(cái)產(chǎn)；

4、依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

212023/2/2

不得抵押的財(cái)產(chǎn)1、土地所有權(quán)2、集體土地使用權(quán)3、以公益目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的公益設(shè)施。4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)6、其他不得抵押的財(cái)產(chǎn)。222023/2/2抵押登記

1、登記要件主義

——未經(jīng)登記抵押權(quán)不成立無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)、鎮(zhèn)企業(yè)的廠房林木航空器、船舶、車輛企業(yè)的設(shè)備和其他財(cái)產(chǎn)232023/2/22、登記公示主義當(dāng)事人自愿選擇未辦理登記，不得對(duì)抗第三人242023/2/22、登記公示主義當(dāng)事人自愿選擇未辦理登記，不得對(duì)抗第三人252023/2/23、登記部門

土地管理部門——地上無(wú)定著物的土地使用權(quán)房地產(chǎn)管理部門——城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)、鎮(zhèn)企業(yè)的廠房林木主管部門——林木運(yùn)輸工具登記部門——航空器、船舶、車輛工商行政管理部門——企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)公證部門——自愿登記的財(cái)產(chǎn)262023/2/2（四）抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)1、實(shí)現(xiàn)方法

變賣拍賣折價(jià)受償272023/2/22、實(shí)現(xiàn)順序登記優(yōu)先

——登記的與未登記的設(shè)立在先

——同時(shí)存在幾個(gè)不登記或均已登記的抵押權(quán)。同序位公平清償

——成立時(shí)間相同282023/2/2（五）抵押權(quán)的消滅

1、主債務(wù)消滅

2、抵押物消滅

3、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)292023/2/2案例分析

公民張某急欲一筆資金從事服裝批發(fā)與零售業(yè)務(wù)，于是張某找到熟人李某，借款人民幣5萬(wàn)元。1999年4月1日，雙方簽訂了借款合同。合同中約定：向李某借款人民幣5萬(wàn)元，從4月10日起，借期為6個(gè)月。應(yīng)李某要求，張某將其一處平房作擔(dān)保，折價(jià)人民幣3萬(wàn)元。雙方于4月8日辦理了抵押登記。李某于4月10日，將3萬(wàn)元交給張某。李某稱以一處平房擔(dān)保，似嫌不足，提出再提供一項(xiàng)擔(dān)保。張某于是找到密友王某、毛某，要其向李某擔(dān)保。王某、毛某二人立即寫了一份擔(dān)保書，書上寫著：如果張某到期不還款，并無(wú)其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的，王某、毛某愿承擔(dān)還款責(zé)任。4月12日，毛某、王某分別在擔(dān)保書上簽了字，李某收下了擔(dān)保書。302023/2/2

8月1日，張某因著急用錢，將其那處已經(jīng)設(shè)定抵押的平房作價(jià)2.5萬(wàn)元賣給趙某。此事李某尚未知情，趙某也不知房屋抵押一事。

10月1日，李某按約要張某還款3萬(wàn)元，并要求其支付利息3000元。張某稱無(wú)錢還款。李某欲申請(qǐng)人民法院拍賣張某的房屋，卻發(fā)現(xiàn)房屋已由趙某居住。李某遂找到王某承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，王某稱張某有一處房產(chǎn)，應(yīng)先執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，再?gòu)?qiáng)制執(zhí)行張某其他財(cái)產(chǎn)及毛某財(cái)產(chǎn)，之后才可要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

312023/2/2現(xiàn)問：

(1)本案中有哪些主要的民事法律關(guān)系?

(2)張某與李某之間的借款合同何時(shí)成立生效?借款金額是多少?

(3)趙某是否擁有那處房屋的所有權(quán)?為什么?(4)本案中，李某要求張某償還本金、利息的要求是否應(yīng)予支持?

(5)王某、毛某承擔(dān)保證責(zé)任的范圍是什么?

(6)王某的答辯有無(wú)法律依據(jù)，為什么?

(7)本案應(yīng)如何處理？322023/2/2(1)本案中的民事法律關(guān)系主要有：

①?gòu)埬撑c李某之間的借款合同與抵押擔(dān)保合同；②王某、毛某與李某之間的保證合同；

③張某與趙某之間的房屋買賣合同。(2)自然人之間的借款合同自貸款人提供借款時(shí)生效，故本合同于4月10日成立生效，借款金額為3萬(wàn)元。(3)趙某不擁有房屋所有權(quán)。因?yàn)椋阂粍t抵押人出賣抵押物時(shí)未通知抵押權(quán)人和買受人，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效；二則張某、趙某未辦理房產(chǎn)變更登記手續(xù)，房屋產(chǎn)權(quán)并未轉(zhuǎn)移。(4)應(yīng)支持其償還本金的請(qǐng)求，但不支持償還利息的請(qǐng)求。因?yàn)樽匀蝗酥g的借款合同，若無(wú)特別約定，應(yīng)為無(wú)償合同。332023/2/2(5)王某、毛某對(duì)張某房產(chǎn)抵押價(jià)值以外的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。(6)王某辯稱先執(zhí)行張某房產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)于法有據(jù)。因?yàn)橥跄场⒚吵袚?dān)的是一般保證責(zé)任；但辯稱先執(zhí)行毛某財(cái)產(chǎn)，是于法無(wú)據(jù)的，因?yàn)橥跄场⒚持g承擔(dān)連帶責(zé)任保證。(7)本案應(yīng)作如下處理：

①拍賣張某那處平房，所得價(jià)款由李某優(yōu)先受償；②執(zhí)行張某其他財(cái)產(chǎn)，以償還李某的余額債權(quán)；

③若以上兩措施不能滿足李某債權(quán)，在其債權(quán)余額范圍內(nèi)由王某、毛某承擔(dān)連帶保證責(zé)任；④張某應(yīng)向趙某返還購(gòu)房?jī)r(jià)款25萬(wàn)元及利息，并承擔(dān)締約過失責(zé)任，賠償趙某的信賴?yán)鎿p失。

342023/2/2四、質(zhì)押（一）質(zhì)押的概念及特征概念是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利交與債權(quán)人占有，作為債務(wù)履行擔(dān)保的行為。352023/2/2特征：1、質(zhì)押法律關(guān)系的客體是動(dòng)產(chǎn)和適于質(zhì)押的權(quán)利，且動(dòng)產(chǎn)與權(quán)利均具有讓與性；2、質(zhì)權(quán)的設(shè)定因轉(zhuǎn)移占有而生效；3、質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)僅以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提條件。362023/2/2種類動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押372023/2/2（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押設(shè)定出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。自質(zhì)押物移交質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。效力

1、對(duì)標(biāo)的物的效力質(zhì)權(quán)人收取孳息的權(quán)利

2、質(zhì)權(quán)人的權(quán)利留置質(zhì)押物優(yōu)先清償

382023/2/2（三）權(quán)利質(zhì)押

1、可供質(zhì)押的權(quán)利范圍

1）債權(quán):匯票、本票、支票、債券、存款單、提單、倉(cāng)單；

2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

3）依法可以轉(zhuǎn)讓的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

4）依法可以轉(zhuǎn)讓的其他權(quán)利

——公路橋梁、隧道、渡口的收益權(quán)392023/2/22、權(quán)利質(zhì)押的設(shè)定方式

1）債權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)定將權(quán)利憑證交付對(duì)方

2）股權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)定到證券管理機(jī)構(gòu)辦理登記

3）知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)的設(shè)定工商行政管理部門辦理登記402023/2/2五、留置（一）留置的概念是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按合同約定的期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)扣留該動(dòng)產(chǎn)，經(jīng)過一定的寬限期債權(quán)仍得不到實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人依法從該動(dòng)產(chǎn)變價(jià)中優(yōu)先受償?shù)囊环N債權(quán)的擔(dān)保方式。412023/2/2（二）留置權(quán)的成立成立條件

1、債權(quán)人占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)

2、占有的財(cái)產(chǎn)與債權(quán)有牽連關(guān)系

3、債權(quán)須已屆清償期。422023/2/2主要適用合同

1、保管合同

2、運(yùn)輸合同

3、加工承攬合同432023/2/2（三）留置權(quán)的效力

1、留置權(quán)人的權(quán)利占有權(quán)利變價(jià)權(quán)及優(yōu)先清償權(quán)孳息取得權(quán)必要費(fèi)用的償還請(qǐng)求權(quán)

442023/2/22、義務(wù)保管義務(wù)不得擅自處分義務(wù)452023/2/2（四）留置權(quán)的實(shí)現(xiàn)依法扣留物品規(guī)定相應(yīng)期間（2個(gè)月以上的寬限期）變賣留置物優(yōu)先清償462023/2/2案例甲公司因轉(zhuǎn)產(chǎn)致使一臺(tái)價(jià)值1000萬(wàn)元的精密機(jī)床閑置。該公司董事長(zhǎng)王某與乙公司簽訂了一份機(jī)床轉(zhuǎn)讓合同。合同規(guī)定，精密機(jī)床作價(jià)950萬(wàn)元，甲公司于10月31日之前交貨，乙公司在交貨后10天內(nèi)付清款項(xiàng)。在交貨日前，甲公司發(fā)現(xiàn)乙公司的經(jīng)營(yíng)狀況惡化，通知乙公司中止交貨并要求乙公司提供擔(dān)保，乙公司予以拒絕。又過了1個(gè)月，甲公司發(fā)現(xiàn)乙公司的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化，于是提出解除合同。乙公司遂向法院起訴。法院查明：（1）甲公司股東會(huì)決議規(guī)定，對(duì)精密機(jī)床的處置應(yīng)經(jīng)股東會(huì)特別決議；（2）甲公司的472023/2/2

機(jī)床原由丙公司保管，保管期限至10月31日，保管費(fèi)50萬(wàn)元。11月5日，甲公司將機(jī)床提走并約定10天內(nèi)付保管費(fèi)，丙公司可對(duì)該機(jī)床行使留置權(quán)。現(xiàn)丙公司要求對(duì)該機(jī)床行使留置權(quán)。482023/2/2[問題]

（1）甲公司與乙公司之間轉(zhuǎn)讓機(jī)床的合同是否有效？為什么？

（2）甲公司中止履行的理由能否成立？為什么？

（3）甲公司能否解除合同？為什么？

（4）丙公司能否行使留置權(quán)？為什么？492023/2/2[答案]

（1）甲公司與乙公司之間轉(zhuǎn)讓機(jī)床的合同有效。因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第50條的規(guī)定，法人的法定代表人超越權(quán)限訂立的合同，除相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。雖然甲公司董事長(zhǎng)王某轉(zhuǎn)讓機(jī)床的行為不符合該公司股東會(huì)的決議規(guī)定，屬于超越權(quán)限的行為，但由于相對(duì)人乙公司并不知道也不應(yīng)當(dāng)知道其合同的簽訂超越了王某的權(quán)限，所以該合同是有效的。

（2）甲公司中止履行合同的理由成立。因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第68條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況惡化的，可以中止履行。

502023/2/2

（3）甲公司可以解除合同。因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第69條的規(guī)定，當(dāng)事人依法中止履行后，對(duì)方在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，中止履行的一方可以解除合同。（4）丙公司不能行使留置權(quán)。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》的留置權(quán)的法定要件之一是債權(quán)人對(duì)留置物的占有。而本題中丙公司已經(jīng)喪失了對(duì)機(jī)床的占有。因此不能行使留置權(quán)。512023/2/2六、定金（一）概念定金是合同當(dāng)事人約定一方在合同訂立時(shí)或在合同履行前預(yù)先給付對(duì)方一定數(shù)量的金錢，以保障合同債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種擔(dān)保方式。522023/2/2（二）定金的性質(zhì)定金罰則：給付定金方不履行合同的：無(wú)權(quán)請(qǐng)求返還定金；接受定金方不履行合同的：雙倍返還定金。

——證約與違約定金的功能。

——實(shí)踐性：書面形式訂立并實(shí)際交付定金532023/2/2定金與預(yù)付款的區(qū)別

1、擔(dān)保作用不同

2、懲罰性不同

3、數(shù)額限制不同

4、性質(zhì)不同——定金為從合同，而預(yù)付款則是履行的一部分。542023/2/2（三）定金的限制不超過主合同標(biāo)的20%；既約定違約金，又約定定金的，可選擇一項(xiàng)。552023/2/2

廣安房地產(chǎn)開發(fā)公司9月份經(jīng)工商行政管理局等主管部門審批，籌建“廣安花園”。10月初，公司在當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)、廣播電臺(tái)中向公眾播出銷售廣告，吸引市民入住“廣安花園”。10月10日，市民張某向廣安公司提出要購(gòu)買“廣安花園”的房屋一個(gè)單元。廣安公司表示，有意購(gòu)買者可預(yù)先登記并留下聯(lián)系地址、聯(lián)系方法等，張某遂登記了A座樓B單元C層D號(hào)。11月1日，廣安公司將張某預(yù)登記的房屋賣給他人。11月20日，廣安公司通知張某另選一單元房，張某之妻前往。張妻沒有簽訂買賣合同，