2022年初級銀行從業資格之初級個人理財能力檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D2、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C3、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D4、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B5、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業D.政府及政府機構【答案】A6、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A7、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A8、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B9、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B10、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務分析、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規劃D.財務規劃、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議【答案】B11、可贖回債券往往規定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C12、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C13、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D14、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數【答案】C15、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C16、發生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A17、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D18、（2018年真題）下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵【答案】B19、商業銀行發行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B20、根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C21、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D22、安全生產考核合格證書有效期為（）年，證書在全國范圍內有效。A.2B.3C.4D.5【答案】B23、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C24、商業銀行應采取多重指標管理理財業務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A25、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D26、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A27、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C28、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發現功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D29、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A30、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D31、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B32、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人【答案】C33、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D34、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關系建立方式B.委托人或受托人的性質C.信托財產D.銀行在信托中的角色【答案】A35、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D36、根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產的流動性B.購買長期護理類保險C.適當投資債券型基金D.適當投資浮動收益類理財產品【答案】B37、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C38、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C39、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A40、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D41、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D42、目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券【答案】C43、從業人員在本生產經營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A44、（2019年真題）金融市場經常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現了金融市場的（）。A.優化資產配置功能B.反映經濟運行功能C.調節經濟功能D.融通集聚功能【答案】B45、（2020年真題）下列關于個人理財業務相關主體的表述，錯誤的是（）A.互聯網金融機構典型的業務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、第三方支付及金融產品搜索引擎等B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產傳承、保全的等財產問題C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業銀行渠道，向客戶提供個人理財服務D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業務的供給方【答案】D46、假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現值為（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B47、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D48、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C49、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉移風險功能B.價格發現功能C.提高交易效率功能D.規避風險功能【答案】D50、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D51、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】C52、下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協議D.趙某盜竊他人手機【答案】C53、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優化組織管理體系，建立符合資管業務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業務規范轉型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業務本源C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規范形式進入金融市場和支持實體經濟發展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】D54、個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C55、（2018年真題）下列關于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.發行市場又稱為一級市場B.流通市場又稱為二級市場C.典型的場外市場是證券交易所D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關系，沒有固定交易場所和市場交易設施，也沒有相應的市場經營管理組織的市場【答案】C56、當（）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B57、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C58、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A59、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B60、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利【答案】A61、（2020年真題）一般而言，商業銀行個人理財業務收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業務收入【答案】D62、銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是()。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D63、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C64、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C65、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉包單位C.發包單位D.工程總承包單位【答案】D66、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產和負債C.現有投資情況D.金錢觀【答案】D67、（2017年真題）夫妻在婚姻關系存續期間所得的財產中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用B.一方的婚前財產C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產D.生產、經營的收益【答案】D68、下列選項中，不屬于現金管理類理財產品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A69、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A70、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】C71、下列不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C72、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D73、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12％，李先生現在應存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C74、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費【答案】C75、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B76、下列不屬于中小企業私募債優勢的是()。A.發行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發行規模受凈資產限制，資金用途靈活D.無產業政策限定【答案】C77、商業銀行違規開展個人理財業務違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監會頒布的相關通知B.《銀行業監督管理法》C.《商業銀行法》D.《民法總則》【答案】B78、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A79、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C80、（2019年真題）根據2019年10月1日起實施的《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過5家保險公司開展保險合作業務B.商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評C.商業銀行應向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統自動核保現場出單【答案】A81、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領用A類高檔化妝品生產B類高檔化妝品，生產的B類高檔化妝品當月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當月應納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B82、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A83、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產品的發行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經驗【答案】A84、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B85、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A86、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.績優股+指數型股票型基金+期貨B.認服權證+股票型基金+期貨C.定存+國債+固定收益類產品D.股權投資+房產信托基金+黃金【答案】C87、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D88、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格【答案】A89、某房地產投資項目的名義年利率為15％，計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】C90、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發管理機關辦理安全生產許可證變更手續。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B91、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B92、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求【答案】D93、（2018年真題）商業銀行在個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業銀行承擔B.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】A94、下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的敘述，不正確的是()。A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況B.可以親自以客戶的身份進行調查C.不得委托他人以客戶的身份進行調查D.應采用多樣化的方式進行調查【答案】C95、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業理財服務【答案】B96、保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，（）不屬于A.發現產品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D97、（2020年真題）（）認為個人實在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風險偏好理論C.貨幣的時間價值理論D.投資組合理論【答案】A98、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D99、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D100、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，在發售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統一由其法人機構將相關材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C多選題（共50題）1、（2018年真題）大額可轉讓定期存單有如下特點：（）。A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉讓D.金額較大E.收益率相對較低【答案】ABCD2、（2019年真題）下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學習的案例C.有助于理財師更深地了解客戶D.有利于維護良好的客戶關系E.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據【答案】ABCD3、施工總承包單位應當指定（）人員監督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。A.專職安全生產管理B.專職設備管理C.特種作業D.項目技術【答案】A4、客戶風險特征由下列哪些構成？（）A.風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.風險喜好E.風險選擇【答案】ABC5、證券投資基金的收益主要來源于（）。A.管理費收入B.債券利息收入C.股票紅利收入D.證券買賣差價E.存款利息收入【答案】BCD6、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當加強（）。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風險提示D.投資者股票認知E.客戶的產品適合度【答案】AC7、房地產價格構成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD8、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D9、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D10、影響電話效果的三要素有()。A.時間和空間的選擇B.通話的態度C.通話的內容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC11、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業績【答案】ABD12、下列關于商業銀行私人銀行業務的說法中，正確的有（)。A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心B.私人銀行業務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧何服務D.私人銀行業務是向所有銀行客戶提供的一種理財業務E.私人銀行業務超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務【答案】C13、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD14、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD15、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有()。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC16、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業資格證書D.服務E.專業能力【答案】BD17、（2017年真題）債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A.交通運輸工具B.正在建造的建筑物C.建設用地使用權D.生產設備E.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權【答案】ABCD18、教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所定的加護，下列對教育規劃的表述恰當的有（）。A.個人教育規劃具有消費性，而子女教育規劃具有投資性B.包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種C.進行教育投資規劃的第一步是估計未來教育收費的增長率D.人壽保險可以作為教育規劃的工具之一E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財的優勢，還可以免繳利息稅【答案】BD19、人身保險新型產品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結型壽險【答案】BD20、（2018年真題）下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學習的案例B.有助于理財師更深的了解客戶C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據E.有利于維護良好的客戶關系【答案】ABCD21、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D22、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD23、甲與乙的代理合同于4月20日結束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認該合同，使得合同生效C.乙不追認該合同，應由甲承擔相關的合同追認D.丙可催告乙在1個月內予以追認，如乙未作表示，視為拒絕追認E.合同有效【答案】BCD24、根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規劃E.目標【答案】ABCD25、下列關于債券的說法中，正確的有（）。A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比【答案】ACD26、根據《民法通則》，法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產和經費C.有自己的名稱、組織機構和場所D.能夠獨立承擔民事責任E.必須以營利為目的【答案】ABCD27、金融市場的參與者有（）。A.居民個人B.商業性金融機構C.政府D.企業E.中央銀行【答案】ABCD28、合格理財師的標準包括（）。A.品德B.服務C.敬業D.守法E.專業【答案】AB29、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD30、特種設備生產、經營、使用單位擅自動用、調換、轉移、損毀被查封、扣押的特種設備或者其主要部件的，責令改正，處（）罰款；情節嚴重的，吊銷生產許可證，注銷特種設備使用登記證書。A.1萬元以上5萬元以下B.1萬元以上10萬元以下C.1萬元以上15萬元以下D.5萬元以上20萬元以下【答案】D31、（2018年真題）下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.雇員福利B.養老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息【答案】AB32、起吊綁扎所用的吊索、卡環、繩扣等的規格應根據（）確定。A.計算B.經驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質量（重量）大小【答案】A33、（2017年真題）下列的現金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險公司領取的養老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領取的養老金【答案】ABCD34、了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通【答案】ABC35、影響退休養老成本的因素的有（）。A.通貨膨脹B.客戶個人儲蓄投資C.退休前后的收入落差D.個人興趣愛好E.客戶