2023年初級銀行從業資格之初級個人理財歷年試題單選題（共100題）1、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則【答案】B2、境內個人有（）情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉夥財產需購付匯【答案】B3、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數值）A.50B.20C.40D.30【答案】D4、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務費收入26.5萬元D.資金結算服務費收入37.5萬元【答案】A5、（2018年真題）購買保險產品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C6、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A7、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A.處置權憑證B.債權憑證C.產權憑證D.收益權憑證【答案】B8、我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段是（）。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到80年代C.20世紀80年代末到90年代D.21世紀初到2005年【答案】C9、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B10、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C11、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務中介B.外部中介和內部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A12、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括()。A.法人機構理財計劃發售授權書B.產品協議書C.產品說明書D.風險揭示書【答案】A13、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B.固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C14、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B15、下列選項中，不屬于銀行個人理財業務定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業銀行【答案】A16、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業【答案】A17、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C18、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A19、（2017年真題）理財師進行財務規劃的基本假設是（）。A.個人的財務資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】A20、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。A.量人為出、攢首付款B.負擔減輕、準備退休C.收入增加、籌退休款D.享受生活、規劃遺產【答案】B21、（2018年真題）下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D22、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D23、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲【答案】D24、（2021年真題）下列關于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯系度不大【答案】C25、金融市場按金融工具發行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D26、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C27、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是（）。A.家庭消費支出B.債務管理C.現金管理D.投資規劃【答案】D28、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C29、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】B30、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D31、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】B32、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構B.投資者C.企業D.政府及政府機構【答案】A33、設立個人獨資企業應具備的條件不包括()。A.有合法的企業名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業人員【答案】C34、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B.信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A35、發生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢復民事行為能力D.代理人喪失民事行為能力【答案】A36、股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B37、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發展期、家庭成熟期【答案】B38、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A39、每道施工工序開始作業前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業人員進行安全技術交底。A.項目部生產副經理B.技術負責人C.班組長D.項目經理【答案】A40、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發言權B.在需要擴大規模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格【答案】A41、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B42、現金規劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B.交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C43、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B44、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D45、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A46、《建筑法》規定，建筑施工企業轉讓、出借資質證書或者以其他方式允許他人以本企業的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規定的質量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業獨自負責B.承包單位與接受轉包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業與使用本企業名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D47、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C48、（2018年真題）投資規劃中，進行資產配置的目標是（）。A.風險最小化B.風險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B49、結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數【答案】C50、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務安全指標的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出D.個人事業是否有發展的潛力【答案】C51、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經驗D.專業水平【答案】D52、城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，需要（）的審批。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業協會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A53、（2018年真題）理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是（）。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則【答案】A54、李女士未來2年內每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A55、（2019年真題）商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A56、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C57、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復制性B.價格發現功能C.風險預測功能D.杠桿特性【答案】D58、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D59、（2018年真題）商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據實際情況進一步細分。A.3B.4C.6D.5【答案】D60、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B61、個人獨資企業解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（??）日內書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】A62、（2017年真題）某房地產投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D63、基金銷售機構及其從業人員從事基金銷售業務，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預測基金投資業績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A64、關于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數設計成不同的產品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小博大”的杠桿效應D.通過該交易可以實現對持有資產頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A65、（2019年真題）商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于業務的（）。A.合規性質B.盈利性質C.受托性質D.風險性質【答案】C66、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B67、（2017年真題）個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。A.中國人民銀行B.銀行監管委員會C.中國銀行業協會D.證券監督委員會【答案】B68、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C69、下列哪一項不屬于執行理財規劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續性原則D.合規原則【答案】D70、高處作業高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B71、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A72、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業績【答案】A73、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D74、（2021年真題）私人銀行業務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）A.事業單位B.基金會C.股份有限公司D.社會團體【答案】C75、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務所D.天元律師事務所【答案】A76、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進：行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩定期D.高原期【答案】B77、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永續年金D.即付年金【答案】C78、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C79、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。A.通過金融中介機構進行B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構具有融資中心的地位和作用【答案】B80、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C81、下列關于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D82、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A83、根據()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C84、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規避D.損失補償【答案】B85、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產品參與股票市場的投資。A.信托計劃B.銀行理財產品C.投資連結型保險D.大額可轉讓定期存單【答案】D86、（2018年真題）在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（）。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系【答案】D87、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.績效激勵B.風險評估C.持證上崗D.業務考核【答案】C88、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D89、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D90、下列哪項不屬于免責事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的B.自然火災發生，導致不能繼續履行合同C.地震發生導致不能繼續履行合同D.山洪暴發導致不能繼續履行合同【答案】A91、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B92、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D93、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C94、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D95、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所發行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A96、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B97、（2017年真題）根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，（）是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A.財富管理B.個人理財C.個人貸款D.公司理財【答案】B98、下列關于會計崗位設置的表述中，不正確的有（）。A.出納可以兼任會計檔案的保管B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人C.為了確保會計人員的專業能力以及業務水平，不得輪崗D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔任單位的會計主管人員【答案】A99、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D100、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A多選題（共50題）1、（2019年真題）下列關于銀行現金管理類理財產品的描述，正確的有（）。A.投資期限短，產品申購、贖回靈活B.一般視為銀行活期存款替代品C.風險低，屬于屬于保守、穩健型產品D.可以投資不超過產品凈資產20%的上市公司股票E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產【答案】ABC2、（2017年真題）基金的銷售機構從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C.以低于成本的銷售費用銷售基金D.承諾利用基金資產進行利益輸送E.進行預約認購或者預約申購（基金定期定額投資業務除外），未按規定公告擅自變更基金的發售日期【答案】ABCD3、（2017年真題）下列關于年金的表述，正確的有（）。A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流B.定期定額繳納的房屋貸款月供C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金E.向租房者每月固定領取的租金【答案】ABCD4、下列關于信托產品的特點正確的有（）。A.信托是以信托為基礎的財產管理制度B.信托財產具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經營方式靈活、適應性強【答案】AD5、影響基金類產品收益的因素主要來自()。A.基金所投資的對象產品B.基金管理公司的資產管理C.基金管理人員的業務素質D.基金經理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD6、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC7、（2021年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）A.普通年金現金流一般都具備連續的特征B.每期現金流的金額必須固定且方向一致C.每期年金按相同的百分比增長D.普通年金現金流一般都具備等額的特征E.保證在計算期內各期現金流量不能中斷【答案】ABD8、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風險、低收益【答案】AB9、在銀行代理的保險產品中，占據著市場主流的人身保險險種是（）。A.意外險B.分紅險C.萬能險D.投連險E.養老險【答案】BC10、（2018年真題）金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD11、下列金融工具中，現金管理類理財產品可以投資的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據D.債券回購E.銀行存款【答案】ABCD12、生產安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預防性【答案】ABC13、施工現場臨時用電設備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組織設計。A.2B.3C.4D.5【答案】D14、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數不應超過10棟,組與組之間的防火間距不應小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D15、項目經理必須組織對施工現場作業人員進行（），組織審核建筑施工特種作業人員操作資格證書。A.安全技術分析B.安全生產檢查C.崗前質量安全教育D.安全整改【答案】C16、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。A.經營狀況嚴重惡化B.經營場所改變C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務D.喪失商業信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ACD17、下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業信用B.企業發行股票和債券C.企業之間的借貸D.個人之間的借貸E.公司之間的借貸【答案】ABCD18、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD19、（2017年真題）衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。A.是否有額外的養老保障計劃B.個人事業是否有發展的潛力C.是否有舒適的住房D.是否有充足的現金準備E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD20、下列關于另類理財產品的優勢，描述正確的有()。A.會給投資者帶來潛在高收益B.與宏觀經濟周期相關性較低C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D.為客戶提供以現金形式或實物形式獲取投資本金收益的選擇權E.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷【答案】ABD21、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定B.格式條款是雙方協商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款E.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋【答案】AC22、理財師職業具有動態性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD23、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD24、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC25、訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。A.因重大誤解訂立的B.在訂立合同時顯示公平的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規的強制性規定【答案】AB26、關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD27、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD28、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD29、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業還發生過1人死亡的高處墜落事故。事故發生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】B30、生產經營單位對（）應當登記建檔，定期檢測、評估、監控，并制定應急預案，告知從業人員和相關人員應當采取的緊急措施。A.事故頻發場所B.重大事故隱患C.重大危險源D.危險化學品倉庫【答案】C31、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD32、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內【答案】ACD33、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金【答案】ABCD34、某公司承建的培訓中心項目，局部層高達8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項目部編制了高大模板支撐體系專項施工方案，并按規定要求對方案進行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項目經理安排了木工班組搭設該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發生坍塌事故，導致2人死亡。針對此類事故，請結合所學知識，回答以下問題：A.技術工人B.木工C.經培訓并取得建筑施工腳手架特種作業操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C35、（2018年真題）劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格為80元