2022年初級銀行從業資格之初級風險管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案單選題（共100題）1、某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。A.12.5%B.15.0%C.17.1%D.11.3%【答案】C2、下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當的是（）A.2017年6月，TCFD發布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組C.TCFD從治理、戰略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架【答案】B3、根據ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業的目標，企業的各個層級，全面風險管理要素B.企業的目標，全面風險管理要素，企業的各個層級C.企業的各個層級，企業的目標，全面風險管理要素D.全面風險管理要素，企業的目標，企業的各個層級【答案】B4、()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。A.隨機模型B.計量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D5、用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動比率D.盈利能力比率【答案】B6、根據監管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。A.資本規劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D7、假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=900億元，負債L=800億元，資產久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據久期分析法，如果年利率從5．5％上升到6％，則利率變化將使商業銀行的整體價值（）。A.增加14.22億元B.增加14.63億元C.減少14.22億元D.減少14.63億元【答案】C8、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。A.指引B.法律C.行政法規D.部門規章【答案】C9、（）是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.租賃業務B.貸款業務C.柜臺業務D.存款業務【答案】C10、依法改變土地用途的，應當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。A.縣級人民政府B.縣級以上國土資源行政主管部門C.省級人民政府D.省級國土資源行政主管部門【答案】B11、合格循環零售風險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A12、下列方法中不適用于計量市場風險的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內部評級法D.缺口分析【答案】C13、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權益為28億元人民幣，2000年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2000年凈資產收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A14、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D15、商業銀行的風險暴露分類不包括（）。A.普通企業類B.金融機構類C.公司類D.零售類【答案】A16、企業級風險管理信息系統極為復雜，具有（）的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經濟化C.單向、經濟化D.多向交互式、智能化【答案】D17、施工記錄的內容與（）要相符。A.有機聯系B.土建工程之間的交叉配合C.目錄D.分包之間的記錄【答案】C18、金融穩定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制中強調應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發現的合規問題是指（）。A.誰產生了風險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B19、下列關于銀行資產計價的說法，錯誤的是（）。A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸入銀行賬簿D.存貸款業務通常采用攤余成本法計價【答案】A20、下列屬于信用風險限額指標的是（）。A.產品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B21、下列選項中，不屬于按商業銀行流動性來源分類的是（）。A.資產流動性B.負債流動性C.表內流動性D.表外流動性【答案】C22、自我評估法有助于（）。A.識別銀行日常經營存在的風險點B.員工績效考核C.簡化管理流程D.計算損失金額和發生概率【答案】A23、代理關系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關系人D.相對人【答案】C24、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A.期權價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產的執行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C25、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。A.小企業公司治理受股東影響較大B.小企業生產經營活動相對平穩C.小企業生產經營受市場的影響較大D.小企業的財務真實性比較難以把握【答案】B26、（2018年真題）下列不屬于風險管理類指標的是（）。A.資本金收益率B.信用風險指標C.市場風險指標D.操作風險指標【答案】A27、流動性風險成因的復雜性決定了其是（）引發的直接風險。A.資產負債期限結構等不匹配等因素B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A28、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.電動聯合角合縫機【答案】D29、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】D30、以下關于風險分散的說法錯誤的是()A.授信對象單一B.分散投資增加交易成本C.風險分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】A31、下列業務中包含了期權性風險的是()。A.托收業務B.活期存款業務C.房地產按揭貸款業務D.附有提前償還選擇權條款的長期貸款【答案】D32、下列關于現金流分析的說法，不正確的是()。A.現金流分析有助于真實、準確地反映商業銀行在未來短期內的流動性狀況B.商業銀行的規模越大，業務越復雜，現金流分析的可信賴度越強C.根據歷史數據研究，流動性剩余額與總資產之比小于3%～5%時，對商業銀行的流動性風險是一個預警D.應當將商業銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業銀行的流動性需求【答案】B33、下列關于商業銀行管理戰略基本內容的說法，不正確的是（）。A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑B.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等C.戰略目標決定了實現路徑D.各家商業銀行的戰略目標應當是一致的【答案】D34、根據我國監管機構和《巴塞爾協議Ⅱ》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內部評級法D.內部模型法【答案】D35、（2022年7月真題）商業銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業銀行的整體或重大風險。A.董事會B.風險管理部門C.高級管理層D.業務部門【答案】A36、下列屬于商業銀行信用風險監測主要指標的是()。A.不良負債率B.存貸比C.非預期損失率D.關聯授信比例【答案】D37、假設其他條件保持不變，則下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的是()。A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買以3個月1IBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B38、（2019年真題）監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本【答案】C39、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.歷史成本B.公允價值C.市場價格D.預期價格【答案】A40、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D41、根據銀行業監督管理機構發布的《銀行業金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B42、下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】C43、下列不屬于增長能力指標的是()。A.資產增長率B.營業收入利潤率C.利潤增長率D.權益增長率【答案】B44、某商業銀行可用穩定資金為5000萬元，所需穩定資金為3000萬元，則凈穩定資金比例為（）。A.166.67％B.118.33％C.113.95％D.126.56％【答案】A45、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A46、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權人對企業的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】C47、（2018年真題）下列不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.法律風險D.商品風險【答案】C48、按照銀行監管必要性原理中的適度競爭論，認為銀行業先天存在（）的悖論。A.壟斷與競爭B.成本和收益C.風險和收益D.擴張和風險【答案】A49、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。A.技術先進性B.經濟合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D50、土地登記代理人要求報酬應當以（）為前提。A.證書領到B.約定的委托事務完成C.合同到期D.委托人自行確定【答案】B51、商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款者，應是多方面開展，這里基于()的風險管理策略。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉移D.風險補償【答案】B52、下列關于風險監管的內容和要素的表述，不正確的是()。A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區域風險和行業整體風險的前提B.公司治理與公司管理具有相同的內涵C.建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎D.監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性來衡量【答案】B53、資產凈利率的公式為()。A.資產凈利率=凈利潤÷(期初資產總額+期末資產總額)×100％B.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]×100％C.資產凈利率=凈利潤÷[(期初資產總額-期末資產總額)÷2]×100％D.資產凈利率=凈利潤÷[(期末資產總額-期初資產總額)÷2]×100％【答案】B54、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的單尾置信區間B.持有期為10個營業日C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數據【答案】B55、（2019年真題）假設某商業銀行的資產負債管理策略是：資產以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產負債所面臨的最主要市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C56、下列選項中，（）是最具流動性的資產。A.現金B.票據C.股票D.貸款【答案】A57、(?)是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制【答案】A58、（2018年真題）我國商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C59、某商業銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A60、（2018年真題）商業銀行的災難性損失由（）來彌補或應對。A.計提資本金B.計提損失準備金C.變現資產D.購買保險【答案】D61、①購置和建造固定資產、無形資產；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規規定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C62、在客戶風險監測指標體系中，資產增長率和資質等級分別屬于（）。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標【答案】D63、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應解匯款【答案】A64、從事積極資產負債管理的商業銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）A.較低；較高B.較高；較高C.較低；較低D.較高；較低【答案】A65、（2018年真題）全球系統重要性金融機構的評估標準包括規模、關聯性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業銀行D.中國工商銀行【答案】A66、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D67、根據監管機構的要求，商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內部評級法【答案】C68、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。A.優先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A69、風險評估包括兩個方面內容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。A.前瞻性風險評估B.集中風險評估C.實質性風險評估D.單個風險評估【答案】C70、下列選項中，不屬于引發商業銀行流動性風險內部因素的是（）。A.出現重大聲譽風險B.支付結算系統崩潰C.市場上流動性枯竭D.負債集中度高、來源不穩定【答案】C71、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于()的反饋循環。A.戰略方案選擇和公司治理B.戰略實施和戰略風險管理C.風險監測和運營績效D.風險識別和整體戰略【答案】B72、中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入不超過()億元人民幣企業的債權。A.1B.3C.5D.10【答案】B73、下列各項中，最容易引發操作風險的業務環節是（）。A.柜面業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A74、根據銀行業監督管理機構發布的《銀行業金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B75、商業銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。A.董事會B.監事會C.首席信息官D.信息科技部門【答案】B76、商業銀行采用高級計量法，建立模型使用的內部損失數據應充分反映本行操作風險的實際情況。其中，（）不屬于高級計量法體系。A.損失分布法B.內部衡量法C.基本指標法D.打分卡法【答案】C77、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內部數據，它規定：無論用于計量還是用于驗證，商業銀行必須具備（）的內部損失數據。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】A78、商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。A.1B.2C.4D.8【答案】C79、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心資本B.經濟資本C.附屬資本D.監管資本【答案】B80、以下哪個不屬于對信用風險的經濟資本管理的主要環節()A.總行明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.分行按照自身的經營狀況自行確立經濟資本總量和增量額度C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業務部門之間進行協調平衡分配D.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配【答案】B81、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結構調整減少短期融資、增加長期穩定資金來源。A.存貸比B.核心負債比例C.凈穩定資金比例D.同業市場負債比例【答案】C82、預期損失率的計算公式表示為（）。A.預期損失率=預期損失／資產總額B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額C.預期損失率=預期損失／負債總額D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】D83、我國流動性風險監管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B84、對于操作風險，商業銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（）。A.標準法B.基本指標法C.內部模型法D.高級計量法【答案】C85、（2018年真題）下列關于商業銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行在為客戶提供一次性金融服務時，不需要客戶出示身份證明文件B.客戶身份資料在業務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，均應當至少保存五年C.商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】A86、商業銀行采用的內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.不能計量非交易業務中的市場風險C.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失D.置信水平無法達到監管要求【答案】C87、銀行監管是由（）主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。A.行業協會B.政府C.審計機構D.商業銀行【答案】B88、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于(?)的反饋循環。A.戰略方案選擇和公司治理B.戰略實施和戰略風險管理C.風險監測和運營績效D.風險識別和整體戰略【答案】B89、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產行業貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是（）。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B90、下列具有保證人資格的是()。A.國家機關B.學校C.具有代為清償能力的法人D.醫院【答案】C91、下列方法中不適用于計量商業銀行賬戶利率風險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內部評級法D.缺口分析【答案】C92、關于表外項目，說法錯誤的是（)。A.表外項目按兩步轉換的方法計算普通表外項目的風險加權資產B.利率和匯率合約的風險資產由兩部分組成：一是按市價計算出的經濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現金暴露法計算D.商業銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產【答案】B93、監管機構要求商業銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。A.替代標準法B.高級計量法C.標準法D.內部評級法【答案】B94、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】C95、下列關于內部控制的目標的第二類說法正確的是（）。A.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據B.關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別【答案】B96、（2018年真題）商業銀行采用統計分析方法計量經濟資本時，置信水平的選擇對確定經濟資本配置的規模有很大的影響。置信水平（），經濟資本規模（），各種損失能被資金吸收的可能性將（）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越?。辉酱驞.不變；減小；變大【答案】B97、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B98、目前，我國個人信貸產品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。A.個人消費貸款B.借款人的經濟狀況變動風險C.假按揭風險D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險【答案】A99、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。A.收入B.資產C.年齡D.財務比率【答案】D100、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C多選題（共50題）1、商業銀行通?？梢圆捎孟铝校ǎ┦侄喂芾硇庞蔑L險。A.資產證券化及信用衍生產品B.加強貸后管理C.限額管理D.配置經濟資本E.加強信貸審批【答案】ABCD2、零售風險暴露應同時具有的特征包括()A.分散性B.債務人是一個或幾個自然人C.高度集中D.按照組合方式進行管理E.筆數多，單筆金額小【答案】BD3、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。A.政治、經濟和社會環境發生變化B.實現戰略目標所需要的資源匱乏C.整個戰略實施過程的質量難以保證D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性E.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷【答案】BCD4、衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有()。A.不良貸款遷徒率B.正常貸款遷徒率C.資本充足率D.成本收入比E.大額負債依賴度【答案】AB5、下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。A.是一種全值估計B.需要對市場因子的統計分布進行假定C.是一種參數方法D.無須分布假定E.反映風險因素統計規律【答案】AD6、以下關于風險的說法，正確的有（）。A.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的C.風險意味著沒有收益D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身E.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失【答案】ABD7、操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。A.系統B.流程C.組織結構D.外部欺詐E.經營場所安全性【答案】ABC8、經過多年努力，某股份制商業銀行風險管理水平得以提高、資產結構更加合理，該商業銀行管理層決定由權重法轉為采用資本計量高級方法計量資本，下列表述正確的有（）。A.高級方法能夠更加敏感、準確地反映該行的風險水平B.商業銀行采用高級方法的實施成本相對較高C.該商業銀行采用高級方法可適度降低風險加權資產D.高級方法實施不需要事先獲得監管核準E.對中小規模銀行而言，采用高級方法可以節約成本【答案】AC9、下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。A.貸款購買的商品質量有問題導致消費者不愿履約B.借款人的償債能力有可能不穩定C.借款人的真實收入狀況難以掌握D.抵押權益實現困難E.銷售活動失敗，資金周轉發生困難【答案】ABCD10、下列可能對商業銀行產生聲譽風險的事件有（）。A.商業銀行受到監管處罰B.商業銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷C.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困境D.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮【答案】ABCD11、滑輪的分類，按使用方法分有（）。A.定滑輪和動滑輪B.定滑輪、動滑輪以及動、定滑輪組成的滑輪組C.導向滑輪和平衡滑輪D.硬質滑輪和鋼滑輪【答案】B12、下列關于客戶評級／評分的驗證的說法，正確的有（）。A.這些驗證是監管部門的責任B.隨著客戶的發展變化及數據的積累，驗證方法要適時調整、不斷改進C.對于不同銀行應該采用統一的方法D.內容包括客戶違約風險區分能力驗證和違約概率預測準確性驗證E.驗證是商業銀行優化內部評級體系的重要手段【答案】BD13、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。A.市場對商業銀行的盈利預期B.商業銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業銀行改革重組的成本和收益D.監管機構責令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內劇烈波動【答案】ABCD14、.安全檢查應注意將互查與自查有機結合起來，堅持檢查和整改相結合，關注建立安全生產檔案資料的收集，（）是關鍵。A.常抓不懈B.貫徹落實責任C.強化管理D.以人為本【答案】D15、商業銀行代理業務主要包括（）。A.代理中央銀行業務B.代理政策性銀行業務C.代收代付業務D.代理證券業務E.代理保險業務【答案】ABCD16、目前，我國對于商業銀行流動性監管采用的主要指標包括()。A.流動性覆蓋率B.凈穩定資金比例C.存貨比D.流動性比例E.流動性缺口率【答案】ABCD17、關于對原始土地登記資料的查詢，下列表述正確的是（）。A.土地登記代理機構可以查詢所有登記資料B.土地權利人有權查詢其土地權利范圍內的土地登記資料C.國家安全機關可以查詢所有土地原始登記資料D.紀檢部門有權查詢所有土地原始登記資料【答案】B18、按照企業集團內部關聯的關系，企業集團可以分為（）。A.有限責任制企業集團B.股份合作化企業集團C.縱向一體化企業集團D.橫向一體化企業集團E.綜合企業集團【答案】CD19、巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有()。A.必須具備完善、健康的內部控制體系B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導【答案】BCD20、建立進度控制小組，將進度控制任務落實到個人屬于施工項目進度控制措施中的（）。A.組織措施B.技術措施C.經濟措施D.合同措施【答案】A21、國際上較為廣泛采用的信用風險預警方法有（）。A.傳統方法B.評級方法C.信用評分方法D.統計模型E.黑色預警法【答案】ABCD22、負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。A.董事會B.高級管理層C.信息科技部門D.風險管理部門E.主要業務部門的代表【答案】BC23、以下哪項不屬于施工企業期間費用中的管理費用？（）。A.辦公費B.勞動保險費C.相關手續費D.職工教育經費【答案】C24、下列屬于風險事后控制的方法的有（）。A.風險緩釋或風險轉移B.限額管理C.風險資本的重新分配D.風險定價E.提高風險資本水平【答案】AC25、法人信貸業務操作風險的起因包括()。A.片面追求貸款規模和市場份額B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制C.信貸操作不規范，依法管貸意識不強D.因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境【答案】ABC26、進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】A27、根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業銀行面臨的風險。A.信用風險B.操作風險C.擔保風險D.聲譽風險E.金融風險【答案】C28、在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業客戶信用風險識別的共性之外，還要識別（）。A.政策風險B.投資風險C.財務風險D.擔保風險E.經營風險【答案】ABCD29、基本指標法的計算中涉及（）變量。A.基本指標法需要的資本B.前3年中總收入為負數的年數C.前3年中總收人為正數的年數D.前3年各年為正的總收入E.所計量的總的年數【答案】ACD30、商業銀行業務連續性管理應符合的要求有（）。A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃D.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】ABCD31、土地權利證書注銷后由國土部門收回并（）。A.銷毀B.立卷歸檔C.作為歷史資料D.重新編冊使用【答案】B32、可以用來量化收益率風險或者收益率波動性的指標有()。A.預期收益率B.中位數C.方差D.標準差E.眾數【答案】CD33、根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.實體資本E.虛擬資本【答案】ABC34、《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創新在于（）。A.把操作風險納人資本監管B.提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重E.把信用風險納入資本的監管【答案】ABCD35、銀行風險監管指標的監測評價應遵循的原則有（）。A.準確性原則B.可比性原則C.及時性原則D.完整性原則E.法人并表原則【答案】ABC36、下列關于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉折點的預測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20％的銀行C.監管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據EVA的結果計量資本D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法E.商業銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內的重要風險的影響【答案】AC37、在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。A.預期損失B.非預期損失C.外部損失D.企業風險損失E.災難性損失【答案】AB38、對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業務發展戰略、國別風險評級和自身風險偏