2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力能力提升試卷B卷附答案單選題（共100題）1、以下關于活期存款和定期存款計息方法表述正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用逐筆計息法計算零存整取存款利息【答案】B2、()方式是指監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理重大事項進行說明。A.幣場準入B.監管談話C.非現場監管D.現場監管【答案】B3、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A4、依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人稱為()。A.法人B.民事主體C.公民D.完全民事行為主體【答案】B5、按照《中華人民共和國公司法》的規定，下列關于普通工商企業增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準【答案】C6、整存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】B7、根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。A.單位領導B.朋友C.本人或利害關系人D.同學【答案】C8、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采取（）。A.設立分支機構B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B9、對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以()。A.限期糾正B.批評C.警告D.取締【答案】D10、享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。A.安全權B.隱私權C.知情權D.自主選擇權【答案】C11、商業銀行應根據統一法人的要求，在其法定授信業務范圍內對有關授信業務職能部門、分支機構及授信業務崗位進行授權的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.統一授信原則D.統一授權原則【答案】D12、根據2010年第三版巴塞爾資本協議中資本充足率的監管要求，商業銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C13、（）是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務的行為，并且應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。A.票據權利的行使B.票據權利的取得C.票據權利的保全D.票據權利的消滅【答案】A14、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行辦理C.兩家銀行相互自主清算D.商業銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B15、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D16、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C17、某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C18、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B.形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D.形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構【答案】C19、貨幣的本質決定了貨幣()。A.是固定充當一般等價物的特殊商品B.具有價值和使用價值的普通商品C.是固定充當一般等價物的普通商品D.具有使用價值的普通商品【答案】A20、下列屬于資本項目的是（）。A.勞務收支B.單方面轉移C.企業信貸D.捐贈【答案】C21、下列關于合同成立的說法，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C22、根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經營業務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A23、2012年12月，銀監會發布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D24、信托法律關系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】C25、銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告【答案】C26、商業銀行在進行（）交易時，使用現鈔買入價。A.買入外幣現鈔B.賣出外幣現鈔C.賣出外國可自由兌換的匯票D.買入外國可自由兌換的匯票【答案】A27、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資【答案】D28、原我國《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業監督管理法》自（）起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D29、下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？（）A.國民經濟的增長速度B.國民經濟的增長質量C.國民經濟增長的可持續性D.是否出現順差【答案】D30、下列關于商業銀行財務制定的表述，符合法律規定的是()。A.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度B.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金，分級管理的財務制度C.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度【答案】A31、下列行為中，不符合銀行業從業人員職業操守中關于“監管規避”要求的是（）。A.某商業銀行客戶經理為客戶推薦國債（免利息稅）B.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規避外匯風險C.某商業銀行客戶經理利用關聯企業委托貸款為客戶規避所得稅D.某商業銀行客戶經理為客戶設計外匯方案【答案】C32、下列不屬于政策性銀行職責的是（）。A.代理財政支農資金的撥付B.執行貨幣政策C.外經貿發展D.農業政策性貸款【答案】B33、甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權【答案】C34、根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括()個等級。A.5B.6C.4D.3【答案】A35、下列情形中，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門約見的是（）。A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀【答案】A36、（）是銀行業從業人員從業的基本前提。A.誠實信用B.專業勝任C.守法合規D.公平競爭【答案】B37、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A38、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數額貸款，但在案發前歸還了貸款，則已經構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪【答案】C39、（）是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險D.定價管理【答案】C40、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.現金B.基準利率C.貨幣供應量D.基礎貨幣【答案】D41、李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B42、我國商業銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A43、下列銀行業從業人員的行為中，不違反信息保密規定的是()。A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息提供給合作的保險公司【答案】B44、一級資本的來源包括()A.發行可轉換債券B.發行混合資本債券C.發行長期次級債券D.發行普通股【答案】D45、下列選項中，不屬于商業銀行的附屬資本的是（）。A.一般準備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B46、（）是短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B47、根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B48、下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法錯誤的是（）。A.GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標B.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】B49、下列關于商業銀行發行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續盈利D.最近三年沒有重大違法、違規行為【答案】C50、下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動【答案】B51、根據《個人外匯管理辦法》規定，下列說法不正確的是（）。A.外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B.外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉賬【答案】D52、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行【答案】C53、商業銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C54、某家商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，中國銀行業監督管理委員會的處理方式是（）。A.予以公告并罰款B.責令限期開業，并予以罰款C.予以公告，責令開業D.吊銷其經營許可證，并予以公告【答案】D55、第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C56、客戶可以根據約定的開放日按照產品凈值進行申購贖回，商業銀行定期對產品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產品，屬于（）。A.封閉式凈值型產品B.開放式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B57、根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得______核心資本的______。()A.低于；50%B.低于；1/3C.高于；50%D.高于；100%【答案】D58、根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。A.票據詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C59、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C60、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A61、下列銀行業從業人員的行為中，不違反信息保密規定的是()。A.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息B.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構C.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D.將客戶信息提供給合作的保險公司【答案】B62、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D63、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為(．)。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】D64、下列不屬于政策性銀行職責的是（）。A.代理財政支農資金的撥付B.執行貨幣政策C.外經貿發展D.農業政策性貸款【答案】B65、金融市場的主體是（）。A.各類融資活動的參與者B.金融交易對象C.貨幣資金D.金融工具【答案】A66、()是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.核心資本【答案】C67、（）體現了投資人現金的回收情況。A.內部收益率B.已分配收益倍數C.總收益倍數D.未分配利潤【答案】B68、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A.浮動匯率B.基本匯率C.套算匯率D.固定匯率【答案】B69、某商業銀行某段時間內所產生不含營業稅的營業費用為400萬元，營業稅為100萬元，營業凈收人為1000萬元，則該商業銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C70、某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為（）萬元。A.2800B.3200C.3000D.5000【答案】B71、以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。A.避免系統性金融風險B.依法保護存款人的合法權益C.及時防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】A72、下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借屬于短期金融工具【答案】C73、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()A.準備發行金融債券的商業銀行要具有良好的公司治理機制B.準備發行金融債券的商業銀行的核心資金充足率不低于5%C.準備發行金融債券的商業銀行最近三年連續盈利D.我國商業銀行的發行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發行和交易【答案】B74、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構B.利益相關者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B75、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當晚即攜款至甲處，欲以16萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款。對此，下列表述正確的是（）。A.甲與丙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與乙之間買賣合同無效D.乙的請求丙交付該字畫【答案】B76、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.授權代理C.有權代理D.法定代理【答案】A77、貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化【答案】C78、在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以（）為標準。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D79、下列不屬于支付結算業務的是（）。A.信用卡B.票據C.匯款D.托管【答案】D80、以下關于公司型、合伙型和信托（契約）型基金的決策機構說法錯誤的是（）。A.公司型基金的最高權利機構是股東大會B.合伙型基金的投資與資產處置的最終決定權應由普通合伙人作出C.普通合伙人對外不可以代表合伙企業D.信托（契約）型基金的決策權歸屬基金管理人【答案】C81、按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受()元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】B82、銀行監管的本質實際上是（）。A.調控B.協調C.重新管制D.制度監管【答案】D83、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.自主選擇權B.隱私權C.安全權D.知情權【答案】A84、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C85、下列關于遺囑的說法，不正確的是（）。A.代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數份遺囑，內容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】B86、無民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人C.不能完全辨認自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人【答案】B87、()是商業銀行面臨的最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.法律風險D.信用風險【答案】D88、下列不屬于股權投資基金估值采用的市場法的是（）。A.乘數法B.復原重置成本法C.近期交易價格法D.有效市場價格法【答案】B89、下列行為不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的愛好及個人信仰C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D.將同事的不當行為通知媒體【答案】D90、下列財產中不得抵押的財產是（）。A.國有土地使用權B.個人享有的房屋產權C.個人承包的耕地使用權D.企業所有的汽車【答案】A91、（）優先于普通股的股票稱為優先股。A.收益分配權B.剩余資產分配權C.收益和剩余資產分配權D.表決權【答案】C92、總分行型組織架構與事業部型組織架構相互疊加，就構成了()。A.以區域管理為主的總分行型組織架構B.以業務線管理為主的事業部制組織架構C.交叉型組織架構D.矩陣型組織架構【答案】D93、銀行業從業人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C94、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業票據C.公司股票D.企業債券【答案】A95、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財產危害性C.社會危害性D.刑事違法性【答案】D96、某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品【答案】A97、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A98、下列關于客戶集中度指標說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而應發的經營風險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經營安全性的指標C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產負債比例管理的指標之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C99、商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。A.結算B.負債C.清算D.交易【答案】C100、下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機構D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構【答案】C多選題（共50題）1、下列屬于由中國銀行業監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構有（）。A.結算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業集團財務公司【答案】BCD2、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。A.貨幣市場和資本市場B.一級市場和二級市場C.發行市場和流通市場D.場內交易市場和場外交易市場E.現貨市場和期貨市場【答案】BC3、證券法的宗旨是（）。A.規范證券發行和交易行為B.維護社會經濟秩序和公共利益C.促進社會主義市場經濟的發展D.保護投資者合法權益E.促進誠實信用原則【答案】ABCD4、《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主要有()。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為核心資本要求C.第二層次為周期資本要求D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求【答案】AD5、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄【答案】ABCD6、根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位C.在利益發生沖突時應申請回避D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利【答案】ABCD7、抵押合同的內容包括()。A.擔保人的收入情況B.債務人的收入情況C.被擔保債權的種類和數額D.債務人履行債務的期限E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬【答案】CD8、流程銀行的特征有（）。A.以客戶為中心B.以業務線垂直運作和管理為主C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控D.實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式E.中后臺集中式運作和管理【答案】ABCD9、我國商業銀行的現金資產主要包括（）。A.庫存現金B.存放中央銀行款項C.存放同業及其他金融機構款項D.吸收存款E.向央行借款【答案】ABC10、建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通【答案】AB11、2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（）。A.最低資本要求B.外部監管C.市場約束D.盈利能力E.內部控制【答案】ABC12、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人汽車貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人住房按揭貸款E.個人住房裝修貸款【答案】ABC13、經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標，主要包括()。A.貿易收支B.勞務收支C.匯款D.企業信貸E.捐贈【答案】ABC14、國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。A.貿易收支B.銀行的借款C.企業信貸D.匯款E.運輸【答案】AD15、下列貸款屬于固定資產貸款的有（）。A.技術改造貸款B.科技開發貸款C.商業網點貸款D.基本建設貸款E.法人賬戶透支【答案】ABCD16、下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有（）。A.貨款審批B.受理與調查C.合同簽訂D.貨款申請E.風險評價【答案】ABCD17、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款【答案】AC18、股權投資基金的管理，是一個責任重大、專業化要求很高的行業，需要高水準的管理團隊全身心投入。從規范性要求看，通常會在管理人（）等方面提出要求。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D19、下列關于信用卡業務的說法中，正確的有（）。A.客戶可通過銀行網點、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】AB20、規范的現場檢查包括（）。A.檢查準備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理E.檢查檔案整理【答案】ABCD21、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準【答案】BD22、下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。A.實現國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余E.國際收支平衡表中，經常賬戶反映一國與國外資金往來的情況【答案】BCD23、近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有（）。A.引進戰略投資者B.聯合重組C.跨區域經營D.上市E.去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD24、下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。A.循環信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔保貸款性質D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能【答案】ABCD25、貨幣的職能有（）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】ABD26、下列關于離職交接的說法，正確的是()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD27、下列屬于洗錢的常見方式的有（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業票據E.走私【答案】ABCD28、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監事E.員工【答案】ABCD29、法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有()。A.起止時間不同B.差異程度不同C.范圍不同D.實現方式不同E.本質不同【答案】ABC30、以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制訂目的的是（）。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行業良好信譽E.促進銀行業的健康發展【答案】ABCD31、中央銀行最后貸款人的操作方式表現為（）。A.公開市場業務B.再貼現酉口C.法定存款準備金D.經理國厙E.發行債券【答案】AB32、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構B.使用空殼公司C.偽造商業票據D.通過證券和保險業洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動產或動產【答案】ABCD33、根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位C.在利益發生沖突時應申請回避D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利【答案】ABCD34、下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD35、福費廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據B.銀行買斷票據C.出口商買斷票據D.銀行賣斷票據E.銀行放棄對出口商所貼現款項的追索權【答案】AB36、2016年春節，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執行了（）職能。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】AB37、在金融機構重組期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產C.