2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A2、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。A.借款人喪失商業信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.借款人經營狀況嚴重惡化【答案】C3、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B4、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調査人員不得（）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人【答案】D5、禁止銀行用同業拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款C.票據清算資金D.聯行匯差頭寸不足【答案】B6、下列關于法人的說法，正確的是（）。A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權利能力B.既具有民事行為能力，也具有民事權利能力C.具有民事行為能力，可以不具有民事權利能力D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權利能力【答案】B7、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C8、某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是()。A.人員B.外部事件C.系統D.內部流程【答案】A9、下列不屬于銀行國家風險的是（）。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】D10、中央銀行可采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A.在公開市場上買人證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放【答案】A11、聲譽風險管理的流程不包括（）。A.聲譽風險識別B.監測和報告C.結果跟蹤D.聲譽風險評估【答案】C12、單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B13、在下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保守商業秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時錯誤地計算了貸款利率【答案】C14、下列各事件中，()引發的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經濟低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機失事【答案】B15、中國銀行業協會的主管單位是（）。A.銀監會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】A16、在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由()履行。A.中國人民銀行B.公安部C.國家外匯管理局D.中國銀行業監督管理委員會【答案】A17、下列（）不屬于中國大型商業銀行組織架構變革的歷史進程。??A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D18、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D19、基金管理人推介股權投資基金時，禁止行為包括（）A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ【答案】B20、下列選項中屬于中國銀行業協會的觀察員單位的是()A.資產管理公司B.國有商業銀行C.農信銀資金清算中心D.農村商業銀行【答案】C21、目前，我國統計部門公布的失業率為（）。A.城鎮登記失業率B.農業戶口登記失業率C.全部登記失業人數與全國人口的比例D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比【答案】A22、商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經營機制【答案】B23、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執行人民銀行規定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結息【答案】D24、下列對貸款業務的分類，正確的是()。A.商業貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.集團貸款和個人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D25、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.監測、分散、轉移、規避和補償B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉移、規避和補償【答案】D26、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。A.規定監管資本的定義B.規定資本充足率監管要求C.規定風險加權資產計算D.規定市場風險內容【答案】D27、銀監會的準入職責不包括（）。A.機構準入B.業務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D28、下列說法中錯誤的是()。A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【答案】A29、乙未經甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。A.效力待定B.無效C.有效D.經過乙催告甲后生效【答案】C30、下列金融市場中不屬于場內交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D31、擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B32、商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規定。A.國務院B.中國人民銀行C.銀行業監督管理機構D.銀行業協會【答案】C33、全國股轉系統掛牌流程第一階段是（）。A.登記掛牌階段B.決策改制階段C.材料制作階段D.反饋審核階段【答案】B34、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.擔保人B.債務人C.債權人D.人民法院【答案】B35、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權具有兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C36、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】A37、現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理【答案】A38、商業銀行應（）披露其從事理財業務活動的有關信息。A.每年B.每半年C.每月D.每季度【答案】B39、下列屬于描述商業銀行資產結構指標的是（）。A.定活比B.零售貸款占比C.生息資產占比D.成本收入比【答案】C40、商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.二個月內D.六個月內【答案】D41、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是（）。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B42、下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。A.銀行間同業拆借市場B.中長期債券市場C.中長期借貸市場D.股票市場【答案】A43、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）A.投資業務B.負債業務C.中間業務D.資產業務【答案】B44、下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定B.商業銀行對貸款資金進行融資C.商業銀行承擔貸款信用風險D.商業銀行收取手續費【答案】D45、匯率貼水的含義是（）。A.遠期匯率比即期匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率貴C.固定匯率比浮動匯率貴D.固定匯率比浮動匯率便宜【答案】A46、下列銀行中不是政策性銀行的是（）。A.中國郵政儲蓄銀行B.國家開發銀行C.中國進出口銀行D.中國農業發展銀行【答案】A47、投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的（）。A.項目貸款承諾B.客戶授信額度C.信貸證明業務D.票據發行便利【答案】C48、下列關于單位外匯存款的表述,錯誤的是（）。A.單位外匯存款包括單位經常項目外匯賬戶B.境內機構經常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶D.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定【答案】B49、以下不屬于銀行業監管機構的是（）。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C50、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.只要占有票據就可以行使票據權利B.票據的權利與票據不可分開C.以背書方式轉讓而流通D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權【答案】A51、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A52、下列關于銀行業從業人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C53、小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。A.6%B.30%C.36%D.40%【答案】C54、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優先股股東的股息約為300萬元，該銀行發行的普通股有200萬股，優先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】C55、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D56、企業債的監管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.證監會D.國家發展和改革委員會【答案】D57、商業銀行不得向關系人發放()。A.信用貸款B.擔保貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】A58、（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。A.現貨市場B.發行市場C.流通市場D.期貨市場【答案】C59、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為95元，這種發行方式屬于（）發行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D60、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.理事會?B.會員大會?C.監事會?D.其他委員會【答案】B61、下列屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。A.3B.4C.5D.6【答案】A62、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書無效B.背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效C.背書轉讓給乙50萬元無效，轉讓給丙50萬元有效D.背書有效【答案】A63、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導【答案】D64、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D65、我國商業銀行最基本的職能是（）。A.充當支付中介B.信用創造功能C.充當信用中介D.金融服務【答案】C66、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規總監D.合規管理部門【答案】B67、下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監管標準B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監管標準【答案】B68、下列關于有限合伙企業各類合伙人責任承擔方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A69、銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業金融機構應承擔的法律責任是()。A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業監督管理委員會責令改正D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款【答案】D70、下列不屬于貸款承諾業務的是（）。A.客戶授信額度B.融資租賃C.信貸證明D.項目貸款承諾【答案】B71、下列關于定活兩便存款的業務特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息【答案】A72、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿易融資【答案】B73、根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。A.4％和8％B.11.5％和10.5％C.6％和8％D.8％和10％【答案】B74、依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B.占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C.轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D.取得票據無需合法原因【答案】B75、下列有關票據行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C76、投資協議中直接影響"誰控制公司"這個問題的條款是（）。A.估值條款B.優先認購權條款C.保護性條款D.排他性條款【答案】A77、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】C78、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C79、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A80、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C81、在我國，（）是最重荽的企業法人形式。A.單一企業法人B.聯營企業法人C.公司法人D.機關法人【答案】C82、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產債權②破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用③破產人欠繳的稅款④破產費用和共益債務A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B83、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息D.根據客戶需要推薦合適的產品【答案】C84、商業銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A85、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（）A.合規總監B.合規管理部門C.董事會D.高級管理層【答案】C86、某城市商業銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對象不合法【答案】C87、下列關于人民幣的表述，錯誤的是()。A.人民幣的印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業監督管理部門共同負責B.以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分【答案】A88、（）是貸款全流程管理的首要環節。A.貸款支付B.貸款申請C.風險評價D.受理與調查【答案】B89、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】A90、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A91、在第三版巴塞爾資本協議中，用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。A.凈穩定融資比率B.核心負債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C92、在商業銀行操作風險的管控手段中，（）是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。A.控制評價B.操作風險與控制自評估C.關鍵風險指標D.損失數據庫【答案】C93、法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】C94、商業銀行每只開放式公募理財產品的杠桿水平不得超過（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A95、《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A.1年B.6個月C.5年D.2年【答案】D96、根據《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B.區分現鈔和現匯賬戶管理C.不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D.現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算【答案】A97、出票人簽發，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業匯票【答案】A98、下列關于公司貸款業務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口【答案】D99、()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經理C.董事會D.監事會【答案】A100、資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產負債表C.銀行資產損益表D.銀行負債【答案】B多選題（共50題）1、根據《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為B.借婚姻索取財物C.重婚D.家庭暴力E.家庭成員間的虐待和遺棄【答案】ABCD2、對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業務有（）。A.現金繳存B.現金支取C.現金取息D.借款相關的業務E.轉賬結算【答案】AD3、票據喪失的補救措施主要有()。A.公示催告B.掛失止付C.向前手追索D.提起訴訟E.讓出票人重新補發【答案】ABD4、下列屬于銀監會的監管理念的是（）。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD5、中央銀行發行央行票據的作用有（）A.回籠基礎貨幣B.提高貨幣供應量C.降低貨幣供應量D.擴大信貸規模E.增強流動性【答案】AC6、以下做法違法的有（）。A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。【答案】ABCD7、直接融資包括()。A.企業發行股票B.企業發行債券C.國家發行國庫券D.國家發行公債券E.商業信用【答案】ABCD8、下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。A.外部欺詐B.就業制度和工作場所安全事件C.信息科技系統事件D.執行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD9、《刑法》規定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD10、犯罪的特征是（）。A.人員復雜性B.社會危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發生隨時性【答案】BD11、風險偏好是統一全行（）的認知標準。A.經營管理B.業務管理C.財務管理D.風險管理E.日常管理【答案】AD12、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD13、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。A.網上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC14、下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的有（）。A.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證責任B.債權人轉讓全部或者部分債權，未通知保證人的，該轉讓對保證人不發生效力C.保證人與債權人約定禁止債權轉讓，債權人未經保證人書面同意轉讓債權的，保證人對受讓人不再承擔保證責任D.債權人未經保證人書面同意，允許債務人轉移全部或者部分債務，保證人對未經其同意轉移的債務不再承擔保證責任，但是債權人和保證人另有約定的除外E.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，加重債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任【答案】ABCD15、下列關于國際上主要監管體制的說法，正確的是（）。A.統一監管型按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監管型模式的代表E.“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，另一類負責對不同金融業務監管【答案】AB16、下列屬于區域性商業銀行的有（）。A.城市商業銀行B.農村商業銀行C.村鎮銀行D.農村信用社E.股份制商業銀行【答案】ABCD17、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（）。A.制定并執行風險為本的合規管理計劃B.審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標【答案】ABCD18、根據保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD19、小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（）監督。A.國家外匯管理局B.其所在地區的銀行業協會C.銀監會派駐當地的分支機構D.社會公眾E.所在商業銀行【答案】ABCD20、在基金整個運作過程中，起核心作用的是（）。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人和基金托管人【答案】B21、對公司型基金而言，其主要收入來源包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C22、2010年巴塞爾委員會發布了第三版巴塞爾資本協議的最終文本，提高了資本充足率監管標準，明確了商業銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級資本充足率為4.5％B.一級資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC23、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD24、銀行全面風險管理的核心包括（)。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD25、貨幣政策中介目標的作用在于（）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.傳導橋梁D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量E.便于中央銀行調整政策工具的使用【答案】AB26、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.監管黃金市場B.監督管理國有資產C.管理人民幣流通D.負責反洗錢的資金監測E.經理國庫【答案】ACD27、下列關于債券投資收益計算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%E.名義收益率=票面利息／面值100%【答案】C28、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD29、以下屬于商業銀行內部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統控制E.內控文化【答案】ACD30、下列屬于信托的基本特征有（）。A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產不具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.具有一定的連續性和穩定性【答案】ABD31、票據詐騙罪的客觀方面表現為（）。A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用C.冒用他人的匯票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.國家對金融票據業務的管理制度【答案】ABC32、經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業銀行【答案】AC33、美國銀行最主要的兩個基本監管者是（）。A.國會B.貨幣監理署C.證券交易委員會D.州銀行監管當局E.美聯儲【答案】BD34、經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在()。A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業整體的經營狀況會比較好B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤量也會處于最高水平C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降D.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大E.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升【答案】ABCD35、下列屬于銀行代收代付業務的有（）。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產托管D.托收承付E.代收水電費【答案】AD36、下列關于保證的說法中，錯誤的有()。A.債權人轉讓主債權需征得保證人的書面同意B.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月C.企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效D.一般保證中，法定保證期間優先于約定保證期間E.保證人享有先履行抗辯權【答案】AD37、信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。A.可撤銷的信貸證明B.不可撤銷的信貸證明C.有條件的信貸證明D.無條件的信貸證明E.可承諾的信貸證明【答案】CD38、銀行業從業人員應當嚴格遵守（）。A.法律B.行業自律規范C.所在機構的規章制度D.其他金融機構規章制度E.法規【答案】ABC39