2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理自測提分題庫加精品答案單選題（共100題）1、下列屬于股權工具是()。A.優先股B.企業債C.國庫券D.銀行債券【答案】A2、銀行業監管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業銀行董事會B.外部審計機構C.商業銀行高級管理層D.理事會【答案】B3、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A4、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D5、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D6、下列關于財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C7、()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.國家風險限額C.集體風險限額D.部分風險限額【答案】A8、下列關于金融資產管理公司的不良資產管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業銀行第一次政策性剝離的不良資產，金融資產管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產管理公司C.金融資產管理公司是不良資產市場上最重要的中間商D.金融資產管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方【答案】D9、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監管體制”中，負責對金融機構實施審慎監管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C10、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C11、根據《儲蓄管理條例》的規定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率【答案】B12、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B13、關于《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】B14、2008年國際金融危機后，美國金融監管模式備受關注的原因在于()。A.此輪危機源于美國B.此輪危機美國損失最大C.此輪危機造成美國金融行業大量倒閉D.此輪危機源于中國【答案】A15、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是（）。A.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違規違紀問題提出整改意見B.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”，對其違反禁止性規定的發現一起、嚴厲查處一起C.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任D.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責【答案】C16、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A17、下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是()。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A18、下列屬于消費金融公司資產業務的是()。A.同業拆借B.固定收益類證券投資C.向金融機構借款D.發行金融債券【答案】B19、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】D21、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C22、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C23、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D24、（2018年真題）以風險為本的合規管理計劃的內容不包括（）。A.合規風險評估B.合規風險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規性測試【答案】B25、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C26、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D27、來說，商業銀行應當建立的主要業務規則和制度不包括（）。A.建立業務管理制度B.建立資產管理制度C.建立各項安全防范制度D.建立內部控制制度【答案】B28、根據《反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記B.與客戶建立人身保險、信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.在為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】C29、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B30、（2018年真題）根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業銀行高管層B.商業銀行監事會C.商業銀行董事會D.商業銀行內部控制委員會【答案】C31、內部控制結構階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B32、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B33、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C34、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B35、制定產業保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B36、下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A37、商業銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C38、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C39、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A40、《商業銀行風險監管核心指標》(銀監發[2005]89號)規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D41、財務公司流動性比例不得低于()。A.8％B.25％C.10％D.20％【答案】B42、我國銀行業對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D43、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化【答案】D44、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行合規管理機制的是（）。A.合規問責機制B.合規績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D45、少數貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B46、商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A47、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D48、下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現金支取【答案】C49、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D50、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是()。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A51、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。A.操作風險B.合規風險C.市場風險D.違約風險【答案】C52、作風險緩釋手段不包括（）A.連續營業方案B.商業保險C.流程管理D.業務外包【答案】C53、國別風險不包括()。A.政治風險B.經濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D54、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務【答案】C55、根據中國銀監會發布的《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，杠桿率的計算公式為()。A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產余額X100％D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產余額X100％【答案】A56、（2019年真題）在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是（）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B57、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C58、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數據D.高級計量法【答案】D59、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D60、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C61、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B62、下列（）屬于銀保監會監管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D63、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.優化資源配置B.經濟調節C.融通貨幣資金D.風險分散及管理【答案】C64、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C65、銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D66、我國商業銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現金資產C.庫存現金D.在中央銀行存款【答案】A67、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B68、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】A69、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C70、()是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業化營銷D.大眾營銷【答案】A71、信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【答案】B72、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監控、維護的過程是（）。A.客戶開發B.客戶管理C.客戶反饋D.客戶維護【答案】B73、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C74、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C75、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C76、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A77、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D78、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B79、下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據《貸款風險分類指引》規定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級【答案】B80、下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品【答案】D81、（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B82、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A83、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B84、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A85、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A86、2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據相關金融監管要求，分析該行風險狀況，下列結論中正確的有（）A.流動性比例低于監管要求B.不良貸款率符合監管要求C.貸款撥備率符合監管要求D.撥備覆蓋率低于監管要求【答案】D87、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C88、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C89、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B90、下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。A.強調建立有效監管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B91、（2021年真題）盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C92、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C93、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D94、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行發行的封閉式理財產品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C95、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰略風險D.信用風險【答案】D96、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D97、關于存放同業業務，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業業務85％占用國內同業授信額度B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.存單質押存放同業業務50％占用國內同業的授信額度【答案】C98、關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務不占用銀行資本B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是理財業務風險的主要承擔者D.理財業務運作的是銀行自有資金【答案】B99、()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C100、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D多選題（共50題）1、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD2、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規范B.土工合成材料應用技術規范C.管井技術規范D.住宅裝飾裝修施工規范【答案】D3、下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD4、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD5、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC6、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD7、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD8、績效考評結果的應用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD9、商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD10、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD11、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD12、(2019年真題)中國證券登記結算有限責任公司具體負責（）A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ【答案】C13、信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為【答案】ABCD14、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。A.有限責任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和無限公司D.一人公司和兩合公司【答案】B15、信用卡按照發行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB16、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D17、全面風險管理的內容包括（）。A.風險偏好設定B.風險管理組織體系構建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設E.風險管理文化塑造【答案】ABCD18、在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD19、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經營類貸款D.固定資產貸款E.個人消費貸款【答案】AC20、合規文化的內涵包括（）。A.銀行對社會負責B.員工對銀行負責C.誠實D.正義E.敬業【答案】ABC21、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC22、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD23、商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監事會E.高級管理層【答案】BD24、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD25、金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】ABC26、按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術風險【答案】ABCD27、代理保險業務的種類主要包括（）。A.代理人壽保險業務B.代理財產保險業務C.代理保險公司資金結算業務D.代理收取保費及支付保險金業務E.代理社保資金結算業務【答案】ABCD28、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD29、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD30、商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD31、(2019年真題)我國《證券法》規定的上市公司收購方式包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C32、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導式定位B.被動式定位C.創新式定位D.追隨式定