2023年初級銀行從業資格之初級個人理財精選試題及答案二單選題（共100題）1、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D2、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優勢。A.產品創新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B3、（2017年真題）家庭消費開支規劃的核心是（）。A.建立應急基金B.增收節支C.現金管理D.債務管理【答案】D4、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D5、高處作業高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B6、（2018年真題）從實際應用來看，根據產品風險等級的不同，下列關于極低風險產品的表述中，正確的是（）。A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產B.產品形式上以資產管理類產品為主C.具有較弱的流動性和安全性D.收益相對較高【答案】A7、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業生涯發展狀況的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業C.職業生涯發展前景D.客戶職業職位【答案】A8、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A9、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A10、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B11、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C12、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D13、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C14、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B15、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A16、下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業務不是個人理財業務【答案】D17、依據《建設工程安全生產管理條例》規定，施工單位應當對管理人員和作業人員每年至少進行（）安全教育培訓。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D18、中國證監會依法注銷基金銷售機構業務許可證，并予以公告的情形不包括()。A.業務許可證有效期不予延續且有效期屆滿B.基金銷售業務資格被依法撤銷或者終止C.基金銷售機構依法終止D.未建立風險管理制度和災難備份系統的【答案】D19、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優先股股票【答案】D20、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D21、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B22、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B.房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A23、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B24、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C25、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產管理計劃將資金注入市場C.通過養老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D26、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債【答案】C27、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B28、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C29、下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額【答案】D30、《安全生產法》提供的監督途徑不包括（）。A.工會民主監督B.社會輿論監督C.上級部門監督D.社區服務監督【答案】C31、（2018年真題）允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權【答案】D32、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現值為（）萬元。（答案取近似數值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D33、下列關于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制。【答案】D34、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C35、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D36、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A37、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B38、張先生現在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C39、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C.股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息D.股票和債券都是權益證券【答案】D40、比較適合于退休的、以獲得穩定現金流為目的的穩健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D41、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規劃【答案】D42、小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C43、（2018年真題）個人理財業務是建立在（）關系基礎之上的銀行業務。A.行業監督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D44、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C45、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A46、下列哪項不屬于免責事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的B.自然火災發生，導致不能繼續履行合同C.地震發生導致不能繼續履行合同D.山洪暴發導致不能繼續履行合同【答案】A47、根據《住房城鄉建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A48、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B49、張先生在未來10年內每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D50、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D51、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.金融債券D.無記名(實物)國債【答案】B52、年金是在某個特定時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C53、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B54、商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C55、下列不屬于債券型理財產品特點的是()。A.產品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益較高D.市場認知度高【答案】C56、（2019年真題）交易類產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產品。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D57、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業勝任原則B.投資人利益優先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B58、下列關于客戶利潤貢獻度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤貢獻度分類是最優的分類方法B.按利潤貢獻度對客戶分類,實際上是一種混合多種經營與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤貢獻度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價值，或造成實際的虧損，從而據此制定出不同的營銷策略D.客戶貢獻度指標包括：綜合貢獻、平均綜合貢獻、存款貢獻、貸款貢獻、銀行卡貢獻、中間業務貢獻等【答案】A59、()負責制定理財業務的行業規范。A.中國銀行業協會B.商業銀行C.監管機構D.中國銀行【答案】C60、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是()。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A61、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規避D.損失補償【答案】B62、復利的計息次數增加，其現值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C63、下列關于期貨資產管理產品中量化打新類產品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩健，風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現相對穩健的投資收益D.借助計算機系統，根據數量化模型產生的買賣信號進行投資交易【答案】B64、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B65、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C66、（2019年真題）下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益【答案】B67、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B68、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.開戶B.調查問卷C.走訪D.電話調查【答案】A69、（2017年真題）下列關于信托類產品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【答案】D70、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元，如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。A.目前領取并進行投資更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利【答案】A71、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資。現有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A72、作為投資產品，（）流動性最好。A.股票基金B.房地產C.貨幣基金D.資金信托產品【答案】C73、理財規劃服務合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A74、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D75、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B76、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C77、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）A.8B.6C.7D.9【答案】D78、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B79、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C80、（2021年真題）保險原則是在保險發展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業務，這些原則不包括（）。A.最大誠信原則B.首因原則C.損失補償原則D.保險利益原則【答案】B81、下列屬于夫妻一方財產的是（）。A.婚姻存續期間的工資、獎金B.婚姻存續期間的知識產權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續期間的生產經營收益【答案】C82、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B83、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現在需要投資一筆錢，保證未來現金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A84、（2017年真題）商業銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。A.風險提示B.風險匹配C.風險規避D.風險共攤【答案】B85、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數型開放式基金，但與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現有開放式基金那樣以現金申購贖回【答案】C86、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A87、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A88、（2019年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少保存______年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存______年。（）A.5，5B.15，15C.20，20D.10，10【答案】C89、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D90、（2017年真題）只要掌握了衍生品的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品，屬于金融衍生品特點中的（）。A.可復制性B.唯一性C.杠桿特性D.分散性【答案】A91、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A92、作為專業理財規劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A93、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產管理業務類型的是（）。A.掛鉤期權類產品B.大額存單產品C.量化打新類產品D.量化對沖類產品【答案】B94、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C95、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C96、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C97、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的，由信托公司以固有財產賠償；不足賠償時，由（）自擔。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B98、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任C.被代理人和相對人負連帶責任D.代理人和相對人負連帶責任【答案】D99、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B100、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C多選題（共50題）1、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發行后，絕大多數在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD2、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。A.商業銀行B.保險機構C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD3、（2018年真題）私人銀行業務特征包括（）A.服務品質高B.標準化服務C.高準入門檻D.綜合化服務E.個性化服務【答案】CD4、基金子公司產品特征的有（）。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不髙D.產品交易靈活多樣E.抗風險能力低【答案】ABC5、（2017年真題）下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標B.家庭收入大幅降低C.提升資產安全性D.資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品E.購買長期護理類保險【答案】ABCD6、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.有扶養關系的繼子女E.無扶養關系的繼子女【答案】ABCD7、理財專業委員會的宗旨包括（）。A.規范銀行理財業務行為B.完善銀行理財業務行業標準C.優化理財營銷服務流程D.維護銀行業理財產品市場秩序E.開展普及理財知識教育宣傳工作【答案】ABCD8、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問業務E.財富管理業務【答案】AD9、（2017年真題）下列各項屬于客戶理財目標具體內容的有（）。A.投資規劃B.教育投資規劃C.稅務規劃D.遺囑、遺產規劃E.退休養老規劃【答案】ABCD10、（2018年真題）銀行理財產品要素所包含的信息可以分為（）。A.產品目標客戶信息B.產品開發主體信息C.產品特征信息D.產品品牌信息E.產品營銷信息【答案】ABC11、（2018年真題）下列關于黃金價格的表述，正確的有（）。A.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升B.實際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降C.黃金需求與實際利率水平的變化正相關D.通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡E.黃金的收益和股票市場正相關【答案】ABD12、（2019年真題）單身創業時代，是個人財務的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，因此應當（）。A.科學合理地安排日常收支B.積累投資經驗C.適當節約資金進行高風險的金融投資D.加強現金流管理E.避免形成入不敷出的窘境【答案】ABD13、（2017年真題）下列關于銀行理財產品概述正確的是（）。A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對目標客戶群開發設計并銷售的具備投資與資產管理屬性的一類金融產品B.銀行接受投資人的委托，按照相關合同的約定，對受托的投資者財產進行投資和管理C.相關投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔D.商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ABCD14、從客戶對理財規劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財務信息C.定量信息D.個人興趣E.人生規劃和目標【答案】ABD15、理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財師自己沒有心理障礙B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息D.制定系統性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息E.專業理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD16、（2018年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現金流一般都具備連續的特征【答案】ABC17、（2017年真題）執行理財規劃方案應注意的因素有（）。A.時間因素B.人員因素C.資金成本因素D.宏觀經濟政策變動E.客戶理財目標的變化【答案】ABC18、（2018年真題）個人理財業務相關的主體包括（）。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.律師事務所E.互聯網金融機構【答案】ABCD19、（2018年真題）信托業務的當事人包括（）。A.受托人B.經紀人C.監管人D.受益人E.委托人【答案】AD20、施工現場單面布置用房時，疏散走道的凈寬度不應小于（）。A.0.5MB.0.8MC.1.0MD.1.2M【答案】C21、（2018年真題）在債券發行需要確定的要素中，最為重要的條件為（）。A.發行金額B.發行期限C.發行利率D.發行價格E.發行費用【答案】BCD22、債券發行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發行金額B.發行利率C.發行價格D，發行期限E.發行費用【答案】BC23、遇有（）級以上大風氣候時，應當停止高空和露天焊割作業。A.4B.5C.6D.7【答案】B24、下列關于中小企業私募債的描述，正確的是（）。A.發行前需進行信用評級B.發行期限可長可短C.可無擔保、無質押D.無產業政策限定E.發行利率市場化，無限制【答案】BCD25、銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD26、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD27、執行理財規劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續性原則E.實事求是【答案】BCD28、王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產歸王某個人所有【答案】ABC29、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強行平倉制度【答案】ABCD30、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產企業利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC31、個人客戶體現在理財規劃建議書中的理財目標主要包括（）。A.個人財富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財產的積累C.個人財務的安全D.消費支出的合理E.為社會做貢獻【答案】ABCD32、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權B.期權C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD33、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人理財業務D.理財顧問服務E.財富管理業務【答案】AD34、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】ABC35、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現實質上是一種票據買賣關系B.同業拆借借助經紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD36、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B.收支