2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理能力檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2017年真題）根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續檢查C.全面檢查D.稽核調查【答案】A2、金融穩定理事會成立后，取得了重大進展不包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監管C.擴大監管范圍D.建立有利于強化公司治理和風險管理的薪酬體系【答案】D3、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C4、（2018年真題）信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權投資B.自用固定資產投資C.實業投資D.金融產品投資【答案】C5、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.房地產貸款D.住房貸款【答案】A6、2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業銀行能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B7、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A8、經外匯管理部門批準，儲蓄機構可以辦理的外幣儲蓄業務不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C9、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經紀公司【答案】D10、商業銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業保險B.連續營業方案C.業務外包D.發行股票【答案】D11、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A12、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B13、下列關于商業銀行理財業務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業銀行理財業務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業務是“輕資本”業務C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務D.銀行是理財業務風險的主要承擔者【答案】D14、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A15、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業銀行可以通過資產組合管理分散和降低風險【答案】B16、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D17、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A18、商業銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據承兌【答案】C19、中國人民銀行的主要職責不包括()。A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動B.發行人民幣，管理人民幣流通C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場【答案】A20、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C21、下列各項中，不符合商業銀行貸款減值損失計量規定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D22、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B23、商業銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C24、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、（）相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預防性控制與發現性控制C.財務控制與經營控制D.整體控制與局部控制【答案】B25、因未按有關規定，造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失稱為()。A.流程風險B.系統風險C.人員風險D.客戶、產品和業務操作風險【答案】D26、現階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C27、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行不良資產率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A28、商業性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農村D.城鎮【答案】D29、在上海證券交易所，債券回購業務收取的手續費為成交金額的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C30、下列選項關于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險B.按照風險發生的范圍，可以分為系統性風險、操作風險和非系統性風險C.按照誘發風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等D.按照風險發生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險【答案】C31、商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業協會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業監督管理機構或其派出機構【答案】D32、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C33、離任審計報告的評估結論不包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B34、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A35、中央銀行提高再貸款或再貼現利率的影響不包括()。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D36、根據《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B37、（2018年真題）建立和實施商業銀行操作風險管理體系是（）的責任。A.操作風險管理部門及高級管理層B.操作風險管理委員會及業務管理部門C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門D.操作風險管理部門及內部審計部門【答案】C38、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B39、對貸款進行分類時，要以評估()為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.借款人的還款方式【答案】A40、下列不屬于企業債券的發行主體的是()。A.國有獨資企業B.國有控股企業C.上市公司D.中央政府部門所屬機構【答案】C41、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統一性原則【答案】B42、銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.銀行內部的各個部門及其人員【答案】A43、2013年末，假設某商業銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據相關金融監管要求，分析該行風險狀況，下列結論中正確的有（）A.流動性比例低于監管要求B.不良貸款率符合監管要求C.貸款撥備率符合監管要求D.撥備覆蓋率低于監管要求【答案】D44、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險規避C.風險對沖D.風險補償【答案】B45、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業務是（）。A.向金融機構借款B.從事同業拆借C.吸收公眾存款D.經批準，發行金融債券【答案】C46、()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業務模式B.重組型非金業務模式C.非重組型現金業務模式D.重組型現金業務模式【答案】B47、以下關于合規文化的實現，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從基層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A48、()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B49、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D50、從我國多年成功的財政政策經驗來看，在總需求不足時，通過（）財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴張性C.相機抉擇性D.緊縮性【答案】B51、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C52、下列關于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。A.市場風險主要存在于交易賬戶B.信用風險主要存在于銀行賬戶C.市場風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域D.商業銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C53、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B54、（2018年真題）根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C55、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D56、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法【答案】C57、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D58、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C59、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D60、《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【答案】C61、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D62、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A63、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險的表現形式只有違約B.信息不對稱可以引發信用風險C.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得D.信用風險范圍不僅限于貸款業務【答案】A64、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C65、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C66、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監管工作C.銀行業金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規沒有關系【答案】D67、商業銀行應按照（）的原則，規范固定資產貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯合審批C.審貸結合、聯合審批D.審貸結合、分級審批【答案】A68、()是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.流動性風險【答案】C69、（2017年真題）我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A.企業集團內部B.企業集團之間C.企業集團外部D.社會公眾【答案】A70、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C71、根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》B.《銀行業績效考評監管指引》C.《金融機構績效考評監管指引》D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》【答案】D72、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協定存款【答案】C73、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）。A.零相關關系B.負相關關系C.正相關關系D.無相關關系【答案】C74、商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經營責任【答案】B75、對產業的發展具有指導性和預測性的是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】A76、（2020年真題）以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。A.可以背書轉讓B.較強的流通性和兌現性C.在同城結算中廣為應用D.見票即付，無需提示【答案】C77、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B78、下列不屬于銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D79、下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C80、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B81、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C82、()是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B83、單位定期存款的存款期內如遇利率調整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B84、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A85、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B86、績效管理的工具方法不包括()。A.關鍵績效指標法B.經濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D87、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C88、（2020年真題）下列關于貨幣經紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發展B.從事有關外匯、貨幣市場產品和衍生品等交易5年以上的商業銀行才可以投資設立貨幣經紀公司C.貨幣經紀公司不得從事自營交易D.貨幣經紀公司不得向個人提供經紀服務【答案】B89、我國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發行D.直接發行【答案】A90、商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統各自的風險管理體系B.全行統一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系【答案】B91、現代商業銀行財務管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B92、內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。A.非現場審計B.現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B93、根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A94、根據《商業銀行資本管理方法(試行)》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A95、()應承擔起風險防控的首要責任。A.內部控制條線B.審計監督條線C.風險合規條線D.業務管理條線【答案】D96、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C97、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B98、商業銀行的內部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機構的風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務B.直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行C.促進銀行業內部監督，完善內部監督機制D.完善銀行審計體系建設，推動銀行合規經營【答案】A99、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C100、對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。A.保證銀行利益的實現B.保證銀行風險管理的實施C.促進銀行發展戰略順利實現D.促進銀行又好又快發展【答案】C多選題（共50題）1、下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業人員的相關培訓【答案】ABD2、(2019年真題)下列關于法的規范性體現的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A3、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD4、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD5、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC6、下列行為符合銀行業消費者權利保護的有()。A.不在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協議文本C.尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準【答案】ABCD7、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件【答案】CD8、同業業務的監管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD9、商業銀行合規文化的特點有()。A.合規文化的核心是道德B.合規文化是銀行的外部需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達E.合規文化是制度建設的需要【答案】CD10、按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD11、我國現有的貨幣經紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經紀公司B.平安利順國際貨幣經紀公司C.中誠寶捷思貨幣經紀公司D.上海國利貨幣經紀公司E.上海國際貨幣經紀有限責任公司【答案】ABCD12、商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償【答案】ABCD13、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD14、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC15、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD16、下列屬于合規政策應包括的內容的有()。A.合規管理部門的功能B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.合規管理部門的職責E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則【答案】ABCD17、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD18、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D.短期激勵與長期激勵相協調E.短期激勵占主導【答案】ABCD19、代收代付業務主要包括（）等。A.代理公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭消費貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD20、有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險B.個人不會遭受國家風險C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險【答案】AC21、商業銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD22、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC23、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數據不易收集【答案】ABCD24、下列屬于存款性負債業務創新的有（）。A.協定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.可轉讓支付命令賬戶E.投資賬戶【答案】ACD25、商業銀行監事會的職責有()。A.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系B.執行董事會決策C.負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責D.組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估E.監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】AC26、根據《商業銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責明確設定可接受的風險水平【答案】ACD27、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD28、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD29、商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監事會E.高級管理層【答案】BD30、按存款的支取方式不同，單位存款分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD31、下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD32、下列屬于資本市場的有()。A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.票據市場E.同業拆借市場【答案】ABC33、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內部流程C.系統缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD34、下列關于財政政策的說法中，正確的有（）。A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉移到另一方C.政府的投資能力與投資方向對經濟結構的