2023年初級銀行從業資格之初級個人理財能力測試試卷A卷附答案單選題（共100題）1、商業銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務排列順序正確的是（）。A.財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃B.財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介C.財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介D.財務規劃、個人投資產品推介、財務分析、投資建議【答案】B2、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節徑與鋼絲繩直徑的比值不應小于20C.卷揚機應設置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應發出警示信號【答案】B3、頒發管理機關應將建筑施工企業安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業安全生產許可證管理信息系統。A.5個工作日B.10個工作日C.15個工作日D.20個工作日【答案】A4、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D5、（2018年真題）境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A6、（2017年真題）理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括（）。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比【答案】A7、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質上是開放式基金B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回【答案】C8、（2018年真題）界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。A.《商業銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》【答案】D9、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D10、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A.黃金B.白銀C.房產D.企業經營權【答案】D11、根據行政訴訟法律制度的規定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A12、某永續年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風險收益率為4％，則該年金的現值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A13、根據《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。A.職工發生工傷；經治療傷情相對穩定后存在殘疾、影響勞動能力的；應當進行勞動能力鑒定B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級D.勞動能力鑒定標準由國務院社會保險行政部門會同國務院衛生行政部門等部門制定【答案】C14、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險【答案】B15、（2018年真題）金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級機構B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所【答案】B16、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.稅收規劃B.保險規劃C.投資規劃D.現金規劃【答案】D17、下列哪一項不屬于私人銀行業務的特征（）A.準入門檻高B.服務種類齊全C.綜合化服務D.重視客戶關系【答案】B18、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B19、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A20、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業理財服務【答案】B21、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個月以內C.一年以內，平均期限120天D.一年以上【答案】C22、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C23、（2017年真題）個人理財業務是經（）批準的一項銀行中間業務。A.中國人民銀行B.銀行監管委員會C.中國銀行業協會D.證券監督委員會【答案】B24、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。A.接觸客戶，建立信任關系；明確客戶的理財目標B.接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.制定理財規劃方案；接觸客戶，建立信任關系D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關系【答案】B25、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養子女D.繼子女【答案】D26、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D27、（2019年真題）根據我國《民法總則》的相關規定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學生C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A28、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D29、《生產安全事故報告和調查處理條例》規定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D30、下列屬于夫妻一方財產的是（）。A.婚姻存續期間的工資、獎金B.婚姻存續期間的知識產權的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續期間的生產經營收益【答案】C31、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產額度C.家庭各類負債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A32、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列表述錯誤的是（）.A.夫妻有互相撫養的義務B.離婚時家庭土地經營權益歸丈夫所有C.家庭債務由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產由雙方協議處理【答案】B33、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C34、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險法》的規定，因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，（）應當承擔賠償責任。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險人D.保險代理人【答案】B35、（2018年真題）下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是（）。A.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】A36、（2018年真題）商業銀行向客戶推介理財產品時，（）。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售【答案】C37、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C38、商業銀行開展個人理財業務時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品D.優先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產品【答案】D39、（2018年真題）保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D40、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D41、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C42、（2019年真題）理財規劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A43、下列關于合伙人之間轉讓在合伙企業中的全部或部分財產份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經半數以上合伙人同意C.應當經三分之一以上合伙人同意D.應當經全體合伙人一致同意【答案】A44、房貸險的第一受益人是（）。A.業主B.房產商C.保險公司D.貸款銀行【答案】D45、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A46、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產品發行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B47、下列關于期貨資產管理產品中量化打新類產品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶B.風格穩健，風險較小，在高收益資產稀缺背景下，可獲得穩健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結合，實現相對穩健的投資收益D.借助計算機系統，根據數量化模型產生的買賣信號進行投資交易【答案】B48、個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C49、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C50、根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制。A.50B.100C.1500D.200【答案】A51、現金規劃的核心是（）。A.教育基金規劃B.建立應急基金C.風險管理規劃D.現金儲蓄規劃【答案】B52、證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發行的特征是()。A.發行公司只對特定的發行對象B.事先確定特定的發行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C53、《生產安全事故報告和調查處理條例》規定，（），對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%至100%的罰款。A.在事故調查處理期間擅離職守的B.遲報或者漏報事故的C.不立即組織事故搶救的D.謊報或者瞞報事故的【答案】D54、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C55、下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業勝任【答案】A56、（2021年真題）商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任B.完全由商業銀行承擔C.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】B57、假定某人持A公司的優先股，每年可獲得優先股股利3000元，若年利率為5％，則該優先股未來股利的現值為（）元。（答案：取近似數值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A58、甲居民企業（下稱“甲企業”）登記注冊地在W市，企業所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B59、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B60、（2017年真題）個人獨資企業解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.10B.15C.20D.30【答案】B61、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規范各主體行為B.發行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B62、施工現場的宿舍應實行單人單床，每房間居住人數不得超過（）人,嚴禁睡通鋪。A.12B.14C.16D.18【答案】C63、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C64、下列哪一項不屬于合格理財師的標準（）A.品德B.資格認證C.專業D.服務【答案】B65、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D66、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C67、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務，（）僅面向高端客戶提供服務。A.財富管理業務；私人銀行業務B.財富管理業務；理財業務C.理財業務；財富管理業務D.私人銀行業務；財富管理業務【答案】A68、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負減免C.財富傳承D.資產增值【答案】D69、下列財產中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機器D.土地所有權【答案】D70、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數值)A.12B.10C.13D.11【答案】A71、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性【答案】A72、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C73、退休養老收入的三大來源不包括（）。A.個人儲蓄投資B.遺產繼承收入C.社會養老保險D.企業年金【答案】B74、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B75、（2017年真題）注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C76、（2019年真題）在理財規劃服務中，理財師不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現了理財師職業的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業性D.規范性【答案】A77、（）是指建筑施工企業設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A78、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.職業規劃【答案】D79、（2018年真題）沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是（）。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債【答案】D80、臨邊作業是指在施工現場中，工作面沿無圍護設施或者設施高度低于（）時的高處作業。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B81、從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務發展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性【答案】C82、世界上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。A.倫敦B.新加坡C.紐約D.東京【答案】A83、根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】A84、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B85、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯【答案】A86、下列關于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B.期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現值大于期末年金的現值D.期末年金的現值大于期初年金的現值【答案】C87、商業銀行理財業務是指商業銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C88、（2018年真題）下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務【答案】B89、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C90、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了（）。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由【答案】D91、下列說法中，錯誤的是（）。A.可贖回債券常見的贖回保護期是發行后的2～3年B.提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】A92、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.債券市場【答案】D93、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）。A.資產所有權B.資金使用權C.財產支配權D.債權【答案】D94、下列關于債券的說法中，錯誤的是()。A.投資國債可以享受稅收優惠B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低D.債券的可贖回條款對發行者不利【答案】D95、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D96、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B97、（2018年真題）目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B98、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B99、（2017年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A100、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C多選題（共50題）1、根據《中華人民共和國公司法》規定，下列選項中可發行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業C.國有控股企業D.股份有限公司E.個人獨資企業【答案】ABCD2、關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長B.普通年金現金流一般都具備相同方向C.每期的現金流入與流出的金額不固定D.普通年金現金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計算期內各期現金流是不能中斷【答案】BD3、生產經營單位的主要負責人在本單位發生生產安全事故時，不立即組織搶救或者在事故調查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級、撤職的處分，并由安全生產監督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；對逃匿的處（）；構成犯罪的，依照刑法有關規定追究刑事責任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】D4、“向安裝單位提供安裝設備位置的基礎施工資料，確保建筑起重機械進行安裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責。A.出租B.使用C.建筑施工總承包D.監理【答案】C5、下列安全事故，可以認定為“造成嚴重后果”或者“發生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果”的是（）。A.造成死亡1人以上，或者重傷3人以上的B.造成直接經濟損50萬元以上的C.造成2人重傷的D.造成直接經濟損80萬元以上的【答案】A6、（2020年真題）影響分紅險產品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險公司制定的預定死亡率C.保險公司的資產規模D.保險公司制定的預定投資回報率E.預定營運管理費用【答案】ABD7、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風險、低收益【答案】AB8、股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現貨交易B.期貨交易C.期權交易D.股票指數交易E.貼現交易【答案】ABCD9、施工單位的主要負責人、項目負責人未履行安全職責的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權限給予撤職處分。A.2萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.2萬元以上20萬元以下D.2萬元以上30萬元以下【答案】C10、劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。A.年化投資回報率為3％，投資期限24年B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年C.年化投資回報率為6％，投資期限12年D.年化投資回報率為8％，投資期限9年E.年化投資回報率為4％，投資期限17年【答案】ABCD11、按照《消防法》規定，進行電焊、氣焊等具有火災危險的作業人員和自動消防系統的操作人員，必須（），并嚴格遵守消防安全操作規程。A.經培訓后上崗B.經教育后上崗C.持證上崗D.經注冊后上崗【答案】C12、（2019年真題）下列屬于資本市場的有（）。A.商業票據市場B.中長期債券市場C.股票市場D.即期外匯市場E.銀行間同業拆借市場【答案】BC13、商業銀行應當建立健全理財業務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業務人員具備必要的（）。A.專業知識、行業經驗和管理能力B.充分了解相關法律、行政法規、監管規定C.充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式D.遵守職業道德標準E.遵守行為準則【答案】ABCD14、下列選項中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計提的折舊B.保險費C.租金D.利滾利E.銀行卡年費【答案】ABC15、建設單位未提供建設工程安全生產作業環境及安全施工措施所需費用的，責令限期改正；逾期未改正的，（）。A.給予罰款B.給予刑事處罰C.給予警告D.工程停止施工【答案】D16、國內外理財師的管理基本都執行4E認證標準，下列（）是4E內容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經驗（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業道德（Ethics）【答案】ABC17、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強行平倉制度【答案】ABCD18、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產企業利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC19、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）A.交易成本高B.違約風險小C.收入免稅D.流動性強E.面額較大【答案】BCD20、臨時用電工程定期檢查應按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應履行復查驗收手續。A.分部分項工程B.企業工程C.單位工程D.單項工程【答案】A21、下面關于股票的描述正確的是（??）。A.股票是股份公司發行B.是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是一種所有權憑證D.股票發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任E.表明投資者投資份額及其權利和義務的【答案】ABC22、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D23、生產經營單位的特種作業人員必須按照國家有關規定經專門的安全作業培訓取得（），方可上崗作業。A.特種作業操作資格證書B.特種人員上崗證書C.特種作業資質D.相應資格【答案】D24、許先生準備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現其子女教育金目標的有()。(答案取近似數值)A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元【答案】BCD25、（2018年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD26、張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財規劃能夠實現D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標【答案】ABC27、商業銀行應當建立健全理財業務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業務人員具備必要的（）。A.專業知識、行業經驗和管理能力B.充分了解相關法律、行政法規、監管規定C.充分了解理財產品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式D.遵守職業道德標準E.遵守行為準則【答案】ABCD28、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭準備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期【答案】ACD29、以下屬于產品開發主體信息的有（）。A.產品發行人B.托管機構C.投資顧問D.產品客戶E.產品標的物【答案】ABC30、私人銀行服務涉及的服務有()。A.資產管理B.規劃投資C.信托D.投資E.稅務咨詢【答案】ABCD31、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD32、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業銀行與客戶B.商業銀行同業C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業銀行與中央銀行【答案】AB33、理財規劃中的客戶經濟目標包括（）。A.投資規劃B.養老規劃C.職位升遷規劃D.家庭保障規劃E.稅收規劃【答案】ABD34、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD35、生產經營單位對負有安全生產監督管理職責的部門的監督檢查人員依法履行監督檢查職責，應當予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒絕、阻撓D.掩飾【答案】C36、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，