縣民營企業融資發展調研報告隨著我縣經濟社會的快速開展，融資難問題已經成為中小企業的首要問題，并嚴重制約著民營經濟的開展。近年以來，在縣委、縣政府的正確領導下，縣金融辦準確把握國家貨幣政策的新變化，以增加貸款投放為中心，切實加強金融協調效勞工作，深化銀政企合作和工程對接，加大金融創新力度，進一步健全金融體系，全力維護良好的金融生態環境，深化地方金融監管，金融系統通過加大信貸資金投入和提供優質效勞，為民營經濟開展做出了積極奉獻。

一、民營企業融資現狀

近年來，圍繞增加投入，加大對民營企業支持力度，全縣金融系統做了大量工作，縣政府將金融機構對民營企業的貸款作為考核的內容，并先后投資8000萬元，組建了2家政策性擔保公司，為民營經濟累計提供融資擔保1.5億。縣商行推出民營企業信用貸款、企業聯保貸款等新模式，縣聯社推出存款質押、城鄉居民小額信用貸款，縣工行推出訂單質押貸款，縣農行作為全縣三農事業部改革試點行，加大了對民營企業貸款支持力度，融達小貸公司累計為民營企業發放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營企業融資難問題。盡管如此，我縣民營企業企業融資難的問題并未從基本上得到解決，特別是今年以來，隨著國家信貸政策收緊，民營企業融資需求與供應的矛盾更加突出，需引起有關方面的高度重視，并積極應對。

二、民營企業面臨的問題

(一)銀行貸款難度大

中小企業的借款，目前主要依賴于銀行，因為現有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個人提供的貸款，無論從數額上，還是從期限上都難以滿足中小企業的要求。而國有商業銀行，主要效勞于國有大中型企業。首先，他們希望包攬數量大的業務，因而對中小企業的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經營的原那么之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大局部中小企業進行貸款時，既無人擔保，又資信度不高，銀行考慮到平安性因素，也不愿意為中小企業放貸。可見，中小企業假設想取得銀行貸款，更是極其困難。

(二)在各種政策上受到不平等對待

在籌資本錢上，中小企業明顯高于其他類型的企業;在銀行的利率政策上，中小企業利率浮動的幅度也最高;在融資權上，中小企業和大型企業相比，也明顯不一樣。

(三)融資的風險太高

首先，中小企業的財務管理制度不健全，即使籌集到一些珍貴的資金，也不會科學合理地運用，這樣就造成相對較大的經營風險和財務風險。其次，一旦中小企業發生資金周轉失靈的情況，不具備應急能力，而且也得不到臨時的援助。同時，資金暫時緊張的情況如果發生在大企業中，銀行方面的態度也較為寬容，但如果發生在中小企業中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的本錢太高，中小企業的負擔很重，增加了其到期不能歸還本息的風險。

三、中小企業融資難的原因

(一)企業自身的原因

1、規模小，實力弱，在市場競爭中處于劣勢。

2、產品單一，業績不穩定，抗風險能力差。

3、誠信意識不強，資信程度不高。

4、自有資金缺乏，內部融資觀念淡泊。

(二)銀行方面的原因

1、貸款審批程序與中小企業的資金需求不適應。

國有商業銀行貸款的審批程序是十分嚴格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個月甚至半年左右的時間，其中要經歷假設干個環節，再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等，程序更為復雜。可是，中小企業對資金需求的特點是：數量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產生。貸款環節多，時間長，容易被否認等特點，使中小企業對貸款望而卻步。

2、銀行提供的信貸品種與中小企業的開展不適應。

(三)外部條件制約

1、資本市場不完善。

面向中小企業的二板市場顯得太小，中小企業很難在全國性的資本市場上籌集資本，對于絕大多數中小企業來說，進行直接融資的渠道幾乎都行不通。

2、社會擔保抵押制度不健全。

近年來，為了解決中小企業尋求擔保困難的問題，我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構。但是，擔保機構數量較少，難以滿足中小企業的需求。

3、社會信用環境還需進一步優化。

中小企業融資難，很**度上取決于社會的誠信缺失。企業、銀行假如全都不去真誠合作，不但不會到達“多贏〞的目的，相反會產生“皆輸〞的結果。而其中由于中小企業的勢力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為沉重。

(四)國家穩健貨幣政策的影響

1、融資本錢明顯提高。近年來，通過四次提高存貸款利率，金融機構一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計提高了一個百分點，企業融資本錢增加了18.83%。

2、貸款資金使用要求提高。由于銀監部門實施“三法一指引〞政策，企業和工程業主貸款使用受到嚴格限制，貸款資金只能根據工程內容和項目進度由銀行分期直接轉入第三方，企業工程外資金需求只能自籌解決。

3、信貸資金緊張局面短期內難以改變。今年1季度全國cpi達5%，其中，3月份到達5.4%，創32個月來的新高，通脹壓力進一步加大。當前國家已把控制信貸投放，減少市場流動性作為避免通脹的最重要伎倆，在通脹壓力沒有明顯緩解之前，國家貨幣政策不可能松動。

四、解決中小企業融資難的對策

(一)企業自身要采取積極的措施

1、盡量使規模合理化，經營科學化。

企業要了解自己的能力狀況。不要過于謹慎控制規模，浪費掉資源;也不能急于擴大范圍，結果力不從心，無法收拾。企業強大了，再進行各種融資就容易得多。

2、重視培養無形資產。

3、加快中小企業財務及人事制度改革的步伐。

很多中小企業管理不標準，而其中較為突出的是財務管理混亂。由于沒有完善的財務部門和高素質的財務人員，企業對籌資沒有準備。不制訂具體的籌資方案與計劃，融資當然困難，而且即使籌集到一些資金，也不能合理有效的運用，結果令融資問題雪上加霜。中小企業要建立起一種合乎經濟開展規律和時代要求的現代企業制度。

4、勇于嘗試與創新新生的融資方式。

現今，新產生的融資方式有租賃、典當融資、票據貼現融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式，中小企業可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過尋找合作搭檔、協議貸款、利用民間力量吸收多方投資等伎倆來解決融資問題。

(二)對國有商業銀行的倡議

1、加大宣傳力度，促進信用保障體系的建立。

社會信用體系對促進經濟健康開展，標準市場經濟秩序有著不可替代的作用。我縣已被評為“金融生態示范縣〞，應以此為契機，加大宣傳力度，進一步優化金融生態環境。加強國民誠信教育力度，全力提高企業和個人的誠信意識，創建一個良好的社會信用環境。推行信用公示制度，用社會輿論監督歹意逃廢銀行債務的情況。

2、大膽發展金融創新，滿足中小企業的要求。

3、要從提高效勞效率、增加效勞品種、改善效勞質量三方面入手，以靈活多樣的效勞方式和營銷策略與各類公司客戶構建起良好的伙關系，形成銀企互動、互惠共贏的格局。

五、下步工作措施

1.圍繞增加貸款投放加強金融協調效勞工作。

充沛利用我縣被列為金融生態縣的有利條件，加大宣傳和工程融資爭取力度，會同發改、經信、工商聯等單位，做好融資工程的篩選、推薦和對接工作，認真追蹤落實銀政企對接集中簽約工程到位情況;堅持按季組織召開金融形勢分析會，按月對各銀行業金融機構貸款落實情況進行匯總并通報;引導金融機構適應國家實施穩健貨幣政策的新要求，切實抓住信貸工作的重點和著力點，加大對重點項目、新興產業、節能降耗、三農和合乎貸款條件的中小企業融資支持，著力增加貸款投放。

2.加強金融體系建設，拓寬融資渠道。

3、加大金融創新力度，推進金融改革開展。

積極引導和支持銀行業金融機構在風險可控的前提下，創新金融產品和效勞，大力推行訂單質押、存貸質押、企業聯保、中小企業業主貸款、城鄉居民小額信用貸款。加強銀行與擔保公司、保險公司的合作，放大擔保公司貸款擔保系數至5倍以上，逐步緩解中小企業和“三農〞融資難。深入發展農行“三農〞事業部改革，啟動農村信用聯社向農村合作銀行轉制，協助銀行業金融機構新增金融效勞網點，加大農村atm機、pos機和轉賬投入，進一步增強涉農金融的輻射范圍和效勞能力。

4、促進保險、證券和融資中介業的標準開展。

建立融資中介公司風險防控機制，積極引導融資中介和民間投資的開展，加強保險和證券業的催促檢查，堅持制止違法集資、攬儲和保險促銷行為，進一步標準融資中介、保險和證券業市場環境和秩序，促進融資中介、保險和證券業健康有序開展。

5.加強金融環境建設，全力維護我縣良好的金融生態環境。

深入推進城鄉信用體系建設，繼續發展金融守信“紅名單〞企業評選活動，組織發展不良貸款清收和打擊歹意逃廢金融債務行為，切實維護金融債權平安。進