當前形勢下擔保機構的定位、創新與發展引言：中小企業的5、6、7、8、9九企業總數的99.2%五繳納稅收總額的52.4%六發明專利的61.2%七就業崗位的78%八城鄉零售業

80%目錄一、理念層的思考二、制度層的設計三、作業層的制要四、盈利模式分析（一）監管體系與要務核心1.“八大管”的背景經國務院法制辦批準，銀監會、發改委、工信部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局聯合發布“七三八三”令。防范金融風險——銀行風險——社會穩定金融海嘯擔保發生的問題加強監管2.要務核心（二）中小企業擔保與融資性擔保中小企業擔保融資性擔保政策性擔保中小企業融資性擔保的盈虧定律圍城現象（三）風險層級和產品市場擔保機構、銀行都無法解決其融資問題的中小企業通過擔保獲得銀行信貸的客戶銀行直接客戶擔保機構、銀行都無法解決其融資問題的中小企業通過擔保獲得銀行信貸的客戶銀行直接客戶通過擔保上邊界下邊界中小企業信用擔保風險層級邊界下移絕對的賣方市場，相對的買方市場（四）社會化、專業化分工問題信息量？資本金？從業經驗？管理手段？是社會專業化分工給出的時機和空間！銀行——貨幣的時間價值擔保機構——貨幣的風險價值“四不論”風險管理核心——“管理人”（五）企業文化-核心競爭力三元文化的合一對管理者的風險素質要求對項目經理的風險素質要求事業心專業性責任感敏感度教育背景職業背景邏輯思維分析能力習性愛好自我約束能力“管理人”的兩層含義——管理者與被管理者（六）風險文化論全新的風險管理手段和方法全員參與的風險管理全過程的風險控制全面的風險意識1243

2003年《“四全”風險管理體系》榮獲第四屆深圳市企業管理現代化創新成果一等獎

2004年《中小企業信用擔保風險管理體系的構建》榮獲國家級企業管理現代化創新成果一等獎

“四全”風險管理體系（六）風險文化論“四全”風險管理體系風險防范風險化解風險預防風險識別風險控制風險轉移風險分散風險處理風險補償資信評估信息征集風險文化制度建設體制定位組織架構期限結構多樣化額度結構多樣化業務品種多樣化行業分布多樣化預設處理制度柔、剛策略風險處理原則外部補償內部補償風險分擔互助擔保反擔保再擔保盡職調查項目評審控制功能協調功能預警功能統計功能計算機平臺實現系統查詢網絡調查保后跟蹤稽核點評債務重組項目貿易信息化資源：GMIS（擔保業務管理軟件）進入GMIS－主控制臺GMIS功能之一請記錄評審會結論。流程管理信息化資源:工作日志/內部通訊目錄一、理念層的思考二、制度層的設計三、作業層的制要四、盈利模式分析（一）架構設計-布局安排布局安排對象專業化工藝專業化混合專業化（一）架構設計-融資性擔保為頂端融資性擔保公司典當行小額貸款公司風險投資公司其他子公司下設子公司框架設計（一）架構設計-非融資性擔保為頂端非融資性擔保公司工程保證擔保公司融資性擔保公司風險投資公司小貸公司下設子公司框架設計（一）架構設計-一體化綜合性平臺金融控股集團公司融資性擔保公司資產管理公司其它非金融牌照的延伸工具小額貸款公司典當行有限公司融資租賃公司風險投資公司基金管理公司（一）架構設計-機構設置案例（一）架構設計-評審委員會組成職能隸屬項目評審委員會（一）架構設計-三層次法務支持體系公司內部法務組

外聘律師事務所外聘高級法律顧問

內部外部外部（二）關于禁令、程序和指引高壓線“三大紀律”“八項注意”禁令過程控制、節點設計體現管理科學性程序具體操作引導《項目評審報告》指引制度體系（三）業務指標、考核獎勵與風險的關系級別年任務(萬元)年任務單數(單)高級項目經理1000018標準項目經理800018業務指標激勵機制雙軌制分配制度提成制？與風險管理息息相關感情、事業、福利待遇三留人（四）項目評審制度項目經理受理申請項目經理盡職調研評審會評審簽訂合同通知銀行放款保后檢查企業還款部門知會反擔保落實核心決策環節一次評審的風險評價（四）項目評審制度分類評審回避制度復議制度評審報告預審制度AB角制度分級制度核證制度法定人數稽核制度次序制度定時制度協調制度否決制度公議制度主持制度記錄制度專家制度（四）項目評審制度審核把關方案優化作業檢驗重大信息核正對接銀行互動提高功能（五）點評制度前車之鑒他山之石亡羊補牢目錄一、理念層的思考二、制度層的設計三、作業層的制要四、盈利模式分析信貸市場擔保及其外延工程市場擔保及其外延資本市場擔保及其外延（一）作業層的風險控制要點三個市場1.信貸市場擔保及其外延業務的風險要點信貸市場擔保及其外延業務貸款、票據（承兌）、貿易融資、項目融資、信用證等外延業務：小額貸款、典當業務、委托貸款、專項資金等1.信貸市場擔保及其外延業務的風險要點信貸市場擔保及其外延業務的風險要點大氣候企業銀行內控隊伍定位2.工程市場擔保及其外延業務的風險要點工程市場擔保及其外延業務工程擔保與風險投標保函

預付款保函

履約保函

工資支付保函

其他工程性保函

外延：稅款保付海關保證金訴訟保全理財保函2.工程市場擔保及其外延業務的風險要點工程市場擔保業務的風險要點投標、履約、預付款保函風險特征地域、甲方、中標方式、項目所有制、雙保雙開、代建、BT、BOT2.工程市場擔保及其外延業務的風險要點訴前保全業務的風險要點期限內容案情方式3.資本市場擔保及其外延業務的風險要點集合：集合發債、集合短融、集合中票、集合信托、集合私募單體：企業債、公司債、票據、私募債、前海外延：擔保+投資+合作（直接+間接、債權+股權、混合）3.資本市場擔保及其外延業務的風險要點集合擔保產品增信問題級差問題時間效應一手市場登陸選擇集合發債集合中票集合短融集合擔保產品的風險要點集合信托

3.資本市場擔保及其外延業務的風險要點工程擔保與風險

PE跟投

PV對賭退出目錄一、理念層的思考二、制度層的設計三、作業層的制要四、盈利模式分析（一）擔保機構收益結構擔保保費收益委托貸款收益投資性收益其他收益擔保機構收益結構（二）擔保保費收益分析1.組成融資性擔保保費收益非融資性擔保保費收益評審費收入（二）擔保保費收益分析2.融資性擔保保費收入分析（1）邊界條件A.獲得許可證B.簽約銀行認可C.繳交保證金D.風險分擔E.單筆最高限額F.總量限額G.提取兩項撥備H.稅賦減免（二）擔保保費收益分析2.融資性擔保保費收入分析（2）影響收益的因素A.擔保金額B.擔保費率C.擔保周期D.收費方式E.保證金比例F.稅賦減免G.在保責任余額（二）擔保保費收益分析2.融資性擔保保費收入分析（3）定位與選擇政策取向利潤取向收益取向經營團隊取向股東取向（二）擔保保費收益分析3.非融資性擔保保費收入分析（1）邊界條件A.簽約銀行認可B.繳交保證金或可說，無邊界條件。（二）擔保保費收益分析3.非融資性擔保保費收入分析（2）影響收入的因素A.擔保金額B.擔保費率C.擔保周期D.收費方式（二）擔保保費收益分析3.非融資性擔保保費收入分析（3）利弊分析撥備補貼減免稅（三）委托貸款（1）邊界條件A.自有資金（凈資產？）B.通過銀行放貸C.項目自選D.風險自擔E.收取利息（銀行代為）F.支付費用（手續費）G.最高利率限制H.嚴禁攬存委貸、集資委貸1.委托貸款收益（三）委托貸款（2）影響收益的原因A.委貸金額B.貸款利率C.貸款時間D.收費方式1.委托貸款收益（3）注意要點流動性安排政策的限制性規定（四）投資性收益1.股權（合作）投資收益（1）邊界條件A.長時間、大面積的融資擔保B.有一批成長性客戶C.認同你的服務，希望進一步得到你的支持D.能提出合理的擔保投資組合方案E.20%凈資產限制（四）投資性收益1.股權（合作）投資收益（2）影響收益的因素A.股權比例B.每股價格C.IPO的時間安排D.二級市場的態勢E.投資者的所有制性質F.退出安排自身品牌（3）注意要點服務作風功能（五）其他收益1.政策補貼取決于：A.融資性擔保（凈資產三