書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[內蒙古]包商銀行錫林郭勒支行“有銀行從業經驗人員”招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.第二版巴塞爾資本協議的三大支柱不包括（）。

A.內控管理

B.市場約束

C.最低資本要求

D.監督檢查

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議的“三大支柱”分別為，第一支柱：最低資本要求；第二支柱：監督檢查；第三支柱：市場紀律。第三支柱又稱市場約束、信息披露。

2.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票；

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票；

N股是指由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票。

3.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。

考點

個人存款業務

4.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。

5.下列不屬于票據基本特征的是（）。

A.票據是流通證券

B.票據是要式證券

C.票據是有因證券

D.票據是設權證券

答案：C

本題解析：

票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。

6.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

A定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見。故選A。

7.下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨立文件

D.按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證

答案：A

本題解析：

信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。

8.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

答案：C

本題解析：

我國信用卡發卡銀行一般給予信用卡持卡人20～56天的免息期。

9.下列關于銀行業從業人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規和所在機構客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

D為保護客戶隱私，銀行業從業人員不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。故選D。

10.固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本題解析：

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。

11.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據《民法典》第三十七條規定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。一人有限責任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個自然人或法人的有限責任公司，自然具有法人資格。

12.我國傳統的監管工具不包括（）。

A.流動性

B.杠桿率

C.不良資產率

D.撥備覆蓋率

答案：B

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。

13.商業銀行內部管理人員根據銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計資本

B.經濟資本

C.最低注冊資本

D.監管資本

答案：B

本題解析：

本題考查經濟資本的概念。經濟資本本質上是一個風險的概念，通過經濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

14.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業

答案：B

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

15.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

16.李某是乙企業銷售人員，擁有企業的空白合同書，后李某因違規被乙企業除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。

17.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。

18.某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

C.可不必過問，因與自己無關

D.應當立即追究其法律責任

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實作用的原則答復。

19.下列行為中,符合銀行業從業人員職業操守關于“合作交流”規定的是（）

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流先進經驗

D.交流客戶信息

答案：C

本題解析：

銀行從業人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業務技能。

20.穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)

21.對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產管理公司

C.中國投資有限責任公司

D.中央匯金投資有限責任公司

答案：C

本題解析：

。中國國際信托投資公司是新中國第一家信托投資公司，華融資產管理公司是四家金融資產管理公司之一。中國投資有限責任公司于2007年9月29日宣告成立，中央匯金投資有限責任公司作為全資子公司整體并入中投公司，中國投資有限責任公司對外以境外金融組合產品為主開展多元投資，實現外匯資產保值增值；對內則繼續代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現國有金融資產的保值增值。

22.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

23.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

答案：B

本題解析：

B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認可的其他權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。故選B。

24.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

本題解析：

A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

25.下列貨幣供應量統計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。

26.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（）。

A.已到期的未承兌票據

B.未到期的未承兌票據

C.已到期的已承兌票據

D.未到期的已承兌票據

答案：D

本題解析：

票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。向商業銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款

承擔責任。

27.目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是()。

A.個人活期存款

B.3年期的儲蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

答案：A

本題解析：

活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。

28.某銀行業從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為違反了《銀行業從業人員職業操守》基本準則中關于（）的規定。

A.保護商業秘密與客戶隱私

B.專業勝任

C.勤勉盡職

D.誠實信用

答案：D

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》的相關規定，向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。因此，本題中該銀行業從業人員違反了誠實信用原則。

29.下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區別：性質不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

30.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

31.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：B

本題解析：

聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為B。?

32.下面關于助學貸款的規定，敘述錯誤的是()。

A.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

B.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

C.一般商業性助學貸款的發放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

答案：B

本題解析：

國家助學貸款的發放對象為全日制普通本、專科生(含職高生)、研究生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發放對象。

33.個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

答案：C

本題解析：

C信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。

34.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。故選C。

35.區域經濟發展的物質前提和物質基礎是（）。

A.人口數量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數量

D.自然條件和技術

答案：B

本題解析：

自然條件和自然資源是區域經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合級開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響。

二.多選題(共30題)1.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

2.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

答案：A、B

本題解析：

按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業部制組織架構和矩陣型組織架構。

3.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

4.下列屬于貿易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據貼現和轉貼現

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資。主要的貿易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費廷。

5.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

6.商業銀行所面臨的國家風險有（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

E.聲譽風險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。

7.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有()。

A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于l00％

E.弱化了資本充足率的監管標準

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。

8.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

9.下列關于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風險

D.利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎，將該本金產生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務間的調換，而貨幣互換則是不同貨幣債務間的調換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權債務關系并沒有改變。初次互換的匯率以協定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風險的防范。

10.行業的生命周期主要分為（）。

A.初創期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本題解析：

行業的生命周期分為初創期，成長期，成熟期，衰退期四個階段。

11.下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：A、C

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》的“客戶投訴”原則，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

12.下列關于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的

D.有獨立的法人財產

E.其設立主要是為了改善農村地區和中小企業金融服務

答案：A、C、D、E

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。目前，小額貸款公司的設立由省級人民政府金融辦公室負責審批。小額貸款公司從性質上說是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主要是為了引導民間資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區和中小企業金融服務。(1)

13.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

14.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

答案：A、B、C

本題解析：

《商業銀行法》第四十六條規定，商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

15.根據存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款.單位定期存款.單位通知存款.單位協定存款和保證金存款等。

16.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露（）。

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信。故本題選ABCDE。

17.我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

A.庫存現金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A、B、C

本題解析：

現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。主要包括：(1)庫存現金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業及其他金融機構款項。吸收存款和向央行借款屬于商業銀行的負債。

18.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現利率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

19.下列銀行的各業務中存在信用風險的有（）。

A.同業交易

B.貿易融資

C.票據承兌

D.掉期交易

E.金融期貨

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權、承諾和擔保以及交易的結算等。

20.借記卡具備（）功能。

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現金

E.轉賬

答案：A、B、D、E

本題解析：

借記卡具有如下功能：(1)存取現金。(2)轉賬匯款。(3)刷卡消費。(4)代收代付。(5)資產管理。(6)其他服務。

21.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

答案：C、E

本題解析：

AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

22.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發行債券

D.企業發行股票

E.企業發行商業票據

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。企業和個人從銀行貸款都是問接融資方式，AB選項正確。故選AB。

23.巴塞爾條約的三大支柱是（）。

A.內部控制

B.最低資本要求

C.信息披露

D.外部監管

E.市場約束

答案：B、D、E

本題解析：

。巴塞爾條約的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監管(第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

24.A公司和某商業銀行簽訂貸款合同，出現()情形時，說明合同無效。

A.商業銀行出現資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現財務危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》規定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

25.票據上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據金額

答案：C、D、E

本題解析：

根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。

26.商業銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統是風險管理的“第三道防線”

答案：A、C、D

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。其中，業務團隊是“第一道防線”，風險管理團隊是第二道防線，內部審計團隊是第三道防線。

27.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。

28.下列關于商業銀行監事會的說法正確的有（）。

A.為保證監事會的獨立性，監事必須是由股東大會選舉的外部監事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，外部監事的人數不得少于3人

C.監事會可以對銀行經營業務、會計事務、董事會濫用職權的行為進行監督

D.監事會對董事會負責，負責具體執行董事會的決策

E.監事會是與董事會并列的監督機關，代表股東大會行使監督職能

答案：C、E

本題解析：

監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成，與商業銀行的注冊資本無關；高級管理層對董事會負責。

29.實現抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

答案：A、B、C

本題解析：

ABC抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。故選ABC。

30.在有限的資源約束下，采用風險為本的監管是一種最具成本效益的選擇，其發揮的重要作用有（）。

A.實現了由事后檢查向事前監測的轉變

B.實現了事后發現向事前預警的轉變

C.實現了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監測、識別和化解能力

E.節省監管成本

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好效果。

三.判斷題(共35題)1.信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物（）

答案：正確

本題解析：

信用證業務是單據買賣。在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

2.要約一旦發出不可撤回。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。《合同法》規定，要約可以撤回。要約撤回，是指在要約生效前，要約人使其不發生法律效力的意思的表示。

3.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。

4.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

答案：正確

本題解析：

隨著銀行業改革的不斷深化，越來越多的銀行開始重視建立新聞發言人制度。通過新聞發言人發布信息，可以引導社會輿論，維護和提升銀行的市場形象和社會形象。

5.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

6.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯誤

本題解析：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。

7.轉賬卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。

8.商業銀行的發卡業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的發卡業務是指發卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發放信用卡并提供相關銀行服務。題中表述為信用卡的收單業務的含義。

9.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

10.《商業銀行法》規定商業銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發布并實施的《商業銀行法》中引進了《巴塞爾資本協議》對資本的最低要求，規定銀行的資本充足率不得低于8%

11.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。()

答案：正確

本題解析：

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

12.若銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監管要求的合格資本，合格資本的數額應大于最低監管資本要求；銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。

13.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

答案：錯誤

本題解析：

在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。

14.商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

15.資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。()

答案：正確

本題解析：

資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。

16.自然人從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《民法典》第十三條規定，自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

17.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

答案：正確

本題解析：

無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產而終止，商業銀行在注銷之前都必須經過清算。

18.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規定處罰。

19.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。

20.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業存放即同業存款，是商業銀行的負債業務，是商業銀行的資金來源之一。

21.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

22.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。

23.法定夫妻財產制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

答案：錯誤

本題解析：

約定夫妻財產制是指夫妻雙方通過協商對婚前、婚后取得的財產的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產分割達成協議，并優先于法定夫妻財產制適用的夫妻財產制度，又稱有契約財產制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現。

24.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

25.當前，中國銀監會可以對在香港設立的銀行業金融機構實行監管。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港設立的銀行業金融機構屬于境外金融機構，銀監會不實行監管。

26.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

答案：正確

本題解析：

超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付和清算、頭寸調撥、作為資產運用的備用資金。

27.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

答案：正確

本題解析：

商業銀行應當建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

28.商業銀行及其工作人員對銀監會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

答案：正確

本題解析：

《商業銀行法》、《中國人民銀行法》規定，商業銀行及其工作人員對銀監會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

29.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，不可以抵銷。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第五百六十九條規定，當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經協商一致，也可以抵銷。

30.合同成立是合同生效的前提。（）

答案：正確

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發生了法律約束力。一個合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。

31.在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團架構中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩健性負總體責任，負責確保建立與集團及各經營實體的組織架構、經營模式和風險狀況相符的治理政策和機制。

32.經營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

答案：錯誤

本題解析：

經營租賃保函是指為經營租賃合同項下的租金支付提供的擔保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

33.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

答案：正確

本題解析：

保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

34.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（）

答案：正確

本題解析：

新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

35.高利轉貸罪的犯罪主體是特殊主體。（）

答案：錯誤

本題解析：

高利轉貸罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位，不包括具有貸款業務經營權的金融機構。

卷II一.單選題(共35題)1.商業銀行的不正當競爭行為不包括（）。

A.有獎儲蓄

B.放松現金管理

C.對其他金融機構采取壓票或退票

D.降低利率吸收儲蓄

答案：D

本題解析：

D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。

2.中央銀行的公開市場業務的優點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業

C.主動權在商業銀行

D.主動權在中央銀行

答案：D

本題解析：

公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業務的優點之一是具有主動性，主動權在中央銀行。

3.《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：D

本題解析：

。《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業銀行貸款的風險。

4.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

5.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

6.根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可

靠資金來源

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

答案：D

本題解析：

根據《票據法》的規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額

的可靠資金來源。

7.下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述，正確的是()。

A.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度

B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等

C.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

D.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性

答案：D

本題解析：

本題考查商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間的關系。授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。

8.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。故本題選擇A選項。

9.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

10.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

11.初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關于經濟增長率的說法中，正確的是（）。

A.經濟增長率越高越好

B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況

C.反映了國民生產總值的增長情況

D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標

答案：D

本題解析：

答案為D。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，因為GDP的增長速度受到一國資源的約束，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經濟發展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。GNP增長情況主要由GNP增長率反映，GDP增長率無法直接反映GNP增長情況。

12.商業銀行主要運用()確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產負債組合模型

答案：D

本題解析：

商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

13.下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。

A.信托業務中的信托財產

B.委托理財業務中的客戶資產

C.非公開發售募集的客戶資金

D.證券投資業務中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業務中的客戶交易資金；②委托理財業務中的客戶資產；③信托業務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發售基金份額募集的客戶資金。

14.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資

B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行法》的規定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。故選項C表述錯誤。

15.對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。

16.下列屬于企業法人的是（）。

A.中國通信建設集團公司

B.中國通信建設集團北京分公司

C.中國建設銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

答案：A

本題解析：

企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

17.下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當的做法積極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現熱情

答案：A

本題解析：

在實踐中，一些銀行業從業人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉化為糾紛．甚至訴訟。選項A的做法即屬此類。選項B、C、D均符合銀行業從業人員接受客戶投訴應遵循的原則。

18.商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。

A.15％

B.25％

C.35％

D.45％

答案：C

本題解析：

商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。

19.下列屬于同業拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

答案：D

本題解析：

同業拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。

二是同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

三是同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

20.某企業客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業銀行的做法正確的是（）。

A.為企業再開立一個基本存款賬戶

B.為企業開立一般存款賬戶

C.為企業開立專用存款賬戶

D.為企業開立臨時存款賬戶

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉賬結算和現金收付。同一存款賬戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

一般存款賬戶：存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。

考點

單位存款業務

21.下列不屬于標準理財投資工具的是()。

A.貨幣市場工具

B.衍生類金融工具

C.信托貸款

D.貴金屬類金融工具

答案：C

本題解析：

標準理財投資工具包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。

22.下列金融工具及其發行機構對應錯誤的是（）。

A.央行票據——中國人民銀行

B.國債——財政部

C.短期融資券——商業銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機構

答案：C

本題解析：

C項，短期融資券的發行主體為包括證券公司在內的企業，發行和交易對象為銀行間債券市場機構投資者。

23.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的說法中，錯誤的是()。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

D.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

答案：D

本題解析：

失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

24.根據《刑法》的有關規定，()不是金融詐騙的違法行為。

A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

B.編造引進資金的理由從銀行貸款

C.自制信用卡從銀行提款機提款

D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

答案：A

本題解析：

金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：(1)實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；(2)使受騙者陷入或者強化認識錯誤；(3)受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為；(4)受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失。A選項不屬于金融詐騙行為。

25.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。

A.一個月內

B.三個月內

C.二個月內

D.六個月內

答