書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國農業發展銀行廣西區分行紀委辦審查調查專業人才社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(區間)理財計劃的是()。

A.固定收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：B

本題解析：

保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

2.中央銀行提高再貼現率時，市場的反應通常是（）。

A.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

B.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量增加，經濟快速發展

C.商業銀行投資規模降低，貨幣供應量增加，經濟快速發展

D.商業銀行投資規模提高，貨幣供應量減少，經濟增速放緩

答案：A

本題解析：

中央銀行提高再貼現率時，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，如果準備金不足，商業銀行只能收縮投資規模，進而市場貨幣供應量減少，經濟發展速度放慢。故本題選A。

3.商業銀行在辦理個人存款業務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤。活期存款通常1元起存，故C項錯誤。

4.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

5.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

6.支付結算業務屬于商業銀行的()。

A.資產業務

B.其他業務

C.負債業務

D.中間業務

答案：D

本題解析：

支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。

7.《商業銀行法》第40條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關系人”的理解，下面選項不正確的是()。

A.商業銀行的長期客戶

B.商業銀行的董事、監事、管理人員

C.商業銀行的信貸人員及其近親屬

D.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

答案：A

本題解析：

關系人是指：(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

8.下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

9.商業銀行良好的公司治理內容不包括()。

A.快速的發展速度

B.清晰的職責邊界

C.健全的組織架構

D.有效的風險管理與內部控制

答案：A

本題解析：

良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

10.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項下當事人的財產

C.社會公眾的財產與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序。

11.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有.使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.票據詐騙罪

答案：C

本題解析：

簽訂.履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同.認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。

12.銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為2年。

13.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業與經濟增長

B.物價穩定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經濟增長與國內生產總值

答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，應為充分就業與失業率。

14.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.高層領導

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

答案：A

本題解析：

合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，合規必須從高層做起，董事會和高級管理層應確定合

規基調，確立正確的合規理念，提高全體員工的誠信意識與合規意識，形成良好的合規文化。

15.某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。

A.構成犯罪的，依法追究刑事責任

B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款

C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款

D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸的違法者承擔相同的法律責任

答案：C

本題解析：

出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、一萬元以下罰款。

16.政治風險不包括()

A.政權風險

B.法律風險

C.政局風險

D.對外關系風險

答案：B

本題解析：

政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。

17.銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為構成（）。

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運用受托財產罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：C

本題解析：

背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為，C選項正確。

18.銀行從業人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節日客戶送來賀卡

C.在探業務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

本題解析：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

19.支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。不可以用來支取現金的支票是()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

答案：B

本題解析：

轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

20.《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達()以上的，應當事先經銀監會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》規定，任何單位和個人購買商業銀行股份總額達5％以上的，應當事先經銀監會批準。

21.我國調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱為（）。

A.侵權責任法

B.民商法

C.民法

D.刑法

答案：C

本題解析：

民法是調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規范的總稱。

22.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業協會

C.美國銀行家協會

D.香港銀行公會

答案：B

本題解析：

國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。

23.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

24.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

25.下列不屬于商業銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產而終止

D.因被兼并而終止

答案：D

本題解析：

《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

26.目前我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業銀行資本金

B.公眾存款

C.同業拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

本題解析：

公眾存款是目前我國商業銀行最主要的資金來源。

27.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

28.經濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復蘇

答案：C

本題解析：

經濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

29.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

答案：D

本題解析：

D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

30.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經受理的，（）。

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

答案：B

本題解析：

《行政復議法》第16條規定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經依法受理的，不得申請行政復議。

31.穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與()有效掛鉤。

A.審慎性風險行為

B.學歷

C.崗位職責

D.年齡

答案：A

本題解析：

穩健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。(2)

32.在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

33.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數×日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

34.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

35.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

答案：D

本題解析：

理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。

二.多選題(共30題)1.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

2.對貨幣市場的監管包括對()的監管。

A.票據市場

B.銀行間同業拆借市場

C.小額可轉讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

答案：A、B、D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場三種形式。

3.銀行業從業人員應抵制（）等行為。

A.以權謀私

B.錢權交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業從業人員應抵制以權謀私、錢權交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

4.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據法律規定進行了公示，即使該公示方法表現出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

5.中國銀行業協會的主要職能包括（）。

A.自律

B.協調

C.服務

D.審批

E.維權

答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

6.事業單位法人的特點有（）。

A.以營業為目的

B.不取得任何收益

C.不以營業為目的

D.一般不參與商品生產和經營活動

E.主要從事文化、教育、體育等公益事業

答案：C、D、E

本題解析：

事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。它包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位，這些法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，雖然有時也能取得一定的收益。

7.銀行在金融創新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：①合法合規原則；②公平競爭原則；③知識產權保護原則；④成本可算原則；⑤風險可控原則；⑥信息充分披露原則；⑦維護客戶利益原則；⑧四個“認識”原則。

8.下列關于我國公司資本制度的說法，正確的是（）。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發行價格不得低于票面金額

答案：A、C、D、E

本題解析：

我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，B選項說法錯誤。故選ACDE。

9.以下關于戰略風險正確的是（）。

A.商業銀行追求短期商業目的

B.商業銀行追求長期發展目標

C.不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險

D.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

E.為實現目標所需要的資源匱乏

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。主要體現在四個方面：商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；為實現目標所需要的資源匱乏；整個戰略實施過程的質量難以保證。

10.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財產轉換為現金、有價證券

C.不得協助其將資金匯往境外

D.不得通過轉賬或者其他結算方式協助其資金轉移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務：①提供資金賬戶；②協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券；③通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移；④協助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質。

11.金融市場在一國經濟中發揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.優化資源配置功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優化資源配置功能。(3)風險分散與風險管理功能。(4)經濟調節功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經濟運行的功能。

12.商業銀行的超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調撥

D.資產運用的備用資金

E.非銀行金融機構投資

答案：A、C、D

本題解析：

。超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用金。《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”

13.依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：

①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

14.商業銀行的信用卡收單業務主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質審核

D.交易授權

E.獲取交易授權

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。A、D選項為商業銀行信用卡的發卡業務內容。

15.下列屬于金融市場功能的有（）。

A.優化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.貨幣資金融通功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能：

（一）貨幣資金融通功能。

（二）優化資源配置功能。

（三）風險分散與風險管理功能。

（四）經濟調節功能。

（五）交易及定價功能。

（六）反映經濟運行的功能。

16.商業銀行經營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

答案：A、C、E

本題解析：

。商業銀行經營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業銀行在經營管理過程中，要避免各種風險對它的影響。保證銀行自身資產的安全，同時也要保證客戶資產的安全，保證銀行的信譽。

17.根據2007年1月中國銀監會發布并施行的《村鎮銀行管理暫行條例》規定，村鎮銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境外非金融機構企業法人

D.境內非金融機構企業法人

E.境內自然人

答案：A、B、D、E

本題解析：

村鎮銀行是指由境內外金融機構、境內非金融企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

18.固定資產貸款一般包括()

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發貸款

E.商業網點貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款一般包括如下四類：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發貸款。(4)商業網點貸款。

19.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C、D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。

20.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業性機構;D項，企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項，我國四家資產管理公司己經完成了政策性不良資產處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。

21.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業信貸

答案：B、D、E

本題解析：

貿易收支和勞務支出屬于經常項目。

22.以下屬于完全競爭行業的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

23.以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

。E項屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。

24.按照是否交存備用金，商業銀行發行的信用卡可分為（）。

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

答案：A、B

本題解析：

按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

25.下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《個人存款賬戶實名制規定》的規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護照、港澳同胞回鄉證、港澳居民來往內地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。

26.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。

27.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩健可持續發展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

答案：A、B、C

本題解析：

D、E是薪酬機制應堅持的原則。

28.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

29.中國農業發展銀行的主要業務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業發展銀行的主要業務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款；辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款；辦理開戶企事業單位的結算；發行金融債券；辦理保險代理等中間業務；辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務；辦理經國務院批準的其他業務。選項B是中國進出口銀行的業務；選項D是國家開發銀行的業務。

30.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監事

E.高級管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

三.判斷題(共35題)1.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

拘傳，是指公安機關、人民檢察院或者人民法院對于沒有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人強制其到指定地點接受訊問的方法，是強制措施中最輕微的一種。

2.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

3.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據《物權法》第一百七十六條規定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業承擔保證責任。

4.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對在一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試來估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力。

5.按照保護隱私的要求，銀行業從業人員不宜掌握客戶的業務狀況及業務單據。（）

答案：錯誤

本題解析：

掌握客戶的財務狀況、業務狀況及有關單據，積累客戶信息資料，是銀行業從業人員本身開展業務和反洗錢的必然要求，關鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀取私利。

6.商業銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

7.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。

8.我國銀行業監督管理機構要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應區別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協議》。

9.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行監管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產（土地使用權除外）等。因此，土地使用權不屬于商業銀行的資本扣減項。

10.商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它依舊是傳統的資產負債業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業務。

11.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。

12.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：錯誤

本題解析：

借記卡沒有免息期。

13.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。

14.行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。（）

答案：正確

本題解析：

行業組織創新是使行業組織重新獲得競爭優勢的過程。一些組織創新活躍的行業，隨著新技術、新產品和新型組織關系的不斷涌現，往往能獲得超額利潤。

15.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標志著我國開始實行與商品經濟發展相適應的中央銀行體系。（）

答案：正確

本題解析：

從1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國務院《關于金融體制改革的決定》，中國人民銀行進一步強化金融調控、金融監管和金融服務職責，劃轉政策性業務和商業銀行業務。這些改革進程標志著我國中央銀行和專業銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。

16.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

答案：錯誤

本題解析：

在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構仍分別保持原有的監管模式，即前者仍接受原有銀行監管者的監管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監管，保險部分仍由州保險監管署(SIC)監管。

17.我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。

18.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

答案：錯誤

本題解析：

一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于顯失公平的合同。

19.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。（）

答案：正確

本題解析：

本題表述正確。

20.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

21.通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，會使企業在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

答案：正確

本題解析：

通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，主要是通過降低所得稅實現的；會使企業在價格下降中受到損失；會使工人的實際工資增加；會形成有利于債權人而不利于債務人的資金再分配。

22.最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家是英國。（）

答案：錯誤

本題解析：

德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家。

23.留置權必然優于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《擔保法》司法解釋第七十九條規定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規定，只能按照該受償原則推定留置權優于抵押權，抵押權優于質權，因此留置權必然優于質權。《物權法》對此作出了明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

24.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

25.非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

26.直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

27.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。

28.根據《物權法》的規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》第二百零四條明確規定，最高額抵押擔保的債權確定前，部分債權轉讓的，最高額抵押權不得轉讓，但當事人另有約定的除外。

29.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

30.商業銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析31.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

32.根據《票據法》的規定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析33.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率。

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行提高法定存款準備金率時,商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，當中央銀行需要增加貨幣供應量時，應該降低法定存款準備金率。

34.我國銀行業資本監管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2％，由核心一級資本滿足。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國銀行業資本監管要求分為四層，第三層為系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。

35.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

答案：錯誤

本題解析：

中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。

第貳卷一.單選題(共35題)1.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

本題解析：

直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。

2.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監管規避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規定

C.按照法律規定辦理業務

D.正確理解法律禁止性規定

答案：A

本題解析：

根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議；(2)明知所經辦的業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助；(3)出于私情，向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

3.關于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯系和區別，下列表述錯誤的是（）。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同

答案：B

本題解析：

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事人預期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱為“相對無效的民事行為”，是指依照法律的規定，可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷的民事行為。B項，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權未在規定的時限內行使，撤銷權消滅，相應的民事行為有效。

4.《第三版巴塞爾協議》規定，實際總資本充足率應該達到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10.5%

答案：D

本題解析：

《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。

5.對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行必須執行三親見規定。三親見規定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

答案：A

本題解析：

對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式，必須執行三親見規定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

6.關于個人存款業務，下列說法中正確的是()。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項A錯誤。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故選項B錯誤。國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故選項C正確。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項D錯誤。

7.傳統信貸業務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

8.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

9.在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，最典型的代表是整存整取。

10.證券（）是指證券公司代發行人發售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發行

D.上市

答案：A

本題解析：

本題主要考查證券代銷的概念，注意區分證券包銷。

11.下列需占用商業銀行授信額度的業務是（）。

A.支票

B.委托貸款

C.備用信用證

D.代發工資

答案：C

本題解析：

授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標。授信額度包括開立信用證額度，所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發放、協助監督使用并收回的貸款，委托貸款不屬于商業銀行的授信業務，而屬于收費性質的中間業務。

12.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.股東大會

B.行長

C.監事會

D.職工代表大會

答案：A

本題解析：

董事會是股東會或企業職工股東大會這一權力機關的業務執行機關，負責公司(或企業)和業務經營活動的指揮與管理，對公司股東會或企業股東大會負責并報告工作。股東會或職工股東大會所作的決定公司(或企業)重大事項的決定，董事會必須執行。

13.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為（）。

A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

答案：D

本題解析：

中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。

14.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

答案：D

本題解析：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經出質人與質權人協商同意的除外。

15.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。

A.期限短.流動性強.風險大

B.期限長.流動性強.風險小

C.期限短.流動性強.風險小

D.期限短.流動性弱.風險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是:低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債

券市場和股票市場。資本市場的主要特點是:風險大、收益較高;期限長、流動性差。

16.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）

A.強調合約中的免責條款

B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調金融產品特有的風險

D.從有利和不利兩方面介紹產品

答案：B

本題解析：

根據常識判斷即可選出。

17.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發.轉讓.承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證

券。

18.（）是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

19.貸款業務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

答案：C

本題解析：

貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款；按有無擔保可以劃分為信用貸款與擔保貸款。

20.下列符合商業銀行內部控制原則的是()。

A.商業銀行全體員工參與內部控制

B.內部控制成本可以不考慮

C.行長可以不受內部控制的約束

D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

答案：A

本題解析：

我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。

21.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構反洗錢規章

D.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。

22.—張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（）。

A.循環信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

答案：B

本題解析：

。此題考查了背對背信用證的概念。在貿易實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的信用證時，中間商不能直接轉讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。可轉讓信用證和背對背信用證在處理業務上，有許多相同之處，但性質上有著根本的區別，那就是“可轉讓信用證”的原證和轉開的新證是同一個信用證，即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向實際供應商保證付款，原開證行向原受益人（中間商）保證付款。

23.我國統計部門公布的失業率指標是()。

A.農村人口就業率

B.非農失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

答案：C

本題解析：

我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

24.（）是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常的營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關注類貸款

答案：C

本題解析：

C項是次級類貸款的定義。A項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。B項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；D項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。

25.()是商業銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

本題解析：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

26.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉換階段

答案：A