不良貸款清收管理辦法不良貸款管理與清收處置技巧（一）單選題.郵遞送達催收必須采用送達。A.特快傳遞 B.平信 C.掛號信 D.以上全部 答案：A.公證送達催收是信貸工作人員在送達催收貸款通知書的過程中邀請對催收全過程及催收通知書的內容進行現場公證的送達方式。A.公證機關工作人員B.公安局工作人員C.檢察院工作人員 D.以上均可答案：A.是不良貸款處置最直接和最有效的方式。A.現金清收B.重組轉化C.以資抵債D.呆賬核銷 答案：A.申請執行人申請延長期限的，人民法院應當在查封、扣押、凍結期限屆滿前辦理續行查封、扣押、凍結手續，續行期限不得超過 。A.原期限的一倍 B.原期限的二分之一C.原期限的四分之一 D.原期限 答案：B.留置送達催收要求必須有借款人居住地村委會（或社區）以上負責人現場證明，并在催收通知書上簽字證明A一名 B.兩名 仁三名 D.以上均可 答案：B.以資抵債的前提是 A.債務人和保證人無貨幣資金償還能力.借款人經營、管理方面存在問題C.借款人財務狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實現回收 答案：A.呆賬核銷的前提是 A.債務人和保證人無貨幣資金償還能力借款人經營、管理方面存在問題C.借款人財務狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實現回收 答案：D人民法院凍結被執行人銀行存款及其他資金的期限不得超過 。人.三個月 人.三個月 B.六個月C.一年D.兩年答案：B頁腳內容不良貸款清收管理辦法.對單筆貸款額500萬元（含）以下的，經追索 以上，確實無法收回的中小企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則申報核銷..人.半年B.1年C.2年D.3年答案:B.《商業銀行法》規定“商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股票，應當自取得之日起（二）年內予以處分”A一年B6個月C二年D三年.主債權訴訟時效一般為（二）年。A一年B6個月C二年D三年.人民法院杳封不動產的期限不得超過（二）年。A一年B6個月C二年D三年.人民法院查封、扣押動產的期限不得超過（一工年。A一年B6個月C二年D三年.凍結股權的期限不超過（一）年。A一年B6個月C二年D三年（二）多選題.不良貸款管理是指不良貸款的 的全過程管理。A.分類認定 B.調查估值 C.預案管理D.處置管理 E.監測分析答案：ABCDE.公告送達催收是金融機構利用在全國或省級有影響的報紙上發布含有催收到期貸款內容公告，需注意以下：A.適用于借款人、擔保人下落不明的情況B.須在國家級或下落不明的當事人一方住所地省級有影響的媒體上公告C.需具有主張權利的內容D.對每筆貸款列明債務人的同時，也需列明保證人E.以上全部 答案:E.現金清收包括以下方式中的。頁腳內容不良貸款清收管理辦法A.賬戶扣收B.正常催收C.訴訟清收D.ABE.ABC 答案:E.以下 優先于擔保物權。A.國家稅收B.未清償職工債權C.承租人的優先購買權D.建筑工程承包人的優先受償權E.ABCD答案：E.不良貸款的處置方式有 。A.現金清收B.重組轉化C.以資抵債D.呆賬核銷E.以上全部 答案：E.公告送達催收就是金融機構利用在 有影響的報紙上發布含有催收到期貸款內容公告，催促借款人及擔保人履行償還義務的方式。A.全國 B.省級 C.市級 D.部級 E.縣級答案：AB.方式不是嚴格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為不良貸款的催收輔助手段使用。A.制定還款計劃B.扣收貸款本息C.郵遞送達催收D.公證送達催收 E.留置送達催收 答案：AB.現金清收的前提是 。A.借款人有一定的償還能力.銀行掌握部分第二還款來源C.借款人財務狀況方面存在問題D.通過各種方式均無法實現回收E.借款人經營、管理方面存在問題答案：AB下列債權或股權不得申報核銷。A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，申報行未按本辦法規定，履行所有可能的措施和實施必要的程序追償的債權違反法律、法規規定，以各種形式逃廢或懸空的債權C.因行政干預造成逃廢或懸空的債權。口.申報行未向借款人和擔保人追償的債權。頁腳內容不良貸款清收管理辦法E.申報行不能提供確鑿證據證明或呆賬損失責任不落實的債權或股權損失答案：ABCDE10.下列對借款人和擔保人進行追償后，仍未能收回的法人債權或者股權可認定為呆賬。A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，相關程序已經終結B.借款人死亡C.借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償D.借款人和擔保人已完全停止經營活動，被縣級或縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者答案：ABCDE.按貸款五級分類劃分,不良貸款包括（次級）、（可疑）、（損失）類貸款。A次級B損失C可疑D關注.公證送達催收一般分為（實地公證送達）催收和（郵遞公證送達）催收。A實地公證送達B郵遞公證送達C法院送達D口頭通知形式.帳銷案存資產收回分為（現金收回）和（實物資產收回）兩種方式A現金收回B實物資產收回C固定房產D汽車.不良貸款的核銷程序有（ABCDEFG）A申報B審核C權限報批D批復E申報稅前扣除F帳務處理G核后管理.催收的意義有（CD）A擴大銀行的經營范圍B充實員工的辦事能力C提示還款D中斷訴訟時效二、判斷題.對于已喪失訴訟時效的貸款，也不要輕言放棄，在可能的情況下如借款人在催收通知書上簽收，則時效可得以重新延續。（V）.催收的意義一是提示還款，二是中斷訴訟時效。（V）.對于保證期間屆滿后對于保證人的催收，催收通知書內容符合合同法和擔保法有關擔保合同成立的規定。（V）.因留置送達催收舉證存在困難，應謹慎使用。（V）頁腳內容不良貸款清收管理辦法.制定還款計劃與扣收貸款本息不是嚴格意義上的催收，但也能起到中斷訴訟時效的作用，可作為輔助催收手段使用。（V）.以資抵債的前提是債務人和保證人無貨幣資金償還能力。（V）.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。（V）.根據《合同法》、《擔保法》等相關法規的要求，在不良資產被收購后，收購方即取得了貸款債權的從權利一抵押權，抵押權人隨之發生變更，不需到有關部門重新辦理登記手續。（X）.呆賬核銷僅在申報行內部進行賬務處理，原債權債務關系不變。（V）.賬銷案存資產應繼續追索，并停止計息。（X）.催收的目地就是走形式，不給客戶施加壓力.（X）.不良貸款的回收方式包括現金回收\以物抵債\債權轉讓\債務重組（V）.不良貸款的核銷特點有帳銷案存權在（V）.清收不良貸款的原則有非預案管理預案管理責任認定損失補償（X）.不良貸款中除抵押物外如發現貸款人有定期存單應必須訴訟（V）三、簡答題.郵遞送達催收必須注意至少滿足哪些條件？答：（1）能證明發送的是催收貸款催收通知書，可通過在特快專遞專用袋封面“國內特快傳遞詳情單”上的“內件品名”注有“逾期貸款催收通知書”的字樣實現；（2）催收通知書內容表述準確，送達主體正確，不能出現主張權利對象錯誤等情況；（3）有郵件已由收件人簽收的證明，信貸人員除應保留郵寄回單外，還應協商郵局將送達回單或簽收證明單交郵件人，以核實送達情況，作為證明使用。.不良貸款常用的催收方式包括哪些？答：（1）函證送達催收；（2）郵遞送達催收；（3）公證送達催收；（4）公告送達催收；（5）留置送達催收；（6）其他方式，制定還款計劃與扣收貸款本息。.收購方收購不良資產后，到有關部門重新辦理登記手續可能存在哪些不利因素？答：一是重新辦理登記手續有一個期間，在這段期間內，債權實際上處于無抵押狀態，抵押財產隨時可能流失；二是要與抵押人重新簽訂抵押合同后才能到有關部門辦理登記，而抵押人大都借機逃避擔保責任，拒簽抵押合同。頁腳內容不良貸款清收管理辦法.哪兩種情況下可暫緩訴訟?答：（1）借款人債務單一，沒有或僅有少量其他負債，其資產足以清償全部債務，且抵押物價值充足。（2）借款人及保證人確無還款能力，并沒有可供查封的財產線索，這時不要急于起訴，不是不訴，是穩住對方，同時通過各種途徑了解其財產狀況，一旦找到，隨時起訴。.如何查找企業資產？答：通過上、中、下游三個途徑找資產。（1）在中游找。針對債務人和保證人自身情況查詢資產。調查債務人與保證人是否為正常經營，銀行帳戶有無資金，有無房地產權益、機器設備、交通工具等。（2）在上游找。即查詢借款人、保證人的股東出資情況進。（3）在下游找資產。即查尋借款人、保證人的對外投資情況。四、案例題A企業在我行有一筆貸款60萬元，期限2012年3月6日-2013年3月6日，以企業法定代表人黃某的房產抵押，2012年10月，客戶經理貸后檢查時連續三天無法聯系到法定代表人黃某，請問應如何應對？后了解到黃某因涉嫌非法集資被公安機關刑事拘留，企業經營也已停止，請問我行應采取什么措施？為什么？答案：無法聯系到黃某時的應對措施首先立即到企業去做一個現場檢查，重點看企業經營是否正常，銷售回款情況，現金流是否有問題，有沒有大額的款項支出，第二是不是還要通過各種途徑（家人、子女、鄰居、上下游、統一市場內商戶、市場管理方等）落實黃某的去向，再進一步判斷貸款安全不安全，我們要不要采取保全措施。2、確認黃某下落及企業停止經營后的措施（1）宣布貸款提前到期。流動資金借款合同第二十五條：法定代表人或主要負責人逃匿、失蹤、失去聯系、涉嫌犯罪、被采取強制措施的；我行有權解除合同，對于已發放的貸款，提前收回貸款本息；對于未發放的貸款，停止發放。（2）提起法律訴訟。借款人出現重大事項，其本身無法控制自身經營，或法人代表、主要負責人出現刑事案件，公司經營陷入混亂，這時候跟公司關系再好，也要馬上訴訟，否則會貽誤時機；（3）依法查封并處置抵押物。因法定代表人黃某涉嫌非法集資，存在其他法律糾紛，應盡快查封抵押物，避免被第三人凍結查封，處置抵押物產生障礙。頁腳內容不良貸款清收管理辦法五、論述題1.試論出現哪五種情況時必須采取訴訟手段。答：（1）借款人出現重大事項，其本身無法控制自身經營，或法人代表、主要負責人出現刑事案件，