電信詐騙

風險交易事件管理平臺1電信詐騙

風險交易事件管理平臺1風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案2風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案3風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案4風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成建設思路背景為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發《中國人民銀行辦公廳關于建設電信詐騙風險交易事件管理平臺相關工作的通知》（銀辦發【2015】265號），要求各行配合開發電信詐騙風險交易事件管理平臺，并于2016年6月1日前完成系統上線。銀行客戶在遭受電信詐騙后，詐騙者信息無法共享，不能有效阻止電信詐騙帶來的二次危害。政策要求：根據人民銀行規范要求快速、穩定、安全的完成反電信詐騙風險事件管理平臺的建設。反電信詐騙管理平臺的運用：涉及客戶操作轉賬交易，需要渠道調用管理平臺查驗交易判斷賬戶的性質，渠道根據結果進行交易阻斷或者安全提示。涉及渠道有圖前、網銀、手機銀行。5建設思路背景為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發《中國建設思路-政策解讀政策法規62015年11月10日銀監辦發[2015]171號2015年11月13日法[2015]321號2015年12月18日銀辦發[2015]265號待定2016年2月底上線2016年6月1號上線建設思路-政策解讀政策法規62015年11月10日銀監辦發建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控72015年11月10日銀監辦發[2015]171號公安機關發起協助查控申請金融機構接收請求數據處理報文簽名信息轉發(銀監)金融機構主動反饋公安機關接收查控申請反饋?接口類型備注協助常規查詢賬戶信息實時反饋、交易明細T+2日內自動反饋協助動態查詢動態查詢有效期內主動上報協助凍結、續凍、解凍根據凍結時間進行賬戶凍結緊急止付、解除止付即時止付、即時解除公安機關涉案賬戶資金網絡查控-業務流程時間待定建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控72015年建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控8法院發起查詢/控制申請金融機構主動定時請求（獲取申請報文）金融機構主動反饋法院接收申請反饋接口類型備注查詢接口法院生成查詢報文，由各金融機構主動發起查詢申請，獲取查詢報文，解析內容并反饋控制接口法院生成控制報文，由金融機構主動獲取、解析，并反饋Webservice接口請求響應2016年2月完成?2015年11月13日法[2015]321號人民法院對金融機構查控-業務流程建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控8法院發起查建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控9公安機關發起協助查控申請金融機構接收請求金融機構主動反饋公安機關接收查控申請反饋接口類型備注賬戶查詢反饋賬戶信息實時反饋動態查詢反饋動態查詢有效期內主動上報凍結、凍結延期、解凍、凍結反饋根據凍結時間進行賬戶凍結緊急止付、解除止付即時止付、即時解除涉案、可疑名單查驗銀行在交易發生前，將相關信息發送至平臺檢驗可疑上報通過黑名單規則，獲取可疑賬戶進行上報2016年6月1日前完成查詢平臺銀行前置公安前置金融機構黑名單規則庫2015年12月18日銀辦發[2015]265號電信詐騙風險交易事件管理平臺-業務流程建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控9公安機關發建設思路-政策解讀分析比較10政策對應系統金融監管機構金融機構接入方式建設時間要求報文接口電信詐騙交易事件管理人行購買平臺前置機+行內系統對接前置2016年6月1日前完成查詢部分查、凍、止付、可疑上報法院查控系統銀監金融機構直連法院端系統，通過webservice接口（法院接入金融專網）2016年2月完成查、控制公安機關開展涉案賬戶資金網絡查控系統銀監金融機構連接銀監（軟平臺/前置）待定查、凍、止付接入方式各異報文接口標準各異報文功能類似建設時間緊迫分析匯總建設思路-政策解讀分析比較10政策對應系統金融監管機構金融機建設思路建設一個平臺，將行內、外對交易風險管控相關的需求落地，從業務管理、業務操作、業務實現等多方面達到統一。將交易風險控制、渠道管理、業務處理、賬務處理、業務數據維護等功能松耦合設計支持電信詐騙事件管理平臺接入，支持法院查控，支持公安部涉案賬戶資金網絡查控等。支持商業銀行可接入的所有通訊協議和報文規范，可快速定制業務模型。平臺具有良好的分層設計和高可用性。高性能、強擴展、易維護。精準的業務抽象與分析，形成公共處理邏輯與業務規則，提高復用率。豐富的業務參數、方便快捷的參數配置。11建設思路建設一個平臺，將行內、外對交易風險管控相關的需求落地建設思路-設計思想建設統一的風險交易事件管理平臺法院查控電信反詐騙平臺公安機關網絡查控.．．小微反欺詐反洗錢系統12國安查控建設思路-設計思想建設統一的風險交易事件管理平臺法院查控電信風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹12313風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成方案介紹需求理解建設統一的風險交易事件管理平臺，響應政策要求，定位于為行內、行外各系統對交易風險管控需求的落地。14電信詐騙交易事件管理系統法院查控系統公安機關開展涉案賬戶資金網絡查控系統平臺前置Webservice?渠道整合與數據交換查詢查驗業務處理凍結業務止付業務上報業務處理業務歷史記錄維護風險數據人工補錄通用配置報文接口ETL接口金融機構業務系統群風險交易事件管理平臺平臺支持對接多個查控系統，合理規劃，減少冗余系統的建設，統一對接業務系統，減少重復對接工作。方案介紹需求理解建設統一的風險交易事件管理平臺，響應政策要求方案介紹總體規劃15方案介紹總體規劃15方案介紹應用架構16ESB/綜合前置業務處理層通訊渠道核心系統歷史數據查詢影像存儲其他系統網銀系統柜面系統BI數據倉庫其他管理系統內聯通訊層關聯業務系統數據管理分析系統流程銀行客服中心工作流業務查詢系統控制與管理參數管理日志管理統計報表安全審計異常處理管理功能明細反饋信息查驗可疑上報緊急止付帳戶凍結帳戶查詢規則甄別…證書管理名單同步指令登記查驗登記文書管理交易查詢查控服務流程控制服務組件交易流程控制操作風險控制權限檢查合法性檢查登記簿處理交易時間控制交易判重風險監控風險查驗緊急止付規則帳戶凍結規則可疑上報管理業務規則處理凍結帳戶交易明細查詢凍結解凍凍結延期報文解包報文格式檢查轉換報文組包報文填充報文規范渠道管理路由選擇…報文重復控制報文日志報文處理層基礎服務接收數據包通訊協議轉發超時控制報文轉換存儲轉發作業調度異步日志流程組合安全鑒別其他控制發送數據包渠道監聽法院查控系統電信反詐騙平臺外聯的風險交易監控網關對外接口電信反詐騙接口ESB接口短信平臺貸記卡系統風險交易事件管理平臺公安機關網路查控系統其他監管機構…數據展示…止付支付解除支付延期帳戶持卡主體查詢方案介紹應用架構16ESB/綜合前置業務處理層通訊渠道核心系方案介紹物理部署17方案介紹物理部署17方案介紹產品特點風險交易事件管理產品化金融產品化設計，充分復用，快速對接構建滿足監管機構要求，及時響應政策號召。提升金融機構自身的風險把控能力，降低風險事件概率，提升用戶體驗。平臺實現支撐能力強平臺立足統一風險交易事件集中監控與管理，現有產品已對接相應監管機構，技術框架成熟、穩定、易擴展。。集成開發平臺可快速構建風險監控管理產品。18帳戶查詢信息查驗緊急止付指令登記快速開發與定制批量上報帳戶凍結可疑上報數字簽名與驗簽數據密押防阻塞機制多通訊協議支持負載均衡存儲轉發證書管理全局超時控制明細反饋查驗登記規則引擎異常處理機制方案介紹產品特點風險交易事件管理產品化金融產品化設計，充分復風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹12319風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能止付止付解除止付延期主要業務賬戶查詢名單查驗可疑信息上報緊急止付凍結賬戶涉案/可疑名單查驗身份涉案/可疑名單查驗行內查驗接口案件舉報可疑名單上報-異常開卡-涉案賬戶-異常事件凍結、凍結解凍、凍結延期、……賬戶交易明細查詢賬戶持卡主體查詢賬戶動態查詢賬戶動態查詢解除客戶全賬號查詢20業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能止付主要業務賬戶查詢業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯21業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯21業務處理流程22業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務處理流程22業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-銀行前置機建設問題23問題分析：

與人行管理平臺通信，需要通過銀行前置機進行連接，是選擇人民銀行下發標準前置機還是選擇自建前置機。約束識別：

1、減少投入成本。

2、架構原則優先選擇現有成熟平臺?？蛇x的解決方案：1、基于PB產品構建方案采用PB平臺先進的技術架構，建設前置機部署在銀行端，減少投入成本，有利于以后的維護和自主掌控。2、采購標準前置機使用人行銀行統一下發標準前置機，可以降低接入平臺的難度、提高開發效率。需要單獨采購，資金成本大，后期維護也是一個問題?？伸`活選擇業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-銀行前置機建設問題2業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信息特征碼24特征編號特征名稱特征描述1001頻繁開戶同一身份證件在5個工作日內累計開戶大于等于3戶，須將所有賬號及開戶人信息上報1002累計開戶同一身份證件在同一法人銀行累計開戶大于等于10戶，須將所有卡號及開卡人信息上報2001涉案賬戶通過定期賬戶掃描發現存量賬戶開戶人信息在涉案賬戶；需將賬號信息上報3001詐騙未遂行內通過各種渠道發現涉嫌欺詐的轉賬交易，并有效阻斷的，將收款賬戶信息（賬戶名稱、賬戶號碼）上報平臺3002受害人舉報疑似詐騙已經發生轉賬交易行為；受害人將疑似詐騙信息告知銀行；需將交易信息上報3003銀行舉報疑似詐騙銀行主動發現的疑似詐騙交易；需將交易信息上報3004收方涉案轉賬交易時，銀行經核驗發現收款方是涉案賬戶3005付方涉案銀行經核驗發現付款方是涉案賬戶，及時阻斷轉賬交易，并把收款方的賬戶信息及轉賬信息反饋；3006分散入集中出短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）資金分散轉入、集中轉出，需上報所有交易信息3007集中入分散出短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）資金集中轉入、分散轉出，需上報所有交易信息3008連續多筆交易短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）同一收付款人之間頻繁發生數額相近的資金收付，需上報所有交易信息9999其余可疑交易銀行經判斷認為的其他可疑交易行為業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-可疑賬戶信息識別/上報25問題分析：

根據接口規范，管理平臺根據可疑事件庫識別出可疑賬戶信息，通過前置機上傳至人行管理平臺?？梢墒录熳R別功能，是由數據倉庫分析識別還是有核心系統分析識別。約束識別：

1、交易事件信息屬業務敏感數據，數據量大，風險交易事件管理平臺不具備數據甄別的條件。

2、復用現有行內系統功能，減少開發成本?？蛇x的解決方案：1、選擇數據倉庫系統數據倉庫系統主要處理離線數據，核心系統可將交易事件通過入倉的方式提交到數據倉庫，數據倉庫系統通過可疑事件庫識別功能，將可疑信息上報到風險交易事件管理平臺。2、核心系統核心系統有可疑信息的熱數據，處理數據方面效率更好，但是需要考慮到核心系統的復雜性、單一性、瘦核心原則推薦數據倉庫業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-可疑賬戶信息識別/上業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-查驗功能系統歸屬26問題分析：

管理平臺建設完成后，面向客戶的渠道系統，再調用匯款、轉賬、取款等相關交易時，需要向管理平臺發送查驗報文。需要考慮交易響應時間、交易路由、系統間耦合性、交易處理的效率、系統改造量、實施周期等，是部署在風險交易事件管理平臺還是部署在銀行前置系統(或ESB)。約束識別：

1、涉及渠道系統較多，涉及交易較多。

2、全行匯款、轉賬、取款等相關交易交易量大，同時面向客戶，對后臺交易處理效率要求高，交易路由復雜度。

3、查驗功能的管理，應急處理方案。

4、查驗功能的可疑交易數據的存儲和展示。建議的解決方案：1、選擇綜合前置

交易路由路徑短原則，由處理效率較高的綜合前置系統對風險賬務類交易增加通用的風險查驗處理：調用風險交易事件管理平臺的查驗接口實現風險賬戶查驗功能；管理類交易可通過管理平臺進行緊急事件處理，白名單維護，查驗開關等。

對于風險查驗結果中的可疑數據，風險交易事件管理平臺有作業機制，定時上傳可疑事件至人行平臺。業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-查驗功能系統歸屬26業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信息查驗異常處理27問題分析：

管理平臺建設完成后，面向客戶的渠道系統，再調用匯款、轉賬、取款等相關交易時，需要向管理平臺發送查驗報文，并根據結果給予客戶友好的安全提示，交易異常情況下怎么處理。約束識別：

1、涉及渠道系統較多，涉及交易較多。

2、全行匯款、轉賬、取款等相關交易交易量大，中等規模商業銀行每天大約150w筆，同時面向客戶(考慮實時性)，對后臺交易處理效率要求高。可選的解決方案：1、保證信息查驗的正確性風險交易事件管理除正常返回處理結果的情況下，其他情況都屬于異常，中斷相關交易，提示系統繁忙。2、保證正常交易的響應時間

風險交易事件管理平臺處理異?；蛘叻祷亟灰壮瑫r，查驗結果默認為通過，正常執行后面的相關交易。采用成熟產品應對業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信第一階段接口實現（一）28接口名稱接口描述發起方系統接收方系統接口協議/報文交互方式可疑賬戶上報/維護將收集的可疑賬戶上報文管理平臺,并對其上報信息進行維護風險交易事件管理平臺(or圖前系統)人行管理平臺聯機、同步批量可疑賬戶上報通過可疑賬戶信息事件類型庫識別出來的信息上報到管理平臺風險交易事件管理平臺(or數據倉庫)人行管理平臺文件報文批處理、異步監管機構下發指令公安部系統下發止付類、凍結類、賬戶查詢類、涉案名單類交易風險交易事件管理平臺人行管理平臺XML輪詢、同步客戶賬戶狀態修改類對客戶賬戶進行止付、凍結、解除、延期等操作風險交易事件管理平臺核心系統聯機、同步賬號交易明細查詢對客戶賬號進行交易明細查詢風險交易事件管理平臺核心系統聯機、同步業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺第一階段接口實現（一）28接口名稱接口描述發起方系統接收方系第一階段接口實現（二）29業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺接口名稱接口描述發起方系統接收方系統接口協議/報文交互方式賬號交易明細動態反饋客戶賬戶發生交易，動態返回交易明細核心系統風險交易事件管理平臺聯機、同步客戶賬戶信息識別根據可疑賬戶信息事件庫識別可疑賬號核心系統數據倉庫文件批處理、異步賬戶查驗類驗證是否處于涉案賬戶/可疑賬戶圖前系統、網銀、手機銀行風險交易事件管理平臺聯機、同步賬號信息查詢根據客戶賬號、證件類型查詢客戶下所有賬號信息風險交易事件管理平臺ECIF聯機、同步第一階段接口實現（二）29業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺接功能預覽-參數管理30業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-參數管理30業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-經辦人管理31業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-經辦人管理31業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-查驗結果查詢32業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-查驗結果查詢32業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-止付明細查詢33業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-止付明細查詢33業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-凍結明細查詢34業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-凍結明細查詢34業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-舉報明細查詢35業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-舉報明細查詢35業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-實時案件舉報36業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-實時案件舉報36業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-可疑賬戶查驗37業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-可疑賬戶查驗37業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具38業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具38業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具39業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具39業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹12340風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩定高效的、可擴展、易維護的技術平臺解決方案。技術平臺介紹基于OFPPreBranch+產品的技術解決方案項目管理穩定運行簡單運維業務落地開發部署

OFPPreBranch+（簡稱PB）:該產品是自主研發的綜合性金融服務產品平臺，基于該產品平臺有著大量的成功實施案例，使用該平臺可輕松構建一套完整的金融業務服務系統。

41提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩定高效的、可技術平臺介紹技術平臺總體方案

基于構建風險交易事件管理平臺的總體策略，提出一套”1托2”完整的技術解決方案，即構建一套負責底層業務處理的運行平臺+兩套輔助開發和業務管理的平臺相互協作實現業務的構建，落地快捷開發、過程可控、集中管理、快速部署等目標，為風險交易事件管理平臺提供統一化、工廠化、規范化的開發和管理支持，使商業銀行可快速響應政策需求，提升風險控制能力。

42技術平臺介紹技術平臺總體方案42運行平臺介紹總體技術架構產品管理監控平臺（開源框架：spring-mvc、spring、Hibernate、EXTJS；JAVA開發語言）集成開發平臺（基于WEB構件B/S架構開發工具）（基于C++BUILDER6.0開發的C/S開發工具）流程引擎渠道管理業務組件（C語言）中間件

數據庫UNIX/LINUX操作系統

J2EE服務器J2EE服務器公共組件(C語言）安全處理流水處理報文解析沖正處理交易日志定時管理文件處理日終框架基于中間件進行構建基于數據交換引擎進行整體調度，通過定制化開發實現業務功能交易支持同步、異步模式，系統提供比較完善的防阻塞機制圖形化二次開發平臺，支持圖形化的流程定義，支持邏輯條件判斷方式流程控制提供業務監控管理平臺，對系統進行管理與監控43運行平臺介紹總體技術架構產品管理監控平臺（開源框架：spri運行平臺介紹邏輯架構44運行平臺介紹邏輯架構44運行平臺介紹數據流架構45運行平臺介紹數據流架構45運行平臺介紹支持四套部署方案123基礎共享層應用層應用層平穩型業務增長型業務基礎共享層接入層4應用層基礎共享層接入層人行相關海關相關XXXXXXXXXXXXXXXX互備互備互備專業系統細分DBDBDB業務“云”46運行平臺介紹支持四套部署方案123基礎共享層應用層應用層平穩運行平臺介紹物理部署建議47運行平臺介紹物理部署建議47基礎技術平臺的設計思想設計思想基于組件快速構建業務流程的原則，可適應客戶業務的靈活多變發扎。遵循開發架構體系和C語言技術標準，采用高性能和高擴展性的架構設計。

平臺提供渠道整合功能與業務流程引擎。產品代碼與應用代碼分離，抽象數據字典對象、報文對象、業務流程等對象，為開發平臺定制的業務數據提供運行期間的容器。

48基礎技術平臺的設計思想設計思想基于組件快速構建基礎技術平臺的支撐報文格式通訊協議開發模式連接/路由1.定長報文2.有類型定長報文3.定分隔符報文4.變分隔符報文5.ISO8583報文6.XML報文7.HTTP報文8.SOAP報文9.JSON報文10.人行一代報文11.循環/分支報文12.子報文13.混合報文14.其它報文1.同步長連接2.同步短連接3.異步長連接雙工4.異步長連接單工5.異步短連接6.帶校驗的長連接7.WebService8.HTTP協議9.FTP協議10.JMSMQ11.MQ(非JMS)12.中間件協議13.其它通訊協議1.圖形化開發2.參數化配置3.智能封裝4.靈活處理5.組件擴展6.參數配置7.流程組合1.穿透式處理2.信道一轉多3.信道多轉一4.信道多多映射5.標準路由6.配置式管理7.系統監控平臺基礎功能49基礎技術平臺的支撐報文格式通訊協議開發模式連接/路由1.定開發平臺介紹功能介紹針對本次項目：提供業內先進的基于B/S模式的集成開發平臺，定位于為系統開發人員提供集成開發環境；采用主流的前端WEB技術，提供圖形化展示、拖拽式配置、內嵌規范、向導式指引等開發功能，為項目中的系統開發人員提供高效、便捷的業務開發支持。具有簡單易用、并行開發、獨立部署、開發過程可管理等特點。

主要功能：集中管理權限控制項目管理安全審計工程管理內嵌規則業務流程設計器業務仿真工具變更影響分析導入導出工具數據版本比較投產發布等50開發平臺介紹功能介紹針對本次項目：提供業內先進的運行平臺方案51功能介紹組件池業務邏輯處理拼裝交易交易后臺系統注冊

業務處理：流程引擎規則引擎接口適配數據交換流水定制賬務沖銷

渠道管理：網關啟停多協議接入隊列管理智能路由并發控制黑名單管理

服務治理：支持熱部署服務訪問控制動態啟停及調整服務調度服務分組(隔離)流量控制

報文處理：報文轉換拆包組包安全鑒別數據映射編碼轉換加解密處理

基礎功能：異步日志框架異步平臺流水日終處理框架自動備份清理存儲轉發作業調度文件傳輸

高可用：負載均衡雙內存全局超時流量控制異步框架故障隔離

運維工具：緩存刷新工具流控參數管理服務分組調整異常分析工具網關管理工具服務監控工具集群管理工具交易屏蔽工具發布部署工具運行平臺方案51功能介紹組件池業務拼裝交易交易后臺系統注冊管理平臺介紹管理臺定位管理平臺提供業務管理入口,主要具備兩類功能：參數管理、業務管理。參數管理將統一抽象的業務模型和參數進行配置化管理，后臺運行系統根據參數實時適配交易完成業務；另一類是根據實際業務需要抽象管理功能，提供完整的業務管理功能保障業務在平臺內具備完整的生命周期。主要功能：機構管理用戶管理菜單管理權限管理業務管理風險數據上報風險數據查驗歷史數據查詢止付凍結等52管理平臺介紹管理臺定位管理平臺提供業務管理入優勢說明產品特點成熟穩定的系統架構，多年的市場應用，豐富的積累及良好的穩定性領先的UNIX平臺下可視化流程圖開發技術，清晰直觀高可用、支持集群部署，可線性擴展多平臺支撐，支持Linux和UNIX平臺平臺化的支撐設計和開發靈活的參數化設計良好的功能擴展性………….代收付系統綜合前置平臺PreBranch1.x中間業務平臺MiddleWay業務處理平臺PreBranch4.x業務處理平臺PreBranch5.59899000102

03

0405060708091011121314

持續升級投入53優勢說明產品特點成熟穩定的系統架構，多年的市場應用，豐富的積風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案54風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成成功案例案例介紹OFP

PreBranch+：開放式綜合性金融產品平臺AutoExpress:金融產品集成開發平臺?其他光大銀行總行綜合前置四川農信銀綜合前置光大銀行新一代支付前置系統光大銀行差錯處理平臺湖北農信風險查控系統四川農信統一支付平臺郵政儲蓄銀行差錯處理平臺光大銀行統一接入平臺郵政儲蓄銀行身份核查系統……中間業務光大銀行中間業務平臺光大銀行中間業務云平臺光大銀行云繳費光大銀行財稅庫行關湖北農信中間業務平臺光大銀行37家分行前置(中間業務)……收單類光大銀行POS收單系統光大銀行ATM收單系統山西農信ATMP百富寶銀行卡收單(百度)光大銀行支付易收單系統……55成功案例案例介紹OFPPreBranch+：開放式綜合性成功案例光大銀行電信詐騙風險交易事件管理平臺56成功案例光大銀行電信詐騙風險交易事件管理平臺56成功案例光大銀行法院查控對接57成功案例光大銀行法院查控對接57風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案58風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成59實施方案分階段實施213第一階段第二階段第三階段適應行內現狀，節省時間及成本確保按各文件要求驗收通過實現與行內系統對接，全自動化信息共享，快速查詢，緊急止付凍結以及查凍扣等打造成風險交易事件統一管理平臺當前59實施方案分階段實施213第一階段第二階段第三階段適應行內60實施方案實施過程需求調研需求分析系統設計系統構建系統測試聯調測試驗收及上線業務需求說明書需求分析說明書概要設計說明書數據結構說明書接口設計說明書集成測試版本集成測試報告單元測試用例單元測試報告系統測試計劃系統測試用例系統安裝手冊用戶操作手冊功能測試版本功能測試案例功能測試報告性能測試報告聯調測試版本聯調測試報告配置管理計劃度量計劃項目進度計劃需求跟蹤表風險評估會項目估算表項目裁剪表軟件開發計劃項目進度計劃需求評審報告缺陷數據統計表需求跟蹤表風險及問題跟蹤項目估算表CMMI4量化管理、質量保證、配置管理設計評審報告缺陷數據統計表需求跟蹤表風險及問題跟蹤項目估算表缺陷數據統計表需求跟蹤表風險及問題跟蹤缺陷數據統計表風險及問題跟蹤評審評審測試測試測試計劃評審測試用例評審用例評審報告需求跟蹤表風險及問題跟蹤缺陷數據統計表上線版本驗收報告系統上線方案系統備份方案系統應急方案測試方案評審報告項目總結報告計劃上線60實施方案實施過程需求調研需求分析系統設計系統構建系統測試61實施方案實施計劃(第一階段)產品部署對接行內系統實現可疑數據報送監管、權力機構對接TT+5T+10T+15T+45系統上線T+60T為系統啟動時間(天),按自然日計算;整個項目實施周期初步估計在2~3個月;其中兼顧部分需要完成驗收的系統，通過半自動化實現。61實施方案實施計劃(第一階段)產品部署對接行內系統實現可疑我司承諾在項目實施期間，向行方提供不少于11個工作日的原廠技術培訓，培訓內容包括但不限于：系統運行維護操作培訓、業務操作培訓、開發與測試培訓等。指南新人通過開發指南熟悉工具使用實戰通過《開發實例》親身體驗工具的使用和開發。開發使用向導或工程視圖參與需求實際開發與測試。視頻通過視頻資料學習常規操作,進一步熟悉平臺授權開發組長授權資源權限，允許參與工程開發。部署使用工具導出數據文件，提交配置庫做版本管理。新手入門操作學習開發實例分配資源需求開發版本發布實施方案培訓計劃62我司承諾在項目實施期間，向行方提供不少于11個工作日的原廠技實施方案版本控制目錄分級，層次化管理文檔歸類，規范化定義知識沉淀于轉移版本迭代，更新時標注易于維護，增強可讀性63實施方案版本控制目錄分級，層次化管理版本迭代，更新時標注63實施方案風險控制風險管理步驟具體工作內容風險識別通過召開項目溝通交流會，搜集所有可能發生的風險，并登記風險日志。風險分類將風險分類，以便于選擇防范手段。一般可分為：質量、成本、進度、技術、外部環境、人員。風險評估利用風險評估表，根據風險發生的可能性、影響的嚴重程度、可控性，量化評估風險，確定風險的級別。應對措施根據風險的評估結果和風險特性，確定風險的應對措施。風險監控連續檢查（按周匯報、按月進行Review）風險的防范結果，關注那些高級別的風險，對無法控制的風險提升給更高管理層，如工程指導委員會，并在每月的工程進度報告中備注。

在整個項目實施過程中，通過識別、評估并采取實際有效的防范措施來管理可能影響項目的各種業務、技術等方面的風險，根據不同風險的特點和影響采取不同的措施包括避免、減輕、接受、轉移等措施。64實施方案風險控制風險管理步驟具體工作內容風險識別通過召開項目實施方案溝通機制

溝通方式：1）正式溝通：書面報告、工作聯系單、會議紀要

2）非正式溝通：電話記錄、問題討論表、電子郵件會議/報告頻率發起人參加人員內容描述項目報告每月項目經理項目領導小組成員項目經理匯報項目執行情況，包括計劃完成情況；存在的問題和風險；下階段工作安排計劃重大問題協調會事件觸發項目領導小組相關人員涉及項目的重大決策或問題。項目周例會每周項目經理項目組項目組成員匯報項目執行情況。每周五下午舉行。專題會議事件觸發主題負責人相關人員工作協調、需求變更、上線計劃、階段評審、技術方案等。階段評審會議里程碑點項目經理項目領導小組階段交付物介紹；啟動下一階段工作安排。工作聯系單事件觸發項目組成員相關人員具體問題描述，問題影響。日常問題每天/每兩天項目接口人相關人員口頭溝通為主。65實施方案溝通機制溝通方式：1）正式溝通：書實施方案承諾序號內容1按照項目階段，提供滿足實施需要的項目組人員，并保證項目組人員的穩定、專職工作2項目經理具有豐富的項目實施經驗，具有良好的項目管理能力3項目組在項目建設過程中配備兼職的質量和配置管理員4對軟件的開發應嚴格按照軟件工程規范進行管理。對需求分析、軟件設計、各項測試等階段都提交相應技術文檔，并經銀行確認后，再進行下一階段工作5在項目實施中，積極配合項目進度、軟件質量的監督、控制，每周提交最新進展情況報告和最新技術文檔資料6在軟件開發過程中，開放各階段成果，包括應用軟件源代碼7涉及本項目的所有業務技術資料、文檔，對第三方保密8對其所提供的應用軟件保證進行全面、有效、及時的技術支持和售后服務66

對整個項目的實施過程做如下承諾：實施方案承諾序號內容1按照項目階段，提供滿足實施需要的項目組實施方案服務售后應用軟件維護：公司負責在合同期內對公司開發的軟件系統提供軟件維護。項目上線驗收后，提供一年免費維護期的駐場免費維護服務。免費維護期內，相關人員7*24電話支持，緊急問題2小時到達現場，5小時解決本系統問題。免費維護期內，為客戶免費提供不超過需求總量3%的額外開發工作量。對系統自身缺陷BUG所產生的問題，我方承諾終身保證修復。技術資料服務：日常維護文檔：我司輔助編寫修訂系統日常維護。常見故障處理文檔：我司輔助編寫修訂系統常見故障處理文檔。其它文檔：我司每半年為客戶提供一次保證合同標的正常運行的技術資料。資料內容應包括但不限于產品的安裝、問題處理、性能優化等。67實施方案服務售后應用軟件維護：公司負責在合同期內對公司開發的實施方案實施經驗平臺基于配置化開發，存量業務從老平臺向新平臺遷移，技術風險小且周期短高效、穩定、可伸縮的運行平臺、便捷的集成開發平臺、靈活的管理監控平臺通過流程化的業務描述銀行的前端服務渠道與后端業務產品整合單一客戶視圖與統一的金融業務產品視圖支持基于與客戶的長期合作沉淀而成，成熟、可靠、可持續基礎平臺有著廣泛的成功實施案例，擁有很強的復用性基礎平臺擁有強有力的產品研發團隊，快速解決問題，擴展功能對銀行業務的深刻理解、精通多方面的金融業務精通業務經過實踐檢驗的成熟、面向銀行的成熟的技術平臺框架成熟平臺經驗豐富、技術精湛的實施團隊本地團隊成功案例商業銀行、區域性銀行、政策性銀行的成功案例68實施方案實施經驗平臺基于配置化開發，存量業務從老平臺向新平臺電信詐騙

風險交易事件管理平臺69電信詐騙

風險交易事件管理平臺1風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案70風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案71風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案72風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成建設思路背景為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發《中國人民銀行辦公廳關于建設電信詐騙風險交易事件管理平臺相關工作的通知》（銀辦發【2015】265號），要求各行配合開發電信詐騙風險交易事件管理平臺，并于2016年6月1日前完成系統上線。銀行客戶在遭受電信詐騙后，詐騙者信息無法共享，不能有效阻止電信詐騙帶來的二次危害。政策要求：根據人民銀行規范要求快速、穩定、安全的完成反電信詐騙風險事件管理平臺的建設。反電信詐騙管理平臺的運用：涉及客戶操作轉賬交易，需要渠道調用管理平臺查驗交易判斷賬戶的性質，渠道根據結果進行交易阻斷或者安全提示。涉及渠道有圖前、網銀、手機銀行。73建設思路背景為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發《中國建設思路-政策解讀政策法規742015年11月10日銀監辦發[2015]171號2015年11月13日法[2015]321號2015年12月18日銀辦發[2015]265號待定2016年2月底上線2016年6月1號上線建設思路-政策解讀政策法規62015年11月10日銀監辦發建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控752015年11月10日銀監辦發[2015]171號公安機關發起協助查控申請金融機構接收請求數據處理報文簽名信息轉發(銀監)金融機構主動反饋公安機關接收查控申請反饋?接口類型備注協助常規查詢賬戶信息實時反饋、交易明細T+2日內自動反饋協助動態查詢動態查詢有效期內主動上報協助凍結、續凍、解凍根據凍結時間進行賬戶凍結緊急止付、解除止付即時止付、即時解除公安機關涉案賬戶資金網絡查控-業務流程時間待定建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控72015年建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控76法院發起查詢/控制申請金融機構主動定時請求（獲取申請報文）金融機構主動反饋法院接收申請反饋接口類型備注查詢接口法院生成查詢報文，由各金融機構主動發起查詢申請，獲取查詢報文，解析內容并反饋控制接口法院生成控制報文，由金融機構主動獲取、解析，并反饋Webservice接口請求響應2016年2月完成?2015年11月13日法[2015]321號人民法院對金融機構查控-業務流程建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控8法院發起查建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控77公安機關發起協助查控申請金融機構接收請求金融機構主動反饋公安機關接收查控申請反饋接口類型備注賬戶查詢反饋賬戶信息實時反饋動態查詢反饋動態查詢有效期內主動上報凍結、凍結延期、解凍、凍結反饋根據凍結時間進行賬戶凍結緊急止付、解除止付即時止付、即時解除涉案、可疑名單查驗銀行在交易發生前，將相關信息發送至平臺檢驗可疑上報通過黑名單規則，獲取可疑賬戶進行上報2016年6月1日前完成查詢平臺銀行前置公安前置金融機構黑名單規則庫2015年12月18日銀辦發[2015]265號電信詐騙風險交易事件管理平臺-業務流程建設思路-政策解讀電信詐騙風險交易事件&網絡查控9公安機關發建設思路-政策解讀分析比較78政策對應系統金融監管機構金融機構接入方式建設時間要求報文接口電信詐騙交易事件管理人行購買平臺前置機+行內系統對接前置2016年6月1日前完成查詢部分查、凍、止付、可疑上報法院查控系統銀監金融機構直連法院端系統，通過webservice接口（法院接入金融專網）2016年2月完成查、控制公安機關開展涉案賬戶資金網絡查控系統銀監金融機構連接銀監（軟平臺/前置）待定查、凍、止付接入方式各異報文接口標準各異報文功能類似建設時間緊迫分析匯總建設思路-政策解讀分析比較10政策對應系統金融監管機構金融機建設思路建設一個平臺，將行內、外對交易風險管控相關的需求落地，從業務管理、業務操作、業務實現等多方面達到統一。將交易風險控制、渠道管理、業務處理、賬務處理、業務數據維護等功能松耦合設計支持電信詐騙事件管理平臺接入，支持法院查控，支持公安部涉案賬戶資金網絡查控等。支持商業銀行可接入的所有通訊協議和報文規范，可快速定制業務模型。平臺具有良好的分層設計和高可用性。高性能、強擴展、易維護。精準的業務抽象與分析，形成公共處理邏輯與業務規則，提高復用率。豐富的業務參數、方便快捷的參數配置。79建設思路建設一個平臺，將行內、外對交易風險管控相關的需求落地建設思路-設計思想建設統一的風險交易事件管理平臺法院查控電信反詐騙平臺公安機關網絡查控.．．小微反欺詐反洗錢系統80國安查控建設思路-設計思想建設統一的風險交易事件管理平臺法院查控電信風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹12381風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成方案介紹需求理解建設統一的風險交易事件管理平臺，響應政策要求，定位于為行內、行外各系統對交易風險管控需求的落地。82電信詐騙交易事件管理系統法院查控系統公安機關開展涉案賬戶資金網絡查控系統平臺前置Webservice?渠道整合與數據交換查詢查驗業務處理凍結業務止付業務上報業務處理業務歷史記錄維護風險數據人工補錄通用配置報文接口ETL接口金融機構業務系統群風險交易事件管理平臺平臺支持對接多個查控系統，合理規劃，減少冗余系統的建設，統一對接業務系統，減少重復對接工作。方案介紹需求理解建設統一的風險交易事件管理平臺，響應政策要求方案介紹總體規劃83方案介紹總體規劃15方案介紹應用架構84ESB/綜合前置業務處理層通訊渠道核心系統歷史數據查詢影像存儲其他系統網銀系統柜面系統BI數據倉庫其他管理系統內聯通訊層關聯業務系統數據管理分析系統流程銀行客服中心工作流業務查詢系統控制與管理參數管理日志管理統計報表安全審計異常處理管理功能明細反饋信息查驗可疑上報緊急止付帳戶凍結帳戶查詢規則甄別…證書管理名單同步指令登記查驗登記文書管理交易查詢查控服務流程控制服務組件交易流程控制操作風險控制權限檢查合法性檢查登記簿處理交易時間控制交易判重風險監控風險查驗緊急止付規則帳戶凍結規則可疑上報管理業務規則處理凍結帳戶交易明細查詢凍結解凍凍結延期報文解包報文格式檢查轉換報文組包報文填充報文規范渠道管理路由選擇…報文重復控制報文日志報文處理層基礎服務接收數據包通訊協議轉發超時控制報文轉換存儲轉發作業調度異步日志流程組合安全鑒別其他控制發送數據包渠道監聽法院查控系統電信反詐騙平臺外聯的風險交易監控網關對外接口電信反詐騙接口ESB接口短信平臺貸記卡系統風險交易事件管理平臺公安機關網路查控系統其他監管機構…數據展示…止付支付解除支付延期帳戶持卡主體查詢方案介紹應用架構16ESB/綜合前置業務處理層通訊渠道核心系方案介紹物理部署85方案介紹物理部署17方案介紹產品特點風險交易事件管理產品化金融產品化設計，充分復用，快速對接構建滿足監管機構要求，及時響應政策號召。提升金融機構自身的風險把控能力，降低風險事件概率，提升用戶體驗。平臺實現支撐能力強平臺立足統一風險交易事件集中監控與管理，現有產品已對接相應監管機構，技術框架成熟、穩定、易擴展。。集成開發平臺可快速構建風險監控管理產品。86帳戶查詢信息查驗緊急止付指令登記快速開發與定制批量上報帳戶凍結可疑上報數字簽名與驗簽數據密押防阻塞機制多通訊協議支持負載均衡存儲轉發證書管理全局超時控制明細反饋查驗登記規則引擎異常處理機制方案介紹產品特點風險交易事件管理產品化金融產品化設計，充分復風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹12387風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能止付止付解除止付延期主要業務賬戶查詢名單查驗可疑信息上報緊急止付凍結賬戶涉案/可疑名單查驗身份涉案/可疑名單查驗行內查驗接口案件舉報可疑名單上報-異常開卡-涉案賬戶-異常事件凍結、凍結解凍、凍結延期、……賬戶交易明細查詢賬戶持卡主體查詢賬戶動態查詢賬戶動態查詢解除客戶全賬號查詢88業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能止付主要業務賬戶查詢業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯89業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯21業務處理流程90業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務處理流程22業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-銀行前置機建設問題91問題分析：

與人行管理平臺通信，需要通過銀行前置機進行連接，是選擇人民銀行下發標準前置機還是選擇自建前置機。約束識別：

1、減少投入成本。

2、架構原則優先選擇現有成熟平臺。可選的解決方案：1、基于PB產品構建方案采用PB平臺先進的技術架構，建設前置機部署在銀行端，減少投入成本，有利于以后的維護和自主掌控。2、采購標準前置機使用人行銀行統一下發標準前置機，可以降低接入平臺的難度、提高開發效率。需要單獨采購，資金成本大，后期維護也是一個問題?？伸`活選擇業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-銀行前置機建設問題2業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信息特征碼92特征編號特征名稱特征描述1001頻繁開戶同一身份證件在5個工作日內累計開戶大于等于3戶，須將所有賬號及開戶人信息上報1002累計開戶同一身份證件在同一法人銀行累計開戶大于等于10戶，須將所有卡號及開卡人信息上報2001涉案賬戶通過定期賬戶掃描發現存量賬戶開戶人信息在涉案賬戶；需將賬號信息上報3001詐騙未遂行內通過各種渠道發現涉嫌欺詐的轉賬交易，并有效阻斷的，將收款賬戶信息（賬戶名稱、賬戶號碼）上報平臺3002受害人舉報疑似詐騙已經發生轉賬交易行為；受害人將疑似詐騙信息告知銀行；需將交易信息上報3003銀行舉報疑似詐騙銀行主動發現的疑似詐騙交易；需將交易信息上報3004收方涉案轉賬交易時，銀行經核驗發現收款方是涉案賬戶3005付方涉案銀行經核驗發現付款方是涉案賬戶，及時阻斷轉賬交易，并把收款方的賬戶信息及轉賬信息反饋；3006分散入集中出短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）資金分散轉入、集中轉出，需上報所有交易信息3007集中入分散出短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）資金集中轉入、分散轉出，需上報所有交易信息3008連續多筆交易短期內（指5個工作日以內，含5個工作日）同一收付款人之間頻繁發生數額相近的資金收付，需上報所有交易信息9999其余可疑交易銀行經判斷認為的其他可疑交易行為業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-可疑賬戶信息識別/上報93問題分析：

根據接口規范，管理平臺根據可疑事件庫識別出可疑賬戶信息，通過前置機上傳至人行管理平臺?？梢墒录熳R別功能，是由數據倉庫分析識別還是有核心系統分析識別。約束識別：

1、交易事件信息屬業務敏感數據，數據量大，風險交易事件管理平臺不具備數據甄別的條件。

2、復用現有行內系統功能，減少開發成本?？蛇x的解決方案：1、選擇數據倉庫系統數據倉庫系統主要處理離線數據，核心系統可將交易事件通過入倉的方式提交到數據倉庫，數據倉庫系統通過可疑事件庫識別功能，將可疑信息上報到風險交易事件管理平臺。2、核心系統核心系統有可疑信息的熱數據，處理數據方面效率更好，但是需要考慮到核心系統的復雜性、單一性、瘦核心原則推薦數據倉庫業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-可疑賬戶信息識別/上業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-查驗功能系統歸屬94問題分析：

管理平臺建設完成后，面向客戶的渠道系統，再調用匯款、轉賬、取款等相關交易時，需要向管理平臺發送查驗報文。需要考慮交易響應時間、交易路由、系統間耦合性、交易處理的效率、系統改造量、實施周期等，是部署在風險交易事件管理平臺還是部署在銀行前置系統(或ESB)。約束識別：

1、涉及渠道系統較多，涉及交易較多。

2、全行匯款、轉賬、取款等相關交易交易量大，同時面向客戶，對后臺交易處理效率要求高，交易路由復雜度。

3、查驗功能的管理，應急處理方案。

4、查驗功能的可疑交易數據的存儲和展示。建議的解決方案：1、選擇綜合前置

交易路由路徑短原則，由處理效率較高的綜合前置系統對風險賬務類交易增加通用的風險查驗處理：調用風險交易事件管理平臺的查驗接口實現風險賬戶查驗功能；管理類交易可通過管理平臺進行緊急事件處理，白名單維護，查驗開關等。

對于風險查驗結果中的可疑數據，風險交易事件管理平臺有作業機制，定時上傳可疑事件至人行平臺。業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-查驗功能系統歸屬26業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信息查驗異常處理95問題分析：

管理平臺建設完成后，面向客戶的渠道系統，再調用匯款、轉賬、取款等相關交易時，需要向管理平臺發送查驗報文，并根據結果給予客戶友好的安全提示，交易異常情況下怎么處理。約束識別：

1、涉及渠道系統較多，涉及交易較多。

2、全行匯款、轉賬、取款等相關交易交易量大，中等規模商業銀行每天大約150w筆，同時面向客戶(考慮實時性)，對后臺交易處理效率要求高?？蛇x的解決方案：1、保證信息查驗的正確性風險交易事件管理除正常返回處理結果的情況下，其他情況都屬于異常，中斷相關交易，提示系統繁忙。2、保證正常交易的響應時間

風險交易事件管理平臺處理異?；蛘叻祷亟灰壮瑫r，查驗結果默認為通過，正常執行后面的相關交易。采用成熟產品應對業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺關鍵點-涉案賬戶/可疑賬戶信第一階段接口實現（一）96接口名稱接口描述發起方系統接收方系統接口協議/報文交互方式可疑賬戶上報/維護將收集的可疑賬戶上報文管理平臺,并對其上報信息進行維護風險交易事件管理平臺(or圖前系統)人行管理平臺聯機、同步批量可疑賬戶上報通過可疑賬戶信息事件類型庫識別出來的信息上報到管理平臺風險交易事件管理平臺(or數據倉庫)人行管理平臺文件報文批處理、異步監管機構下發指令公安部系統下發止付類、凍結類、賬戶查詢類、涉案名單類交易風險交易事件管理平臺人行管理平臺XML輪詢、同步客戶賬戶狀態修改類對客戶賬戶進行止付、凍結、解除、延期等操作風險交易事件管理平臺核心系統聯機、同步賬號交易明細查詢對客戶賬號進行交易明細查詢風險交易事件管理平臺核心系統聯機、同步業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺第一階段接口實現（一）28接口名稱接口描述發起方系統接收方系第一階段接口實現（二）97業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺接口名稱接口描述發起方系統接收方系統接口協議/報文交互方式賬號交易明細動態反饋客戶賬戶發生交易，動態返回交易明細核心系統風險交易事件管理平臺聯機、同步客戶賬戶信息識別根據可疑賬戶信息事件庫識別可疑賬號核心系統數據倉庫文件批處理、異步賬戶查驗類驗證是否處于涉案賬戶/可疑賬戶圖前系統、網銀、手機銀行風險交易事件管理平臺聯機、同步賬號信息查詢根據客戶賬號、證件類型查詢客戶下所有賬號信息風險交易事件管理平臺ECIF聯機、同步第一階段接口實現（二）29業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺接功能預覽-參數管理98業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-參數管理30業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-經辦人管理99業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-經辦人管理31業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-查驗結果查詢100業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-查驗結果查詢32業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-止付明細查詢101業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-止付明細查詢33業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-凍結明細查詢102業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-凍結明細查詢34業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-舉報明細查詢103業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-舉報明細查詢35業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-實時案件舉報104業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-實時案件舉報36業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-可疑賬戶查驗105業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預覽-可疑賬戶查驗37業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具106業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具38業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具107業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發工具39業務功能介紹-人行電信反詐騙平臺風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案總體介紹業務功能介紹技術平臺介紹123108風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩定高效的、可擴展、易維護的技術平臺解決方案。技術平臺介紹基于OFPPreBranch+產品的技術解決方案項目管理穩定運行簡單運維業務落地開發部署

OFPPreBranch+（簡稱PB）:該產品是自主研發的綜合性金融服務產品平臺，基于該產品平臺有著大量的成功實施案例，使用該平臺可輕松構建一套完整的金融業務服務系統。

109提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩定高效的、可技術平臺介紹技術平臺總體方案

基于構建風險交易事件管理平臺的總體策略，提出一套”1托2”完整的技術解決方案，即構建一套負責底層業務處理的運行平臺+兩套輔助開發和業務管理的平臺相互協作實現業務的構建，落地快捷開發、過程可控、集中管理、快速部署等目標，為風險交易事件管理平臺提供統一化、工廠化、規范化的開發和管理支持，使商業銀行可快速響應政策需求，提升風險控制能力。

110技術平臺介紹技術平臺總體方案42運行平臺介紹總體技術架構產品管理監控平臺（開源框架：spring-mvc、spring、Hibernate、EXTJS；JAVA開發語言）集成開發平臺（基于WEB構件B/S架構開發工具）（基于C++BUILDER6.0開發的C/S開發工具）流程引擎渠道管理業務組件（C語言）中間件

數據庫UNIX/LINUX操作系統

J2EE服務器J2EE服務器公共組件(C語言）安全處理流水處理報文解析沖正處理交易日志定時管理文件處理日終框架基于中間件進行構建基于數據交換引擎進行整體調度，通過定制化開發實現業務功能交易支持同步、異步模式，系統提供比較完善的防阻塞機制圖形化二次開發平臺，支持圖形化的流程定義，支持邏輯條件判斷方式流程控制提供業務監控管理平臺，對系統進行管理與監控111運行平臺介紹總體技術架構產品管理監控平臺（開源框架：spri運行平臺介紹邏輯架構112運行平臺介紹邏輯架構44運行平臺介紹數據流架構113運行平臺介紹數據流架構45運行平臺介紹支持四套部署方案123基礎共享層應用層應用層平穩型業務增長型業務基礎共享層接入層4應用層基礎共享層接入層人行相關海關相關XXXXXXXXXXXXXXXX互備互備互備專業系統細分DBDBDB業務“云”114運行平臺介紹支持四套部署方案123基礎共享層應用層應用層平穩運行平臺介紹物理部署建議115運行平臺介紹物理部署建議47基礎技術平臺的設計思想設計思想基于組件快速構建業務流程的原則，可適應客戶業務的靈活多變發扎。遵循開發架構體系和C語言技術標準，采用高性能和高擴展性的架構設計。

平臺提供渠道整合功能與業務流程引擎。產品代碼與應用代碼分離，抽象數據字典對象、報文對象、業務流程等對象，為開發平臺定制的業務數據提供運行期間的容器。

116基礎技術平臺的設計思想設計思想基于組件快速構建基礎技術平臺的支撐報文格式通訊協議開發模式連接/路由1.定長報文2.有類型定長報文3.定分隔符報文4.變分隔符報文5.ISO8583報文6.XML報文7.HTTP報文8.SOAP報文9.JSON報文10.人行一代報文11.循環/分支報文12.子報文13.混合報文14.其它報文1.同步長連接2.同步短連接3.異步長連接雙工4.異步長連接單工5.異步短連接6.帶校驗的長連接7.WebService8.HTTP協議9.FTP協議10.JMSMQ11.MQ(非JMS)12.中間件協議13.其它通訊協議1.圖形化開發2.參數化配置3.智能封裝4.靈活處理5.組件擴展6.參數配置7.流程組合1.穿透式處理2.信道一轉多3.信道多轉一4.信道多多映射5.標準路由6.配置式管理7.系統監控平臺基礎功能117基礎技術平臺的支撐報文格式通訊協議開發模式連接/路由1.定開發平臺介紹功能介紹針對本次項目：提供業內先進的基于B/S模式的集成開發平臺，定位于為系統開發人員提供集成開發環境；采用主流的前端WEB技術，提供圖形化展示、拖拽式配置、內嵌規范、向導式指引等開發功能，為項目中的系統開發人員提供高效、便捷的業務開發支持。具有簡單易用、并行開發、獨立部署、開發過程可管理等特點。

主要功能：集中管理權限控制項目管理安全審計工程管理內嵌規則業務流程設計器業務仿真工具變更影響分析導入導出工具數據版本比較投產發布等118開發平臺介紹功能介紹針對本次項目：提供業內先進的運行平臺方案119功能介紹組件池業務邏輯處理拼裝交易交易后臺系統注冊

業務處理：流程引擎規則引擎接口適配數據交換流水定制賬務沖銷

渠道管理：網關啟停多協議接入隊列管理智能路由并發控制黑名單管理

服務治理：支持熱部署服務訪問控制動態啟停及調整服務調度服務分組(隔離)流量控制

報文處理：報文轉換拆包組包安全鑒別數據映射編碼轉換加解密處理

基礎功能：異步日志框架異步平臺流水日終處理框架自動備份清理存儲轉發作業調度文件傳輸

高可用：負載均衡雙內存全局超時流量控制異步框架故障隔離

運維工具：緩存刷新工具流控參數管理服務分組調整異常分析工具網關管理工具服務監控工具集群管理工具交易屏蔽工具發布部署工具運行平臺方案51功能介紹組件池業務拼裝交易交易后臺系統注冊管理平臺介紹管理臺定位管理平臺提供業務管理入口,主要具備兩類功能：參數管理、業務管理。參數管理將統一抽象的業務模型和參數進行配置化管理，后臺運行系統根據參數實時適配交易完成業務；另一類是根據實際業務需要抽象管理功能，提供完整的業務管理功能保障業務在平臺內具備完整的生命周期。主要功能：機構管理用戶管理菜單管理權限管理業務管理風險數據上報風險數據查驗歷史數據查詢止付凍結等120管理平臺介紹管理臺定位管理平臺提供業務管理入優勢說明產品特點成熟穩定的系統架構，多年的市場應用，豐富的積累及良好的穩定性領先的UNIX平臺下可視化流程圖開發技術，清晰直觀高可用、支持集群部署，可線性擴展多平臺支撐，支持Linux和UNIX平臺平臺化的支撐設計和開發靈活的參數化設計良好的功能擴展性………….代收付系統綜合前置平臺PreBranch1.x中間業務平臺MiddleWay業務處理平臺PreBranch4.x業務處理平臺PreBranch5.59899000102

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0405060708091011121314

持續升級投入121優勢說明產品特點成熟穩定的系統架構，多年的市場應用，豐富的積風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成功案例5實施方案122風險交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設思路方案介紹成成功案例案例介紹OFP

PreBranch+：開放式綜合性金融產品平臺AutoExpress:金融產品集成開發平臺?其他光大銀行總行綜合前置四川農信銀綜合前置光大銀行新一代支付前置系統光大銀行差錯處理平臺湖北農信風險