書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國光大銀行深圳分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.項目組織機構主要包括()。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經營機構

D.項目協作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。2.下列選項中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產權狀況

D.結構

E.地勢

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環境和景觀，利用現狀和景觀，利用現狀、產權狀況、地質水文狀況、基礎設施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數和高度、結構、設備、裝修、平面格局、竣工時間、維修養護及完損程度、利用現狀、產權狀況、外觀、公共服務設施設備程度、通風采光、隔聲隔熱、層高、物業管理等。3.銀行業消費者權益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業消費者的責任

D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。4.商業銀行的內部控制措施包括（）。[2014年6月真題]

A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監控制度

答案：B,C,D,E

解析：A項，商業銀行應合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。5.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。6.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務。7.公司信貸的基本要素不包括（）。[2014年11月真題]

A.信貸產品、金額、期限、利率和費率

B.還款計劃、擔保方式

C.直接融資渠道

D.交易對象

答案：C

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。8.財務公司可以為成員單位辦理委托業務，下列行為中屬于違規行為的是（）。

A.接受企業集團成員單位委托向購買成員單位產品的客戶辦理委托

B.將委托業務與自營業務實行分賬管理

C.要求委托業務資金來源不能是信貸資金

D.不承擔委托業務的風險

答案：A

解析：財務公司不承委托業務風險，應嚴防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源，并將委托業務與自營業務實行分賬管理。9.陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

C.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

D.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

答案：A

解析：一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。10.我國商業銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：C

解析：期權性風險來源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現金流量的權利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。11.新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險指（）。

A.市場風險

B.違規風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：C

解析：信用風險：指新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。12.同業業務的主要類型包括（）。

A.同業拆借

B.同業存款

C.同業借款

D.同業代付

E.買入返售

答案：A,B,C,D,E

解析：同業業務的主要業務類型包括同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售(賣出回購)等同業融資業務和同業投資業務。13.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A、某機械公司的管理層決策過程

B、某文化公司王總經理的年齡

C、某證券公司何副總的誠信度

D、某保險公司客戶主管的素質

答案：B

解析：管理層風險分析重點考核企業管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。14.在中國銀行業協會會員大會閉會期間，負責領導協會開展日常工作的機構是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：A

解析：中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，會員大會的執行機構是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協會開展13常工作。15.根據以下材料，回答90-91題

H公司是一家中型生產企業，公司預計2016年、2017年分別實現銷售收入3000萬元、3500萬元，存貨平均余額分別為1000萬元、1300萬元。

根據以上資料，回答下列問題。

若H公司2016年、2017年應付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2017年（）萬元。

A．需補充資金133萬元

B．可釋放資金133萬元

C．需補充資金142萬元

D．可釋放資金142萬元

答案：B

解析：根據題中資料，H公司2016年應付賬款的周轉天數為：400／3000×365≈48．7(天)，2017年應付賬款的周轉天數為：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此該公司可釋放(節約)資金，假設可釋放資金為X萬元，則有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(萬元)。16.貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的10%。17.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業法人

E.個體工商戶

答案：A,B,C,D,E

解析：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人．非企業法人。機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體。民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構．其他組織。?

18.操作風險不包括（）。

A.人員風險

B.外部事件引發風險

C.法律風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：操作風險是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件而導致的直接或間接損失的風險。這一定義包含了法律風險，但是不包含策略性風險和聲譽風險。19.高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業銀行監管資本要求可以通過（）計算監管資本要求。

A.外部操作風險計量系統

B.外部操作風險識別系統

C.內部操作風險計量系統

D.內部操作風險識別系統

答案：A

解析：高級計量法是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業銀行監管資本要求可以通過外部操作風險計量系統計算監管資本要求。20.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生每月的過渡性養老金為()元。

A.200

B.185

C.180

D.175

答案：D

解析：吳先生2016年10月退休，擁有35年的工齡，是“中人”，其過渡性養老金為35X5=175(元)。21.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

解析：貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。22.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。

A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本

B.投資有風險，需要提供風險補償

C.貨幣用于投資即可產生正值回報

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

E.貨幣具有收藏價值

答案：A,B,D

解析：貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發生的增值，也稱為資金時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹會導致貨幣貶值;③投資有風險，需要提供風險補償。23.影響行業風險的因素有（）。

A.經濟周期

B.生產成本

C.產業組織結構

D.地區生產力布局

E.產業鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業風險的產生主要受以下因素影響：①受經濟周期的影響；②受產業發展周期的影響；③受產業組織結構的影響；④受地區生產力布局的影響；⑤受國家政策的影響；⑥受產業鏈的位置影響。故本題選ACDE。24.對于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產估價方法是（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設開發法

答案：D

解析：房地產估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產；假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。25.貸款檔案管理應遵循的具體要求有（）。

A.集中統一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負責

D.按時交接

E.定期檢查

答案：A,C,D,E

解析：信貸檔案管理具體要求主要有：信貸檔案實行集中統一管理原則；信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。26.國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。27.下列屬于商業銀行金融創新原則的有(?)。

A．公平競爭原則?

B．合法合規原則

C．成本可算原則

D．四個“認識”原則

E．利潤最大化原則

答案：A,B,C,D

解析：ABCD銀行金融創新的基本原則包括：①合法合規；②公平競爭；③知識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創新原則。故選ABCD。28.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人處于停產、半停產狀態

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人不能償還對其他債權人的債務

D.借款人內部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

答案：B,C,D,E

解析：借款人處于停產、半停產狀態屬于可疑類貸款的特征。29.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

答案：錯

解析：假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。30.保證金存款屬于同業存款。（）

答案：錯

解析：保證金存款不屬于同業存款，個人存款和單位存款的種類中都有保證金存款。31.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

答案：A

解析：略32.銀行業金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并（）監管機構。

A.書面報告

B.電話報告

C.口頭報告

D.郵件報告

答案：A

解析：銀行業金融機構確認本機構董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時．應當停止其任職并書面報告監管機構。33.在理財規劃服務中，通常是以()的時點作為“規劃元年”的開始。

A.理財規劃開始制訂

B.理財規劃正式實施

C.理財規劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系

答案：B

解析：“現階段”主要是指未來一年，在理財規劃服務中，通常是以理財規劃正式實施的時點作為“規劃元年”的開始。現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。34.資產管理行業和金融市場格局的演變推動著商業銀行實現轉變，這些轉變包括（）。

A.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

B.從資金提供者轉變為資金供應者

C.從交易為主轉變為理財為主

D.從資產持有轉變為資產持有與管理并重

E.從單一業務模式轉變為復雜的綜合業務模式

答案：A,D

解析：從發展趨勢看，資產管理行業和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業銀行實現四大轉變，成為橫跨各金融領域的綜合金融服務提供商。四大轉變是指：①從資金提供者轉變為資金組織者；②從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；③從資產持有轉變為資產持有與管理并重；④從交易為主轉變為交易服務并重。35.對于個人信用報告的異議處理，商業銀行應當在接到核查通知的()個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服務中心內部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。36.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景．在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

答案：A,B,C,E

解析：商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則主要有以下幾方面：①具有合法、合規的經營資質；

②具有較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位；

③內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程；

④通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等。37.（）負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。

A.高級管理層

B.業務經理

C.事業部

D.董事會秘書

答案：A

解析：高級管理層負責執行董事會制定的金融創新發展戰略和風險管理政策。38.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。39.我國境內注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。40.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學貸款管理辦法》規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后6年還清

C.根據新《國家助學貸款管理辦法》規定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

答案：D

解析：貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。41.風險就是指損失的大小。()

答案：錯

解析：風險是指未來結果出現收益或損失的不確定性。風險雖是通過采用損失的可能性及潛在的損失規模來計量，但絕不等于損失本身。42.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規定；②為何進入重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。43.關于借款合同的變更與解除．下列說法錯誤的是（）。

A.借款合同依法需要變更的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

答案：C

解析：當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。44.商業銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B,C

解析：公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。45.下列屬于商業銀行托管業務的是（）。

A.委托貸款業務

B.跟單托收

C.企業年金基金托管

D.代收代付業務

答案：C

解析：目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。46.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（）方面考察。

A.股東構成

B.現金流量構成

C.經濟效益

D.還款資金來源

E.保證人的經濟實力

答案：B,C,D,E

解析：初次面談時，調查人員對客戶還貸能力的了解主要從其主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等方面進行。47.（）是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。

A.貸款的提前償還

B.貸款的發放

C.貸款的回收

D.貸款的繳存

答案：C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。48.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業務

C.保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內部評估人員對擬接受押品進行價值評估

答案：B,C,D

解析：對下列授信業務項下的押品，可采用直接評估方式:(1)低信用風險信貸業務;

(2)保證金、存單、票據、黃金、倉單、動產(大宗商品)質押授信業務；

(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對優質客戶發放的以住房做抵押、申請貸款成數低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業貸款。49.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節

答案：B

解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。50.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括（）。

A.項目清償能力評價

B.投資回收期

C.敏感性分析

D.市場占有率評估

E.項目投資估算與資金籌措評估

答案：A,B,C,E

解析：項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括：①項目投資估算與資金籌措評估，包括項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況；②項目建設期和運營期內的現金流量分析；③項目盈利能力分析，主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評價指標進行分析；④項目清償能力評價；⑤項目不確定性分析，主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。51.凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.凈資產余額

B.凈利差

C.凈利息收益率

D.凈現金流量

答案：C

解析：凈利息收益率，又叫凈息差(NIM)，即凈利息收入與生息資產平均余額的比值。凈息差=凈利息收入／平均生息資產規模=(利息收入-利息支出)／平均生息資產規模=(平均生息資產規模×生息率-平均付息負債規模×付息率)／平均生息資產規模=生息率-(平均付息負債規模／平均生息資產規模)×付息率。B項，凈利差是銀行存貸款的利差，指平均生息資產收益率與平均計息負債成本率之差。52.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定?()

A．甲公司不承擔責任?

B．甲公司應承擔全部責任

C．甲公司應承擔主要責任?

D．甲公司應承擔次要責任

答案：A

解析：A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。53.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規規定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。54.商業銀行理財業務本質上是（）。

A.資產負債業務

B.直接融資業務

C.自營業務

D.中間業務

E.代理業務

答案：B,E

解析：商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業務。商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶，從這個意義上講，商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。55.個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發放貸款資金。56.在商業銀行的市場風險管理實踐中，返回檢驗主要用于驗證風險計量模型的準確性。（）

答案：對

解析：返回檢驗是指將市場風險內部模型法計量結果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據此對計量方法或模型進行調整和改進。57.經辦行(機構)可以借閱其他行經辦的客戶押品權證，但需經該經辦行同意。（）

答案：錯

解析：經辦行(機構)或客戶經理只能借閱本行或本人經辦的客戶押品權證。58.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預測到楊先生退休時，養老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。59.中國銀行監管應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。60.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

61.證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

答案：B,C,D,E

解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。62.客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。

A.以產品的銷售帶動客戶的發展

B.是企業管理中信息技術，軟硬件系統集成的管理方法和應用解決方案的總和

C.運用創新的企業管理模式和運營機制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度

答案：D

解析：客戶關系管理是一項企業經營的商業策略，是一種管理理念，其核心思想是將企業的客戶(包括最終客戶、分銷商和合作伙伴)作為最重要的企業資源，通過選擇和管理客戶，挖掘其最大的長期價值。

63.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

答案：對64.歐洲評級體系的實際含義是以風險為基礎的監管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎的監管體系。65.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。66.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。67.商業銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產品。預期在不同市場條件下，三種產品可能產生的收益率分別為5％、10％、15％，產生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C產生不同收益率的可能性

根據上表，商業銀行如果以預期收益率作為決策依據，下列描述正確的是（）。

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。68.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權責分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區分離、部門分離、崗位分離三種形式。69.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權

答案：A

解析：無因證券是指票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。70.下列屬于操作風險緩釋措施的有(?)。

A.制定應急和連續營業方案

B.建立完善的風險監管體系

C.購買保險

D.業務外包

E.計提預期損失

答案：A,C,D

解析：操作風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。?71.商業銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產；轉向資金市場借入資金

答案：D

解析：商業銀行可以通過出售所持有的流動性資產或轉向資金市場借入資金來緩解流動性壓力。

72.根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。

A.50

B.100

C.500

D.200

答案：B

解析：根據《網絡借款信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。73.在長期貸款發放過程中，商業銀行應按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發放的（）原則的要求。[2014年6月真題]

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

答案：D

解析：貸款發放的進度放款原則是指在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發放或發放手續較復雜，銀行應在計劃提款日前與借款人取得聯系。

74.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個人貸款業務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松

C、各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業銀行可以通過增加營業網點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業務的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業務新品種

答案：C,D,E75.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產負債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產負債率的功能一致，一般在50％以上為宜。76.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：對

解析：完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。77.2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括（）。

A.銀行流動性風險偏好過高

B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足

C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險

D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足

E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求

答案：A,B,C,D,E

解析：2008年國際金融危機的爆發凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足等。78.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取（）財政政策。

A.積極的

B.中性的

C.穩健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當社會需求嚴重不足，生產資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業和刺激經濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。79.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。80.目前財政部規定的快速折舊法有（）

A.平均年限法

B.年數總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

答案：B,E

解析：快速折舊法的方法很多，財政部規定的快速折舊法有2種：年數總和法和雙倍余額遞減法。81.表外業務主要當事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業務主要當事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。82.下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。83.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環境

C.該方法考慮了銀行所處的內外部環境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經營目標和戰略。

84.下列階段不屬于經濟周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、復蘇階段

答案：A

解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。.85.從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，完成信用風險的經濟資本管理的環節不包括（）。

A.由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標

B.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配

C.總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配

D.分行根據總行的戰略性規劃，具體配置可利用的各項資源

答案：D

解析：從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，對信用風險的經濟資本管理可通過三個環節完成：①由總行年初根據全行發展規劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配；②總行根據各分行反饋的情況，在總行各業務部門之間進行協調平衡分配；③總行根據戰略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰略性分配。86.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，（）。

A.可以由企業簽發

B.不能由銀行簽發

C.可以由銀行簽發

D.不能由企業簽發

E.由出票人簽發

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。87.（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案：A

解析：監事會負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

88.下列關于國別風險的表述，正確的是（）

A.在風險管理實踐中，國別風險管理屬于操作風險管理的范疇

B.國別風險僅存在于國際資本市場業務中

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.資產被國有化不會引發國別風險

答案：C

解析：A項，在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇；B項，國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中；D項，國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。89.以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監管要求

答案：B

解析：風險限額起著三個作用：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

90.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括（）等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。91.中小企業主要融資工具和渠道有（）。

A.銀行貸款

B.發行債券

C.產權交易

D.杠桿收購

E.引進風險投資

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業融資方式比較多，其中包括銀行貸款、發行債券(私募債)、民間借貸、信用擔保融資、金融租賃、股權出讓、增資擴股、產權交易、杠桿收購、引進風險投資、投資銀行投資、國內上市(新三板、創業板)、境外上市、買殼上市、留存盈余、資產管理融資、票據貼現、資產典當、商業信用融資、國際貿易融資、補償貿易融資、項目包裝融資、高新技術融資、BOT項目融資、專項基金的投資、產業政策投資等不一而足。但囿于企業規模，這些融資模式往往并不能順利讓中小企業得到所需資金。92.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。93.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營()業務為主。

A．經營租賃

B．轉租賃

C．租賃

D．融資租賃

答案：D

解析：D《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選D。94.國際銀行業資產負債管理的工具方法可以分為（）。

A.風險計量方法

B.風險對沖方法

C.結構調節方法

D.風險轉移方法

E.資本計量方法

答案：A,B,C

解析：國際銀行業資產負債管理的工具方法大致可以分為風險計量方法、風險對沖方法和結構調節方法。95.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現金比率等。96.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業銀行也承擔一定信用風險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業銀行利用自有信貸資金發放的住房貸款，商業銀行自己承擔貸款風險。97.了解合作機構的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門

B.金融監管機構

C.工商管理部門

D.司法部門

E.銀行監管部門

答案：A,B,C,D

解析：合作機構的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業的信用狀況。對合作機構的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監管記錄：在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄98.個人和家庭進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩定期

D.高原期

答案：B

解析：維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期。99.我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

A.庫存現金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。主要包括：(1)庫存現金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業及其他金融機構款項。吸收存款和向央行借款屬于商業銀行的負債。100.商業銀行要建立健全綜合理財服務的（），并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監督體系

B.客戶授權檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風險評估與報告體系

答案：A,B,E

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第32條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。101.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等方法來進行不同生產規模的多方案評選。

102.某企業從事某項投資活動的年投資收益率為10％。現有兩個投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％

甲方案納稅期望值的現值是()萬元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：C

解析：納稅期望值的現值=149÷(1+10％)+146÷(1+10％)2=256．12(萬元)。103.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.發改委批準后，為涉外企業保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

答案：D

解析：《擔保法》規定，國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外。《擔保法》規定，國家機關可以為國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸作為保證人。104.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

答案：A,B,C

解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。105.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業所處行業情況．

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區域的信用環境

D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。106.精明生意人的資產及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產總量不多

答案：C

解析：C項，精明生意人雖然可投資金融資產總量不多，他們普遍有比較高的風險偏好。107.公司信貸的借款人主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.政府機關

B.部門

C.企(事)業法人

D.個人

答案：C

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人。借款人應符合的要求有：①“誠信申貸”的基本要求；②借款人的主體資格要求；③借款人經營管理的合法合規性；④借款人信用記錄良好；⑤貸款用途及還款來源明確合法。108.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有()。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關鍵要素：①董事長和總經理是如何產生的；②董事長、總經理和監事之間是否兼任，是否兼任子公司或關聯公司的關鍵職位；③董事長和總經理的薪酬結構和形式；④內部決策的程序和方式，董事長、總經理和監事之間是如何相互制衡的。109.某商業銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據資本充足率的計算公式：資本充足率=(資本-扣除項)／(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)，可以推出：市場風險資本要求=[(資本-扣除項)／資本充足率-信用風險加權資產]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。110.全生涯財務狀況模擬仿真包含()。

A.現金流量分析

B.投資性資產額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

答案：A,B

解析：全生涯財務狀況模擬仿真包含了現金流量分析和投資性資產額度模擬分析兩個部分，是檢驗客戶是否達成其理財目標的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶未來歷年收入支出情況、現金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。111.下列屬于團體保險的特征的是()。

A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

B.手續簡化

C.保險費率優惠

D.可以免除體檢

E.使用團體保單

答案：A,B,C,D,E

解析：團體保險的投保人是單位團體，保單使用團體保單，保費統一繳納。因此，保險人給予團體保險一定的靈活性。具體特征包括：①用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇，這是團體保險最主要的特征；②手續簡化，一張保單就可以承保數百人、數千人甚至數萬人；③保險費率優惠，團體保險能減少逆向選擇的消極因素，降低保險公司內部的管理費用，所以相對于個險，其費率相對較低；④可以免除體檢，由于團體中的絕大部分人體質健康，即使有老、弱、病、殘，有些也已經退休或離職，所以團體保險基本上可以消除個人的逆向選擇傾向，可以免除體檢。112.下列關于個人貸款合同的說法中，錯誤的是()。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。113.最重要的征信制度法規是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

答案：B

解析：最重要的征信制度法規是《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。114.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發商競爭對手的資信情況

B.開發商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

答案：A

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中BC項屬于對項目本身的審查。115.各項資產的周轉率都應運用銷售收入計算。()

答案：錯

解析：存貨周轉率是一定時期內借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率。116.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.8000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。117.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險不包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經銷商保證擔保

C.專業擔保公司的保證擔保

D.借款人所在單位的保證擔保

答案：D

解析：合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。118.貸款經辦行對個人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶關系維護

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監測

答案：A,B,C,D

解析：個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導。119.可能影響銀行的內部風險主要分為兩部分：業務風險和控制風險。其中，業務風險不包括（）。

A.戰略、信用及操作風險

B.財務穩定性

C.產品/服務的性質

D.管理層及員工

答案：D

解析：可能影響銀行的內部風險主要分為兩部分：業務風險和控制風險。其中，業務風險包括戰略、信用及操作風險、財務穩定性、產品/服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規性要求、客戶服務。120.1984年以來，我國銀行監管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B,C,D,E

解析：1984年以來，我國銀行監管的演變過程可以劃分為四個主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。121.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優先受償的擔保形式是()。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。122.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

答案：A

解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。123.張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續年金現值的公式為：PV=c/r將題中數值代入公式，可以得出張先生現在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。124.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額等。125.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統是（）。

A.5Cs系統

B.5Ps分析系統

C.駱駝(CAMEL)分析系統

D.穆迪的RiskCalc

答案：A

解析：5Cs系統是定性分析方法中使用最為廣泛的系統。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條規定，本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。2.（）是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。

A.綜合評價

B.債項評級

C.客戶評級

D.外部評級

答案：C

解析：客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的綜合計量和科學評價。3.常規清收包括（）等方式。

A.協商處置抵(質)押物

B.直接追償

C.長期追償

D.委托第三方清收

E.短期追償

答案：A,B,D

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵(質)押物、委托第三方清收等方式。4.異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。

A.信用報告

B.數據庫

C.信用記錄

D.信用信息

答案：A

解析：考察異議的概念。異議就是個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。

5.下列不屬于柜面業務的是（）。

A.存取款

B.會計核算

C.銀行承兌匯票

D.票據憑證審核

答案：C

解析：柜面業務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。選項c屬于法人信貸業務。6.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

答案：A,D,E

解析：自主支付在實際操作中，需要注意的問題有：①受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；②自主支付是受托支付的補充，而自主支付約定了一定的使用用途。因此排除B、C兩項。故本題選ADE。7.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟（）

A..感覺、認知

B.宣傳、介紹

C.發展、保留

D.發展、再發展

E.獲得

答案：A,C,E

解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。其在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。8.下列選項中，應計入企業現金流量表的是()。

A.遞延資產攤銷

B.所得稅

C.固定資產折舊

D.無形資產攤銷

答案：B

解析：在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤銷都不能作為現金流出，因為這三項費用只是項目內部的現金轉移，固定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復計算。9.考察企業資產償債能力時，易于立即變現、具有即時支付能力的指標是（）。[2015年5月真題]

A.速動比率

B.流動比率

C.營運資金比率

D.杠桿比率

答案：A

解析：速動比率又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產對流動負債的比率，它用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。10.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。11.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易