書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她上海浦東發展銀行總行科技總部2022年10月招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信業務

B.國際資本市場業務

C.設立境內機構

D.境內服務提供商提供的外包服務

E.代理行往來的外包服務

答案：A,B,E

解析：國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。2.根據監管機構的要求，商業銀行符合以下（）條件時，可以使用標準法計量操作風險資本。

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.建立了與本行的業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理體系

D.商業銀行系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構但不參與監督執行

答案：C,D

解析：根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建立與本行的業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。3.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

答案：A

解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰略實施過程中的質量難以保證。4.國際金融危機的爆發證明了()管理是銀行體系穩健運行的重要保障。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

答案：D

解析：國際金融危機爆發凸顯了流動性對于銀行體系安全穩健的重要性，證明了流動性風險管理和監管的重要性。5.商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D6.下列哪些事件屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法。7.在互聯網金融的趨勢下，我國商業銀行相對于外資銀行的優勢不包括（）。

A.廣泛的營業網點

B.相對穩定的客戶群體

C.雄厚的資本實力

D.先進的營銷理念

答案：D

解析：D項，由于我國商業銀行營銷只有很短的歷史，現階段營銷意識落后，銀行營銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯網金融領域的布局存在滯后。8.單一法人客戶信用風險識別包括()。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財務狀況分析

C.單一法人客戶的非財務因素分析

D.單一法人客戶的擔保分析

E.單一法人客戶的競爭對手分析

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，必須對客戶有所了解。單一法人客戶信用風險識別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財務狀況分析、單一法人客戶的非財務因素分析、單一法人客戶的擔保分析。9.下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現金的需求超過了公司的現金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

答案：B

解析：未分配利潤增加，說明企業的留存收益增加，此時企業會減少借款需求。10.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內)單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率(NSfR)，用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。11.新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險指（）。

A.市場風險

B.違規風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：C

解析：信用風險：指新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。12.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對

解析：個人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時采用何種還款方式，應根據個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協商結果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據銀行的有關規定執行。13.下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（）。

A.企業主客戶多采用以金融資產為主要財產傳承的方式

B.許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“有錢階層”

C.高端客戶都有被尊重、服務的心理

D.私營企業主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規劃服務

答案：B

解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步人“貴族階層”而非“有錢階層”。而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產配置等最為熱門。14.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

答案：錯

解析：目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“賣方市場”轉向“買方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。15.下列關于衍生品交易業務說法錯誤的是（）。

A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數

B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權

C.銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類

D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易

答案：D

解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具。銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類，其中基礎類資格只能從事套期保值類衍生產品交易，普通類資格指除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。16.投資規劃中，進行資產配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

答案：B

解析：在專業理財服務中，理財師在投資規劃中最重要的工作是根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。17.下列關于商業銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力，但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。18.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

19.根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產收益

B.選擇管理者

C.批準破產

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據《公司法》第一百八十八條規定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。20.一份標準的理財規劃書應具備的主要特點有()。

A、可讀性

B、實用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標準專業理財規劃書應具備的主要特點有：可讀性、實用性、完整性、邏輯性、一致性、專業性。21.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。22.一來說，某區域的市場化程度越——，區域風險越低；信貸平均損失比率越________，區域風險越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情況下，區域市場化程度越高，市場體系越完備，越能產生正確的市場信號來引導投資，從而企業經營的風險越低；而目標區域信貸平均損失比率越低，表明該區域信貸資產經營越安全，區域風險越低。23.財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法。對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。（）

答案：對

解析：財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。24.下列關于個人信用信息基礎數據庫查詢規定的表述，錯誤的是()。

A.個人獲得自己的信用報告之后，可以根據其意愿提供給其他機構

B.個人可通過書面申請授權給其他機構或個人對自己的信息進行查詢

C.我國個人征信系統由政府出資建設管理，原則上不收費

D.個人查詢可以到當地中國人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請

答案：C

解析：C項，個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。在信用報告查詢收費的相關管理制度出臺以前，查詢部門提供信用報告查詢服務時暫不收費。25.采取借款人自主支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符。

答案：錯

解析：采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。26.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

答案：B,C,E

解析：超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。27.零售類風險暴露內部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風險暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(實行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露。

28.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業財產保險

D.投連險

答案：D

解析：投連險是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投連險的投資賬戶必須是資產單獨管理的資金賬戶。29.債項評級需要考慮的因素包括（）。

A.債項因素

B.風險緩釋因素

C.企業因素

D.行業因素

E.宏觀經濟周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析30.：票據業務一般包括()三類。

A、票據發行業務

B、票據延伸業務

C、票據交易業務

D、票據背書業務

E、票據抵押業務

答案：A,C,E

解析：A,C,E

票據業務一般包括票據發行、票據交易和票據抵押業務。31.商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。（）

答案：對32.風險控制／緩釋的要求是（）。

A.監測各種風險水平的變化和發展趨勢，確保風險在進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施

B.報告商業銀行所有風險的定性／定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理／控制措施的實施質量／效果

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本～收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：C,D,E

解析：選項AB為風險監測／報告的內容。風險控制／緩釋要求：①風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本一收益要求；③能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。33.金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

答案：對

解析：金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。34.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。35.某一次還本付息債券的票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為5年，如果按單利計息，復利貼現，其內在價值為()元。

A.851．14

B.869．29

C.913．85

D.937．50

答案：B

解析：36.邱先生在購買保險的時候，發現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發生的純粹風險。

A.概率論中的大數法則

B.高等數學

C.利息理論和數理統計

D.概率論和利息理論

答案：A

解析：現代的保險基于概率論中的大數法則。因為人們在長期實踐中發現，隨機現象(如人的死亡、汽車發生交通事故)的大量重復中往往出現幾乎必然的規律。也就是說風險數量越多，實際損失的概率會越穩定，保險人就能夠通過這一規律計算保險費率。37.風險監測是一個靜態、連續的過程。（）

答案：錯

解析：風險監測是一個動態、連續的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。38.2009年至2010年，銀監會發布的貸款新規包括（）。

A.《固定資產貸款管理暫行辦法》

B.《個人貸款管理暫行辦法》

C.《項目融資業務指引》

D.《流動資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業銀行風險管理指引》

答案：A,B,C,D

解析：2009年至2010年，銀監會相繼發布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱貸款新規，初步構建和完善了我國銀行業金融機構的貸款業務監管框架，形成了我國銀行業貸款風險監管的長期制度安排。39.下列屬于財產保險合同的有（）。

A.意外保險合同

B.信用保險合同

C.責任保險合同

D.健康保險合同

E.保證保險合同

答案：B,C,E

解析：按照保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同。前者是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同，可分為財產損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等；后者是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同，可分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。40.下列關于個人貸款定價原則的說法中，錯誤的是()。

A.在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.當宏觀經濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個人貸款組合定價原則要求為了鼓勵現有客戶更多地購買銀行的產品，銀行可以在個人貸款與其他業務組合銷售的情況下，對個人貸款在定價上給予一定的優惠。41.假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：42.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。43.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

答案：B,C,D,E

解析：選項AB，《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。選項CD，《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。選項E，無論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經成立的合同具有法律約束力。44.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：對

解析：物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。45.用來測定一種股票的收益受整個股票市場收益變化影響程度的指標是()。

A.期望

B.標準差

C.β系數

D.方差

答案：C

解析：β系數是特定資產(或資產組合)的系統性風險度量。換句話說，β系數就是一種評估證券系統性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，期望是對證券投資收益的衡量指標；BD兩項，方差和標準差是作為風險的測度。46.貨幣市場又可以稱為資金批發市場，這是因為（）。

A.低風險低收益

B.期限短

C.流動性高

D.交易量大

答案：D47.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

答案：D

解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。48.下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是（）。

A.熱情對待身體有殘障的客戶

B.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異．

C.為VIP客戶提供單獨的服務區域

D.為國家干部提供更多便利的服務

答案：D

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第51條的規定，公平對待客戶原則是指在理財產品銷售活動中發生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。49.分析企業資金結構是否合理時要注意經營風險水平和（）等方面的內容。

A.資產負債表結構

B.現金流量表結構

C.資金成本

D.資產收益

答案：A

解析：在分析資金結構是否合理時要注意以下內容：(1)資產負債表結構。(2)企業經營風險水平，即企業控制和管理的全部資產的不確定性。50.根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過此年限應當報監管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：根據《貸款通則》的相關規定，自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過此年限應當報監管部門備案。51.股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本題考查標準差的計算。52.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

答案：A,B,C,D

解析：考察貸款利率的知識。貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。利率是一定時期內利息額與本金的比率，公式表示為：利率=利息額/本金，利率通常分為年利率、月利率和日利率，分別用百分比、千分比、萬分比表示。一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。53.在教育規劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有()及以上的學生才能辦理教育儲蓄。

A.小學1年級

B.小學4年級

C.小學6年級

D.初中1年級

答案：B

解析：54.責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。()

答案：對

解析：責任保險是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。55.某商業銀行的總資產5億元，一年內可作為穩定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩定資金有3億元，則該商業銀行凈穩定資金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

解析：凈穩定資金比例=可用的穩定資金／所需的穩定資金X100％?？捎玫姆€定資金是指在持續壓力情境下，能確保在一年內都可作為穩定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩定資金等于商業銀行各類資產或表外風險暴露項目與相應的穩定資金需求系數乘積之和。商業銀行凈穩定資金比例應當不低于100％。56.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。57.APT理論的創始人是()。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

答案：D

解析：1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬?羅斯提出了一種替代性的資本資產定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。58.下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：產品組合寬度。這是指產品組合中不同產品線的數量，即產品大類的數量或服務的種類。產品組合的深度。這是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量。產品組合的關聯性。產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度。59.費率的類型包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費、銀行貼現率。（）

答案：錯

解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等，不包含銀行貼現率。故本題選B。

60.根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的

B.因犯罪被剝奪政治權利的

C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有個人責任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負數額較大的債務到期未清償的

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行法》第二十七條規定，“有下列情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員：(一)因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的。(二)擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的。(三)擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的。(四)個人所負數額較大的債務到期未清償的。”61.商業銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發放貸款

C.限制銀行業務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金，它和商業銀行負債一樣肩負著為資產提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業銀行一旦破產，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業務規模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發展機會。62.在商業銀行資產負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

答案：C

解析：商業銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提，通過加強主動負債管理，優化負債的品種、期限以及利率結構，降低負債成本，保持負債成本與流動性的平衡，確保負債總量適度，提高市場競爭力，有效支撐資產業務的發展。63.關于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權力審批

B.一級分行可以向分支機構轉授一些比較小的權力，處理日常工作

C.除法律法規和《呆賬核銷管理辦法》的規定外，其他任何機構和個人不得干預、參與銀行呆賬核銷運作，債務人除外

D.對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理

答案：D

解析：A項，對于小額呆賬，可授權一級分行(分公司)審批，并上報總行(總公司)備案；B項，一級分行不得再向分支機構轉授權；C項，其他任何機構和個人包括債務人均不得干預、參與銀行呆賬核銷運作。

64.以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優勢

答案：B

解析：??A項，教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能；??B項，教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式；

??C項，教育金保險一般都具有投資分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響；

??D項，保費豁免是教育金保險的一個優勢。

65.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

答案：A

解析：同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場。同業拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構日常資金的支付清算和短期融通需要。66.下列關于企業銷售渠道的說法中，正確的是（）

A.直接銷售渠道的優點是貼近市場，缺點是資金投入大

B.間接銷售渠道的優點是無需自找資源，缺點是需鋪設銷售網絡

C.直接銷售渠道更重要

D.直接銷售應收賬款較多

答案：A

解析：企業銷售渠道主要包括直接銷售渠道與間接銷售渠道，兩個渠道對企業都很重要，不分彼此。其中，直接銷售渠道的優點是貼近市場，應收賬款少，缺點是需鋪設銷售網絡，資金投入較大；間接銷售渠道優點是無需自找資源，資金投入少，缺點是應收賬款較多。67.（）是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：D

解析：同業存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。68.()是中國銀行業協會的最高權力機構。

A．五個專業委員會

B．秘書處

C．理事會

D．會員大會

答案：D

解析：D會員大會是中國銀行業協會的最高權力機構，理事會是會員大會的執行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。69.商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、()的資本充足率壓力測試工作機制。

A.高效

B.及時

C.準確

D.前瞻性

答案：D

解析：商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生的損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。70.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。系統性風險與整個經濟形勢等有關．不能通過投資組合分散。

71.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。72.征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：根據相關規定，A、B、C三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。73.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產品，便邀請為其辦理業務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產品風險。該工作人員恰當的做法是（）。

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：B

解析：選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態度；選項D，讓保安驅逐該客戶，違反了銀行業從業人員禮貌服務的要求。74.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。75.保證合同的內容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：根據我國《擔保法》的規定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。76.被許可人的違法活動包括哪些內容?()

A、超越行政許可范圍進行活動的

B、在無法律、法規規定可轉讓的情況下予以轉讓

C、依法可轉讓但不按照法定條件和程序轉讓

D、涂改、倒賣行政許可證件

E、出租、出借行政許可證件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照《行政許可法》中被許可人違反該法的內容。77.出國留學貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。78.下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途。79.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。80.目前，我國個人信用數據庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

答案：D

解析：目前，我國個人信用數據庫是每月更新一次信息。81.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

答案：A,C,D,E

解析：股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。82.下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數員工的意見和建議

答案：D

解析：聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任是制定聲譽風險管理原則和操作流程，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估和監測聲譽風險狀況，所以A、B、C項正確；D選項屬于戰略風險管理中董事會及高級管理層的職責。83.商業銀行系統缺陷包括信息科技系統和（）所產生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業務流程無效

C.一般配套設備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統缺陷包括信息科技系統和一般配套設備不完善。84.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。85.損失數據收集工作應明確的內容有（）。

A.損失的定義

B.職責分工

C.統計標準

D.損失形態

E.報告路徑

答案：A,B,C,D,E

解析：損失收集工作要明確損失事件的定義、損失形態、統計標準、職責分工和報告路徑等內容，保障損失數據統計工作的規范性。86.在沒有市場價格時，通過公允價值法判斷貸款價值的依據有（）。

A.流動比率

B.專門評級機構對類似貸款的評級

C.期限

D.利率

E.各等級類似貸款的市場價格

答案：B,C,D,E

解析：應用公允價值法確定貸款價值時，如果貸款沒有市場價格，應通過判斷為貸款定價。判斷的依據包括期限、利率和與各等級類似貸款的市場價格、專門評級價格對類似貸款的評級，以及貸款證券化條件下確定的貸款價值。選項A不符合題意。87.我國商業銀行辦理收付類業務時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

答案：對

解析：我國商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。88.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件（）。

A.借款人依法設立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續經營能力

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備以下條件：借款人依法設立；借款用途明確、合法；借款人生產經營合法、合規；借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。89.商業銀行在制定資本規劃時，應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：C

解析：《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標。90.銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。

A.信用風險

B.市場風險

C.待定流動性風險

D.聲譽風險

答案：D

解析：銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅。91.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。92.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

93.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限確定存款利率，并予以公告。94.下面有關理財業務特點正確的是()。

A、商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

B、客戶是理財業務風險的主要承擔者

C、銀行是理財業務風險的主要承擔者

D、非保本理財產品會耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財業務特點：商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財業務風險的主要承擔者；銀行理財業務是“輕資本”業務。除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金；理財業務是一項金融知識技術密集型業務。要不斷創新地突出特點。95.RAROC雖然克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，但并未從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。（）

答案：對

解析：RAROC克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式．?96.法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力的區別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現方式不同

E.本質不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。97.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。98.（）是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。

A.市場環境分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.市場定位

答案：C

解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。

99.關于稅收規劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規劃的前提是依法納稅

B.稅收規劃是從節流的角度增加客戶的財務自由度

C.因為稅收規劃有稅法可依，所以是無風險的

D.目的性原則是稅收規劃的最根本原則

答案：C

解析：稅收規劃的目的是節稅，節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險越大的方案。100.股票價格指數是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數。（）

答案：錯

解析：股票價格指數簡稱股價指數，編制股價指數通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價格為100，用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期作比較，計算出該時期的指數。101.保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人（）

答案：對

解析：保險合同保證義務的履行主體是投保人或被保險人102.某被保險人投保100萬元的財產保險，在保險期限內，由于第三者的責任導致被保險人的財產損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

答案：B

解析：保險的補償原則是指當被保險人發生損失時，通過保險人的補償使被保險人的經濟利益恢復到原來水平，被保險人不能因損失而得到額外收益的原則。保險補償原則包含兩個基本含義：一是只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任；二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。本題中，保險人實際損失50萬元，已獲第三者賠償40萬元，按補償原則，保險公司只需賠付10萬元。103.商業銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現的各種極端不利的情況。（）

答案：對

解析：商業銀行除了監測在正常市場條件下的資金凈需求外，還有必要定期進行壓力測試，根據不同的假設情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況。104.下列不良資產不可以作為金融企業批量轉讓資產的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.抵債資產

C.個人貸款

D.按規定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產不得進行批量轉讓：①債務人或擔保人為國家機關的資產；②經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產；④個人貸款；⑤在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產；⑥國家法律法規限制轉讓的其他資產。105.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

解析：債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。106.根據《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協商確定；中國人民銀行規定

B.借款人和貸款人協商確定；借款人和貸款人協商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執行；中國人民銀行規定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執行；借款人和貸款人協商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。107.授權可采用的書面形式只能是授權書。

答案：錯

解析：授權可以采用授權書、規章制度、部門職責、崗位職責等書面形式。其中，授權書比較規范、正式，也較為常用。108.貸款合規性調查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。

A.關聯方

B.債權人

C.債務人

D.擔保人

答案：D

解析：貸款的合規性調查主要指銀行業務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監管要求的行為進行調查、認定。109.銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險不包括（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.利率風險

D.操作風險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中的主要風險有：虛假質押風險、司法風險、匯率風險、操作風險。故本題選C。

110.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。111.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯

解析：勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。112.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規性的分析、評價

B.財務報表檢查

C.會計資料規范性

D.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

答案：A

解析：銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。113.支付結算消費者的主要權利有（）。

A.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結算

B.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，不可以通過銀行辦理支付結算

C.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷

D.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請撤銷

E.消費者（匯款人）對匯出銀行已經匯出的款項不可以申請退匯

答案：A,C

解析：支付結算消費者的主要權利：

1.沒有開立存款賬戶的消費者，向銀行交付款項后，也可以通過銀行辦理支付結算。

2.消費者（匯款人）對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。申請撤銷時，應出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。

消費者（匯款人）對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯。對在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯系退匯；對未在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經匯入銀行核實匯款確未支付，并將款項匯回匯出銀行，方可辦理退匯。114.咨詢服務不包括()。

A、資信審核

B、信息咨詢

C、資信證明

D、資信調查

答案：A

解析：A

咨詢服務包括信息咨詢、資信證明和資信調查。115.銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，最適宜采用的營銷組織模式為（）結構。

A.產品型營銷組織

B.職能型營銷組織

C.區域型營銷組織

D.市場型營銷組織

答案：D

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發經理，后者的主要職能是負責制定所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。116.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現匯交易

B.外匯現貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。117.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。118.下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司

D.享有保險金請求權

答案：D

解析：保險人具有以下三個法律特征：①保險人是保險基金的組織、管理和使用人，在保險事故發生時依保險合同履行賠償或者給付保險金責任；②保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務的人；③保險人應當是依法成立并允許經營保險業務的保險公司。D項，被保險人是享有保險金請求權的人。119.貸款質押的風險防范措施包括（）

A.對質押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.貸款合同期限應覆蓋抵押合同期限

E.根據評估價值打折后確定貸款額重

答案：A,B,C,E

解析：貸款質押的風險防范措施抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。120.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

答案：A,B,C,D,E

解析：《同業拆借管理辦法》第四十六條規定，“全國銀行間同業拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰：(一)不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息。(二)交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響。(三)因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響。(四)為金融機構同業拆借違規行為提供便利。(五)不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況。(六)違反同業拆借市場規定的其他行為。對前款所列行為負有直接責任的高級管理人員和其他直接責任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。”121.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）

A.內部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價。

答案：A

解析：內部是指資金中心與業務單位之間發生的資金價格轉移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。122.在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。?

A．投資項目風險

B．項目主體風險

C．信托公司風險

D．銀行信用風險

E．流動性風險

答案：A,B,C,E123.以下不屬于客戶關系管理理念產生的社會原因的是（）

A.客戶消費觀念的變化

B.信息技術的推動

C.政府輿論的引導

D.社會企業經營理念的變化

答案：C

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因的是（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的變化（3）信息技術的推動124.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。（）

答案：對

解析：優先股股票享有優先按約定方式領取股息的權利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優先股固定股息。125.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。2.國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后（）年。

A.半

B.1

C.2

D.3

答案：C

解析：國家助學貸款首次還款日應不遲于畢業后2年。3.風險管理信息系統應當（）。

A.設置災難恢復以及應急操作程序

B.建立錯誤承受程序

C.隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.為所有系統用戶設置相同的使用權限和識別標志

E.設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵

答案：A,B,C,E

解析：風險管理信息系統應當：①針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；②為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；④設置嚴格的網絡安全／加密系統，防止外部非法入侵；⑤隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；⑥設置災難恢復以及應急操作程序；⑦建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。4.商業銀行貸款重組中的貸款結構主要包括（）。

A.貸款擔保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。5.關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點

B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節

C.個體網絡借款是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸

D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款

答案：A

解析：A項，商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”、“審批時限短”、“隨借隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。6.商業助學貸款發放所遵循的原則不包括（）。

A.部分自籌

B.信用發放

C.專款專用

D.按期償還

答案：B

解析：商業助學貸款的發放實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發放實行“信用發放”的原則。7.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

答案：錯

解析：商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。8.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于空頭。()

答案：錯

解析：如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭；如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。9.借款人風險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經理人員要認真執行面簽和訪談的有關規定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪。10.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

答案：C

解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。11.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

答案：D

解析