書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年福建海峽銀行招聘總行資產管理部理財風險管理等崗位模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財規劃書的最后部分是（）。

A.執行確認書

B.附錄

C.法律聲明文件

D.持續理財規劃服務協議

答案：B

解析：理財規劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規劃書的緊湊性而置放在最后的信息。2.下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權保全和清償的管理包括以下內容：貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜；貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任；貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保；貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保等。3.保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費用

C.委托代理險種在保險兼業代理許可證允許范圍內

D.具有保險兼業代理許可證

E.經過相應培訓

答案：C,D,E

解析：保險公司與兼業代理人建立代理關系時，有責任確定兼業代理人的情況有：①具備保險兼業代理許可證;②委托代理險種在保險兼業代理許可證允許的范圍內;③經過相應的專業培訓。4.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

答案：對

解析：檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。5.下列哪種合同，不可以采用留置的擔保形式?（）

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

答案：A

解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律(《中華人民共和國擔保法》)規定留置該財產，以留置財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的權利。依照《中華人民共和國合同法》的規定，承攬合同的承攬人、運輸合同的承運人、保管合同或倉儲合同的保管人、行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。6.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉讓定期存單、商業本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內。7.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于（）。[2015年5月真題]

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

8.質押貸款業務的主要風險因素可能包括（）。[2015年10月真題]

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。9.戰略風險屬于一種（）。

A、短期的顯性風險

B、短期的潛在風險

C、長期的顯性風險

D、長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。10.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標的物（也稱基礎資產）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。11.列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風險

B.抗系統風險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關

D.具有內在價值和實用性

答案：C

解析：黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。12.預控性處置發生在（）。

A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

答案：B

解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響的一種風險處置方法。13.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為（）。

A.產品經理、項目經理、關系經理

B.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

D.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

答案：C

解析：A項是根據崗位劃分；B項是根據產品劃分；D項是根據職責劃分。14.下列關于財產保全的說法，正確的有（）。

A.財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失

B.銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務

C.銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失

D.訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施

E.訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申請財產保全應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。15.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品（）

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.最低收益理財產品

D.固定收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：B,C,D,E

解析：A項，非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

16.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的購置成本

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

答案：A,B,D

解析：擬進行固定資產重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產重置的技術變化率。17.銀行在依法收貸工作中應該注意（）

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導

D.銀行在依法收貸中注意應該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行依法收貸應注意的幾個問題：（1）貸款基本評價；（2）貸款管理中出現的問題及解決措施；（3）其它有益經驗。貸款風險預警的處置屬于擔保管理工作。18.普通準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

答案：對

解析：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。普通損失準備金所針對的貸款內在損失是不確定的，這種內在損失可能存在，也-J能不存在，還有可能部分存在，但目前無法認定。因此，普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。19.我國存款保險制度的目的是（）。

A.避免系統性金融風險

B.建立和規范存款保險制度

C.依法保護存款人的合法權益

D.及時防范和化解金融風險

E.維護金融穩定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險制度的目的：建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定。20.我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股

答案：C

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備：少數股東資本可計入部分。21.我國商業銀行的現金資產不包括（）。

A.庫存現金

B.同業拆入資金

C.存放中央銀行款項

D.存放同業

答案：B

解析：現金資產是指商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業銀行的現金資產主要包括三項：①庫存現金；②存放中央銀行款項；③存放同業及其他金融機構款項。B項屬于商業銀行的負債。22.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

答案：錯

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關注企業的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關注企業的還款來源以及可靠程度。23.依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。

A.遺囑繼承優先于法定繼承

B.法定繼承優先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養協議的，按照協議辦理。”遺囑繼承在效力上優先于法定繼承。?24.商業銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性比例不低于25％

B.商業銀行根據外部監督要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標

C.我國《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》規定，商業銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。25.如果長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負債支持了部分短期資產

B.以部分短期負債支持了部分長期資產

C.以部分長期負債支持了部分長期資產

D.以部分長期負債支持了部分短期資產

答案：B

解析：如果借款人長期負債與所有者權益之和小于其長期資金需求，則表明借款人是以部分短期負債支持了部分長期資產，那么一旦面臨短期債務償還壓力，勢必會影響正常的經營活動，進而影響其償債能力。26.（）是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。

A.環保責任

B.經濟責任

C.環境責任

D.社會責任

答案：C

解析：銀行業金融機構環境責任，是指銀行業金融機構支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展。27.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款，且滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）．

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還．根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度．真正滿足個性化需求。28.以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。

A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

答案：B

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。經批準設立的商業銀行分支機構，由國務院銀行業監督管理機構頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。29.從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景可以分為（）。

A.短期中等強度情景

B.短期高強度情景

C.中期中等強度情景

D.中期高強度情景

E.長期高強度情景

答案：B,C

解析：從流動性危機時間長度上看，流動性壓力情景還可以劃分為中期中等強度情景和短期高強度情景。短期高強度情景關注的常常是1周左右的流動性急劇流失；中期中等強度情景關注的是1個月左右的流動性持續流失。30.下列關于商業銀行市場風險管理組織框架的表述中，正確的是（）。

A.商業銀行的監事會應當監督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

B.董事會負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程

C.高級管理層承擔對市場風險管理實施監控的最終責任

D.承擔風險的業務經營部門可以同時是負責市場風險管理的部門

答案：A

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程；C項，董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任；D項，負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立。31.貸款（）應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.發放

B.審批

C.管理

D.調查

答案：D

解析：貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。32.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

假設楊先生的工資上漲，啟動資金仍為10萬元，每年基金投入量為3萬元(后付)，沒有其他投資，那么到退休時的基金規模達到()元。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

答案：A

解析：使用財務計算器計算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，PMT=-30000，FV=1245075(元)。即到退休時楊先生的基金規模達到1245075元。33.我國的金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業監督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。34.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。

A.同業拆借利率

B.信貸規模

C.貨幣供應量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。35.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內幕交易

D．反洗錢

答案：B

解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。36.新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險指（）。

A.市場風險

B.違規風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：C

解析：信用風險：指新產品（業務）因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行發生損失的風險。37.財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。38.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期E1起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。39.銀行業監督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）

答案：錯

解析：銀行業監督管理機構及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。40.巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進不包括（）。

A.實施更為嚴格的賬簿劃分管理

B.從監管資本計量角度規范交易臺管理

C.嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理

D.以風險價值替代預期尾部損失指標，提出全新的市場風險內部模型法管理流程和計量方法

答案：D

解析：巴塞爾協議Ⅲ對市場風險管理框架的改進包括：

一是實施更為嚴格的賬簿劃分管理。

二是從監管資本計量角度規范交易臺管理。

三是嚴格規范內部風險轉移交易的計量管理。41.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業務

B.公開市場業務和存款準備金率

C.公開市場業務利率政策

D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應量等的一種政策措施。42.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

答案：B

解析：個人教育貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測；未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。通過比較可知，選項B符合題意。43.以下屬于項目盈利能力分析主要指標的有（）。

A.財務內部收益率

B.財務凈現值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案：A,B,C,D,E

解析：項目盈利能力分析的主要指標包括財務內部收益率、財務凈現值、投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率、凈現值率、投資回收期。故本題選ABCDE。44.商業銀行采用內部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內部模型（）。

A.只能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業務中的市場風險

C.置信水平無法達到監管要求

D.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場風險壓力測試通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性作出評估和判斷，并采取必要的措施，以規避市場風險。壓力測試是彌補VaR值計量方法無法反映置信水平之外的極端損失的有效補充手段。45.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原《國家助學貸款管理辦法》規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后6年還清

C.根據新《國家助學貸款管理辦法》規定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

答案：D

解析：貸款學生畢業后繼續攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款期限延長須經貸款銀行許可，并不是自動延長。46.分散投資者風險的票據發行便利屬于（）。

A.風險轉移型創新

B.信用創造型創新

C.增強流動性創新

D.股權創造型創新

答案：B

解析：微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可分為：①信用創造型創新(如用短期信用來實現中期信用、分散投資者風險的票據發行便利等)；②風險轉移型創新(如貨幣互換、利率互換等)；③增強流動性創新(如長期貸款的證券化等)；④股權創造型創新(如附有股權認購書的債券等)。

47.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應的利率檔次執行新的利率規定：

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執行新的利率規定。48.下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

答案：D

解析：勞務報酬所得是指個人從事設計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經濟服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。AC兩項均為稿酬所得，B項為特許權使用費所得。?49.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。50.下列關于商業銀行經濟資本的描述，最恰當的是（）。

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優化業務和資產結構

C.合理的經濟資本的數量應當高于監管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額；C項，經濟資本取決于商業銀行實際風險水平，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。51.貼現債券通常在票面上()，是一種折價發行的債券：

A.規定利率

B.不規定利率

C.標明折價

D.不標明折價

答案：B

解析：貼現債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券。52.現階段我國貨幣政策的中介目標主要是（）。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.存款準備金

D.貼現率

答案：B

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。現階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。53.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

答案：A

解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。54.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。55.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

將退休后的收入折現至剛退休時其價值應該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現至剛退休時其價值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。56.比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

答案：C

解析：由于定期壽險提供的僅是固定期限內單純的風險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產品，定期壽險的保費相對較低，特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。57.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

答案：B

解析：保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。故本題選B。58.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

答案：D

解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。59.巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.存款準備金

B.經濟資本

C.監管資本

D.風險資本

答案：B

解析：經濟資本就是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的資本。巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。60.()形成的質權稱為典型質權。

A.動產質押

B.不動產質押

C.財產質押

D.權利質押

答案：A

解析：質權的標的物包含動產與財產權利，其中動產質押形成的質權稱為典型質權。61.下列各項中屬于執行理財規劃方案原則的是（）。

A．制定時間計劃

B．確定參與人員

C．明確資金成本

D．誠信原則?

答案：D

解析：執行理財規劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續性原則。A、B、C選項屬于方奏執行中應注意的時間、人員和資金成本因素．?

考點：執行理財規劃方案的原則?62.下列關于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等

B.跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，需要銀行信用介入

C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

D.進口代收購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收

答案：B

解析：跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。故選項B說法錯誤。63.優化資產負債區域結構主要是優化資金運營業務區域結構。

答案：錯

解析：優化資產負債區域結構主要是優化存貸款業務區域結構。64.證券發行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

答案：C

解析：證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發行管理制度都對應一定的市場發展狀況。65.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款手續簡便，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方。66.在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出（）。

A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

B.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

C.由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

答案：C

解析：在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。67.銀監會的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

解析：銀監會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。68.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創新需要遵循的（）原則。

A.合法合規

B.信息充分披露

C.維護客戶利益

D.風險可控

答案：B

解析：合法合規原則是銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。風險可控原則是創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。69.某企業2013年12月30日購入一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年數總和法計提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折舊額=(固定資產原值-預計凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。70.商業助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

答案：錯

解析：商業助學貸款的借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關保險。71.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發放條件

答案：A,B,C,E

解析：借款憑證的審批屬于貸款發放階段的審查內容，而非審批階段的要素。72.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人；企業法人的分支機構在有法人授權的條件下，可以在授權范圍內提供擔保。（）

答案：對

解析：根據《擔保法》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部門。企業法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。73.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

答案：錯

解析：對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。74.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規定，本通則自1996年8月1日起施行。75.關于商業銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業銀行向多個國家的企業發放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風險轉移的方法

D.某商業銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業務配置非常有限的資本限制其規模，這應用了風險規避的方法

E.某商業銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

答案：B,D,E

解析：A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。76.匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣

A.直接標價法、間接標價法

B.間接標價法、直接標價法

C.直接標價法、直接標價法

D.間接標價法、間接標價法

答案：B77.下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。78.下列關于商業銀行授信額度與實際授信業務額度之間關系的表述,正確的是（）。

A.商業銀行授信額度轉換為實際授信業務額度具有不確定性

B.商業銀行授信額度與實際授信業務額度相等

C.商業銀行授信額度一定小于實際授信業務額度

D.在商業銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

答案：A

解析：由于從授信額度轉化為實際授信業務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業銀行對客戶的一種授信承諾。79.另類資產是指除()之外的金融資產和實物資產。

A.傳統股票

B.房地產

C.債券

D.對沖基金

E.現金

答案：A,C,E

解析：另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。80.2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

答案：D

解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于金融市場和銀行體系安全穩健的重要性．證明了流動性風險管理和監管的重要性。81.我國記賬式國債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國從1994年推出記賬式國債這一品種。82.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人住房裝修貸款

答案：C

解析：個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。C項屬于個人經營類貸款。83.假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2．2％，2．8％)

答案：B

解析：根據題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態分84.根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監會

D.行業協會

答案：A

解析：根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》第十九條規定，“中國人民銀行應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督．重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。”85.（）應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內。

A.預期報酬率

B.持有期報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：預期報酬率應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內。86.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力

E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例

答案：A,B,C,D

解析：選項E是累進比例還款法的特點。87.固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務。

答案：對

解析：固定收益類投資是指金融資產管理公司以獲得固定回報為目的，通過金融產品投資于被投資企業，到期收回投資本金并獲取投資收益的業務，主要分兩種：全額投資和結構化投資。88.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。89.界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用（）個方法。

A.一

B.二

C.三

D.五

答案：C

解析：界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法。90.理財目標中，()主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養老的資金需求和投資規劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產分配。91.（）是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。

A.資產規劃

B.資本規劃

C.戰略規劃

D.發展規劃

答案：B

解析：資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。92.保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；但當保險事故發生時，沒有義務賠償被保險人的經濟損失。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利；當保險事故發生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。93.商業銀行按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮（）。

A.項目風險水平

B.自身風險偏好

C.自身風險承受能力

D.項目期間

E.項目收益率

答案：A,C

解析：商業銀行應按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。94.自我評估法的主要目標是()。

A.鼓勵各級機構制定與業務戰略目標配套的評估機制

B.鼓勵各級機構盡量降低風險，實現利益最大化

C.鼓勵各級機構建立良好的操作風險管理氛圍

D.鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理

答案：D

解析：自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。95.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A.1；周

B.2；周

C.1；月

D.2；月

答案：D

解析：在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業銀行與客戶另有約定的除外)。96.下列對商業銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業銀行的風險狀況

C.應確保所開發的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法/模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環境、政策，要保證數據源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業銀行應當意識到，高級量化技術隨著復雜程度增加，通常會產生新的風險，如模型風險。97.下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。

A．某公司經理?

B．證券公司會計

C．醫院?

D．商業銀行

E．完全不能辨認自己行為的精神病人?

答案：C,D,E

解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。98.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構

答案：A

解析：金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。99.在定量指標中，一級資本充足率屬于（）。

A.資本類指標

B.收益類指標

C.風險類指標

D.零容忍度類指標

答案：A

解析：資本類指標反映銀行希望維持償付能力，維持持續經營能力的資本水平，主要有一級資本充足率，核心一級資本充足率等。100.在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業的信心

答案：A

解析：監管目標是監管行為取得的最終效果或者達到的最終狀態。在國際領域，由于各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定。101.在其他條件不變的情況下，商業銀行可以提高資本充足率的方法是（）。

A.將持有的國債換成企業債

B.降低核心資本

C.增加風險加權總資產

D.增加附屬資本

答案：D

解析：商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。其余三項屬于降低資本充足率。102.下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款

B.房地產開發貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

答案：B

解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產開發貸款屬于公司貸款業務。103.保險財產是以財產及其有關利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責任

C.保險風險

D.保險標的

答案：D

解析：財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。因此，財產保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。?104.個人貸款發放以后，還要進行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A、對借款人的檢查

B、對保證人的檢查

C、對抵押物、質押權利的檢查

D、對借款企業公司治理的檢查

答案：D105.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C106.下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監會對資產負債比例管理的其他規定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標。

107.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）。

A.借款人經濟效益

B.貸款人財務狀況

C.借款人規模

D.不良貸款比率

答案：D

解析：借款人與銀行的關系主要包括借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結算業務量、綜合收益；新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測；借款人的或有負債情況；借款人已經提供的抵押(質押)擔保情況；借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況。故本題選D。108.銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動性風險壓力測試應該符合的要求之一是銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下的持續經營最短期限應不少于30天。109.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）

答案：錯

解析：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。110.下列關于行業財務風險指標的表述，正確的有()。

A.凈資產收益率

B.行業盈虧系數

C.全員勞動生產率

D.產品產銷率

E.資本積累率

答案：A,B,C,D,E

解析：行業財務風險分析指標體系主要包括：凈資產收益率、行業盈虧系數、資本積累率、銷售利潤率、產品產銷率以及全員勞動生產率6項關鍵指標。

考點

風險預警?

111.內部審計章程應包括（）。

A.內部審計目標和范圍

B.內部審計地位、權限和職責

C.內部審計與外部審計的關系

D.總審計師的責任和義務

E.內部審計與風險管理、內部控制的關系

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計章程應至少包括以下事項：(1)內部審計目標和范圍。

(2)內部審計地位、權限和職責。

(3)內部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機制。

(4)總審計師的責任和義務。

(5)內部審計與風險管理、內部控制的關系。

(6)內部審計活動外包的標準和原則。

(7)內部審計與外部審計的關系。

(8)對重點業務條線及風險領域的審計頻率及后續整改要求。

(9)內部審計人員職業準入與退出標準、后續教育制度和人員交流機制。

112.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

答案：D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。113.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

根據上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口為()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根據上面的準備方法，張先生的退休資金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。114.下列選項中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務部

D.一個公司

答案：D

解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據我國《民法通則》的規定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。AC兩項屬于企業內部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。115.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。116.保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。

A.以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳

B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務

C.泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私

D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

E.以上選項均不正確

答案：A,B,C,D117.下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的是()。

A．發行人民幣，管理人民幣流通

B．制定和執行貨幣政策

C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

答案：D

解析：D題中ABC選項都是中國人民銀行的職責。D選項是中國銀行監督委員會的職責。故選D。118.下列銀行業務中，不屬于總行職責的是（）。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰略

答案：A

解析：總行的主要職責如下。制定營銷戰略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統、客戶服務和產品開發；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。選項A是支行的職責。119.（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預期損失

B.災難性損失

C.威脅性損失

D.非預期損失

答案：B

解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損灰。120.在信貸授權的形式中，對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限，是按()進行劃分的。

A.授權人

B.行業

C.授信品種

D.客戶風險評級

答案：C

解析：信貸授權按授信品種劃分時，可按風險高低進行授權，如對固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權限。121.短期政府債券的特征包括（）。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

答案：B,D,E

解析：短期政府債券是政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅的特點。122.經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）等業務。

A.辦理汽車生產商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業務

D.接受境內公眾存款

E.同業拆借

答案：B,E

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經批準，發行金融債券；④從事同業拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業務；⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業務(售后回租業務除外)；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。123.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

答案：對

解析：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。124.（）是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

A.貸前調查

B.貸款審核

C.貸款發放

D.貸款擔保

答案：A

解析：貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。125.下列關于貸款風險分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現值法中貸款組合價值的確定包括貸款的所有預期損失及盈利的凈現值

B.凈現值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場價格時，公允價值法可與市場價值法互相取代

D.貸款風險分類的方法包括歷史成本法、市場價值法、凈現值法和公允價值法

E.公允價值法是在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值

答案：A,D,E

解析：B項，遵循匹配原則的是歷史成本法而不是凈現值法；C項，公允價值法是指，在非強制變現的情況下，貸款按買賣雙方自主協商的價格所確定的價值，如果有市場報價，則按市場價格定價。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在（）方面開展的各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

A.戰略決策

B.制度安排

C.機構設置

D.人員準備

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，銀行業務創新活動還體現在業務流程和金融產品方面。2.下列風險都可能給商業銀行造成經營困難，但導致商業銀行破產的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰略風險

D.信用風險

答案：A

解析：流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結者”。3.（）監控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。4.下列各項中，對客戶盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響的是（）。

A.現金比率

B.借款人的資本結構

C.借款人的經營業績

D.營運能力

答案：D

解析：營運能力是指通過借款人資產周轉速度的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明客戶管理人員經營、管理和運用資產的能力。客戶償還債務和盈利能力的大小，在很大程度上都取決于管理人員對資產的有效運用程度。5.對內部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

答案：C

解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。6.理財規劃師一般把家庭結余分為()。

A、生活結余

B、專項結余

C、自由結余

D、理財結余

E、定向結余

答案：A,D

解析：A,D

為了更好地分析客戶的家庭財務狀況，提供更精確有效的理財規劃措施，理財師可以把家庭結余分為生活結余和理財結余兩個部分。7.復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

E.發生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業

答案：C,D,E

解析：復雜企業結構更容易產生潛在信用風險的原因包括貸款資金有可能被轉移到集團公司；內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償；無論借款企業的條件和業績有多優秀，發生在集團的其他公司的問題都有可能影響到借款企業。8.商業銀行內部控制的環境要素不包括（）。

A.信息交流與反饋

B.治理結構

C.機構設置及責權分配

D.企業文化

答案：A

解析：內部控制環境是企業實施內部控制的基礎，包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。9.根據我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現其他原因而解散的，應當在解散事由出現之日起30日內成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續，但不得開展與清算無關的經營活動

D、公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E、公司清算結束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

10.個人購匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存人的特定款項。（）

答案：錯

解析：個人購匯保證金是指為解決境內居民個人自費出國(境)留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要，外匯管理局允許商業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯取得外匯保證金的前提。遠期結售匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。11.股東大會年會應當由__________在每一會計年度結束后__________個月內召集和召開。（）

A.董事會；6

B.董事會；1

C.高級管理；6

D.高級管理層；1

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。12.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理

E.驗證工資收入的真實性

答案：A,B,D

解析：選項A借款期限越長，雖然每月還款越少，但總還款額上升，期限過長也不能使每月還款額大幅度減少，而白白增加了利息負擔，因此，合理的貸款期限應該是15～20年；選項B等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的優劣。13.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.借款申請人償還能力

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發商資信審查具體包括：①房地產開發商資質審查；②企業資信等級或信用程度；③經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；④稅務登記證明；⑤會計報表；⑥開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；⑦企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。14.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽