書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國人民銀行新疆區招聘人數統計模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（）

答案：錯2.股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后()個月內召集和召開。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。3.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設年利率為3.00%，一年后存款到期時，該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+50000×3%=51500（元）。4.就反洗錢有關規定，銀行業從業人員最需關注的是（）。

A.承擔的反洗錢義務

B.客戶內幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

解析：銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守害戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。5.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現金流量是否充足

B.借款人的資產負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足。故本題選A。

6.如果預計利率要上調，商業銀行應該()。

A．減少利率敏感性貸款

B．增加利率敏感性貸款

C．減少利率敏感性存款

D．增加利率敏感性存款

E．以上做法均不正確

答案：B,C

解析：BC若利率上調，必然會影響到銀行業務，特別是利率敏感業務。所以，商業銀行應在上調之前增加利率敏感性貸款，以增加上調后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調后的利息支出，對以后的上調業務起到一個對沖的作用。故選BC。7.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀監會。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經營決策機構)批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。8.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監管機構的合規文件

D.監管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監管資本要求

E.監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。9.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。10.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。查看材料

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。11.國際銀行業開展風險評估的基本原則有（）。

A.符合監管要求

B.符合銀行實際

C.符合存款者要求

D.保證一定的前瞻性

E.采用先進技術指標

答案：A,B,D

解析：銀行在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：①符合監管要求，即實質性風險評估體系必須要符合監管機構的相關要求；②符合銀行實際，即評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要；③保證一定的前瞻性，即在建立風險評估體系時需要充分借鑒世界各國監管機構和銀行同業的先進經驗，保證評估體系具有一定的前瞻性。12.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據、標準、程序公開

B.監管執法和行為標準公開

C.監管立法和政策標準公開

D.監管職權的信息公開

E.監管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理中的公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監管立法和政策標準公開；②監管執法和行為標準公開；③行政復議的依據、標準、程序公開。13.不屬于事務管理類的信托業務是（）。

A.股權代持

B.員工福利計劃

C.股權激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。14.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養費

D.財產繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持（如父母或者離異配偶的撫養費）或財產繼承、贈予等15.（）是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：A

解析：大數法則是指當有規律性重復一件事的次數越多，所得的預估發生率就會越接近真實的發生率16.下列關于同業拆借的說法中，正確的有()。

A.同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

B.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：A,C,D

解析：同業拆借是銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。17.我國商業銀行的現金資產主要有（）。

A.流通中的現金

B.存放其他金融機構款項

C.庫存現金

D.存放同業款項

E.存放中央銀行款項

答案：B,C,D,E

解析：現金資產,是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業及其他金融機構款項。18.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

答案：錯

解析：大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。19.在加強貸款發放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單-必要時應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況，具體核查內容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實施支付

B.判斷借款人實際支付清單的可信性

C.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

D.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

E.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強貸款發放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。具體核查內容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實施支付；判斷借款人實際支付清單的可信性；借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因；借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準；借款人實際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內容。20.稅收的固定性是指國家征稅之前預先規定了統一的征稅標準，包括（）。

A.納稅人

B.滯納金

C.稅率

D.納稅期限

E.納稅地點

答案：A,C,D,E

解析：稅收的固定性是指國家征稅之前預先規定了統一的征稅標準，包括：納稅人、課稅對象、稅率、納稅期限、納稅地點等。21.我國《銀行業從業人員職業操守》于(?)起正式通過并實施。

A．2007年2月?

B．2000年8月?

C．2003年4月

D．1995年3月

答案：A

解析：A《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。22.破產案件由債務人住所地人民法院管轄。()

答案：對

解析：等待添加23.戰略風險管理的基本假設不包括（）。

A.如果采取適當的措施，風險可以完全避免

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

答案：A

解析：商業銀行致力于戰略風險管理的前提，是理解并接受戰略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。24.符合銀行業從業人員操守“崗位職責”條款的是(?)。

A．向同事打聽與自身工作無關的信息

B．將自己保管的印章交給同事保管

C．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D．出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息。

答案：C

解析：C銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全：不打聽與自身工作無關的信息；除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交或告知其他人員。故選C。25.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產負債結構

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯系方式，包括郵箱地址、聯系電話；④尋求理財規劃服務的直接原因；⑤目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。26.單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調整

D.形成完善

答案：C

解析：1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調整階段和形成完善階段。其中，改革調整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監分離，集中監管”的原則，調整內設監管機構和監管職責，單獨設立銀行管理部門，負責轄內國有獨資商業銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業銀行以及金融資產管理公司和郵政儲蓄機構的市場準人和退出等管理；對國有商業銀行按照被監管行類設立監管部門，負責所在地工行、農行、中行、建行及政策性銀行現場檢查和非現場監管工作；對非銀行金融機構、農村合作金融機構和地方中小金融機構的監管繼續延續了部門負責的體制。27.備用信用證(?)。

A．是銀行對放款人的一種擔保行為

B．是保函業務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

E．是銀行對借款人的一種擔保行為

答案：A,B,C,E

解析：BCE備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為，故A選項錯誤；備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，故D選項錯誤。故選BCE。28.借款人申請個人汽車消費貸款需提供的材料不包括（）。

A.個人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.個人收入證明

D.購車首期付款證明

答案：B

解析：申請個人汽車消費貸款借款人不需要提供車輛的第三者責任保險證明。29.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。?

A．投資顧問服務????????

B．財務顧問服務

C．綜合理財服務????????

D．理財顧問服務

答案：C30.合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結構化股票投資信托產品杠桿比例，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。31.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。

A.債務人財產的管理方案

B.和解協議

C.財產重整計劃

D.破產財產的分配方案

E.監督管理人

答案：B,D

解析：對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。32.風險是指損失發生的不確定性，這種不確定性包括()三層含義。

A.損失發生與否不確定

B.發生時間不確定

C.發生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

答案：A,B,D

解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性，這種不確定性包括損失發生與否不確定、發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。一般人們通常把風險理解成自然災害和意外事故。33.下列關于信貸余額擴張系數的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標區域增長相對較慢

B.指標越大，信貸增長速度越快

C.指標越大，風險越小

D.側重考察因區域信貸投放速度過快而產生的擴張性風險

答案：C

解析：擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。34.詹森指數反映了基金的選股能力，它通過比較考察期基金收益率與由()得出的預期收益率之差來評價基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。35.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯

解析：1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。36.下列關于貸款的質押與抵押的區別，錯誤的是（）。

A.標的物的占有權是否發生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押物的標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權，抵押權的標的物一般是動產和不動產，以不動產最常見

D.受償順序不同：抵押權無受償順序，而質押權有

答案：D

解析：D項，在質權設立的情況下，一物只能設立一個質押權，因而沒有受償的順序問題。而一物可設數個抵押權，當數個抵押權并存時，有受償的先后順序之分。37.以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案：B

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。38.教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

答案：對

解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存人，到期一次支取本金和。39.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.使用關聯交易手段

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

E.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。40.商業銀行的操作風險損失事件分析，應當包括當期損失事件的起因、事件發生的經過、是否存在類似事件以及已經采取或準備采取的防范措施。（）

答案：對

解析：商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。因果分析模型是對操作風險的風險誘因、風險指標和損失事件三方面進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。實踐中，商業銀行通常先收集損失事件，然后識別導致損失的風險成因，最終獲得損失事件與風險成因之間的因果關系。41.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

答案：對

解析：略。42.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯企業各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。43.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起2個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。（）

答案：錯

解析：信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監局受理、審查并決定。銀監局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報中國銀監會。44.下列哪項不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準?（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。45.信貸經營中，（）反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度。

A.區域自然條件

B.趨于市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

答案：D

解析：對信貸經營來說，經濟發展水平能夠反映一個地區經濟結構轉型和優化的程度，一般來說該指標越高，說明地區服務業對經濟貢獻程度越大，經濟增長質量越好。46.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償。47.為保障信貸業務的正常開展，借款人應符合（）的要求。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償

B.沒有清償原應付貸款利息的，已經做出銀行認可的償還計劃

C.除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經工商部門辦理年檢手續

D.已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

E.借款人的資產負債率符合銀行的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：為保障信貸業務的正常開展，借款人應符合以下要求：①有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做出銀行認可的償還計劃。這一要求的實質是借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力。②除不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經工商部門辦理年檢手續，只有經工商部門的年檢并辦理年檢手續，才能核實借款人近期的狀況，才能保證法人資格的合法性。③已開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態。④除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產總額的50%。⑤借款人的資產負債率符合銀行的要求。銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。⑥申請中長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目資本金比例。48.個人理財業務包括(?)。

A．理財顧問業務?

B．私人銀行業務?

C．理財計劃?

D．現金管理服務

E．投資基金

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。49.從各類限額的關系看，行業限額是最基本的限額。()

答案：錯

解析：從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。50.無形資產沒有規定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

答案：A,C

解析：無形資產應根據其原值采用平均年限法分期攤銷，規定使用期限的，按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。故本題選AC。51.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

答案：C

解析：按金融工具交易的階段劃分為：發行市場和流通市場。52.中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

答案：A,C

解析：中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致，商業銀行應根據不同業務活動的業績表現和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。53.哪些方面可以分析主要業務的操作風險點及其控制措施（）

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

E.代理業務

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險管理關系到商業銀行的每個業務和崗位，不論業務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業銀行目前的業務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業務、法人信貸業務、個人信貸業務、資金業務和代理業務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。54.個人汽車抵押貸款不可以實行的擔保形式是（）。

A.以貸款所購車輛作抵押

B.第三方保證

C.房地產抵押

D.信用保證

答案：D

解析：申請個人汽車資款，借款人須提供一定的擔保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、第三方保證、房地產抵押和質押等。55.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A、與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B、所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C、經營出現明顯問題的

D、有違法違規經營行為的

E、存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

答案：A,B,C,D,E56.中國銀行(香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

答案：A

解析：情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。題中，中國銀行(香港)有限公司的做法即屬于此種策略。57.個人征信查詢系統中，（）能反映個人的工作穩定程度、從業情況、職業、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細信息

C.個人身份信息

D.個人職業信息

答案：D

解析：個人征信查詢系統中，個人職業信息能反映個人的工作穩定程度、從業情況、職業、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。58.某商業銀行今年共發放了1萬筆長期個人住房貸款，假設該1萬筆貸款預期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=（1-5％）×（1-3％）×（1-1％）=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。59.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

答案：B

解析：商業銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。60.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。（）

答案：對

解析：國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。61.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業執照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括：①營業執照及其他有效證件以及最近的年檢證明：

②公司章程、聯營協議、個人合伙企業的合同或協議：

③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書：

④經營單位資格證書：

⑤物價部門批準收費的文件：

⑥企業法人代碼證及最近年度的年檢證明：

⑦經銀行認可的機構審計的近期財務報表。62.商業銀行對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業保險

D.提取損失準備金

答案：C

解析：商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。63.在我國通常把廣義的財產保險劃分為()。

A、財產損失保險、責任保險、意外傷害和健康保險

B、財產損失保險、保證保險、意外傷害保險

C、財產損失保險、責任保險、信用保險

D、財產損失保險、責任保險、健康保險

答案：C

解析：C

財產保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。在我國通常把廣義的財產保險劃分為財產損失保險、責任保險、信用保險。64.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括()。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行監督管理委員會批準的其他業務。65.核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產．這部分資產應當由長期融資來實現。（）

答案：對

解析：核心流動資產指的是在資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。這部分資產應當由長期融資來實現。66.假設一家公司的財務信息同上題，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9．6％以下

B.銷售增長在8．75％以上

C.銷售增長在9．6％以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6％的年銷售增長率，即這個公司通過內部資金的再投資可以實現9.6％的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6％以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6％以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。67.貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

答案：B

解析：為了有效規避個人經營貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。68.機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經濟組織發放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

答案：B

解析：機構汽車貸款，是指貸款人對除經銷商以外的法人、其他經濟組織發放的用于購買汽車的貸款。69.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。70.根據《商業銀行法》，我國商業銀行的業務范圍包括（）。

A.人民幣貸款

B.外匯存款

C.國際結算

D.人民幣存款

E.提供保管箱服務

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：①吸收公眾存款；②發放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現；⑤發行金融債券；⑥代理發行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經銀監會批準的其他業務。71.資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《企業管理辦法》

C.《監管辦法》

D.《會計法》

答案：A

解析：資產公司集團管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。選項A正確。72.《流動性風險管理和監管的穩健原則》中，原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，其信息披露應包括定性和定量信息。

答案：對

解析：原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，其信息披露應包括定性和定量信息。73.貸款合作機構風險主要不包括（）。

A.開發商不具備房地產開發的主體資格

B.開發項目五證虛假或不全

C.價值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構準入條件過低

答案：D

解析：本題主要考查合作機構可能存在的風險，合作機構準入條件過低屬于貸款銀行的問題。74.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于。（）

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據《銀團貸款業務指引》第九條的規定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。75.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監會印發《貸款風險分類指引》，要求商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。76.下列各項中，不屬于資產托管業務中托管人的職責的是()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.投資增值

答案：D

解析：資產托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產估值、投資監督和信息披露，不負責資產的增值。77.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

78.（）是指某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

答案：B

解析：成本結構指的是某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例。79.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案：A,C,D

解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。80.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產經銷的一手商品房，經A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發放的賬戶應是（）。

A、B房地產公司名下賬戶

B、其他三項賬戶都可

C、柳先生名下賬戶

D、A銀行名下賬戶

答案：A81.下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B.銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理

C.證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D.保監會負責互聯網保險的監督管理

答案：A

解析：在監管職責劃分上，人民銀行負責互聯網支付業務的監督管理；銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理；證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理：保監會負責互聯網保險的監督管理．82.個人教育貸款審查和審批環節的風險點不包括（）。

A.未按規定建立、執行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。83.根據《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險的計算方法，衡量國別風險需要考慮的因素主要包括（）。

A.政治和經濟風險

B.債務情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

答案：A,B,C,D

解析：除ABCD四項外，《歐洲貨幣》提出的衡量國別風險需要考慮的因素還包括：違約債務或重新安排的債務情況、信貸評級、獲得銀行融資的能力、福費廷的折扣。E項，稅收風險是世界市場研究中心(WMRC)提出的衡量國別風險的方法中需要考慮的因素。84.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數的基礎（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

答案：B,C,D

解析：違約的定義是內部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎。85.下列不屬于責任保險的有（）。

A.公眾責任保險

B.產品責任保險

C.職業責任保險

D.運輸工具保險

答案：D

解析：責任保險包括公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險、環境責任保險、個人責任保險。選項D屬于物質財產保險范疇。86.根據《公司法》的規定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產生，負責主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。87.理財師工作職責的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

答案：A,B,C,D

解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。88.退出障礙具體包括（）。

A.資產的專用性

B.退出的固定費用

C.戰略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

答案：A,B,C,D,E

解析：退出障礙較高意味著行業中現有企業之間競爭的加劇。退出障礙主要受經濟、戰略、感情以及社會政治關系等方面考慮的影響，具體包括：資產的專用性、退出的固定費用、戰略上的相互牽制、情緒上的難以接受、政府和社會的各種限制等。89.在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。

A.保險理賠

B.保險合同的履約

C.保險合同的執行

D.權利代位

答案：D

解析：90.下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產品期限覆蓋面廣

C.發行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產品的優勢主要在于：①產品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發行主體充分的主動管理能力。選項D，組合投資類理財產品存在信息透明度不高的缺點。91.根據商業銀行信用風險內部評級法，不同信用等級的客戶，其違約風險與信用等級之間的變化趨勢應當為（）。

答案：A

解析：不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。客戶的違約頻率越高，其信用等級越低，兩者呈負相關。92.關于借款需求與貸款結構，一個基本的信貸原則是長期現金需求要通過長期融資實現，短期資金可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。（）

答案：錯

解析：基本的信貸準則是長期現金需求要通過長期融資實現，短期資金通過短期融資實現。93.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不得增加任何主觀判斷。

94.商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有()才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。

A.行長

B.中層以上領導

C.安全管理人員

D.得到內部授權的人員

答案：D

解析：商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。95.財務凈現值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。96.設定質押的股票必須是（）。

A.有價值的

B.價格穩定的

C.可流通的

D.有管理權的

答案：C

解析：根據相關法律規定，用于質押的質物、質押權利必須合法，其中對以股票設定質押的，必須是依法可流通的股票。97.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證

答案：A,B,C,D,E

解析：一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級檔案的，必須提交申請書，經部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續。如：貸款展期辦理抵押物續期登記的；變更抵押物權證、變更質押物品的；提供給審計、稽核部門或相關單位查閱的：提交法院進行法律訴訟、債權債務重組或呆賬核銷的；須補辦房產證、他項權益證書或備案登記的。98.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起（）日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構。

A.7

B.20

C.10

D.15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監會或其派出機構。99.預警處置是借助預警操作工具對銀行經營全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及（）的過程。

A.風險評價

B.風險警報

C.風險定級

D.風險處置、化解

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。100.廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，它包括（）。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、擔保、承兌、賒欠等活動；狹義的公司信貸專指銀行的信用業務活動，包括銀行與客戶往來發生的存款業務和貸款業務。故本題選ABCDE。101.關于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

答案：C

解析：C項，經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優先用于向商業銀行提前清償所擔保的債權或存人商業銀行賬戶。102.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。

A.本息

B.全部貸款

C.全部或部分貸款

D.部分貸款

答案：C

解析：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。103.財務公司為我國公司金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.降低了企業的系統風險

D.防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經過二十余年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突出體現在五個方面：

（1）催生了大型企業的財團意識。

（2）節省了企業集團的融資成本。

（3）防控企業集團資金風險。

（4）促進企業集團的產品銷售。

（5）豐富了金融機構體系。104.個人汽車貸款業務中，在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法錯誤的是（）。

A.調查借款人資格是否符合貸款銀行要求

B.登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結果

C.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入

D.調查借款人職業和收入的穩定程度

答案：C

解析：本題考查個人汽車貸款貸前調查的內容。未經法律許可，任何人不得隨意查詢他人的銀行存款賬戶。105.在個人貸款業務中，貸前調查人在對借款申請人進行調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申請人身份證明

C.借款申請人償還能力證明

D.借款申請人的信用情況

E.貸款真實性

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款業務中，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性；②審核借款申請人(包括代理人)身份證明；③借款申請人的信用情況；④借款申請人償還能力證明；⑤審核擔保材料；⑥審核貸款真實性。106.中國反洗錢監測分析中心的職責包括（）。

A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B.制定金融機構反洗錢規章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

答案：A,C,D,E

解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④按照金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。107.關于內部評級法和內部評級體系，下列說法錯誤的有（）。

A.內部評級法是風險計量/分析的核心工具

B.任何一個現代化商業銀行，無論是否實施內部評級法，都應具備良好的內部評級體系，以保證風險管理的效率和質量

C.內部評級法是商業銀行進行風險管理的基礎平臺

D.《巴塞爾新資本協議》規定各國商業銀行必須實施內部評級法

E.內部評級體系包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項，內部評級系統是風險計量/分析的核心工具；C項，內部評級體系是商業銀行進行風險管理的基礎平臺；D項，各國商業銀行可根據實際情況決定是否實施內部評級法。108.（）是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監會對該銀行采取的監管措施109.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。110.下列關于基本面分析中的宏觀分析，說法正確的有()。

A.一般來說，高經濟增長率會推動本國貨幣匯率的上漲，而低經濟增長率則會造成該國貨幣匯率下跌

B.PMI表示居民消費價格指數

C.PMI指數30為榮枯分水線

D.減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性貨幣政策

E.在通貨膨脹較嚴重時，采用消極的貨幣政策較合適

答案：A,E

解析：B項，CPI為居民消費價格指數，PMI為采購經理指數；C項，PMI指數50為榮枯分水線，當PMI大于50時，說明經濟在發展，當PMI小于50時，說明經濟在衰退；D項，減少國債、提高稅率、減少政府購買和轉移支付屬于緊縮性財政政策，緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。111.對未按期還款的商業助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔保人的要向擔保人通知催收。112.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

答案：A,C,D,E

解析：B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。113.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點

答案：D

解析：教育規劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規劃的跟蹤與執行。

114.國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是（）。

A、公定利率

B、固定利率

C、浮動利率

D、法定利率

答案：D115.下列關于理財師向客戶解釋理財規劃書內容要求的說法中，錯誤的是()。

A.理財師應使用專業術語使客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議

B.對各類假設情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明

C.應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容和建議

答案：A

解析：理財師應使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規劃書的內容和方案建議。116.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業拆借

答案：A,B,C

解析：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥和作為資產運用的備用資金。117.從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。118.國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經濟風險

E.操作風險

答案：A,C,D

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。119.我國P2P網絡借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。（）

答案：對120.部分國家和地區為節約有限的監管資源，由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為（）的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.中立

D.獨立

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：部分國家和地區為節約有限的監管資源，由政府或監管部門發起成立了金融督察服務機構作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。121.符合()條件的留學生可免稅購買經海關批準的國內定點轎車生產企業生產的車型。

A.完成學業后三年內回國

B.畢業后首次入境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員完成學業后一年內返回內地

D.購買免稅車計一件免稅指標

E.以學習和進修為目的，在國外正規大學求學一學年以上

答案：C,D,E

解析：符合以下條件的留學生可免稅購買經海關批準的國內定點轎車生產企業生產的車型，購買進口車型及不在免稅范圍內的國產車型不享受此免稅政策：①以學習和進修為目的，在國外正規大學、學院、科研機構求學、攻讀學位、進修或從事科學研究及進行學術交流一學年以上(最低為9個月以上)；②完成學業后兩年內回國；③畢業后首次入境未超過一年；④購買免稅車計一件免稅指標；⑤在我國香港、澳門地區學習、進修的留學人員享受同樣待遇。?122.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規定時間向借款人發送（）。[2014年11月真題]

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業務操作部門還應按規定時間向借款人發送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。123.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。124.（）應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.國務院相關部門

答案：A

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第62條的規定，商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。125.美國金融監管大致經歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監管時期

C.再次放松監管時期

D.審慎監管時期

E.次貸危機后全面強化監管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。

(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。

(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監管。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎金、存款利息、從事合法經營的收入、繼承或接受贈予所得的財產。D項，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈與行為，但是王某的舅舅本身取得財產的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關部門除沒收這1000元外還要追究王某的責任。2.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

答案：錯

解析：保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債（包括或有負債）得出的數值。3.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失=1％×40％×100=0．4(萬元)。4.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續。5.假設投資者有兩種金融產品可供選擇，一是國債，年收益率為5．5％；二是銀行理財產品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產品

答案：C

解析：6.下列表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

B.從銀行角度來說，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

D.資產轉換周期包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期

答