2022年山東聊城市農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘人員模擬試題3套(含答案解析)_第1頁
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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年山東聊城市農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘人員模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。

A.開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任

B.開證行在申請人履行義務(wù)時承擔(dān)付款責(zé)任

C.實質(zhì)是對借款人的擔(dān)保行為

D.開證行承擔(dān)不付款責(zé)任

答案:C

解析:備用信用證是指在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為,與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。2.下列屬于我國政策性銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國建設(shè)銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E、中國郵政儲蓄銀行

答案:A,C,D

解析:A,C,D

1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。3.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述,正確的有()。

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

C.借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

答案:B,C,D

解析:A項,質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類;E項,抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。4.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

答案:A

解析:在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運用客戶保險預(yù)算的原則,具體應(yīng)注意以下幾個方面:①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種;②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮;③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃,即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時,牢記保險的主要功能是財富保障,而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇),同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力;④盡量不要減少客戶所需的保險額度。5.銀行未來與顧客保持長期穩(wěn)定關(guān)系,可采取()

A.薄利多銷定價原則

B.高額定價策略

C.關(guān)系定價策略

D.滲透定價策略

答案:C

解析:關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價,對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠,從而吸引顧客,從客戶其他的業(yè)務(wù)獲得補貼。6.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

答案:C

解析:棄權(quán)是指保險合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某項權(quán)利。通常是指保險人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對的都是保險人。7.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。

A.普通終身壽險

B.限期交費終身壽險

C.躉交終身壽險

D.新型終身壽險

E.分次繳清終身壽險

答案:A,B,C

解析:終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險。8.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.五個專業(yè)委員會

B.秘書處

C.理事會

D.會員大會

答案:D

解析:D會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu),理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu),秘書處為日常辦事機構(gòu)。故選D。9.馬先生今年50歲,計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%,通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲,目前年開支額為10萬元。那么當(dāng)馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬元和80萬元時,其養(yǎng)老金的缺口分別為()。

A.15.8639萬元;35.8639萬元

B.15.8639萬元;30.8831萬元

C.30.8831萬元;15.8639萬元

D.35.8639萬元;15.8639萬元

答案:A

解析:實際收益率=(1+名義收益率)/(1+通貨膨脹率)-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%,到60歲退休時年生活開銷=10X(1+3%)10=13.44(萬元)。客戶退休后20年的支出折現(xiàn)到60歲時點,PV(FV=0,PMT=-13.44,i=2.91%,n=20,期初年金)=207.4946(萬元)。退休總開支從60歲時點折算到50歲時點,PV(FV=207.4946,n=10,i=6%,PMT=0)=115.8639(萬元)。生息資產(chǎn)為100萬元時,養(yǎng)老金缺口為=115.8639-100=15.8639(萬元);生息資產(chǎn)為80萬元時,養(yǎng)老金缺口為=115.8639-80=35.8639(萬元)。10.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。[2015年5月真題]

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

答案:B

解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括:①業(yè)務(wù)不合規(guī),業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;②未按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款;④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。B項,合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險。11.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。[2015年10月真題]

A、借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B、對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

C、有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D、借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E、借款人是否按期足額歸還貸款

答案:A,B,C,D,E12.下列不能體現(xiàn)個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能的是()。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍

C.促進(jìn)經(jīng)濟增長

D.提高社會誠信水平

答案:D

解析:個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險,維護(hù)金融穩(wěn)定,擴大信貸范圍,促進(jìn)經(jīng)濟增長,改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。促進(jìn)文明社會建設(shè)、提高社會誠信水平是社會功能的體現(xiàn)。13.建立合理有效的信息傳遞機制,保證信息平臺收集到的全部信息都()地傳遞給了相關(guān)人員,并進(jìn)行了合理的分類,從而用于預(yù)警等級的確定。

A.及時

B.完整

C.快速

D.有效

E.正確

答案:B,C,D

解析:建立合理有效的信息傳遞機制,保證信息平臺收集到的全部信息都完整、快速、有效地傳遞給了相關(guān)人員,并進(jìn)行了合理的分類,從而用于預(yù)警等級的確定。14.在一般性政策工具中,能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性,且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

答案:A

解析:A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量,并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力,速度快,效果明顯,因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。15.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定,個人住房貸款最低首付款比例為()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

答案:A

解析:根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個人住房貸款最低首付款比例為20%。其中,在不實施“限購”措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點;對于實施“限購”措施的城市,貸款購買首套普通自住房的家庭,個人住房貸款最低首付款比例為30%。

16.()負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

答案:A

解析:監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價,向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

17.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面()

A.國民收入水平低

B.養(yǎng)老金調(diào)整機制缺失

C.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

D.財政支付水平低

E.養(yǎng)老金來源的單一化

答案:B,C,E

解析:我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面:①養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失,使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障;②雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢;③養(yǎng)老金來源的單一化,讓其增長后續(xù)乏力,使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑。18.當(dāng)PMI大于()時,說明經(jīng)濟在發(fā)展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案:C

解析:當(dāng)PMI大于50時,說明經(jīng)濟在發(fā)展;當(dāng)PMI小于50時,說明經(jīng)濟在衰退。19.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時,要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

答案:A

解析:對貸款進(jìn)行分類時,要以評估借款人的還款能力為核心,把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源,貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。20.下列關(guān)于基本信貸分析的說法,正確的有()。

A.需分析目前的還款來源,進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險

B.不需關(guān)注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

答案:A,C,D,E

解析:B項,基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的,防止貸款被挪用。因為貸款一旦被挪用,將導(dǎo)致還款風(fēng)險加大。21.目前我國個人住房貸款中的()制度,使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險,導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

答案:C

解析:個人住房貸款屬于中長期貸款,其還款期限通常要持續(xù)在20~30年,在這段時間里,個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險,這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。22.貸款區(qū)別于撥款的基本特征是()。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.以償還為前提的支出,有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

答案:B

解析:“以償還為前提的支出,有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。23.同業(yè)市場負(fù)債比例的計算公式為()。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100%

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100%

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100%

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100%

答案:D

解析:同業(yè)市場負(fù)債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負(fù)債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例。同業(yè)市場負(fù)債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100%。24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級,風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括()個等級。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案:C

解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級,即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的,應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。25.貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。()

答案:對

解析:本題考查“貸款詐騙罪”的概念。26.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言,開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大困難是()。

A.計量模型假設(shè)條件太多,與實踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足,數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

D.計量模型運算運用數(shù)理知識較多,難以掌握

答案:B

解析:開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧,關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性,以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言,歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外,計量模型往往都有一定的假設(shè)前提,而這些假設(shè)是否符合實際情況也是值得探討的問題。27.違約的定義是估計下列哪些信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)()

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

E.違約風(fēng)險利息率

答案:B,C,D

解析:違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義,是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。28.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐,下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述,恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險管理策略的執(zhí)行

C.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

答案:A

解析:A項,風(fēng)險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立,并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風(fēng)險管理職能的一個重要組成部分。29.在銀行風(fēng)險管理流程中,風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施,進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

答案:D

解析:風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。30.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中,正確的有()。

A.債券交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

B.債券發(fā)行市場也稱二級市場

C.發(fā)行價格低于票面價值,稱為折價發(fā)行

D.絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進(jìn)行的

E.債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系

答案:A,C

解析:債券發(fā)行市場也稱一級市場,故B項錯誤。債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易,故D項錯誤=債券市場不是—個孤立的市場.它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān),形成互動關(guān)系。故E項錯誤。31.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A、個人貸款承諾

B、項目貸款承諾

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、信貸證明

答案:B,C,D,E

解析:B,C,D,E

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。32.資本資產(chǎn)定價模型揭示了在證券市場均衡時,投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。

A.大于

B.小于

C.等于

D.不少于

答案:C

解析:資本資產(chǎn)定價模型所揭示的投資收益與風(fēng)險的函數(shù)關(guān)系,是通過投資者對持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價格的變化而達(dá)到的。根據(jù)單個證券的收益和風(fēng)險特征,給定一個證券組合,如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量,投資者就會通過買進(jìn)或賣出證券進(jìn)行調(diào)整,并因此對這種證券價格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價格后,投資者將重新估計對各種證券的需求,這一過程將持續(xù)到投資者對每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量,證券市場達(dá)到均衡。33.以下不屬于個人征信查詢管理的是()。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

答案:A

解析:個人征信查詢管理:授權(quán)查詢、限定用途、查詢記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。34.開放式基金的基金規(guī)模不固定,沒有最低規(guī)模要求。()

答案:錯

解析:開放式基金的基金規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求。35.一認(rèn)為,影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標(biāo)

D.人口增長率

答案:D

解析:影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟發(fā)展指標(biāo)、違約史指標(biāo),以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。36.以下屬于項目盈利能力分析主要指標(biāo)的有()。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率

B.財務(wù)凈現(xiàn)值

C.投資利潤率

D.投資利稅率

E.資本金利潤率

答案:A,B,C,D,E

解析:項目盈利能力分析的主要指標(biāo)包括財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率、凈現(xiàn)值率、投資回收期。故本題選ABCDE。37.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時,可以采取的貨幣政策工具有()。

A.降低存款準(zhǔn)備金率

B.在公開市場上賣出有價證券

C.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

D.提高再貼現(xiàn)率

答案:A

解析:當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時,商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金減少,可直接運用的超額準(zhǔn)備金增加。商業(yè)銀行的可用資金增加,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資提高,引起存款的數(shù)量擴張,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。BCD三項會導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。38.下列各項所得中,適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案:C

解析:稿酬所得適用20%的比例稅率,并按應(yīng)納稅額減征30%。39.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取()的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

答案:A,B

解析:對于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟資本分配,使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險相匹配,保證經(jīng)濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化。一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。40.目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是()。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

答案:B

解析:目前,個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行。41.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行,對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

答案:錯

解析:公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批不同,公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批,而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。42.商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)()產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況,而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益()核算兌付。

A、公布,一次性

B、公布,分開

C、不公布,分開

D、不公布,一次性

答案:D

解析:D

商業(yè)銀行在封閉式非凈值型產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況,而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。43.()反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

答案:A

解析:賬面資本又稱會計資本,屬于會計學(xué)概念,是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入,即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。44.()是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案:B

解析:區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映,它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好,則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。45.在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行()的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案:D

解析:在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。46.下列各項對借款人風(fēng)險及控制措施的表述,正確的是()。

A.加大貸款審查力度,從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級,在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實的前提下,判斷借款人第一還款來源的可靠性,審慎測算預(yù)期收入

B.多途徑證實借款人收入證明的真實性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪,利用談話技巧,判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪,及時掌握借款人的最新狀況,及時采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險。

答案:A,B,C,D,E

解析:題中五個選項都是對借款人風(fēng)險及控制措施的正確表述。47.下列哪項不屬于政治風(fēng)險?()

A.政府更替

B.財產(chǎn)征用

C.洗錢

D.政治沖突

答案:C

解析:政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形,或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。48.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起,原則上一般再保管()年。[2016年6月真題]

A.3

B.7

C.10

D.5

答案:D

解析:貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計算。其中,5年期,一般適用于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年。49.違約的定義是估計下列哪些信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)?()

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

E.違約風(fēng)險利息率

答案:B,C,D

解析:違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義,是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)。50.物價穩(wěn)定是要保持()的基本穩(wěn)定,使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動,避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.生產(chǎn)者物價水平

B.消費者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

答案:D

解析:物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定,使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動,避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。51.一般而言,在下列的支出項中,調(diào)整比較靈活,彈性較大的支出項有()。

A.私家車支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費支出

答案:A,C

解析:A項,私家車的價格范圍較大,換車的時間長短也在客戶掌控當(dāng)中,所以這項支出的彈性也較大,是主要的調(diào)整內(nèi)容;C項,休閑旅游支出彈性較大,每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低,也可以在具體的計劃預(yù)算中靈活安排。52.個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.學(xué)生

B.學(xué)生或其直系親屬

C.學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人

D.學(xué)生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人

答案:D

解析:個人教育貸款是銀行向?qū)W生或其直系親屬及法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。53.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中,市場準(zhǔn)入不包括()準(zhǔn)入。

A.信息

B.機構(gòu)

C.業(yè)務(wù)

D.高級管理人員

答案:A

解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止,調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種,董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。54.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強職工的凝聚力和向心力,鼓勵職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長期工作,公司老板張總計劃制定年金計劃,但是對于年金不是很了解,理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

理財師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征,其中不包括()。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

答案:C

解析:企業(yè)年金的特點有:①由企業(yè)自愿建立,國家不強制建立,不直接干預(yù);②年金的繳費或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān);③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn),是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。55.()業(yè)務(wù),是銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲蓄消費

答案:B

解析:代收代付業(yè)務(wù),是銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù),例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。56.()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案:B

解析:理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入57.下列關(guān)于征信異議的處理方法,錯誤的是()。

A.異議信息確實有誤,但因技術(shù)原因暫時無法更正的,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對該異議信息做特殊標(biāo)注,以有別于其他異議信息

B.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的7個工作H內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi),向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

答案:B

解析:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。58.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表:(單位:萬元)

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為()。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

答案:C

解析:可持續(xù)增長率的計算方法:SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中,SGR表示可持續(xù)增長率;ROE為資本回報率,即凈利潤與所有者權(quán)益的比率;RR為留存比率,RR=1-紅利支付率。根據(jù)SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR),本題中,ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=100/800=0.125,紅利支付率=股利分紅/凈利潤=30/100=0.3,RR=1-紅利支付率=1-0.3=0.7,該公司的可持續(xù)增長率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。59.()是財務(wù)公司主要負(fù)債。也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案:A

解析:A項,吸收成員單位存款是財務(wù)公司主要負(fù)債,也是財務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項,財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項,財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項,企業(yè)債券,通常又稱為公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行,約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。60.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

答案:C

解析:個人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。61.具體披露的內(nèi)容和要求,可按()三個方面確定。

A.安全性、及時性和效益性

B.及時性、流動性和效益性

C.安全性、流動性和效益性

D.安全性、流動性和及時性

答案:C

解析:具體披露的內(nèi)容和要求,可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。62.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案:A

解析:向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款,是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。63.下列產(chǎn)品組合中,風(fēng)險系數(shù)最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票

答案:C

解析:國債是國家信用的主要形式,由于以國家財政信譽作擔(dān)保,國債的信譽度非常高,其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率。定期存款、貨幣基金投資收益相對固定,風(fēng)險相對于股票、對沖基金等來說要小。64.在項目評估中,貸款人為有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險,可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關(guān)風(fēng)險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關(guān)方提供完工擔(dān)保

答案:A,B,C,D,E

解析:貸款人應(yīng)當(dāng)采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風(fēng)險。貸款人應(yīng)當(dāng)以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式,最大限度地降低建設(shè)期風(fēng)險。同時,可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式,有效分散經(jīng)營期風(fēng)險。65.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括()。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的,必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證,應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押,銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

答案:A,B,C,D,E

解析:質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押,銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記,將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證,應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險,應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門作價值認(rèn)定,再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物,謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風(fēng)險,銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。66.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險的說法中,錯誤的是()。

A.發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低的風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的本金會受到價值折損

答案:C

解析:對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險,C項說法錯誤。67.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。

A.非微利項目的小額擔(dān)保貸款,不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔(dān)保貸款,享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

答案:C

解析:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款,不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款,享受財政全額貼息,但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。68.()管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案:A

解析:流動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。69.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定性分析方法。()

答案:錯

解析:貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。題目中只強調(diào)定性而忽略定量。70.對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的貸款,商業(yè)銀行應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證副本后,才能允許借款人提款。()

答案:錯

解析:在向借款人發(fā)放貸款前,銀行必須按照批復(fù)的要求,落實擔(dān)保條件,完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的,應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后,才能允許借款人提款。71.商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人,但外包確實可以減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。()

答案:錯

解析:商業(yè)銀行仍然是外包業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人,且外包不能減少董事會或高級管理層確保第三方行為穩(wěn)健及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。72.信貸客戶的信貸動機可概括為()。

A.理性動機

B.感性動機

C.經(jīng)濟動機

D.政治動機

E.法律動機

答案:A,B

解析:信貸客戶的信貸動機可概括為理性動機和感性動機。73.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交()、銀行受理到上報審核的全過程。

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

答案:A

解析:個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。74.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查內(nèi)容不包括()。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進(jìn)度審查

D.項目實地考察

答案:D

解析:對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括對項目資料完整性、真實性和有效性的審查,對項目合法性的審查,對項目工程進(jìn)度的審查,對項目資金到位情況的審查。75.()是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人,依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同,安全保管委托投資的資產(chǎn),履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案:A

解析:選項B、C,代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù),出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品;選項D,銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人作出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。76.下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系,說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式,向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變等

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

答案:B

解析:商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu),以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:①承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。②風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式,從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營管理方式,向風(fēng)險與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變;從以定性分析為主的傳統(tǒng)模式,向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變;從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的管理方式,向集中進(jìn)行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變。③風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。④健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。⑤風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

77.下列行業(yè)中,違反“公平競爭”原則的是()。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量,定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧,經(jīng)過一段時間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時,明確告知客戶在信用卡使用過程中,消費達(dá)到一定金額后,可以獲得相應(yīng)積分

C.與同業(yè)相比,某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中,為客戶提供增值服務(wù)

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負(fù)責(zé)人

答案:D

解析:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時,應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。

78.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說法,正確的有()。

A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定

B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求

C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率,以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化

D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩種類型

E.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

答案:A,B,C,E

解析:D項,信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型:①直接授權(quán);②轉(zhuǎn)授權(quán);③臨時授權(quán)。79.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理,即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上,通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu),謀求收益水平的持續(xù)提高。()

答案:錯

解析:題干描述的是資產(chǎn)負(fù)債組合管理的概念。80.個人二手房貸款在劃付時,原則上采用()的方式。

A.直接提款

B.專項提款

C.支票支付

D.銀行轉(zhuǎn)賬

答案:D

解析:個人二手房貸款在劃付時,原則上采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式。81.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有()。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案:A,B,D

解析:CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。82.從狹義上講,風(fēng)險僅指()。

A.盈利發(fā)生的不確定性

B.損失發(fā)生的不確定性

C.是否發(fā)生的不確定性

D.何時發(fā)生的不確定性

答案:B

解析:風(fēng)險就是損失發(fā)生的不確定性,這種不確定性,包括損失發(fā)生與否不確定,發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。狹義上的風(fēng)險僅指損失發(fā)生的不確定性。83.按照交易方式,金融衍生工具包括()。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

答案:B,C,D,E

解析:按照交易方式,金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。選項A屬于基礎(chǔ)性會融衍生工具。84.某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺,每臺售價(含稅)23400元,同時贈送B商品50件(B商品不含稅,單價為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務(wù)應(yīng)申報的銷項稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案:D

解析:“買一贈一”活動中的贈品視同銷售貨物行為,應(yīng)繳納增值稅。銷項稅額=[23400÷(1+17%)+1200]×50×17%=180200(元)。

85.操作風(fēng)險系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案:A,B,C

解析:操作風(fēng)險系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項都屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。86.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案:D

解析:個人貸款主要分為四大類,即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中,個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。87.以下關(guān)于借貸需求的說法正確的是()。

A.借款需求又稱借款目的,是指公司對現(xiàn)金的需要超過了公司的現(xiàn)金儲備,從而需要借款

B.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連,是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

C.季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長都屬于借款需求的影響因素

D.一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能影響到企業(yè)的借款需求

E.商業(yè)信用的減少及改變屬于借款需求的影響因素

答案:B,C,D,E

解析:選項A,借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系但又相互區(qū)別的概念。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款;借款目的主要是指借款用途。88.下列關(guān)于貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保的說法,不正確的是()。

A.擔(dān)保人可以是法人,也可以是自然人

B.擔(dān)保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔(dān)保人將特定財產(chǎn)抵押給銀行

D.若借款人未按期還款,擔(dān)保人承擔(dān)還款責(zé)任

答案:C

解析:考核貸款擔(dān)保中人的擔(dān)保。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的,許諾借款人按期償還貸款的保證。89.“假個貸”行為具有若干共性特征,包括()。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因.滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤.或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱,在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因.樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案:A,B,C,D,E

解析:“假個貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時向等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解:多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少,還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款:開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款:借款人集體中斷還款等。90.某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%,則貸款實際計提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案:B

解析:貸款損失準(zhǔn)備充足率-貸款實際計提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×l00V0,可以得出貸款實際計提準(zhǔn)備=2000×80%=l600(億元)。91.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時,應(yīng)注意查驗()。

A..借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請人姓名一致

答案:A,B,C,D,E

解析:在商用房貸款的貸前調(diào)查中,貸前調(diào)查人應(yīng)查驗的內(nèi)容包括:①借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致;②查驗合同簽署日期是否明確;③所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等;④核對商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人,簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人,所蓋公章是否真實有效;⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致。92.()是指債權(quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式,移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有,在債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案:C

解析:A項,留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn),以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償;B項,保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為;D項,抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下,將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,銀行持有抵押財產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益,當(dāng)借款人不履行借款合同時,銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。93.王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動,其行為已觸犯《刑法》,構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案:C

解析:C撤職是行政處分,如果構(gòu)成犯罪,不適用行政處分。故選C。94.王先生夫婦估計需要在55歲二人同時退休時準(zhǔn)備退休基金150萬元,王先生夫婦還有20年退休,為準(zhǔn)備退休基金,兩人采取“定期定投”的方式,另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5%0,采取按年復(fù)利的形式,則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案:D

解析:每年年末應(yīng)投入資金=1500000÷(F/A,5%,20)=45364(元)。95.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

答案:B,C,D

解析:現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出,分為三個部分:經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。96.項目貸款都是中長期貸款。()

答案:錯

解析:項目貸款一般是中長期貸款,也有用于項目臨時資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。97.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章,并印刷了空白存單,然后制作了一張50萬元的銀行存單,并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定,王某的行為()。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的,因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案:A,C,D

解析:王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為;以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙,都是不合法的。98.下列關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)的表述中,正確的是()。

A.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

B.無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)不同

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應(yīng)計人遞延資產(chǎn)價值

答案:A

解析:選項B,無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷;選項C無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同;選項D,與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值。99.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》,資產(chǎn)收益率的計算公式為()。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

答案:D

解析:根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》,資產(chǎn)收益率(ReturnonAssets,ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計算公式是:資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額。100.下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式,正確的是()。

A.流動性比例=流動性負(fù)債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額×100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額×100%

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%

答案:D

解析:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%,人民幣超額準(zhǔn)備金率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項存款期末余額×100%;核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%;流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動性資產(chǎn)×100%。101.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述,錯誤的是()。

A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬,記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管埋中心辦理變更登記

答案:D

解析:D項,單位與職工終止勞動關(guān)系的,單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。102.理財規(guī)劃師的社會責(zé)任是()。

A.引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念

C.確保客戶財產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點

答案:A

解析:理財師的社會責(zé)任中,宣傳正確的投資理念,要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實可行的理財目標(biāo),不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性,而忽視投資的風(fēng)險性,應(yīng)盡量弱化追求短期的收益,樹立長期投資的觀念。103.組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,包括()。

A.債券

B.票據(jù)

C.債券回購

D.貨幣市場存拆放交易

E.新股申購信托計劃

答案:A,B,C,D,E

解析:組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,其中包括:債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購信托計劃、信貸資產(chǎn)類信托計劃以及他行理財產(chǎn)品等多種投資品種。104.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案:D

解析:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有:①監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富,增加了非現(xiàn)場監(jiān)管,并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用;②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變,且職責(zé)進(jìn)一步增大,“部門執(zhí)法”的局面凸顯;③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容,但僅僅形成了初步框架,還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。選項D屬于改革調(diào)整階段的特點。105.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑,因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。()

答案:錯

解析:與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比,債券回購的風(fēng)險要低得多,對信用等級相同的金融機構(gòu)來說,債券回購利率一般低于拆借利率。因此,債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。106.以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單,未經(jīng)(),不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

答案:B

解析:根據(jù)《保險法》第三十四條規(guī)定,按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單,未經(jīng)被保險人書面同意,不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。107.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等,實行有區(qū)別的授權(quán),這是信貸授權(quán)應(yīng)遵循的()原則。

A.差別授權(quán)

B.授權(quán)適度

C.動態(tài)調(diào)整

D.權(quán)責(zé)一致

答案:A

解析:差別授權(quán)原則是指商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等,實行有區(qū)別的授權(quán)。108.一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出,在此國開設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中,此家商業(yè)銀行遭受到的風(fēng)險有()。

A.信用風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

答案:A,B,C

解析:“一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風(fēng)險;而該風(fēng)險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風(fēng)險。“開設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”,即導(dǎo)致該國的信用狀況下降,這又屬于信用風(fēng)險。109.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是()。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案:D

解析:遺產(chǎn)必須是公民個人所有的財產(chǎn)。D項,朋友委托其鑒定的古董并不屬于個人財產(chǎn)。110.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。

A.非保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案:C

解析:保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險,其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。111.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有()。

A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

答案:A,B,C,D,E

解析:除ABCDE五項外,風(fēng)險報告的職責(zé)還包括:①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息,為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持;②保障風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。112.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是()。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

答案:A

解析:財產(chǎn)保全分為兩種:訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。113.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守原則的敘述,正確的有(?)。

A.品行正直

B.恪守誠實信用

C.以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

D.品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在

E.銀行業(yè)從業(yè)人員對于誠實信用的原則應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守,不能以任何理由違反和抗辯

答案:A,B,C,D,E

解析:?ABCDE?銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關(guān),具有高度的外部性,因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機構(gòu)的聲譽。因此,他們應(yīng)該從實質(zhì)意義上恪守誠實信用的原則,不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求,也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。114.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

答案:D

解析:《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定,個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。115.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。()

答案:對

解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形,不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。國務(wù)院發(fā)布的《金融機構(gòu)撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。116.根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定,貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心,重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險,審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。()[2014年11月真題]

答案:錯

解析:根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定,貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心,重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險,要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響,審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。117.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。()

答案:對118.商業(yè)銀行的拆入資金可用于()。

A.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

B.投資

C.解決中長期資金的需要

D.彌補票據(jù)結(jié)算的不足

E.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

答案:A,D,E

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定,禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金應(yīng)用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。119.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系,不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。()

答案:錯

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系,定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。120.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作,以分析借款人的()為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

答案:D

解析:商用房貸款審查時,貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作,以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定性和定量分析方法,全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。121.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,定期儲蓄存款存單按()掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.結(jié)算日

C.支取日

D.開戶日

答案:D

解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。122.根據(jù)以下材料,回答73-76題

某銀行同意為某公司貸款2億元,用于某固定資產(chǎn)投資項目,該項目總投資額為3億元,其余項目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付,信息如下:

請根據(jù)以上情況完成下列問題。

關(guān)于9月10日采購水泥款550萬元,下列說法正確的是()。

A.該項目受托支付起點為400萬元,該筆支付不符合要求

B.該項目受托支付起點為1000萬元,該筆支付符合要求

C.該項目受托支付起點為500萬元,該筆支付不符合要求

D.該項目受托支付起點為1600萬元,該筆支付不符合要求

答案:C

解析:對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采用貸款人受托支付方式。因為該項目總投資(3億元)的5%為1500萬元,所以該項目受托支付起點為500萬元。550萬元的采購水泥款應(yīng)采用受托支付方式,題中允許借款人自主支付是不符合要求的。123.我國的中小企業(yè)劃分類型不包括()。

A、中小型企業(yè)

B、中型企業(yè)

C、小型企業(yè)

D、微型企業(yè)

答案:A

解析:A

2011年,工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》,將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo),結(jié)合行業(yè)特點制定。124.一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛,其中,對客戶影響最大的風(fēng)險是()。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案:B

解析:風(fēng)險識別是幫助客戶分析、明確財富保障的需求。一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的,其中包括人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險、投資風(fēng)險等。其中,對客戶影響最大的風(fēng)險莫過于人身風(fēng)險。125.股票及其衍生工具的種類主要有()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

答案:A,B,C,D

解析:貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進(jìn)行貼現(xiàn),因此不存在貼現(xiàn)交易。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是()。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險

C.銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險

答案:D

解析:銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括:

(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險;

(2)持卡人惡意透支風(fēng)險;

(3)信用卡失竊的風(fēng)險;

(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險;

(5)真實持卡人的欺詐風(fēng)險;

(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域;

(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險;

(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險;

(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。2.銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為是()。

A.貸款

B.承兌

C.擔(dān)保

D.保函

答案:B

解析:承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽單承諾按出票人指示到期付款的行為。3.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是()。

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策,為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案:A

解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月,主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ),通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金,承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù),代理財政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

4.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié),存在的主要風(fēng)險點包括()。

A.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

答案:A,B,C,E

解析:貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點如下:①個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確,貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效,抵(質(zhì))押物是否辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風(fēng)險點有會計憑證填制不合要求,未對會計憑證進(jìn)行審查,貸款以現(xiàn)金發(fā)放的,沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。5.與聲譽風(fēng)險不同,戰(zhàn)略風(fēng)險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。()

答案:錯

解析:與聲譽風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié),并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。6.在商業(yè)銀行的外匯交易中,直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。()

答案:錯

解析:直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn),來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法,又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下,外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變,應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

7.下列關(guān)于第三方支付的表述,錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貸款支付,由第三方通知賣家貸款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題

答案:B

解析:B項,在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貸款支付,并由第三方通知賣家貸款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物,檢驗商品并進(jìn)行確認(rèn)后,通知第三方付款給賣家,第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。8.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有()。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

答案:A,B,C,E

解析:巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括:①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③員工行為和工作場所問題;④客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為;⑤實物資產(chǎn)的損毀;⑥經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓;⑦執(zhí)行、交貨和流程管理。9.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管,指定雙人分別管理鑰匙和密碼,雙人人、出庫,形成存取制約機制。()

答案:對

解析:一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證,在存

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