書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022哈爾濱銀行重慶分行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.戰略風險屬于一種（）。

A、短期的顯性風險

B、短期的潛在風險

C、長期的顯性風險

D、長期的潛在風險

答案：D

解析：戰略風險管理通常被認為是一項長期性的戰略投資，實施效果需要很長時間才能顯現。戰略風險管理強化了商業銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯系和相互作用，并盡可能在危機真實發生前就將其有效遏制。2.商業銀行同業存放的主要風險點表現在（）。

A.業務不合規

B.內部控制薄弱

C.風險管理欠缺

D.核算不真實

E.內部審計監督不到位

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行同業存放業務的風險點主要表現在以下五個方面：業務不合規；內部控制薄弱；風險管理欠缺；核算不真實；內部審計監督不到位。3.有關“接受監管”的正確做法是()。

A、銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

B、銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C、為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

D、銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

E、銀行業從業人員應當配合現場檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類問題，只要認真閱讀選項，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應積極配合監管機構的監管，其中包括接受監管、配合現場檢查、配合非現場監管、禁止賄賂及不當便利。接受監管是指銀行業從業人員應嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，并與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。銀行若存在問題，從業人員也應如實反映。4.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業形式為（）。

A.集體所有制企業或股份制企業

B.實行租賃經營責任制的企業

C.全民所有制企業

D.事業單位法人

答案：A

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權。實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明；集體所有制企業和股份制企業用其財產作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。5.關于商業助學貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面

C.當抵(質)押物市場價格發生變化時，應對其重新估價，并判斷其可變現性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經辦人負責及時更新借款人的相關信息。

6.商業銀行的公司治理具有特殊性，具體表現為（）。

A.商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護

B.商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高

C.商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管

D.商業銀行的首要職責和生命線是信用創造

E.商業銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業銀行的公司治理具有特殊性。其表現在：一是商業銀行公司治理更加注重債權人利益的保護；二是商業銀行公司治理對風險管理和內部控制的要求更高；三是商業銀行公司治理應受到更嚴格的監管。7.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的（）以上。

A.四分之一

B.三分之一

C.二分之一

D.三分之二

答案：D

解析：略8.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.相對于面額而言，票據的發行交割較高

E.可以節約資金成本

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人。因此，風險比較低。商業銀行需要資金時，可以將以貼現未到期票據向中央銀行再貼現。9.下列關于制定退休規劃的說法中，正確的是()。

A.養老投資規劃的制定，基于前期對客戶財務狀況的了解，包括現有儲蓄、投資分布和風險偏好

B.銀行理財產品收益率較低，退休養老投資不宜參與

C.隨著退休年齡的臨近，基金投資可以逐漸偏向中低風險的品種

D.股票投資方面，由于股票市場風險較大，老年人不宜將過多比例的資產投資于股票市場

E.“反向按揭”住房沒有風險

答案：A,C,D

解析：B項，目前，許多銀行推出不同期限的理財產品，收益率遠高于銀行存款，安全性也不錯，退休養老投資可以適當參與；E項，反按揭的方式類似于終身年金，其風險在于待夫妻雙方去世后金融機構仍可能享有部分處分房屋產權的權益。10.個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。11.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A、當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B、產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

C、當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D、對于產品的營業方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E、只在某一區域市場上開展業務的銀行適合采用區域型營銷組織結構

答案：A,B,C12.家長打算讓子女在未來出國深造，則需要考慮哪些問題()

A.何時出國

B.出國后是否回來

C.出國后選擇公立學校還是私立學校

D.選擇在哪個國家接受教育

E.父母是否陪同出國

答案：A,C,D

解析：如果家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：①何時出國，高中、大學本科還是研究生出國；②出國后選擇公立學校還是私立學校；③選擇在哪個國家接受教育。13.關于商業銀行銷售綜合理財產品，下列要求錯誤的是（）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

B.商業銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

D.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

答案：B

解析：未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。14.銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數量、金額等，區別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。15.風險監管的核心步驟是（）。

A.了解機構

B.規劃監管行動

C.風險評估

D.風險衡量

答案：C

解析：風險評估是風險為本監管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環節包含四個階段：首先要了解銀行的業務和風險管理制度；其次要界定其主要業務領域；再次要用風險矩陣對每一業務領域的八種潛在風險逐一識別和衡量；最后形成風險評估報告。16.遺產的分配原則包括（）。

A.遺囑優先于法律規定的原則

B.法定繼承中實行優先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E17.除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備（）個月以上的家庭預備金

A.1~3

B.3~5

C.3~6

D.4~7

答案：C

解析：除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準備3~6個月以上的家庭預備金18.商業銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括（）。

A.優化資產負債的期限結構、利率結構

B.實現風險分離和集中管理

C.引導產品合理定價

D.完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內部資金轉移價格定價的主要功能

（1）優化資產負債業務組合和資源配置；

（2）實現風險分離和集中管理。

（3）引導產品合理定價。

（4）完善績效考評體系和激勵機制。19.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。20.下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。

A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪

B．偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪

D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

答案：D

解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪。故選D。21.（）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調查

D.臨時檢查

答案：C

解析：稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。22.下列屬于銀行業監督管理機構對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有（??）。

A.資產質量和流動性狀況

B.管理水平和內部控制

C.業務經營的合法合規性

D.市場風險敏感度

E.風險狀況和資本充足性

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業監督管理機構現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。23.國別風險預警和應急處置不包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

答案：C

解析：國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。24.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財務計算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現在每月的結余6000元存入銀行在退休后會變成931694元。25.中國銀行業從業人員的培訓和考核由()進行組織、指導和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國銀行業監督管理委員會

D.國家發改委

答案：C

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十五條規定：中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。26.對個人經營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規定

B.借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經營實體信譽是否良好，經營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產進行雙人現場核實，調查借款人擬提供的抵押房產權屬證書記載事項與登記機關不動產登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。27.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。28.（）是財務公司主要負債。也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業負債業務

C.發行金融債券

D.發行企業債券

答案：A

解析：A項，吸收成員單位存款是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。B項，財務公司同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購。

C項，財務公司發行金融債券是指財務公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融入資金的行為。

D項，企業債券，通常又稱為公司債券，是企業依照法定程序發行，約定在一定期限內還本付息的債券。29.楊女士2006年與吳先生結婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產價值150萬，其他家庭資產80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金。婚后二人感情很好，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產為公司一半的股份100萬元，房產150萬元，其他家庭資產80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。30.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。[2010年5月真題]

A.環保情況

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

答案：B

解析：客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。產品的升級需要技術支持，產品的質量需要技術來提升，產品的差異性也需要技術來保障。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。31.期初普通年金在期初就有現金流入，所以期末價值等于1；期末普通年金由于在期末才發生資金投入，因此期末價值大于1。（）

答案：錯

解析：年金可以分為期末普通年金與期初普通年金。期初普通年金在期初就有現金流入，所以期末價值大于1；期末普通年金由于在期末才發生資金投入，因此期末價值等于1。32.如果調查人發現抵押物交易價格明顯高于當地平均市場價格，可要求經銀行認可的評估機構重新評估。（）

答案：對

解析：對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當地平均市場價格或明顯高于當地同類物價格的，調查人可要求經銀行認可的評估機構重新評估。33.以下不屬于商業銀行代理業務的是（）。

A.代理股票買賣業務

B.代理國債業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保障產品業務

答案：D

解析：目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。34.保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法有（）。

A.工作標準化

B.工作流程化

C.計劃好工作

D.工作多樣化

E.養成良好的工作習慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業勝任的有效方法就是把工作標準化、流程化，計劃好工作，養成良好的工作習慣。35.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.企事業

D.國家

答案：B

解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

36.個人理財業務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業務關系

D.貸款業務關系

答案：B

解析：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。37.金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

答案：C38.以下關于計算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養老金赤字=養老金總供給-養老金總需求

B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”

C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金

D.退休后需要花費的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養老規劃方案的時候，往往先用退休養老資金的需求（折現值）減去退休后收入（既定養老金）的折現值，這樣就得到了退休養老基金的缺口（又可以簡稱為“大缺口”）。39.無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。()

答案：對

解析：無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支出，銀行

從業人員都首先要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低。40.下列屬于外包管理中高級管理層的內容是（）。

A.操作流程和內控制度

B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

答案：A,B

解析：選項CD是董事會管理的內容；選項E為外包團隊管理的內容。外包管理中高級管理層的內容包括：制定外包戰略發展規劃；制定外包風險管理的政策；操作流程和內控制度；確定外包業務的范圍及相關安排；確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。41.同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。()

答案：錯

解析：同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。42.商業銀行債券投資業務主要面臨四種關聯性風險為（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作性風險

E.合規風險

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行債券投資業務主要面臨四種關聯性風險：(1)市場風險，即價格變動風險，主要指因債權價格發生不利變動產生交易損失的風險。

(2)信用風險，由交易關聯方信用狀況不利變動產生違約損失的風險。

(3)流動性風險，無法順利軋平現金流量缺口的風險。

(4)操作性風險，由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

43.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。44.理財規劃書的封面上可以打上的內容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財師的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客戶的名字，理財師的名字，制作完成日期。45.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業務行為，其特點主要包括()。

A.受托人不可用信托財產為他人擔保

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托具有資金融通的功能

D.受托人承擔無過錯的損失風險

E.信托是以信任為基礎的財產管理制度

答案：B,C,E

解析：信托的特點：①信托是以信任為基礎的財產管理制度;②信托財務權利主體與利益主體分離;③信托經營方式靈活、適應性強;④信托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續性;⑥信托不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。46.審慎經營規則的內容包括（）。

A.風險管理

B.內部控制

C.資本充足率

D.流動性

E.資產質量

答案：A,B,C,D,E

解析：審慎經營規則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易等各個方面。47.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A、在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B、在銀行開立個人結算賬戶

C、具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

D、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

答案：A48.關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

答案：D

解析：逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。49.2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元

答案：B

解析：2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。50.為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。

A.三部委

B.銀監會

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：D

解析：為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。51.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。52.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。53.下列哪項不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容（）

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現銀行利潤的最大化，無需考慮社會責任感

答案：D

解析：效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：1.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養開放、互信、互助的機構文化；5.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；6.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；8.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶；9．建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。54.下列關于同業拆借的表述，正確的有（）。

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

答案：B,D,E

解析：同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。55.固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬人民幣。56.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外，銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

答案：A,B,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。57.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（）。

A.高校助學貸款

B.個人留學貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學貸款

E.商業助學貸款

答案：B,C,D,E

解析：根據貸款性質的不同，個人教育貸款分為：國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業助學貸款和個人留學貸款。58.理財計劃是商業銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

答案：C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第10條的規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。59.()具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業監督管理法》

C．《金融機構反洗錢規定》

D．《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。60.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人出質人、保證人)簽訂合同。（）

答案：對

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質人、保證人)簽訂合同。合同中應詳細約定各方當事人的權利。義務及違約責任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。61.貸前調查時，業務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業務人員選擇，此時業務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。62.商業銀行應該高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買（）。

A.保證保險

B.信用保險

C.財產保險

D.責任保險

答案：C

解析：由于個人貸款的抵押權實現困難，商業銀行應當高度重視借款人的第一還款來源，要求借款人以不影響其正常生活的、可變現的財產作為抵押，并且要求借款人購買財產保險。63.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。

A.保證收益理財產品

B.非保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

答案：A

解析：此題暫無解析64.凈現值法中，較難確定的是（）。

A.利率

B.收益率

C.貼現率

D.回報率

答案：C

解析：貸款的利率和貼現率是決定貸款凈現值的重要因素，但貼現率的確定較為困難。65.一般而言，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

答案：對

解析：略66.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B,C,E

解析：標準化金融工具是指有明確的監管部門或行業自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規則、有清晰的資產托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產。67.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。68.中國人民銀行是在（）領導下履行職責，開展業務。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務院

D.中國證券監督管理委員會

答案：C

解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。69.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.期權

E.即期

答案：A,B,C,D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。70.衡量借款人短期償債能力的指標有（）。

A.資產負債比率

B.現金比率

C.速動比率

D.流動比率

E.產權比率

答案：B,C,D

解析：衡量借款人短期償債能力的指標有：流動比率、速動比率和現金比率等。71.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，對債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B,C,D

解析：內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。72.法人是以自己的財產獨立承擔責任的組織，以盈利為目的。（）

答案：錯

解析：以盈利為目的不是法人成立的必要條件?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。企業法人是以盈利為目的的組織，但是事業單位法人、機關法人等則不是以盈利為目的的法人。73.下列關于商業銀行資本規劃的說法正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

答案：A,C,D,E

解析：資本規劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接74.下列關于基金贖回費的歸屬說法，正確的是()。

A.是一種手續費，全部歸屬銷售機構

B.全部計入基金資產

C.部分作為手續費，部分計人基金資產

D.有基金合同規定，可以全部作為手續費，也可以全部計人基金資產

答案：B

解析：基金贖回費是指在開放式基金的存續期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣出基金份額時所支付的手續費。贖回費設計的目的主要是對其他基金持有人安排一種補償機制，通常贖回費計入基金資產。根據基金合同規定，基金贖回費可以全部作為手續費，也可以全部計入基金資產。故D選項正確。75.一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發行的債券，期限越長，價值越低；溢價發行的債券，期限越長，價值越高。76.每次放款都需要提交貸款類文件；與項目有關的協議；擔保類文件；與登記、批準、備案、印花稅有關的文件等。

答案：錯

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：提款申請書、借款憑證、工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明、貸款用途證明文件、其他貸款協議規定的文件。

考點

貸款發放管理77.合規為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力。

答案：錯

解析：風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力。78.家庭財富保障規劃應以（）優先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

答案：A

解析：在保險產品的配置問題上，理財師應遵循保障優先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種；②發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮；③應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。79.績效考評即經營業績的考核與評價。

答案：對

解析：績效考評即經營業績的考核與評價。80.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態劃分的種類。81.資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。（）

答案：對

解析：資本規劃是銀行根據各項內，外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。82.不決定整個市場的長期的內在吸引力的是（）。

A.相關行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.替代產品

D.客戶選擇能力

答案：A

解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，分別是同行業競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。83.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

答案：A,B,C

解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。84.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

答案：對

解析：附條件的民事法律行為是指附有決定該行為效力發生或者消滅條件的民事法律行為。85.對已發行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。對已發行證券進行買賣轉讓的市場即為證券流通市場。86.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。?

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。?

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。?

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。?

A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。查看材料

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。87.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

解析：保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。88.下列收益率指標的計算方法錯誤的是（）。

A.資產利潤率=稅后利潤/（所有者權益+少數股東權益）平均余額×l00%

B.凈利息收益=凈利息收入/總資產

C.非利息收入比例＝非利息收入/營業凈收入×100%

D.成本收入比率=（營業支出-營業稅金及附加）/營業凈收入×100%

答案：A

解析：選項A不正確，資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額×100%。89.理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略

答案：D

解析：理性的股票投資過程應該包括確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業績→修正投資策略五個步驟。其中，股票投資分析作為其中一環，是成功進行股票投資的重要基礎。90.中小企業主面臨哪些風險?（）

A.企業經營風險

B.個人人身風險

C.家庭成員人身風險

D.資產傳承風險

E.資產保管風險

答案：A,B,D

解析：在實際生活中，中小企業主的生活與企業之間關聯度較高，因此中小企業主所面臨的風險不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業。一般而言，他們作為一個群體所面臨的風險有：企業經營風險、個人人身風險和資產傳承風險。91.信用卡的正面一般包括哪些內容?（）

A.該種信用卡特有的注冊商標圖案以及發卡機構名稱和該種信用卡名稱

B.發卡機構的代號、信用卡號碼、持卡人性別及姓名、信用卡有效期等

C.信用卡專用標志或防偽暗記

D.記錄持卡人密碼、賬號、金額等信息的磁條

E.供持卡人簽名的簽字條以及發卡機構的簡單聲明

答案：A,B,C

解析：DE兩項是信用卡背面的內容。92.甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬幎?，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權繼承其母親的遺產，而且有權繼承其生父的遺產，而不論其生父是否認領該非婚生子女。93.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。94.下列（）措施主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

D.停止增設分支機構申請的審查批準

答案：A

解析：限制資產轉讓，賦予銀行業監督管理機構限制銀行業金融機構資產轉讓行為的權力。該項措施主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。95.為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新

B、努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。96.下列不屬于破產申請人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.清算人

D.擔保人

答案：D

解析：破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產清算”的申請；③清算人，企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。97.財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。（）

答案：對

解析：財務公司內部控制是財務公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業務活動的風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的一種動態過程和機制。98.由大藏省的金融檢查和監督職能分離而新設立的金融監督廳正式開張，標志著日本新的金融監管模式的確立。它主要負責政府財政職能。()

答案：對

解析：等待添加99.一般情況下，商業銀行進行還款可能性分析的主要內容一般不包括（）。[2015年10月真題]

A.貸款品種分析

B.非財務因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的有效性)和經濟方面(擔保的充分性)；③非財務因素分析，借款人的行業風險、管理能力、自然社會因素等非財務因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。100.沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他

答案：A,C

解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現交易，很多場外市場都是無形市場。101.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業短期財務結果

B.側重反映企業過去的經營業績

C.忽略企業長期價值

D.對無形資產無法作出評價

E.分清決定權益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產周轉率、債務比率之間的關系。但是該指標過分注重企業短期財務結果，側重反映企業過去的經營業績，易忽略企業長期價值。對顧客、供應商、員工、技術創新，尤其是無形資產無法作出評價。102.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）

答案：對

解析：此題暫無解析103.以下不是監事會監督手段的是()。

A．列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談

B．非現場檢測

C．現場抽查

D．提名風險管理部門負責人

答案：D

解析：D監事會監督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監督評測、訪談座談；非現場檢測；現場抽查。故選D。104.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說，將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金，可能會通過借款來發放紅利。（）

答案：對

解析：公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用(比如資本支出、營運資本增長)之間存在著矛盾，對公開上市的公司來說。將大量現金用于其他目的后，由于缺少足夠的現金．可能會通過借款來發放紅利。105.流動性風險監測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A.最大十戶存款比例

B.核心負債比例

C.存貸比

D.最大十家同業融入比例

答案：A

解析：流動性風險監測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。106.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

解析：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。107.甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款200萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述內容，回答下列題目。[2016年6月真題]

丙公司的保證期問為主債務履行期屆滿之日起（）。(單項選擇題)

A．一年

B．三年

C．保證合同約定不明確，無法判斷

D．二年

答案：D

解析：D保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。

108.對于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等，適宜采用的房地產估價方法是（）。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.假設開發法

答案：D

解析：房地產估價方法中，市場法適用的對象是交易活躍的房地產；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產；假設開發法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。109.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

答案：B

解析：對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。110.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此．當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息．并重新辦理開戶放款有關手續。111.貨幣供應量是指（）。

A.處于流通中的現金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現金量和存款量之和

答案：D

解析：一般所說的貨幣供應量是指M2。M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現金量和存款量之和。112.在通過信用卡領用合同（協議）或書面協議對通知方式進行約定的前提下，發卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發生變更的事項通知持卡人

A.30

B.45

C.60

D.90

答案：B

解析：變更事項通知服務：在通過信用卡領用合同（協議）或書面協議對通知方式進行約定的前提下，發卡銀行應當提前45天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產品服務等即將發生變更的事項通知持卡人。113.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

答案：錯

解析：金融機構在反洗錢方面的義務主要有：健全反洗錢內控制度；建立客戶身份識別制度；金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度等要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。114.下列哪一項屬于商業銀行面臨的技術風險?（）

A.技術開發失敗

B.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業風險；D項屬于品牌風險。115.個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

答案：A

解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。116.理財師可以了解客戶的基本情況主要有（）。

A.婚姻狀況

B.子女及其贍養人員

C.財務狀況

D.預期收益

E.對風險的態度

答案：A,B,C,E

解析：理財師可以多了解下列客戶的相關情況：1．婚姻狀況；2．子女及其他贍養人員；3．財務狀況；4．對風險的態度；5．納稅歷史情況。117.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當地社會平均收入為2000元，退休時國家基本養老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業養老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5％，企業實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。

吳先生的基本養老金替代率是()。(相比退休前當期收入)

A.12．94％

B.14．55％

C.15．77％

D.17．08％

答案：D

解析：養老金替代率=基本養老金÷退休前月收入，所以，吳先生的基本養老金替代率為1025÷6000=0．1708，即17．08％。118.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：對

解析：對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。119.破產法中規定：“企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或明顯缺乏清償能力的，依照本法規定清理債務?！?/p>

答案：對

解析：《破產法》第二條規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請；債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。120.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制訂格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

答案：C

解析：《指導意見》規定，保障金融消費者公平交易權。金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。故C項符合題意。121.商業銀行應當在外包合同中明確分包的相關事項，其中包括（）。

A.服務提供商分包的規則

B.及時通報外包活動的突發性事件

C.不得將外包活動的主要業務分包

D.配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查

E.分包服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責

答案：A,C

解析：商業銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：①服務提供商分包的規則；②分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業銀行確定的外包合同或協議中的相關條款；③主服務商應當確認在業務分包后繼續保證對服務水平和系統控制負總責；④不得將外包活動的主要業務分包。

122.信用風險監管的方法有（）。

A.完善資產質量管理

B.加強重點領域信用風險防控

C.提升風險處置質效

D.加強固有業務市場風險防控

E.加強信托業務市場風險防控

答案：A,B,C

解析：信用風險監管的方法有：完善資產質量管理、加強重點領域信用風險防控、提升風險處置質效。123.下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設備支付的修理勞務費

B.商業企業購進用于職工福利的貨物

C.生產企業銷售貨物時支付的運費

D.工業企業購進用于對外投資的貨物

答案：B

解析：以下貨物或勞務的進項稅額不得從銷項稅額中抵扣：①用于免征增值稅項目、集體福利或者個人消費的購進貨物或者應稅勞務；②非正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務；③非正常損失的在產品、產成品所耗用的購進貨物或者應稅勞務；④國務院財政、稅務主管部門規定的納稅人自用消費品；⑤以上四項規定貨物的運輸費用和銷售免稅貨物的運輸費用；⑥納稅人購進貨物或者應稅勞務，未按規定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規定注明增值稅稅額及其他有關事項的。124.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自律管理。125.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.第三方

E.公證人

答案：A,B,C

解析：個人保證貸款手續簡便，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有()。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發點

C.對客戶家庭財務進行全面評估

D.為杠桿投資設計止損機制

E.定期分析債務的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。2.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構可經營同業業務。（）

答案：錯

解析：商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期后結清。3.銀行對貸款項目技術及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產品生產全過程技術方法的可行性

B.分析產品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規格、品種、技術性能以及產品的質量

D.分析所選擇的設備具有較高的經濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析的目的是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。4.按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。5.常規清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.財產保全

E.清查債務人

答案：A,C

解析：常規清收包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。財產保全屬于依法收貸的內容；對債務人進行財產清查屬于現金清收準備。6.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

答案：A,B,C

解析：金融質押品包括現金及其等價物、貴金屬、債券、票據、股票／基金、保單、保本型理財產品。選項D屬于其他押品。7.分析合作機構的償債能力時，重點看（）。

A.銷售凈利潤

B.資產凈利潤

C.資產負債表

D.成本費用

答案：C

解析：通過對資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力做出判斷。8.司法機關查詢單位存款,下列操作正確的是（）

A.不得帶走原件

B.司法工作人員憑工作證查詢即可

C.不得復制摘抄

D.司法工作人員憑縣級以上有權機構“協助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協助查詢業務時，金融機構經辦人員應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構簽發的協助查詢存款通知書。金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。9.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

答案：錯

解析：消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會