書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022客家銀行聘請農業專家顧問信息模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.公司成立的日期是()。

A、發起人發起的日期

B、發起人提交申請的日期

C、公司營業執照簽發的日期

D、公司第一天正式營業的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理機關對符合《公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。2.房地產價格構成的基本要素包括（）。

?A．土地價格

B．土地使用費

C．房屋建筑成本

D．稅金

E．利潤?

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產價格構成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等．影響房地產價格的因素很多，主要有：?

①行政因素；?

②社會因素；?

③經濟因素；?

④自然因素。?

考點：貴金屬市場及其他投資市場介紹?3.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括()。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。4.下列關于董事監事履職評價說法正確的是（）。

A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業銀行應當及時更換。

C選項：董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體。

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。5.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執行的文書的是（）。

A.人民法院發生法律效力的調解書

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

D.中國銀監會發布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強制執行：①人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書；②依法設立的仲裁機構的裁決；③公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書。此外，債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執行。故本題選D。

6.根據《公司法》的規定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

解析：C項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。7.貨幣是隨著經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。

答案：對

解析：貨幣是隨著經濟發展而產生的，是商品生產和商品交換發展的產物。8.商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶，這屬于貸款承諾業務中的（）。

A.政策性風險

B.不正當競爭風險

C.項目評估風險

D.操作性風險

答案：B

解析：商業銀行貸款承諾業務主要風險點——“不正當競爭風險”：一些商業銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優勢，欺騙、誤導客戶等，被認定為從事不正當競爭。9.下列各項中，應列入商業銀行二級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.二級資本工具及其溢價

C.盈余公積

D.一般風險準備

答案：B

解析：在巴塞爾協議Ⅲ中，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本又包括核心一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價(如優先股及其溢價)、少數股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計人部分、少數股東資本可計入部分。

10.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優先用于向商業銀行提前償還所擔保的債權或存入商業銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經商業銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規定的抵押率

答案：C,D

解析：抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后予以辦理；經商業銀行同意，抵押人可以全部轉讓抵押物并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價款轉讓；抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不低于規定的抵押率。11.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員；BCD三項金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。13.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯

解析：刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。14.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程序。15.以下不屬于教育投資規劃原則的是（）。

A.提前規劃、從寬預計

B.專項積累、專款專用

C.合規管理、分散風險

D.計劃周詳、穩健投資

答案：C

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規劃、從寬預計：提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、專款專用：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。專項積累，專款專用，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵一步。理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩妥的儲蓄投資計劃。16.客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發現該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產配置過去幾年的實際收益率()。

A.比無風險收益高0．8％

B.比無風險收益低0．8％

C.比市場平均水平高0．8％

D.比市場平均水平低0．8％

答案：C

解析：詹森指數是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。其公式為：

17.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產周轉率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。18.根據《項目融資業務指引》的規定，項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

B.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.專指對在建項目的再融資

E.借款人包括主要從事項目建設、經營或融資的既有企事業法人

答案：A,B,C,E

解析：根據《項目融資業務指引》第三條，項目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；②借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；③還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。19.退休養老需要的費用受到()影響。

A.生存壽命

B.個人的健康狀況

C.家庭成員的健康狀況

D.醫療養老制度的改革

E.通脹率

答案：A,B,C,D,E

解析：在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算。20.法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關于（）規定

A.監管規避

B.協助執行

C.內部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協助執行要求銀行業從業人員不得為維持與客戶的業務關系或出于私情，不協助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶賬戶進行查詢、凍結、扣劃的執法行為，甚至為客戶通風報信或協助轉移客戶的資產，使執法行為無法進行。21.個人住房貸款中。抵押擔保法律風險表現為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復抵押

C.質押物的合法性

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

答案：A,B,E

解析：個人住房貸款中，抵押擔保的法律風險包括：(1)抵押物的合法有效性。根據法律規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。

(2)抵押物重復抵押。

(3)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。22.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息。23.目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于專業化經營。（）

答案：錯

解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。24.銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。25.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

答案：D

解析：按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。26.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項說法錯誤。27.商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業的知識和技能外，還應當滿足的要求有（）。

A.具備監管部門要求的行業資格

B.具備相應的學歷水平和工作經驗

C.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第50條的規定，銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應當滿足以下要求：①對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備監管部門要求的行業資格。28.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

答案：錯

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應存入商業銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應處理。29.當債務人不能清償到期債務時，（）可以向法院申請破產重整。

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產重整是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業所在地的公共利益產生重大不利影響。30.在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

答案：D

解析：客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。31.采用成本法對房地產估價的理論依據是（）。

A.生產費用價值論

B.房地產價格形成的替代原理

C.預期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據是生產費用價值論——商品的價格是由其生產所必要的費用決定的。32.工資、薪金所得的應納稅款，應該()。

A.按分月預繳的方式計征

B.按月計征

C.按年計征

D.按季度計征

答案：B

解析：工資、薪金所得，適用7級定額稅率，按月應納稅所得額計算征稅。33.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。34.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司以經營融資租賃業務為主。35.破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，()。

A、按照先公后私順序分配

B、按照比例分配

C、重新確定優先順序

D、提請債權人會議決定

答案：B

解析：B

B項符合貸款清償規定。36.1996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱的研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟眭貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值(增值)，即由于外部條件的變化引起資產閑置、收益下降等造成的資產價值損失。題中設備的貶值是因政府政策的變化，屬于外部環境，因而是經濟性貶值。故本題選C。

37.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發行需要

答案：C

解析：商業銀行的流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。38.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。39.商業銀行貸款業務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸后調查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環節：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查40.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產估價方法中的收益法。收益法是以預期原理為基礎，適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。41.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監督程序。42.歷史成本法的重要依據是（）。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準確性原則

答案：B

解析：歷史成本法的重要依據是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創造收入的會計期間。故本題選B。43.以下不屬于不良貸款的是（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

解析：2007年7月，中國銀監會印發《貸款風險分類指引》，要求商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。44.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

答案：B

解析：我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在上海試點個人征信。45.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫院的醫療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規定，下列選項中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險合同的受益人，因此保險金應當作為被保險人陳乙的遺產由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項說法錯誤因為人壽保險里是沒有追償的）46.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。47.通過（）渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現場咨詢

D.窗口咨詢

答案：A

解析：貸款人應建立并嚴格執行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。48.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

答案：C,E

解析：個人貸款按產品用途可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種，而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。49.某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄具有以下特點：①開戶對象為在校小學四年級及以上學生；②存期分別為1年、3年、6年；③50元起存，每戶本金最高限額為2萬元；④1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。50.征信中心對查詢申請在（）個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：此題暫無解析51.下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區域的信用環境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業情況以及財務狀況

答案：B

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。52.行長可以擔任貸審會的成員。

答案：錯

解析：行長不得擔任貸審會的成員，但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員，但該主任委員不得同時分管前臺業務部門。考點

審貸分離53.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.現貨市場和期貨市場

答案：B,C

解析：按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理。證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。54.商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。55.在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業務人員不需要做到()。

A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議

B.能夠對客戶盈利率、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理財業務人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠對客戶進行分級

答案：D56.個人住房貸款“假按揭，，是指事業單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。()

答案：錯

解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發商以單位職工或者其他關系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。57.跟單托收僅附發票和運輸單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業票據。

答案：錯

解析：光票托收是指不附帶商業單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。而跟單托收是指附有商業單據的托收。58.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。59.（）是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。

A.現金

B.存貨

C.利潤

D.股票

答案：B

解析：存貨是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。因此，存貨質量好壞、周轉快慢，對客戶資金周轉循環長短具有重要影響。60.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。61.股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責任、行使自己的權力的機構與場所，股東大會會議包括（）。

A.月度會議

B.季度會議

C.年度會議

D.臨時會議

E.半年度會議

答案：C,D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。62.行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，其內容不包括（）。

A.市場結構

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

答案：C

解析：行業組織是指同一行業內企業的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內容。63.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于通貨緊縮的原因。64.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有()。

A.學習刻苦，能夠正常完成學業

B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人口頭或書面同意

答案：A,B,C,D

解析：E項，借款人申請國家助學貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意。65.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

答案：對

解析：銀行對于個人住房貸款更傾向于采用等額本息還款法。66.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息

C.因提前還款而產生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單

答案：C

解析：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利；對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息；銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單；因提前還款而產生的費用應由借款人負擔。67.下列關于區域風險的說法正確的是（）

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特點區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

答案：B,C,D,E

解析：區域風險是指受特定區域的自然、社會、經濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發的區域風險，也包括內部因素導致的區域風險。分析一個特定區域的風險，關鍵是要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響，什么樣的信貸結構最恰當，風險成本收益能否匹配等。相對于自然環境、經濟水平等外在因素，銀行內部管理的差異和影響也非常重要，再好的外音f5區域環境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預期的效果。68.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。69.下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容有（）。

A.存在或需關注的問題

B.當期資產負債運行的主要特點

C.本行資產負債總量及結構變化情況

D.資產負債管理計劃執行情況

E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監測分析報告應包括而不限于：本行資產負債總量及結構變化情況、資產負債管理計劃執行情況、當期資產負債運行的主要特點、存在或需關注的問題、下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議等。70.某商業銀行2011年度營業總收入為6億元；2012年度營業總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售上期持有債券實現的凈收益1億元；2013年度營業總收入為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.9000

B.900

C.9450

D.945

答案：A

解析：商業銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求。其計算公式為

其中，

為按基本指標法計量的操作風險資本要求；GI為過去三年中每年正的總收入；n為過去三年中總收入為正的年數；α為15％。因此，該行2014年應持有的操作風險資本為[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（億元）71.銀行市場微觀環境分析的內容包括（）。

A.信貸資金的供求情況

B.貨幣政策的調整

C.銀行同業競爭對手的實力與策略

D.監督政策的變動

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于宏觀環境分析的內容。72.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

答案：C

解析：中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

73.下列關于內部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規劃的執行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執行情況

D.檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

答案：A,B,D,E

解析：內部審計部門應當評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性；至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況；至少每年一次評估資本規劃的執行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況；檢查資本管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。74.下列關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導一

B.由銀行承擔全部風險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經濟困難的學生

答案：B

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。75.在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

答案：D

解析：保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。由于保險經營活動的特殊性，保險活動中對誠信原則的要求更為嚴格，要求做到最大誠信。76.（）是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業務。

A.資產托管業務

B.代保管業務

C.出租保管箱業務

D.銀行保函業務

答案：A

解析：BC兩項，代保管業務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務，出租保管箱成為代保管業務的主要產品；D項，銀行保函業務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。77.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

答案：A,B,C,D,E

解析：首先，貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，體現收益覆蓋風險的原則；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。78.存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。

A．定期存款

B．外幣存款

C．對公存款

D．儲蓄存款

答案：C

解析：C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。79.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。80.監管部門在與某銀行業金融機構進行監管談話時，就意味著該金融機構出現了經營問題。

答案：錯

解析：進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況。81.《擔保法》規定的法定擔保范圍包括（）。[2015年10月真題]

A.執行費

B.鑒定評估費

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規定的法定擔保范圍為：①主債權；②利息；③違約金；④損害賠償金；⑤實現債權的費用，一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、執行費等費用；⑥質物保管費用。82.開辦并購貸款業務的商業銀行法人機構應當符合的條件有（）

A.有健全的風險管理和有效的內控機制;

B.資本充足率不低于5%

C.資本充足率不低于10%

D.其他各項監管指標符合監管要求

E.有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊

答案：A,C,D,E

解析：開辦并購貸款業務的商業銀行法人機構應當符合以下條件:（一）有健全的風險管理和有效的內控機制;（二）資本充足率不低于10%；（三）其他各項監管指標符合監管要求;（四）有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊。83.下列業務中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個人理財

D.保管箱

E.代理融通

答案：A,E

解析：B項，商業銀行根據客戶需要，提供包括行業市場信息、金融財經信息、投融資政策與法規信息、銀行業務信息等各類信息咨詢服務，屬于中間業務，不占用銀行資本；C項，商業銀行理財業務是“輕資本”業務，不占用或者很少占用銀行資本；D項，出租保管箱業務屬于中間業務中的代保管業務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。84.某企業2015年資產負債表中應收賬款平均余額為0萬元，年初應收票據余額50萬元．未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備30萬元，若該企業2015年賒銷收入凈額為60萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案：B

解析：計算應收賬款周轉率時，應收賬款數額應包括資產負債表中應收賬款與應收票據等全部數額，但如果應收票據已向銀行辦理了貼現手續，則不應再計人應收賬款平均余額內。另外，壞賬準備也應當從應收賬款余額中扣除。本題中應收賬款平均余額為：(50+70-20-30)／2=35(萬元)，應收賬款回收期為：180×35／60=105(天)。85.下列關于還款賬戶監控的說法正確的有（）。

A.對于固定資產貸款業務。即使當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行也應該根據有關規定要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內的能夠反映該賬戶資金進出情況的材料

E.根據借款人的信用狀況、生產經營情況、總體融資規模和本機構融資占比、還款來源的現金流入特點等因素，貸款人應判斷是否需要對客戶資金回籠情況進行更進一步的監控

答案：B,D,E

解析：貸款人也可以指定一個賬戶。86.戰略風險的類型包括()。

A.品牌風險

B.競爭對手風險

C.客戶風險

D.以上全對

答案：D

解析：戰略風險的類型包括行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。87.客戶可以通過個人貸款業務服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行辦理個人貸款業務。（）

答案：對88.為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取的防控措施包括嚴格專業擔保機構的準入和（）。

A.嚴格執行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風險

D.嚴格發放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。為了有效規避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業擔保機構的準入；②嚴格執行回訪制度。89.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究，下列表述正確的有（）。

A.主要股東應當對內部控制負最終責任

B.業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任

C.董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責

D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任

E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任

答案：B,C,D

解析：商業銀行應當建立內部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究。具體做法包括：①董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內部審計部門、內控管理職能部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任；③業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。90.聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造最多的附加價值。（）

答案：錯

解析：聲譽危機管理規劃能夠給商業銀行創造相當可觀的附加價值。91.下列關于集中度的相關監管標準說法不正確的是（）。

A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％

C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％

D.對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％

D項屬于全部關聯度的相關指標。

答案：D92.下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

答案：D

解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。93.商業銀行董事會各專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業意見或根據董事會授權就專業事項進行決策。商業銀行董事會專門委員會成員應當是具有與專門委員會職責相適應的專業知識和工作經驗的董事。各專門委員會負責人原則上不宜相互兼任。94.商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

答案：A,C,D,E

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。95.商業銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.首席信息官

D.信息科技部門

答案：B

解析：商業銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構，主要包括：商業銀行的董事會；由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會；首席信息官和信息科技部門。96.對于中長期貸款報審材料中應注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。

A.信用風險

B.費用超支對項目財務效益的影響

C.工程拖期對項目財務效益的影響

D.不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險

E.市場風險

答案：B,C,D

解析：風險分析主要包括：工程拖期對項目財務效益的影響；費用超支對項目財務效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險。97.從資金交易業務流程來看，資金交易業務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結算

B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算

答案：D

解析：商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行資金和交易活動。從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。?98.根據波特五力模型，一個行業的（）時，該行業風險較小。

A.進入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買賣方議價能力強

D.現有競爭者的競爭能力強

答案：A

解析：在進入壁壘較高的行業，企業面臨的競爭風險小，它們維持現有高利潤的機會就越大。99.資產負債管理要以實現銀行價值最大化為目標，建立以經濟資本回報率為核心的價值管理體系，統籌兼顧（），持續提升銀行的價值創造能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.風險性

E.服務性

答案：A,B,C

解析：略100.公司理財業務主要包括()。

A．資產管理服務

B．現金管理服務

C．理財計劃

D．零售銀行業務

E．投資證券

答案：A,B,C

解析：ABC零售銀行業務與公司銀行業務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業務范疇，E選項不正確。公司理財業務主要包括資產管理業務、現金管理業務、理財計劃等。故選ABC。101.銀行業從業人員舉報所在機構的違法行為，對于舉報者，相關機構應予以公開表彰并獎勵。（）

答案：錯

解析：對于舉報者，相關機構應予以保密和獎勵。102.對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自主房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自主房的家庭，個人住房貸款最低首付比例為30％。103.下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不需要遵守《銀行業從業人員職業操守》。故選B。104.從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

答案：D

解析：根據最大誠信原則，投保人必須履行告知義務。105.對于新產品或服務、業務條線及市場以及大型復雜交易，銀行應制定風險管理和批準流程。

答案：對

解析：對于新產品或服務、業務條線及市場以及大型復雜交易，銀行應制定風險管理和批準流程。

考點

風險政策?106.商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業銀行從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業銀行核心資本的3％。監管部門可根據商業銀行的經營情況在該資本比例上限要求內實施動態差異化管理。107.引發一起操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統、經營活動、人員

C.流程、人員、經營活動

D.信息科技系統、人員、環境

答案：A

解析：引發一起操作風險的原因有：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。108.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。

A.匯率風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.基準風險

答案：B

解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項不正確；由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發生變動，所以A項不正確。

109.銀行是經營風險的企業，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風險減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.利率風險

答案：A,B,C,D

解析：風險主要表現為信用風險、市場風險、操作風險和聲譽風險。?110.期權的價值由()組成。

A.市場價格

B.內在價值

C.執行價格

D.時間價值

E.收益率

答案：B,D

解析：期權的價值由時間價值和內在價值組成。111.商業銀行客戶信息管理“展業三原則”是指()。

A.了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D.了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱“展業三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業務中首倡，如今已日益成為中國銀行業監管機構對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。112.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

B.代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

答案：D

解析：D項行為應由第三人和行為人負連帶責任。113.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。這是提高效率的一種制度性安排。114.下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局

B.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構

C.成立初衷是處置國有銀行業不良資產

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金融業務并舉的業務格局。115.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關因素，不專斷

D.處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。

實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關因素，不專斷。

程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關系的事物或裁決與自己有利害關系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。116.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規模

答案：C

解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標。117.（）是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。118.個體網絡借貸是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司．利用互聯網向客戶提供的小額貸款。（）

答案：錯

解析：網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。119.下列各項中，不屬于項目評估內容的是（）。[2014年11月真題]

A.項目技術評估

B.項目擔保及風險分擔

C.項目建設的必要性與建設配套條件

D.編制可行性研究報告

答案：D

解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。120.國別限額可依據（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業務重要性

C.業務機會

D.國家重要性

E.國家經濟實力

答案：A,C,D

解析：國別限額可依據國別風險、業務機會和國家（地區）重要性三個因素確定。121.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經營破產風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據保障范圍的不同，人身保險可以區分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。

122.如果一筆保證貸款逾期時間超過6個月，在此期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施，致使訴訟時效中斷，那么貸款喪失勝訴權。（）

答案：錯

解析：略123.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。124.下列指標中能夠衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平。125.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

答案：A,B,C,D,E

解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還包括投機風險、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風險、另類資產損毀風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

答案：錯

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定。罰息和約定的貸款一同計算利息，對應收未收的罰息也要計復利。2.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯

解析：存款成本由利息成本和營業成本構成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業成本較高。因此，如果商業銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?3.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出（），并經銀行同意后予以辦理。[2015年5月真題]

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協議

答案：B

解析：暫無解析4.因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內部欺詐事件

C.就業制度和工作場所安全事件

D.客戶、產品和業務活動事件

答案：C

解析：就業制度和工作場所安全事件是指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。5.薪酬管理包括()。

A、薪酬發放

B、薪酬管理制度

C、績效考核指標體系

D、市場紀律約束

E、薪酬法制約束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標體系和市場紀律約束等內容。6.下列屬于銀行營銷策略的有（）。

A.產品差異策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

E.大眾營銷策略

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。7.貨幣經紀公司的主營業務有（）。

A.境內外衍生產品交易經紀業務

B.境內外證券市場交易經紀業務

C.境內外貨幣市場交易經紀業務

D.境內外債券市場交易經紀業務

E.境內外外匯市場交易經紀業務

答案：A,C,D,E

解析：貨幣經紀公司的主營業務有：

（1）境內外外匯市場交易經紀業務；

（2）境內外貨幣市場交易經紀業務；

（3）境內外債券市場交易經紀業務；

（4）境內外衍生產品交易經紀業務。8.根據歷史數據分析得出，商業銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的第1年、第2年、第3年出現違約的概率分別為1％、2％、5％。則根據死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間出現違約的概率為()。

A.7％

B.7．2％

C.7．8％

D.8％

答案：C

解析：該信用等級的債務人能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-1％)×(1-2%)X(1～5％)=92．2％，上述結果意味著該信用等級的債務人在3年期間可能出現違約的概率為：1～92．2％=7．8％。

9.下列關于商業銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執行董事會批準的操作風險戰略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統籌和協調全行操作風險計量和管理工作

D.內部審計部門負責相關業務條線的操作風險管理

答案：D

解析：內部審計部門負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性及管理流程的適用性。10.法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起（）之內，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復議機關決定不予受理后者受理后超過行政復議期限不作答復的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起15日之內，依法向人民法院提起行政訴訟。11.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。12.在定位選擇的過程中，剛剛開始經營的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.任意的市場定位方式

答案：B

解析：有些銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業銀行的行為，可以不斷保持主導的地位，這類銀行可以采用主導式定位。某些銀行可能由于某種原因,如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多,沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。13.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

答案：錯

解析：監管機構的指標和限額是對全行業的最基本要求。14.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。15.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證