中國大地財產保險股份

浙江分公司綜合柜員培訓課程浙江分公司車險部2021-11-21綜合柜員定義出單員收付員理賠單證收集員綜合柜員角色定義定義：柜員制是指公司三、四級機構營業網點臨柜人員在授權范圍內，獨立為客戶提供出單、收費、理賠單證收集、小額賠付、業務咨詢等保險效勞，最終實現“一站式〞效勞目標的操作流程和管理制度。一、出單員工作范圍及根本職責非車險意建險車險三大險類車物人〔一〕車險出單流程1、車險出單的重要性2、車險出單系統的操作3、影像操作流程車險出單的重要性〔一〕出單工作是業務管理的第一道關口。柜員在出單作業時，需要對業務風險特別是自律風險進行把關。需要對投保單上客戶的簽章簽字、特別約定內容、業務人員或客戶提供的車輛資料進行初審；結合當地行業自律對車輛使用性質、噸位/座位、車輛購置價、費率浮動系數使用等內容進行審核。確保投保資料、費率使用的真實合規。車輛投保資料：單位：投保單單位蓋章、行駛證、組織機構代碼證個人：投保單并簽字、行駛證、身份證〔二〕出單工作是業務開展與政策執行的溝通紐帶。柜員在出單作業時，對于不符合承保政策以及核保回退的業務，有義務向客戶和業務員溝通、解釋，同時積極宣導我公司相關業務政策和行業監管要求；〔三〕出單工作是保障客戶效勞、公司管理遞進的關鍵環節。柜員在出單作業時，要積極提高自身業務素質，熟練操作出單系統，熟練掌握相關費率，提高出單的時效。更要細心對待承保工作，對承保資料及保單、批單進行妥善保管，對承保資料及單證使用要做到日清日結。完整填寫投保單實例附圖一：附圖二：特別約定項為在保單中需要特別告知的特約內容，例如缺乏額特約、高檔車特約等，以免日后引起不必要的糾紛。組織機構代碼證行駛證車險出單系統的操作車險出單系統的操作-系統界面車險出單系統的操作-系統界面出單環節常用的功能：1、投保管理2、保單管理3、批改處理車險出單系統的操作-投保管理投保管理單車保費試算的作用是計算保費，不生成投保單號。按客戶的類型分為：單車、車隊。兩種業務有不同的錄入渠道。核心業務系統投保操作流程投保管理新車業務、轉保業務-新保錄入續保業務-續保錄入

保單繳費通知書打印

手工提交核保等菜單新保錄入---查詢請求錄入不可為空新車選“是〞新車選“是〞車輛所有信息根據行駛證錄入，*號為必填工程本年度過戶必須錄入“是〞送過戶標志后須錄入日期

交強險過戶標志，下拉框選擇新保錄入---車型查詢新保錄入---車型查詢新保錄入---字段解釋號牌種類車輛種類使用性質錄單本卷須知注意：1、自2021年5月5日起所有初次登記年份為2003年以后的機動車輛車架號一律錄入完整，即錄入17位，假設遇特殊車輛無17位車架號的，請核實車輛銘牌，待核實后確為缺乏17位的車架號的，請填電子聯系單于浙江平臺處理，不得擅自以星號等其它字符代替，請知曉！！2、行駛證上發證日期距離今年投保時保險期限缺乏一年的車輛，請先與客戶核實是否為過戶，假設是的情況下必須送過戶標志和錄入轉移登記日期，假設不是請提供相關材料并在特約中注明如換證等情況！！新保錄入---平臺交互頁面請認真核對行駛證廠牌型號和精友平臺返回廠牌型號是否一致，如不一致：提交精友添加，新車處理時間會較久，需精友總部先添加，偶爾精友已添加車型，但我司系統庫中仍無該車型需報車險部袁愛萍，我部將會發郵件于總公司信息技術部處理。為了防止客戶無法正常上牌和年審務必請認真核對車型！！與行駛證是否一致類比價不得下浮新保錄入---廠牌型號進口車進口車輛左邊按在國內型號投保查詢錄入，右邊必須與關單或行駛證保持一致國產車與行駛證必須一致新保錄入---錄單界面新車購置價上下浮動10%

所有車輛新車購置價嚴格按照“精友網〞上下浮動10%，類比價不得下浮。

關于新車購置價的要求:

承保進口車輛時：應以車輛型號，排量，核定載客人數，出廠年份的順序為依據選擇精友網對應車型來確定新車購置價，其中車輛的出廠年份依照車輛識別代碼〔車架號〕的第十位來確定。

承保國產車輛時：應以車輛型號，排量，核定載客人數〔核定載質量〕為依據選擇精友網對應車型確認新車購置價〔含稅〕，含稅價可以上下浮動10%，類比價不打折。對同一車型有幾種新車購置價的，不能選擇晚于行駛證初登日期年份的車價。如行駛證初登日期為2005年8月，同一型號不可以選擇06年、07年款，必須選擇05年及05年之前的〔不考慮月份〕。新保錄入---錄單界面新保錄入---影響費率的因子以下因子會影響實際的費率，因此出單是需要重點把握其準確性：

1〕車輛種類2〕使用年限：車輛初次登記日期至起保日期的年限。3〕核定載客：行駛證上關于核定載客的數據。4〕核定載質量：行駛證上關于核定載質量。5〕使用性質：被保險車輛的實際使用性質；系統中可供選擇的見右上圖，風險點：非營業用客車對應的被保險人單位性質會影響費率，如右以下圖，需要核實。6〕行駛區域：保險合同約定本保險車輛的實際行駛區域，通過約定不同范圍的形式區域可以使用相關的優惠系數。7〕新車購置價：根據車輛購置發票包含增值稅不含消費稅價格確定；

新保錄入---錄單界面新車在保單實時生效期限中錄入具體時間，系統精確至秒，交強險實時生效特別約定即會根據所錄的時間自動帶出相關匹配特約〔新車距出單時間往后至少順延半小時，舊車至少順延一小時〕新車新保錄入---錄單界面客車以排量收取、貨車、特種車以整備質量收取車船稅請出單員認真核對最終合計稅款是否有誤，以免后續出現糾紛。如本年度已繳稅款，請提供地稅部門出具的已繳納的稅收證明。假設遇符合車船稅減免規定車輛，繳稅標志如實填寫，如減稅、免稅等。據實填寫認真核對不得為空據實填寫車船稅標準車船稅-免稅以下車船免征車船稅：

〔一〕捕撈、養殖漁船；

〔二〕軍隊、武裝警察部隊專用的車船；

〔三〕警用車船；

〔四〕依照法律規定應當予以免稅的外國駐華使領館、國際組織駐華代表機構及其有關人員的車船。

第一條對節約能源、使用新能源的車船可以減征或者免征車船稅；對受嚴重自然災害影響納稅困難以及有其他特殊原因確需減稅、免稅的，可以減征或者免征車船稅。具體方法由國務院規定，并報全國人民代表大會常務委員會備案。

第二條省、自治區、直轄市人民政府根據當地實際情況，可以對公共交通車船，農村居民擁有并主要在農村地區使用的摩托車、三輪汽車和低速載貨汽車定期減征或者免征車船稅。

新保錄入---錄單界面訴訟修改為仲裁，錄入當地機構仲裁委員會新保錄入---錄單界面送修渠道管理平臺已維護，在核心系統-投保錄入界面中可以選取，操作示范圖如下：錄單時只需在業務編碼欄中輸入已維護的渠道編碼，編碼已與業務員匹配核心業務系統投保操作流程單子錄好后：先保存再上傳影像資料

再手工提交核保

因核保過程中先看影像材料，再看車輛其它承保要素，目前提交上來的單子較多存在影像缺失，造成退單情況較為嚴重，請嚴格按上述步驟執行。

車險出單系統的操作-保單管理保單管理是投保單經過核保通過后生成保單號的業務的相關處理。車險出單系統的操作-批改處理上牌批改只針對新車上牌照

大家在出具新車上牌的批改和混合保單商業險退保時請直接在這里錄入，不要進普通批單錄入，否那么在核批時均無法核批通過，請知曉！點擊影像上傳攝像頭拍攝和文件導入點導入車險出單系統的操作-影像流程影像操作流程拍攝完畢關掉窗口照片要求清晰整齊影像操作流程選擇上傳資料的類型勾選影像操作流程影像操作流程影像操作流程影像操作流程影像操作流程上傳影像要求：錄單提供投保單、身份證、組織機構代碼證、行駛證〔合格證、關單〕批改過戶-提供雙方身份證、組織機構代碼證、行駛證、登記證書、保單正本原件、批改申請書〔個人簽字、企業蓋章〕退保-提供身份證〔正反〕、組織機構代碼證、保單正本、批改申請書〔個人簽字、企業蓋章〕如遇保單遺失，請告知客戶需登報遺失，以刊登在當地具有一定知名度的報紙為準增保-如車損、玻璃等險種提供批改申請書〔個人簽字、企業蓋章〕、車輛完整清晰有當天日期照片〔前后左右45度角、車架號〕、驗車表其他如批改車牌、發動機、車架號提供批改申請書〔個人簽字、企業蓋章〕、行駛證其他核保所需上傳的材料〔二〕意建險出單流程1、意健險“柜員制”崗位職能2、出單操作流程及要點3、資料初審內容及要點意建險柜員崗位職能出單操作流程及要點一、快速出單的特點1.目前僅適用意外險業務；2.保單信息實時進系統，實時出單——原定額保單補錄的替代，更先進；3.免核保；4.錄單速度大大提高——固定方案〔定額定費〕業務，方案事先維護于系統中，出單時不需錄入；非固定方案〔限額限費〕業務，只要不超過系統設定的保額和費率上下限，也可較快錄單。二、快速出單的統頒業務適用范圍〔一〕固定方案〔定額定費〕產品四季無憂、駕駛無憂、暢游出境旅行保險〔A、B、C款〕、車行無憂〔A款B款〕〔二〕非固定方案〔限額限費〕產品個人意外險、借款人意外險、暢達駕駛人員意外險、狀元樂學生險、歡樂游出單操作流程—快速錄單三、快速出單的險種代碼大地借款人意外傷害保險EGZ大地暢行無憂卡〔統頒A、B款〕ETX大地駕行無憂卡〔統頒A—F款〕EFW大地個人駕駛無憂卡〔統頒ABC款〕EFW大地四季無憂卡〔統頒A款〕、個意險EIA大地通達交通無憂卡2021〔浙江ABC款〕EFX歡樂游EID大地暢游出境旅行保險〔ABC款〕EGC學平險EGD出單操作流程—快速錄單四、快速出單的單證

專屬保險單，保單名稱及單證代碼具體如下：只可機打，不可手寫。有使用期限快速出單—出單界面

五、快速出單操作示范

1.進入新人身險承保系統

快速出單—錄單流程五、快速出單操作示范2.點擊左側的“投保管理〞下的“快速通道錄入〞3、在方案菜單中選擇需要的快速出單方案4、錄入經辦人、份數、風險分類、業務來源、保險期間〔可以根據實際改〕5、復核無誤后點擊保存即可6、到款確認、保單打印

出單操作流程—快速錄單四、快速出單的單證

專屬保險單，保單名稱及單證代碼具體如下：只可機打，不可手寫。有使用期限新保錄入—出單界面新保出單操作示范

1.進入新人身險承保系統

新保錄入—出單界面新保出單操作示范2.點擊左側的“投保管理〞下的“投保單錄入〞3、選擇要錄單的產品代碼，如個意險為ＥＩＡ，點擊下一步

新保錄入—出單界面新保出單操作示范４.依次錄入保單根本信息、投保人信息、保險責任、被保險人信息、特約等必要內容5、檢查錄入內容，無誤后上傳影像資料6、提交核保7、到款確認后，保單打印

資料審核及要點※核保〔批〕資料在錄入保單和批單時一并上傳業務系統。補傳資料，再做一張批單即可。資料審核及要點一、根本原那么完整、標準、準確、清潔〔一〕完整1.各類資料數目齊全，即按照各險種的核保〔批〕規那么和承保要求，該有的資料都有了。2.各類資料所填寫的要素齊全，即按照各險種的核保〔批〕規那么和承保要求，該填的信息都填了。〔二〕標準即符合監管要求和公司內部的管理要求，如是否存在擴展條款責任承保，投保單是否有投保人親筆簽字、蓋章，注銷是否符合公司相關規定等。〔三〕準確信息真實，準確反映標的風險狀況。〔四〕清潔——無涂改。資料審核及要點

二、具體要求——資料數目完整〔一〕意外險和健康險根本要求1.投保單2.被保險人清單〔團體業務〕3.個人業務，需提供被保險人身份證件，如：身份證、戶口本、護照、軍官證等4.相關險種核保規那么規定必須提供健康告知的，投保人應提供能夠表達或反映被保險人健康狀況的健康告知書或體檢報告5.相關險種核保規那么規定必須財務問卷和收入證明的，投保人應提供被保險人財務問卷以及能夠反映被保險人真實收入情況的材料，如單位人事管理部門出具的收入證明、納稅證明或被保險人的房產、車輛擁有證明等資料審核及要點

〔二〕具體要求——資料數目完整6.從其他公司轉續保的業務，核保人員可視情況要求投保人提供上年度保單、保險協議〔如有〕、被保險人清單〔如為團體業務〕等7.特殊業務的業務員報告書，報告內容應主要包括：業務來源、投保人根本情況、投保需求、保費預算、銷售本錢等8.保險合同變更申請書及其他資料：變更團體保險被保險人的，需提供被保險人變更清單9.核保人員需要的其他資料承保裝訂歸檔要求二、收付員工作范圍及根本職責1、一般收費操作流程2、非集中轉賬支付操作流程3、保費欠收單4、資金日結和憑證交接一般收費操作流程簽發繳費收據〔一〕單擊菜單上的收付處理簽發繳費收據，工作區中顯示查詢條件錄入界面〔二〕在頁面上輸入查詢條件，然后單擊“查詢〞按鈕，系統提交查詢條件，查詢出需要簽發繳費收據的清單，以列表的形式返回。〔三〕簽發繳費收據有兩種方式：針對某單證進行或者批量登記。針對某單證的操作只需單擊列表中需要簽發繳費收據的單證號即可；如果要進行批量登記，那么單擊單證號前面的選擇框〔在“選中保單金額〞輸入框中顯示了保單金額合計〕，然后單擊“批量登記〞按鈕。由于兩種方式的簽發繳費收據的操作一致，我們僅介紹針對某單證的操作。單擊單證號，進入簽發繳費收據界面，輸入本次應繳金額〔四〕輸入完畢，單擊“確定〞按鈕，系統自動生成收據號，保存收據，并提示到款確認實際收到保費之后，進行到款確認操作。單擊菜單上的收付處理到款確認，工作區中顯示查詢條件錄入界面在頁面上輸入查詢條件，然后單擊“查詢〞按鈕，系統提交查詢條件，查詢出到款清單，以列表的形式返回。單擊需要進行到款確認的收據號，進入到款確認錄入界面選擇交費方式，輸入實收幣種和實收金額等信息輸入完畢，單擊“確定〞按鈕，系統自動將到款信息傳入到財務系統。

非集中轉賬支付操作流程—通賠處理

通賠處理核心業務系統的收付費處理中新增“代簽發付費收據〞菜單，通賠網點的操作員不需要提高權限，即可在該菜單中查出需要代付的計算書信息，簽發收據，然后做領款確認。注意：該菜單只能看到理算書中需要賠付給客戶的金額信息。在簽發付費收據頁面，點擊計算書號的“關聯〞按鈕，可以關聯查看理賠工作流系統中上傳的被保人身份證掃描件、授權委托書、理賠計算書等信息。

保費欠收單--〔頁面1〕

選菜單中的收付處理/收付打印/保費欠收單打印，系統將進入保費欠收單打印查詢頁面輸入查詢條件(業務員代碼、打印狀態、數據類型只能選擇“＝〞等值查詢；發票號可以選擇“＝〞等值查詢，也可以選擇“：〞查詢一批發票，如000123:000125表示查詢000123到000125號的發票)，點擊查詢，系統將進入按條件得到需打印的收據等信息：查詢條件中發票號、業務員代碼兩者之一為必輸項，否那么系統將報錯：點擊收據號或勾選相同幣別、相同業務員、相同歸屬機構的收據點擊批量打印按鈕，系統將彈出保費欠收單打印預覽頁面：

保費欠收單—頁面〔2〕

如果勾選的幣別、業務員、歸屬機構有一個不同，在點擊批量打印時系統將報錯：批量打印時，保費發票號或保險單號超過9條，系統將自動以附件形式打印，同時保費欠收單保費發票號碼、保險單號碼欄將打印“詳見借用單證明細表〞：點擊打印預覽頁面上的打印按鈕，即可打印出保費欠收單。打印時系統將去掉“中國大地財產保險股份保費欠收單〞、“編號:〞字樣進行打印。

資金日結和憑證交接

資金日結柜員必須嚴格執行資金日清日結制度，在每個工作日結束前填制資金日結表，記錄現金日記賬，核對賬面資金與實際收到的資金一致。將資金日結表、資金收支原始憑證、銀行回單等會計資料報所在機構報賬會計〔四級機構報上級〕審核。每月末，柜員必須配合報賬會計清理銀行未達帳。當日收到的資金應在當日完成系統內的到款確認處理。柜員當日收取的現金及銀行票據當日送存銀行，并取得銀行回單。工作日或銀行營業結束后收到的資金應妥善保存，并于次日送存銀行。如果收取的是大額現金，還應報告機構負責人，請求授權處理。柜員對收到的保費資金與退保、賠款資金必須分別管理，不得坐支保費或以批退資金抵交保費，堅持收支兩條線。

資金日結和憑證交接

憑證交接柜員每日在系統中選擇“到領款確認查詢〞，查詢當日實收/實付清單，得到查詢結果：點擊“清單〞，打印當日到領款清單。將取得的相關會計原始憑證按清單順序整理齊全，定期將保單、批單財務聯、發票存根聯、賠款收據聯等和到領款清單交所在機構會計人員〔四級機構報上級〕歸檔，交接雙方在到領款清單簽字確認。

資金日結和憑證交接

資金日結表

單位：制表：日期：

年

月

日

項

目現

金（元）現金繳存銀行（元）銀行存款（元）POS機收款（元）小計本日簽發保費欠收單（元）合

計

本日實收

本日支出上日備用金余額

本日增加備用金

現金賠款金額

本日備用金余額

本日應有現金余額

本日現金清點數

本日到款確認總額

原始憑證交接是否齊全

本日領款確認總額

原始憑證交接是否齊全

備注：

資金日結表樣柜員崗單證接收車險非車險人身險單證審核、上傳三、理賠單證收集員工作范圍及根本職責具體職責范圍1、單證收集相關要求及步驟2、支付信息收集相關要求3、理賠實名制操作要求單證收集—操作步驟單證收集—案件分類全部案件非人傷案件人傷案件1.事故單證2.費用單證1.小額快速處理案件2.常規案件3.全車損失案件4.全車盜搶案件5.火災或自然案件單證收集—操作要求〔一〕審核單證要求1.柜員根據索賠須知中所明確的內容或業務標準的要求，核對單證是否齊全或需要完善。2.對不屬于索賠范圍的單證退還索賠單證提交人。3.初步確定是否涉及加扣免賠或可能免責。4.對缺少重要索賠單證的情況，退回索賠單證提交人重新補充。單證收集—操作要求〔二〕約定、告知要求1.柜員對需要補充單證的情況進行告知、并約定方式。2.柜員對不屬索賠范圍的索賠工程向索賠單證提交人告知。3.柜員對可以約定的理算相關事項進行協商約定。4.對于案情復雜、待明確的，柜員與索賠單證提交人約定反響時間以及方式。5.柜員應向索賠單證提交人告知領取賠款的相關手續。單證收集—操作要求〔三〕簽發?索賠申請及材料交接單?1.柜員向索賠單證提交人簽發?索賠申請及材料交接單?。2.在?索賠申請及材料交接單?上應書面約定賠付時間或反響時間以及索賠單證提交人聯系。3.已與索賠單證提交人約定或告知的事項，應在?索賠申請及材料交接單?上予以書面明確。4.?索賠申請及材料交接單?經保賠雙方代表簽字后，第一聯交索賠單證提交人帶回，第二聯歸入案卷。〔四〕整理、轉交單證柜員及時向查勘定損崗交接收取的理賠單證，做到日清日結。支付信息收集