反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議編制僅供參考審核批準生效日期地址：電話：傳真:郵編:反洗錢工作問題分析及對策建議隨著保險業洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規模的不斷擴大，保險業已然成為我國反洗錢工作的重點領域，通過保險業進行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業化趨勢。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠健康發展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發生，會對國家金融秩序和社會秩序產生多重的負面影響。因此，防范和打擊保險洗錢行為是當前反洗錢工作的重點之一。雖然保險業已經被正式納入反洗錢工作范疇，但在實際工作中，保險機構存在著片面重視保險主業發展，忽視反洗錢工作，人民銀行對保險業的監管要求與保險行業自身要求存在偏差，反洗錢工作成效不佳等情況，所以說保險業反洗錢工作亟待加強。目前保險業反洗錢工作存在的主要問題反洗錢內控制度和操作規程還不夠健全完善。具體表現為反洗錢內控制度和操作規程與日常業務辦理相脫節，造成了反洗錢工作制度不能有效落實，反洗錢義務履行不夠到位；沒有根據反洗錢工作要求對現行的有關規章制度和業務系統進行修訂，妨礙了反洗錢工作開展，如客戶身份資料與業務人員相分離，業務系統的交易記錄保存時間短，一些交易記錄保存不全等；各機構網點主要依據各項業務規定對客戶身份進行識別，而未按照反洗錢客戶身份識別制度對各項業務的相關規定進行修訂和完善，造成了部分客戶身份基本信息的缺失；未建立以客戶為中心的客戶身份識別檔案，分屬于不同部門的客戶身份信息資料缺乏相互之間的核對、印證，為一些不法分子利用金融機構進行洗錢活動留下了可乘之機；未建立客戶身份信息登記制度，一旦業務人員離職或崗位變動，就會失去很多重要情況和線索；客戶身份信息不能得到有效利用，因客戶身份信息資料由專人管理，并在一定時間后上交上級單位，一線業務人員不能方便地調用客戶身份信息，嚴重影響反洗錢工作開展；對客戶身份證件的核實缺乏有效措施，目前的客戶身份識別制度，大多沒有規定在什么情況下采取什么措施對客戶身份證件進行核實，很難確保客戶身份信息的真實性和有效性，甚至存在客戶身份證件失效后仍繼續辦理業務現象。（二）保險從業人員素質較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險機構的業務人員作為反洗錢工作中客戶身份識別基礎工作的第一道關口，在開展業務的過程中，沒有履行客戶身份盡職調查義務。目前，保險機構從業人員準入門檻較低，素質參差不齊，缺少反洗錢工作系統培訓和學習，對反洗錢相關法律法規了解很少，又缺乏必要的業務技能，不能較好的履行反洗錢職責。同時，保險業實行個人所得和業績掛鉤的激勵機制，使保險業務人員為了促成保險業務，在有限的市場中爭取到更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質和來源，甚至認為反洗錢工作可能引起客戶流失，導致反洗錢工作積極性不高。（三）保險業反洗錢宣傳培訓力度不夠，缺乏暢銷機制。正是因為投保客戶對于保險機構反洗錢工作不理解，更加說明保險業反洗錢宣傳力度不夠，普通群眾對反洗錢工作的基本知識及職責不了解，對反洗錢法律法規及相關制度認知匱乏，沒有形成主動配合保險機構反洗錢工作的覺悟和意識，未形成全民防范洗錢犯罪，打擊洗錢活動的氛圍。二、針對保險業反洗錢工作的對策建議（一）端正認識，樹立正確的反洗錢工作理念我們已經清晰的看到，監管部門在早期對保險業的反洗錢工作要求較低，但隨著形勢的發展，保險公司的反洗錢責任和義務會越來越明確和完整。且目前保監會也強化了反洗錢監管控制。反洗錢義務履行不到位，我司此前打下的合規工作的基礎可能會付之東流，關于到公司的利害。因此，我們必須加強工作主動性，腳踏實地的做好反洗錢工作。（二）完善內控制度，認真落實

目前，保險公司下一步的工作重點要集中在制度的細化完善和落實執行上，不但要使直保業務核保、保單管理、理賠等業務流轉環節更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關要求，還要進一步規范銀行、中介機構等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應的反洗錢義務，特別是在客戶身份識別的環節上，要認真執行相關規定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結果，必須要進一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業務交易的可追蹤性。

（三）形成反洗錢培訓學習的長效機制要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學習反洗錢知識的渠道，盡快培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結合國內外反洗錢工作形勢和各公司實際運營狀況，編定一套《保險業反洗錢工作培訓教材》，作為今后反洗錢工作的基礎教材；二是要進行反洗錢專題培訓，培訓內容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當前國際國內保險業反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內、外交流機制，鼓勵和引導反洗錢工作人員自發地參與各種反洗錢工作探討和經驗交流。

（四）防范風險，統一監管

要制定《反洗錢工作內部審計方案》，針對組織機構建設、工作流程設定、關鍵業務點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細的工作計劃，將反洗錢工作統一納入公司內控管理體系。（五）專項調研，重點整改

要在一些經濟外向度高、經濟結構特殊、反洗錢任務較重的區域開展專題調研，重點要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯動機制等，