5/5上海市外資金融機構基本情況調查分析(DOC20)上海市外資金融機構基本情況調查報告

外資金融機構總體情況

一、《中華人民共和國外資金融機構管理條例》修改前后的主要區別

2001年國務院對《中華人民共和國外資金融機構管理條例》進行修改，新條例自2002年2月1日起開始施行。修改后的條例體現了我國在加入WTO時對外資金融機構進入中國市場的五項承諾，具體如下：

1、中國加入世界貿易組織以后，取消原《條例》“設立外資金融機構的地區，由國務院確定”的規定，外資金融機構在滿足審慎性準入條件前提下，可以在中國境內任一個城市申請設立營業性機構；

2、在中國“入世”后外資金融機構在華提供外匯服務，沒有服務對象限制；

3、取消現行人民幣業務市場準入對外資金融機構設定的業務規模數量指標；

4、放寬設立中外合資銀行或合資財務公司中方合作伙伴的限制，即不要求中方出資者為金融機構，外國服務提供者將能夠與自己選擇的任何中國實體進行合營；

5、增加外資金融機構經營人民幣業務的地域范圍和服務對象范圍由中國人民銀行根據具體情況審核確定的新條款，授權中國人民銀行隨著中國“入世”承諾的進程，逐步擴大開放人民幣業務的地域和客戶對象范圍。

二、入世后我國首批對外資金融機構的開放的內容

（1）自2000年１２月１１日起，我國將取消對外資金融機構外匯業務服務對象的限制。外資金融機構外匯業務的服務對象，可以擴大到中國境內的所有單位和個人，但必須相應增加營運資金或資本金，更換金融業務營業許可證或金融業務法人許可證。

（2）１２月１１日起，允許設在上海、深圳的外資金融機構正式經營人民幣業務，設在天津、大連的外資金融機構可以申請經營人民幣業務。

（3）１２月１１日起，外資非銀行金融機構可以按照中國人民銀行即將公布的有關管理辦法的規定，申請設立獨資或合資汽車金融服務公司，辦理汽車消費信貸業務。

（4）１２月１１日起，外國投資者可以按照中國人民銀行公布的《金融租賃公司管理辦法》的規定，申請設立獨資或合資金融租賃公司，提供金融租賃服務。

三、外資金融機構的分類、設立條件、經營范圍

依據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》，外資金融機構，是指依照中華人民共和國有關法律、法規的規定，經批準在中國境內設立和營業的下列金融機構：

1、獨資銀行：總行在中國境內的外國資本的銀行；

2、外國銀行分行：外國銀行在中國境內的分行；

3、合資銀行：外國的金融機構同中國的公司、企業在中國境內合資經營的銀行；

4、獨資財務公司：總公司在中國境內的外國資本的財務公司；

5、合資財務公司：外國的金融機構同中國的公司、企業在中國境內合資經營的財務公司。

外資金融機構設立、經營范圍一覽表

（注：設立外資金融機構所需的審慎性條件至少包括下列條件：（1）具有合理的法人治理結構；（2）具有穩健的風險管理體系；（3）具有健全的內部控制制度；（4）具有有效的管理信息系統；（5）申請人經營狀況良好，無重大違法違規記錄；（6）具有有效的反洗錢措施。）

從上表可知，獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行經營范圍相同，獨資財務公司、合資財務公司經營范圍相同，而外資銀行（包括獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行）與外資財務公司經營范圍略有不同，外資銀行可提供信用證服務、辦理國內外結算、從事銀行卡、提供保險箱、從事外幣兌換等業務，外資財務公司不能做上述業務，且外資財務公司吸收存款有金額、期限的要求。外資財務公司可做外匯信托服務，外資銀行不能做此業務。

外資金融機構服務對象、業務種類、條件一覽表

從上表可以看出：（1）外資金融機構的服務對象分為：境外機構，外商投資企業、外國駐華機構，香港、澳門、臺灣在內地代表機構、非外商投資企業，外國人及香港、澳門、臺灣同胞，中國公民。

（2）即使服務對象及業務范圍相同，對不同外資金融機構注冊資金或營運資金要求不一樣，從小到大依次為：外國銀行分行、獨資財務公司（合資財務公司）、獨資銀行（合資銀行）。

（3）同一類外資金融機構，隨著業務范圍的不斷拓寬，對注冊資金或營運資金要求也不一樣，從小到大依次為：外匯業務、部分人民幣業務、全部人民幣業務。

四、人行對外資金融機構的主要監管要求：

1、外資金融機構的存款、貸款利率及各種手續費率，由外資金融機構按照中國人民銀行的有關規定確定。

2、外資金融機構經營存款業務，應當向所在地區的中國人民銀行分支機構繳存存款準備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據需要進行調整。

3、外國銀行分行的營運資金的３０％應當以中國人民銀行指定的生息資產形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。

4、獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司的資本充足率不得低于８％。

5、獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司對１個企業及其關聯企業的授信余額，不得超過其資本的２５％，但是經中國人民銀行批準的除外。

6、獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司的固定資產不得超過其所有者權益的４０％。

7、獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司資本中的人民幣份額與其風險資產中的人民幣份額的比例不得低于８％。外國銀行分行營運資金加準備金等之和中的人民幣份額與其風險資產中的人民幣份額的比例不得低于８％。對上述兩比例，中國人民銀行應當按照有關規定逐步調整。

8、外資金融機構應當確保其資產的流動性。流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于２５％。

9、外資金融機構從中國境內吸收的外匯存款不得超過其境內外匯總資產的７０％。對此比例，中國人民銀行應當按照有關規定逐步調整。

10、外資金融機構應當按照規定計提呆賬（壞賬）準備金。

11、外資金融機構應當聘用中國注冊會計師，并經所在地區的中國人民銀行分行認可。

12、外資金融機構有下列情況之一的，須經中國人民銀行批準，并依法向工商行政管理機關辦理有關登記：

（1）設立分支機構；

（2）調整、轉讓注冊資本，追加、減少營運資金；

（3）變更機構名稱或者營業場所；

（4）調整業務范圍；

（5）變更持有資本總額或者股份總額１０％以上的股東；

（6）修改章程；

（7）更換高級管理人員；

（8）中國人民銀行規定的其它情況。

13、外資金融機構應當按照規定向中國人民銀行及其分支機構報送財務報表和有關資料。

上海市外資金融機構的基本情況

一、上海市外資金融機構情況

上海外資金融機構主要以外國銀行分行的形式存在。截止2001年10月底，上海共設立外國銀行分行45家，合資銀行2家，獨資銀行2家，獨資財務公司1家，合資財務公司1家。外資銀行及非銀行金融機構代表處（不含保險公司、證券公司）67家。其中：

銀行代表處57家,信用卡公司4家,貨幣經紀5家,財務公司1家。22個國家和地區在上海設立了代表處。

上海市外國銀行分行、合資銀行一覽表

二、上海市外資銀行經營基本情況

上海市外資銀行2001年10月底合并資產負債表

單位:萬美元

等；主要負債業務有：聯行來帳、拆入同業、存款等。

截止2001年10月底，上海市外資銀行的資產總額為232.54億美元，負債總額為222.14億美元，所有者權益為10.4億美元。

普通貸款和聯行往帳是外資銀行的主要資產項目，其中普通貸款占總資產的比例為42.76%，聯行往帳占比40.54%。客戶存款及聯行來帳是外資銀行的主要負債，客戶存款占14.13%，聯行來帳占比59.75%。

上海市外資銀行2001年1-10月合并損益表

單位:萬美元

傭金收入，占比6.38%；利息支出是支出的最主要開支，占比達75.67%，其次為管理費與業務費，占比17.76%。

三、上海市獲準經營人民幣業務的外資銀行機構、經營基本情況

截止2001年10月底，上海市獲準經營人民幣業務的外資銀行共有24家（其中23家上報數據，華一銀行未報）。具體名單見下表：

獲準經營人民幣業務的外資銀行按資產規模排名一覽表

貨幣單位：億元人民幣

從上表可知,在上海獲準經營人民幣業務的外資銀行主要是美國、日本、韓國、新加坡、歐洲等國家及地區的銀行在上海的分行。截止2001年10月底,外資銀行貸款余額合計285.93億元人民幣，約占上海市內資金融機構貸款余額的3.56%，說明外資銀行的人民幣貸款業務規模仍很小。

截止2001年10月底，外資銀行人民幣資產合計315.55億元，貸款占比90.61%，說明外資銀行人民幣資產運用主要是貸款業務。外資銀行資金來源以同業借款為主，10月底合計214.7億元，占總負債的比例為71.12%。

據了解，外資銀行存款、貸款的客戶集中度比較高，人民幣存款十大戶存款余額占存款余額之比最分散的也要占47.19%，大多在50%以上，主要因為外資銀行人民幣客戶還比較少。同樣貸款十大戶占貸款余額之比也多在50%以上。外資銀行貸款以6個月以內的短期貸款為主，占貸款總額的75%。外資銀行以上海地區的人民幣業務為主，同時有部分資金流入江蘇和浙江。

四、2002年以來，在滬外資銀行的經營、發展呈現出的新特點：

1、增資要求辦理全面外匯業務和擴大人民幣業務的銀行顯著增加。至今，人民銀行已批準6家外資銀行增加營運資金，辦理全面外匯業務。至5月底，共有12家外資銀行獲得經營全面外匯業務的牌照。

2、大力拓展新的業務領域。外資銀行普遍將外匯和中間業務作為下一步業務拓展的重點，并確定了重點行業。有的準備適時推出銀行卡、個人消費信貸等業務，有的提出將中國農業和食品工業列為重點支持行業。

3、積極拓展多種營銷方式。針對營業網點少的弱點，一些外資銀行擬通過網上銀行、電話銀行等現代金融技術擴大客戶服務面，還有的則積極探索以服務上門的方式推廣金融產品。

4、逐步加強與中資銀行的合作。許多外資銀行力圖通過尋找中資銀行作為在華業務拓展的戰略合作伙伴，彌補自身在網點、人民幣資金、客戶信息等方面的不足，增強市場競爭力。