1、相關考點六、投資與融資商業銀行利息、利率與本金儲蓄存款中國商業銀行體系商業銀行的業務利息、利率與本金存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬,是存款本金的增值部分。利息的多少取決于三個因素： 本金、利息率、存款期限利息的計算公式利息=本金利息率存款期限在我國，存款儲蓄的利息收入的20%要作為利息稅上繳國家利息是存款儲蓄的唯一收益 例;某儲戶于2004年1月存入20000元，定期3年，按照年息2.52%的利率計算:有年利率，月利率，日利率三種。分別可用% ， ，0/000來表示。(1)利息總額本金利息率存款期限 200002.52%3 1512元(2)儲戶實際獲利利息總額利息稅 1512151

2、220 1209.6元（廣東政治試卷第13題）13李某把3萬元現金存入國內某商業銀行，存期為一年，到期時李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是： A銀行發放貸款收取的利息 B國家對儲戶的獎勵 C銀行利潤 D銀行的存款準備金A利率：是一定期限內利息與本金的比 利率的調整是屬于國家宏觀調控經濟的手段中的經濟手段。是經濟手段中的經濟政策中的貨幣政策。是國家調節貨幣供求、穩定宏觀經濟的重要扛桿。利率對經濟的影響提示： 國家宏觀調控的經濟手段包括經濟計劃、經濟政策、和經濟杠桿（財政、稅收、價格、信貸、貨幣、銀行、國債、利率、匯率等）B貸款利率：上調：加大借貸成本，抑制借貨者的積極性，從而抑

3、制銀行貸款的規模，流通中的貨幣量減，投資需求降。（經濟增長過熱，生產資料價格漲時期）下調：減少刺激.,擴大.,.增,使投資需求增長。（經濟增長緩慢，投資乏力時期，拉動經濟增長）有利于引導貨幣信貸和投資的合理增長A在其他條件不變的情況下，利率的上調或下調直接影響到存款儲蓄的利息額利率對存款儲蓄收益的影響B但存款儲蓄實際收益如何要取決于同期的物價漲幅。實際利率=名義利率-物價上漲率A與B小結：有利于金融體系穩健運行。有利于經濟的平衡增長和結構優化，促進國民經濟又好又快地發展。儲蓄存款存款儲蓄的含義 P51儲蓄的機構存款儲蓄的類型活期儲蓄定期儲蓄（最常用的是整存整取）我國實行個人存款實名制及其意義對

4、個人：保護存款者的合法權益對社會經濟：A防“黑色收入”、“公款私存”B利于國家宏觀調控C利于征稅D利于法律法規的執行E社會經濟信用的重筑居民儲蓄的目的 p51目的各不相同直接目的:都是為了獲得利息收入存款儲蓄的投資特點 p51低收益、低風險。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風險 2005年9月21開始，活期存款由按年計結息改為按季度計結息。；另有6種存款計結息方式，將由銀行自主選擇，選擇不同的儲蓄機構可能導致收益不同。中國商業銀行體系我國金融體系中最重要的組成部分。吸收存款最多的金融機構含義是以經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構

5、。 性質金融機構 目標銀行利潤 資金來源公眾存款、存款準備金我國銀行分為三類商業銀行（金融企業）政策性銀行中央銀行(中國人民銀行)是提供國家政策性專項貸款的專業銀行性質：在國務院領導下，依法制定和實施貨幣政策的國家機關，是我國政府的組成部分。是我國金融體系的領導力量。金P32“銀行的銀行”“發行的銀行”“政府的銀行”依法制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調控的重要工具，經理國庫。享有貨幣發行的壟斷權，管理人民幣流通。它是最后的貸款人，商業銀行資金不足時，它可向其發放貸款。是我國金融體系的領導力量。中央銀行(中國人民銀行)商業銀行的業務商業銀行的主要業務和其他業務P54-55存款業務A商業銀行的基礎

6、業務B存款是銀行對存款儲戶的負債貸款業務A商業銀行的主體業務。B它是商業銀行利潤的主要來源。銀行利潤=貸款利息存款利息的差額銀行費用C從貸款對象看：工商業貸款和消費者貸款D原則：真實性、謹慎性、安全性、效益性等P55結算業務其他業務：債券買賣及兌換、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等商業銀行的作用為我國經濟建設籌集和分配資金，是社會再生產順利進行的紐帶。掌握和反映社會經濟活動的信息，為企業和國家作出正確的經濟決策提供必要的依據。對國民經濟各部門和企業的生產經營活動進行監督和管理，優化產業結構，提高經濟效益。（氣象站，寒暑表）（聚寶盆、金銀橋）（監管人，調節器）資金活動了解、監督;貨幣政策利率

7、的升降信貸政策選擇扶持答案：C多項選擇商業銀行之所以把“存款第一，效益第一”作為立行之本，其根本原因是A商業銀行是以存款為主要業務的B商業銀行是以存款為基礎業務的C商業銀行是以利潤為主要經營目標的企業法人，必須提高利潤和經濟效益D商業銀行是國家重要宏觀調控部門(2004 廣東 不定項) 31.信用卡為您帶來了多種便利，其功能包括：購物消費；存、取款；轉賬結算；理財助手；消費信用。在上述項目中A是銀行的結算業務B是銀行的吸收存款業務C是銀行的咨詢業務D是銀行發放貸款業務ABD相關考點投資投資收益與投資風險股票債券商業保險融資（2004年廣東11題）“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念

8、，針對的是股票、債券等投資方式的A流動性 B靈活性 C風險性 D穩定性C正確的投資理念:分散投資、科學組合 導致投資風險產生的原因包括：投資成本的不確定性、投資收益的不確定性、因金融市場變化所導致的購買力風險和利率風險、政治風險和自然災害投資決策失誤等 股票股票的含義和性質：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票的償還方式和投資的特點償還方式P56 特點：高風險、高收益、流通性收益：一是股息和紅利，二是股票價格上升帶來的差價 股票市場建立和發展的意義：資金融通、提高資金使用效率、籌措建設資金、促進企業改革和發展股票價格=預期股息銀行利息率金債券的投資特點：穩健國債A中央政府發行

9、國債的目的是彌補國家財政赤字（主要）；或為一些耗資巨大的建設項目、特殊的經濟政策、戰爭籌措資金。B國債安全性高，免征利息稅金融債券企業債券P58：關于基金金P89：32企業風險較高收益率高流通性較低比較表發行主體 風險狀況收益率 情況流通性能企業債券國債金融債券中央政府金融機構安全性最好，風險最小居中利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率居中流通性強流通性較高債券和股票比較表不同點性質受益權償還方法債券股票債務證書，到期償還。（債權）入股憑證（所有權）定期收取利息，其安全比股票大取得股息和紅利，經營好壞決定股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票。相同點都是有價證券；都

10、是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產。13（2003 江蘇 廣東）資本市場的發展是市場經濟發展的重要標志之一，我國企業資本市場上通過發行股票和債券融資，為居民提供了新的投資工具和手段。股票和企業債券的本質區別是A風險程度的差異 B受益權的差異C期限長短的差異 D收益水平的差異B中華人民共和國保險法第2條規定：保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。商業保險含義P59投資特點規避風險，顯示“人人為我，我為人人”的互助特征

11、P59單選：保險公司 （ ） A是消除風險，保障社會生產和人民生活需要的政府機關 B是以盈利為目的的企業法人組織 C是保障被保險人基本生活水平的公益組織 D是非營利性的金融機構，政府部門B（文綜全國卷26）貨幣是我們在日常生活中最常見的物品之一，它在經濟生活中扮演著重要角色。“五一”黃金周，小張出游時購買了20元旅游保險。對小張而言，這種購買保險的行為屬于 A存款儲蓄行為 B投資行為 C交換行為 D生產行為BA財產保險B人身保險財產及其有關利益人的身體和壽命對象原則公平互利、協商一致、自愿訂立商業保險的分類C其他：分紅保險等兩大類不同點相同點功能目的機構商業保險存款儲蓄保障補償自然災害或意外事

12、故造成的損失分紅參加現代化建設遇災或意外事故時得到補償在支取時得到利息保險公司銀行、信用社、郵局、儲蓄所都是投資行為；都由個人意愿決定；合法權益受到法律保護；都對國家和個人有作用主要功能社會保險是指國家通過法律強制實施，為工薪勞動者在年老、疾病、生育、失業以及 遭受職業傷害的情況下，提供必要的物質幫助的制度。 社會保險是社會保障制度的最基本、最核心的內容。 社會保險主要包括養老保險、醫療保險和失業保險、生育和疾病保險、傷殘保險等。區分商業保險（P59）與社會保險（P76）儲蓄存款債券股票保險流動性低高高低收益性低較高高具體分析風險性低較低高低金如何選擇正確的投資方式?各種投資方式都各有特點、各

13、有利弊正確的投資理念：分散投資、科學組合 具體地說：1、要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性2、要注意投資的多樣化。3、要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不違反國家法律、政策4、要根據自己的經濟實力量力而行。弱：可選儲蓄或國債較強：可多種選擇(2005 春季)張先生打算用5萬元進行投資.他沒有醫療保險,希望在這方面有所投入.除此之外,他還想選擇風險較小的其他投資方式.比較適合張先生的投資理財組合是A.人身保險和股票 B. 人身保險和政府債券 C.財產保險和金融債券 D. 財產保險和企業債券B說一說個人投資的方式個人投資的方式:存款儲蓄、買股票、買債券、買保險、買基金、買賣房產、辦企業、買彩票、買郵票買名人字畫、古董等等企業籌資的方式:銀行貸款、發行股票、發行債券融資融資1、含義從狹義上講，是一個企業的資金籌集的行為與過程。以保證企業正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。從廣義上講，融