1、淺析我國商業銀行管理現狀及問題淺析我國商業銀行管理現狀及問題一、商業銀行概述一商業銀行性質與功能商業銀行本質上來說仍然是一種企業，具有現代企業的根本特征，是一種以追求企業價值最大化為目的，以經營金融資產和負債為對象的特殊企業。商業銀行與一般的工商企業不同，一般工商企業經營的主要是事務資產，而商業企業主要經營的是金融類別的資產。因此，商業銀行的管理要求更加專業化和精細化。商業銀行主要分為四個方面的功能：信譽中介功能、支付中介功能、信譽創造功能、金融效勞功能。信譽中介是商業銀行最根本也是最能反映其經營活動特征的功能;支付中介功能是指商業銀行代替客戶對商品和勞務進展支付;信譽創造功能是指商業銀行利用

2、其可以洗手各種活期存款的有利條件，擴大社會貨幣供應量;金融效勞功能是指為客戶提供信托、租賃、咨詢等業務效勞。我國當前商業銀行針對這四個方面業務功能的管理相比照擬落后，沒有適應國際化的理念，沒有學習國際化的管理經歷，因此存在諸多問題。二商業銀行的內外部監管構造1.內部治理機構2.外部監管機構為了彌補市場可能存在的失靈等缺陷，躲避道德風險，防止經濟混亂，商業銀行在實行內部治理的同時，還必須進展外部監管。商業銀行外部監管的機構主要為中國銀監會。監管的主要內容主要分為以下幾個方面：對商業銀行市場準入的監管;對商業銀行市場運作過程的監管;風險控制管理;對市場流動性的管理以及對存款保護的監管。二、我國商業

3、銀行經營管理的現狀與問題相比其他興隆國家，我國商業銀行的管理起步較晚，系統性不強。隨著我國金融體制改革的不斷深化，我國商業銀行的管理政策與手段雖然有了很大程度上的進步，但是仍然存在許多的問題。通過對我國目前實際經濟情況的分析，我國商業銀行正在面臨以下管理難題：一商業銀行資產質量不高我國商業銀行缺乏自我約束以及合理的內部控制機制，而且受銀行自身利益的驅動以及政府部門的一系列宏觀調控等因素的干預，導致我國商業銀行相當一部分資產已經或者將要成為壞賬或呆賬而喪失收益，甚至損失本金，這導致我國商業銀行資產質量不高，這一問題亟待改善。二人事管理體制的標準化程度不高我國商業銀行在認識管理體制上，制度化和標準

4、化程度不高，至今尚未形成良好標準的用人機制和考核機制，導致出現無法有效管理干部的為難場面，從而導致我國商業銀行官本位傾向嚴重，官僚化作風十清楚顯。從我國商業銀行的管理人員的稱為、職位序列到管理方法和考核評價標準，充滿了較濃的行政機關色彩。商業銀行的分配制度缺乏相應的鼓勵機制，分配過于平均化，脫離勞動力市場價格。三本錢核算工作較為薄弱在商業銀行的會計管理體制上，本錢的核算工作較為薄弱，尚未建立起分產品不同業務種類分類，如銀行卡、消費信貸等、分業務領域的本錢核算體系。除此之外，商業銀行的綜合客戶核算也尚未起步，沒有根據不同的公司客戶、按收入程度劃分的零售客戶群進展本錢核算，導致商業銀行本錢核算不能

5、真正反映實際情況，財務管理工作缺乏事前的分析與規劃，沒有充分發揮商業銀行內部審計和管理會計的職能。因此，需要加強本錢核算專業人才的引進和培訓，提升本錢核算的根本技術。四商業銀行內部管理費用逐年上升在整體效益并不樂觀的同時，我國商業銀行用于內部管理的經費卻在逐年上升。1999年以來，國有商業銀行除工商銀行外的管理費用支出比重大致均呈現逐年上升的開展趨勢，管理費用的支出顯然成為了商業銀行費用開支中的極其有分量的一塊。除此之外，我國商業銀行的利率構造，受到了我國貨幣當局的嚴格控制，因此，管理費用就在很大程度上成為了影響RA的最大的可控因素。根據我國目前的銀行會計準那么，管理費用主要包括折舊費、壞賬損

6、失準備金、員工的工薪開支、業務的營銷和宣傳廣告開支，以及日常普通管理費用。由于商業銀行內部管理制度不健全，自我約束才能低下，導致機構過度擴張，職工數量猛增，以及講排場，奢侈浪費現象層出不窮。此外，政府在1996年調高了對商業銀行所征收的營業稅由原來的5%進步到8%，也增加了銀行的費用負擔。五混業經營形式下商業銀行風險控制才能薄弱混業經營給商業銀行帶來的金融風險是宏大的，它不是分業經營風險的簡單疊加。20世紀30年美國爆發的資本主義歷史上最大的一次經濟危機，其導致了世界經濟進入了噩夢般的長達10余年的大蕭條時期。據美國經濟學者分析，其發生的主要原因之一就是不標準的金融混業經營?？梢姡鞓I經營形式

7、比分業經營形式所能遇到的金融風險要復雜得多。雖然我國商業銀行已經組建起了混業經營形式的控股集團，但其對于如何識別、控制與應對混業經營帶來的金融風險還缺乏經歷。當前我國商業銀行的風險控制措施仍停留在分業經營形式下，這對于開展混業經營管理形式是極為不利的。不僅商業銀行自身在應對風險方面力不從心，整個金融市場在風險降臨時也是心有余而力缺乏的。三、新時期中國商業銀行管理創新的開展對策新時期的中國商業銀行，將遇到兩方面的挑戰：一是在中國參加T之后，外資銀行的沖擊將越來越大;二是隨著金融管制的放松以及資本市場的發，新的競爭者將日益強勁地與中國商業銀行爭奪業務。綜合中國商業銀行目前管理過程中存在的一些問題，

8、對中國的商業銀行來說，它們不僅存在方案經濟體制特色和國家不當控制的問題，還存在經營管理機制落后的問題。因此，商業銀行在逐步減少國家控制、建立現代公司治理構造的同時，必需要轉變經營管理機制，實現管理創新。以下，便是結合當前詳細問題所提出商業銀行管理創新的開展方向：一以客戶效勞為中心重組銀行業務對于銀行而言，效勞質量直接決定了銀行的競爭力程度，關鍵因素就是效勞能否滿足客戶的需求，能在多大程度上滿足客戶的需求。優質的效勞又取決于標準化、人性化以及標準化的金融產品和金融效勞，而這些產品都不是獨立存在的，而是互相依存，互相聯絡、互相影響的，無論是公司業務、結算業務還是零售業務都應如此。為了更好地順應經濟

9、潮流的開展，最大程度上挖掘顧客，進步進步客戶滿意度，商業銀行需要對新產品、新業務開發做出改進，以客戶效勞為中心重組銀行業務。主要有以下幾點措施：首先，必須加強產品開發的市場調研工作，通過對客戶需求、競爭策略以及市場環境等方面的調查，理解市場情況，把握市場動向，從而有方向有策略地開發金融產品。在開發的過程中，有關職能部門要協調好各分行的新金融產品的開發工作，按照一定的區域性對新產品進展結合開發。其次，商業銀行要注重對大客戶效勞的金融產品進展設計，為大客戶提供全方位多元化的資產管理和投資效勞、咨詢培訓效勞，用優質高量的金融產品和效勞穩定和開展銀行大客戶。除此之外，商業銀行還必須重視擴大金融商品設計

10、種類，加強綜合性金融產品的開發，如批發業務以及其他業務的產品設計，推動金融產品和效勞朝著多元化方向開展，來吸引更多的客戶，創造更多的收益。二機構重組與組織再造長期以來，我國銀行習慣于建立全面、完好的組織機構，在這種大而全、小而全的經營思想下，容易導致組織對市場的反響遲鈍、資源無法實現高效配置等問題。商業銀行高層管理者沒有重視高附加值的業務活動，管理人員的精力花在了附加值的業務上面。目前，我國商業銀行必須從戰略角度出發，開拓思維，跳出內部化的經營管理形式，積極與外部建立系統性、全方位的戰略合作關系，保持商業銀行的可持續開展。首先，我們應打破傳統銀行資源認識范式的束縛，充分利用外部效勞公司的作用，實現業務的外包，從而抽出大量的時間、精力與財力來開展高附加價值的活動。其次，更要著重去開展信息技術，靠先進的信息技術去取勝。商業銀行對信息技術的依賴性已經不言而喻，因此，商業銀行必須審時度勢，積極與一些高新技術的企業建立戰略同盟關系，解決銀