1、銀行人員考試公共科目個人貸款考試復習題庫（標準答案）1.在個人貸款業務中，出現（ ）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。2015年10月真題A.抵押人經銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權的B.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:A【解析】:發現抵押物出現下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的；因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將

2、損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內向貸款銀行提供與減少的價值相當的擔保的；未經貸款銀行書面同意，抵押人轉讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權的；抵押物被重復抵押。2.在個人貸款業務中，下列主體可能具有擔保資格的是（ ）。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內連續虧損的法人【答案】:A【解析】:在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內連續虧損、在銀行黑名單之列或有

3、重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。3.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（ ）。A.按月度結息，每月20日為結息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】:D【解析】:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現實中，活期存款通常1元起存。4.透支一般包括下列哪幾種類型？（ ）A.消費透支B.分期

4、付款C.取現透支D.轉賬透支E.透支扣收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現透支、轉賬透支、透支扣收等。5.發生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（ ）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發生重大風險事項D.押品擔保的信貸業務被認定為“假個貸”E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門【答案】:B|C|D|E【解析】:到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：押品市場價格發生大幅下降；債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件，如公司類貸款逾期9

5、0天以上或發生其他重大風險事件；被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化；押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款；押品由信貸經營部門移交資產保全部門；發生重大風險事項等其他需要重估的事項。6.根據個人貸款管理暫行辦法規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者（ ）。2012年6月真題A.協議重組B.催收C.核銷D.起訴【答案】:A【解析】:根據個人貸款管理暫行辦法第四十條，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。7.在個人汽

6、車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調查環節中貸前調查人必須堅持做到（ ）。2012年10月真題A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實【答案】:B【解析】:經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作，貸前調查人應對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。8.根據公司法的規定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業執照簽發日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業執照簽發日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】:C【解析】:C

7、項，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。9.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則包括（ ）。A.保證投資收益原則B.勤勉盡職原則C.公平對待投資者原則D.專業勝任原則E.誠實守信原則【答案】:B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業銀行面向投資者從事理財產品宣傳推介、銷售、辦理認購和贖回等相關活動的人員。銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循以下原則：勤勉盡職原則；誠實守信原則；公平對待投資者原則；專業勝任原則。10.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（ ）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經

8、著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。11.“假個貸”表現的一般特征不包括（ ）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷

9、樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；開發商或中介機構代借款人統一還款；借款人集體中斷還款等。12.商業銀行最基本的職能是（ ）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】:A【解析】:我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主

10、要經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：充當信用中介；充當支付中介；信用創造功能；金融服務。其中，充當信用中介是商業銀行最基本的職能。13.下列選項中，不屬于商業銀行建立垂直化風險管理體系內容的是（ ）。A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.提高風險管理的專業化水平C.在分行設立風險管理部門D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系，提高效率【答案】:D【解析】:商業銀行建立垂直化風險管理體系包括：建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風險執行委員會總行風險管理委員會總行風險管理部分行風險管理部基層行風險管理部的垂直管理線路；將風險管理職能進一步向總行本部集

11、中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風險管理的專業化水平，在總行本部設立專業化評估中心和審批中心；建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現對全行風險的統籌和集約化管理。14.銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（ ），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】:D【解析】:銀行業務部門對未獲批準的借款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序。15.我國監管信

12、托業務的金融機構是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.國務院銀行業監督管理機構【答案】:D【解析】:由國務院銀行業監督管理機構負責監管的其他銀行業金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。16.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（ ）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】:A【解析】:根據基準利率加點定價模型的計算公式，風險加點違約風險貼

13、水期限風險貼水（5030）0.01%0.8%，貸款利率優惠利率風險加點4%0.8%4.8%。17.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（ ）。2009年10月真題A.購買商鋪B.翻建自住房C.購買自住房D.大修自住房【答案】:A【解析】:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。18.票據保證適用于（ ）。A.信用證B.本票C.信用卡D.匯票E.支票【答案】:B|D【解析】:票據保證的目的是擔保其他票據

14、債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。19.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。20.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或

15、將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以_萬元以上_萬元以下的罰款。（ ）A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】:C【解析】:商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。21.銀行資本承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產清算情況下吸收損失，二級資本工具的目標是在持續經營前提下吸收損失。（ ）【答案】:B【解析】:一級資本工具的目標是在持續經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸

16、收損失的能力相對更差。22.關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰略特別奏效【答案】:A【解析】:A項，交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被留住的機會就越大。23.下列不屬于我國普惠金融重點服務對象的是（ ）。A.農民B.城鎮低收入人群C.老年人D.大學生群體【答案

17、】:D【解析】:普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。24.個人購買（ ），可以申請個人耐用消費品貸款。2010年5月真題A.汽車B.電腦C.家用電器D.家具E.房屋【答案】:B|C|D【解析】:耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。25.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取

18、（ ）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額、縮短間隔期B.增大累進額、擴大間隔期C.減少累進額、縮短間隔期D.減少累進額、擴大間隔期【答案】:A【解析】:采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。26.分期付款業務的特點包括（ ）。A.授信金額小B.時效要求高C.目標客戶集中D.信用屬性強E.增長

19、速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進行償還的業務。分期付款業務具有目標客戶分散、授信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。27.下列權利可以進行質押的有（ ）。A.可以轉讓的基金份額B.應收賬款C.匯票、本票D.提單、倉單E.知識產權【答案】:A|B|C|D【解析】:根據物權法第二百二十三條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以

20、轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。E項，知識產權中的財產性權利才能進行質押，人身權不能質押。28.保證合同的內容應包括（ ）。A.被保證的主債權種類、數額B.保證的期間C.債務人履行債務的期限D.保證的方式E.保證擔保的范圍【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據我國擔保法的規定，保證合同應當包括以下內容：被保證的主債權種類、數額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規定內容的，可以補正。29.關于信用卡催收，以下說

21、法正確的有（ ）。2018年10月真題A.發卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因為催收屬于信用卡核心業務，不能外包C.為提高催收效率，發卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.發卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產進行資產證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】:D|E【解析】:A項，發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為，對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項，發卡

22、銀行可采取合作催收方式，即將原由行內負責催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機構，由其在發卡銀行授權的基礎上向持卡人催收、主張債權，持卡人向銀行償還信用卡債務；C項，發卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。30.債券發行過程中支付給承銷商的費用包括（ ）。A.債券印刷費B.發行手續費C.宣傳廣告費D.律師費E.資產重估費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發行成本，主要包括：債券印刷費、發行手續費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發行費用等。31.國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A.國家重點建設項目融資B.支持進

23、出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】:A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業務。32.關于互聯網個人貸款業務，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.商業銀行互聯網個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯網個人貸款業務中，商業銀行通過互聯網平臺完成個人貸款審批、發放、監管等各環節C.個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸D.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款【答案】:A【解析】

24、:A項，商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。33.下列行為中，屬于違反銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的是（ ）。A.提示產品涉及的主要風險B.提示客戶貿易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.僅介紹產品或服務的有利之處【答案】:D【解析】:根據“風險提示”規定，從業人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信

25、息。34.商業銀行理財產品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產B.中央銀行票據C.大額存單D.國債【答案】:A【解析】:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產。35.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人

26、的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。36.下列屬于偽造、變造金融票證的有（ ）。A.偽造信用卡B.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造信用證隨附的單據D.克隆銀行本票E.匯票附件不完整【答案】:A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、支票、本票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；偽造信用卡。37.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融

27、機構是（ ）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。38.申請農戶貸款，應當具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.在農村金融機構開立結算賬戶E.以戶為

28、單位申請發放【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農戶貸款還應當具備以下條件：借款人應當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經營場所在農村金融機構服務轄區內；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農村金融機構要求的其他條件。39.采用市場法進行房地產估價的難點在于（ ）。A.不同時期房地產的價格構成極其復雜B.不同地區房地產的價格構成極其復雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩定性【答案】:C【解析】:房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、長期趨勢法、基準地價修正法等。其中

29、，市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整；成本法的難點在于不同時期、不同地區、不同類型房地產的價格構成極其復雜，且折舊包含物質上、功能上和經濟上的價值減損，求取的難度較大。40.法定存款準備金率下降，商業銀行的信貸擴張能力也下降。（ ）【答案】:B【解析】:法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創造存款貨幣的數額則越大。41.個人貸款的擔保方式不包括（ ）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔保【答案】:A【解析】:個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用

30、方式。其中，無擔保的信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款。42.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔保公司擔保放大倍數過大B.評估機構房產評估價值失實C.開發商的“假個貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調整【答案】:D【解析】:個人住房貸款中，合作機構風險的表現形式主要有：房地產開發商和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”；擔保公司的擔保風險，主要的表現是“擔保放大倍數”過大；其他合作機構的風險，在二手房貸款業務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所等，可能在社會中介機構環節出現風險。43.在美國，對應于金融控股公司

31、的傘狀結構，（ ）與財政部一起認定允許金融控股公司經營的金融業務范圍。A.證券交易委員會B.聯邦存款保險公司C.美聯儲D.貨幣監理署【答案】:C【解析】:對應金融控股公司的傘狀結構，美聯儲被賦予傘形監管者職能，成為金融控股公司的基本監管者，并且與財政部一起認定哪些業務屬于允許金融控股公司經營的金融業務。44.下列屬于商業銀行承諾業務的是（ ）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明D.不可撤銷信用證【答案】:C【解析】:承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。

32、45.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】:A【解析】:根據擔保法第二十一條，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。46.下列有關商業銀行業務管理規定的說法中，不正確的是（ ）。A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督D.商業銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】:D【解析】:D項，商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀

33、行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度，不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。47.下列關于銀行業機構信息披露要求的說法，不正確的是（ ）。A.必須每季度披露風險管理政策B.根據巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露C.必須提高信息披露的相關性D.必須保持合理頻度【答案】:A【解析】:A項，巴塞爾新資本框架協議（第三稿）規定，第三支柱規定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級

34、資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。48.下列不屬于公積金個人住房貸款業務操作模式的是（ ）。2016年11月真題A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款業務操作模式有：“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管理中心受

35、理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發放等具體貸款手續；“公積金管理中心和承辦銀行聯動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網絡實時將資料、審查結果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管理中心進行聯機審核審批后，將審批意見通過網絡發送給銀行，銀行根據審批意見辦理具體貸款手續，將相關賬務信息通過網絡傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯機記賬和對賬。49.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

36、到洗錢的目的。50.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高

37、校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。51.按我國現行規定，可以向商業銀行申請貼現的票據必須是（ ）。A.已到期的未承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】:D【解析】:票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。向商業銀行申請貼現的票據須是已承兌票據。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。52.極端損失具有“偶發性”的特征，銀行應付極端

38、損失的方法有（ ）。A.定期針對資產進行壓力測試B.評估極端損失的影響C.通過交易進行分攤D.提取極端損失準備金E.購買保險【答案】:A|B|E【解析】:對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。53.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:B【解析】:A項屬于違規出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。54.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調節國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發行需要【答案】:C【解析】:商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。55.個人信用信息基礎數據庫系統