1、銀行專業人員公共科目風險管理考試綜合考點習題及答案1.其他一級資本包括（ ）。A.普通股B.永續債C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。2.下列選項中不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是（ ）。A.財務顧問服務B.企業信用評級C.企業咨詢服務D.資產管理顧問【答案】:B【解析】:財務咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資

2、在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業務包括：咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、資信調查；資產管理顧問業務，包括投資建議組合、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等；財務顧問服務，包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。33.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。A.不能透支B.不可以預借現金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結【答案】:D【解析】:借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。3.下

3、列關于三種計算風險價值方法的優缺點分析中，錯誤的是（ ）。方差-協方差法適用于計算期權產品的風險價值歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法均能對“肥尾”現象加以考慮蒙特卡洛模擬法對基礎風險因素的分布沒有特定的假設蒙特卡洛模擬法通過設置消減因子（Decay Factor）可使模擬結果對近期市場變化更快做出反應A.和B.和C.和D.只有【答案】:A【解析】:項，方差-協方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的，只反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響，無法反映高階非線性特征，該方法是局部估值法。期權屬于非線性金融工具，其風險無法用方差-協方差法來準確計量。項，蒙特卡洛模擬法對于基礎風險因素仍然有一定的

4、假設，存在一定的模型風險。4.在操作風險資本計量的方法中，（ ）是將商業銀行的所有業務劃分為九類業務條線，對每一類業務條線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別示出對應的資本，然后加總九類業務條線的資本即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。A.標準法B.高級計量法C.基本指標法D.內部評級法【答案】:A【解析】:標準法以各業務條線的總收入為計量基礎，總收入是個廣義的指標，代表業務經營規模，因此也大致代表了各業務條線的操作風險暴露。業務條線分為9個，標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例（用i表示）再加總。5.下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是（ ）。A.以

5、加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的B.不屬于企業集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.服務對象可以是非企業集團成員【答案】:A【解析】:企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。6.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。A.可通過資產組合管理，分散和降低風險B.不應過多集中于同一業務借款人C.不應過多集中于同一企業D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少

6、單一客戶貸款額度E.不應過多集中于同一性質借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險的原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險。7.（ ）分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】:D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟

7、資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。8.國家開發銀行成立時的主要任務是（ ）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】:A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業務。9.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海

8、關B.公安機關C.稅務機關D.建設部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。10.在操作風險計量的標準法中，商業銀行的“代理服務業務”產品線的值為（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】:D【解析】:商業銀行各業務條線的系數為：“公司金融”“交易和銷售”“支付和清算”條線為18%；“商業銀行業務”“代理服務”條線為15%；“零售銀行業務”“資產管理”“零售經紀”條線為12%。11.根據商業銀行資本管理辦法（試行），采用操作風險高級計量法的商業銀行，應

9、具備至少_年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用_年期的內部損失數據。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】:A【解析】:商業銀行資本管理辦法（試行）對各類操作風險計量方法的實施前提條件進行了明確規定，采用高級計量法，要求數據全面準確，其中對內部損失數據的要求為：商業銀行應具備至少5年觀測期的內部損失數據，初次使用高級計量法的商業銀行，可使用3年期的內部損失數據。12.商業銀行監事會例會每年至少應當召開（ ）次。A.一B.兩C.三D.四【答案】:D【解析】:監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開

10、程序由商業銀行章程規定。13.中國銀行業協會的最高權力機構是（ ）。A.理事會B.國務院銀行業監督管理機構C.常務理事會D.會員大會【答案】:D【解析】:中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員單位組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。14.商業銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規模有很大影響。通常，置信水平_，則相應配置的經濟資本規模_，抵御風險的能力_。（ ）A.不變；減小；變高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】:D【解析】:經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額

11、相等的資本。經濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數額上與非預期損失相等。置信水平越高，經濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數額也越大。15.監管機構對銀行業金融機構進行審慎有效的監管，其主要目標有（ ）。A.推動銀行業資產規模的快速增長B.努力減少金融犯罪，維護金融穩定C.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解D.增進市場信心E.保護廣大存款人和金融消費者的利益【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行監管的具體目標包括：通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；通過審慎有效的監管，增進市場信心；通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，

12、增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩定。16.下列可能對商業銀行的聲譽產生不利影響的事件有（ ）。A.商業銀行所提供的金融產品/服務存在嚴重缺陷B.商業銀行缺乏經營特色和社會責任感C.商業銀行受到監管處罰D.商業銀行流動性狀況惡化，出現支付困難E.商業銀行內控缺失導致違規案件層出不窮【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽是商業銀行所有利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。17.下列哪些事件應當歸屬于

13、商業銀行操作風險中的“外部事件”類別？（ ）A.銀行員工竊取客戶賬戶資金B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動【答案】:B|D|E【解析】:操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。18.下列關于商業銀行聲譽風險的理解，最恰當的是（ ）。A.聲譽風險通過整體的、系統化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免C

14、.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】:A【解析】:商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業銀行只有從整體層面認真規劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執行，才能有效管理和降低聲譽風險。19.商業銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括（ ）。A.有健全的風險管理和有效的內控機制B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%C.資本充足率不低于8%D.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

15、例不應超過50%E.并購貸款期限一般不超過5年【答案】:A|B|D【解析】:商業銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：有健全的風險管理和有效的內控機制；資本充足率不低于10%；商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%；并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；并購貸款期限一般不超過7年；商業銀行應具有與本行并購貸款業務規模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。20.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（ ）。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.所有的資源具

16、有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競爭的行業的特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動；生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。21.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪

17、用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。22.在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。A.通貨膨脹率B.消費者物價指數C.生產者物價指數D.GDP平減指數【答案】:B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍。23.下列不屬于我國銀行監管工具的是（ ）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】:D【解析】:我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風

18、險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，國務院銀行業監督管理機構陸續引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監管工具。24.一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，它包括（ ）。A.銀行備付金B.再貸款C.法定存款準備金政策D.再貼現E.公開市場業務【答案】:C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業

19、務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。25.下列關于匯票的表述，正確的是（ ）。A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發的C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據D.商業承兌匯票的付款人是銀行【答案】:B【解析】:AD兩項，商業匯票分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。26.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（ ）個月。A.1B.24C.6D.3【答案】:C2.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀

20、行通過（ ）未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。A.借入B.買進C.貸出D.賣出【答案】:B【解析】:票據的融資作用主要是通過票據貼現來實現的。票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款，商業銀行通過買進票據為持票人融通資金。27.以下不屬于銀行業監管機構的是（ ）。A.國務院銀行業監督管理機構B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】:C【解析】:銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部

21、門及其分支機構。C項，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。28.根據我國公司法的規定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.法定資本制B.授權資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】:A【解析】:公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是公司法確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：資本法定；強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；強調公司資本不得任意變更。29.下列屬于行政強制當事人法定權利的有（ ）。A.因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償B.陳述權和申辯權C.因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍

22、受到損害的，有權依法要求賠償D.無權向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議E.依法申請行政復議或者提起行政訴訟【答案】:A|B|C|E【解析】:行政強制當事人的權利有：公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權、申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利；有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；因行政機關違法實施行政強制受到損害的，有權依法要求賠償；因人民法院在強制執行中有違法行為或者擴大強制執行范圍受到損害的，有權依法要求賠償。30.下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能B.定金具有預付款性質C.收受定

23、金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金D.訂金的數額可由當事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區別如下：性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。數額限制不同。擔保法規定定金數額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。31.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（ ）日。A.30B.60C.90D.180【答案】:C【解析】:證券公司承銷證券，應當同發行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的

24、代銷、包銷期限最長不得超過九十日。32.商業銀行經營管理的最基本原則是以_為基本前提，通過_實現銀行價值的最大化。（ ）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】:B【解析】:資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。33.一般來說，流動性與償還期限（ ）。A.負相關B.正相關C.無關D.不確定【答案】:A【解析】:一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。34.在同業代付業務中，（ ）負責為委托行

25、提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】:D【解析】:通貨膨脹的治理對策有：緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；緊縮的財政政策，主要是增收節支、

26、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。36.商業銀行根據壓力測試結果可采取的改進措施有（ ）。A.重組、變現、終止和對沖風險頭寸B.壓縮資產負債規模，調整資產負債結構C.增加風險緩釋D.調整業務發展策略和定價策略E.提高信貸審批標準【答案】:A|B|C|D|E【解析】:壓力測試結果是風險計量體系的重要組成部分。商業銀行應定期進行主要風險的壓力測試，壓力測試結果作為各風險管理決策的重要參考。根據壓力測試結果，商業銀行可采取的管理措施包括但不限于：重組、變現、終止和對沖風險頭寸；增加風險緩釋；提高信貸審批標準

27、；調整風險限額；壓縮資產負債規模，調整資產負債結構，包括增加撥備、留存收益、補充資本和增加流動性儲備等；調整業務發展策略和定價策略等。37.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通貨幣資金B.調節經濟C.優化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】:A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優化資源配置功能；風險分散與風險管理功能；經濟調節功能；交易及定價功能；反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.下列選項中，（ ）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.申辯權C.抗辯權D.聽證權【答案】:C【解析】:根據行政許可法的規定，行政許可申請人的權

28、利包括：公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權利，行政機關不得歧視；公民、法人或者其他組織對行政機關實施行政許可，享有陳述權、申辯權；有權依法申請行政復議或者提起行政訴訟；合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害的，有權依法要求補償、賠償；行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機關組織聽證的費用。39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（ ）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】:C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工

29、具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。40.合同生效是指（ ）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務C.已經成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結束【答案】:C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。41

30、.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受（ ）監督。A.國家外匯管理局B.其所在地區的銀行業協會C.國務院銀行業監督管理機構D.社會公眾E.所在商業銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。其中，監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。42.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣

31、標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。43.摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業務板塊。這種組織架構（ ）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊B.根據客戶需求層次來組合業務板塊C.根據業務線職能設置組織架構模式D.根據業務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】:C【解析】:摩根大通銀行根據業務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務板塊分得更為細致，根據業務線職能設置組織架構，提供專業化服務。44.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發行方式

32、分為直接發行和間接發行兩種B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式【答案】:C【解析】:C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。45.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（ ）管理策略。A.風險補償B.風險轉移C.風險對沖D.風險規模【答案】:B【解析】:風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的

33、一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，其中，擔保屬于非保險轉移。46.“二八定律”是指（ ）。A.占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80%左右【答案】:D【解析】:客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80%左右。4

34、7.債券市場的主體是（ ）。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業銀行柜臺市場【答案】:A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。48.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（ ）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯合署名

35、E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】:B|D【解析】:同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。49.信托受益人的權利主要有（ ）。A.知情權B.受益權C.撤銷權D.解任權E.管理方法變更權【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。50.假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是5

36、0%，違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（ ）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】:B【解析】:預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失違約概率違約損失率違約風險暴露1%50%1000.5（萬元）。51.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（ ）。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.信用風險【答案】:D【解析】:結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合

37、同資金但另一方發生違約的風險，它是一種特殊的信用風險。德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監管機構巴塞爾委員會的成立。52.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（ ）。A.物價穩定B.基礎貨幣C.再貼現D.貨幣供應量【答案】:B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。53.對行政復議機關改變原具體行政行為的復議決定不服提起行政訴訟，被告是（ ）。A.原機關和復議機關B.復議機關C.復議機關的上級機關D.原機關【答案】:B【解析】:經復議的案件，復議機關決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機關是被告；復議機關改變原具體行政行為的，復議機關是被告。54.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責