1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試全套歷年真題備考1.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當期營業(yè)利潤當期提取撥備300012004200（萬元）。2.根據(jù)商業(yè)銀行風險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵?）。A.風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立B.風險管理部門應(yīng)當全面負責風險管理策略的執(zhí)行C.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風

2、險識別轉(zhuǎn)移到其他部門D.風險管理部門應(yīng)當承擔風險管理的最終責任【答案】:A【解析】:A項，風險管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營活動。這種獨立性是有效風險管理職能的一個重要組成部分。3.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)

3、宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。4.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經(jīng)營資產(chǎn)和實際業(yè)務(wù)均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產(chǎn)品主要銷往英國。該筆業(yè)務(wù)敞口風險主體最終所屬國為（ ）。A.泰國B.開曼群島C.英國D.俄羅斯【答案】:A【解析】:主體所在國家（地區(qū)），對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家。但當直

4、接風險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。5.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】:A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。6.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（ ）。A.業(yè)務(wù)拓展B.業(yè)務(wù)管理C

5、.業(yè)務(wù)處理D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源【答案】:A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。7.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（ ）。A.知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D.以基金份額、股權(quán)

6、出質(zhì)的，當事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同【答案】:C【解析】:A項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于權(quán)利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。8.下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.5歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表

7、示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關(guān)的法律；D項，行為人僅5歲，無民事行為能力。9.物權(quán)中最完整最充分的權(quán)利是（ ）。A.用益物權(quán)B.所有權(quán)C.占有權(quán)D.擔保物權(quán)【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。10.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（ ）。A.可用于單位結(jié)算B.支票不受金額起點限制C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個人結(jié)算【答案】:A|B|E【解析】:C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是

8、出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結(jié)算。11.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（ ）。A.3.5%B.6%C.7%D.7.5%【答案】:B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的

9、最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。13.根據(jù)財政部金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法，金融企業(yè)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（ ）。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】:C【解析】:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用

10、不動產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，收費項目和標準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根

11、據(jù)職責分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。15.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（ ）。A.市場上有大量的賣者B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D.市場信息通暢E.企業(yè)是價格接受者【答案】:A|B|C|D|E【解析】:完全競爭行業(yè)的特點：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常

12、了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。16.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（ ）。A.預(yù)期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高

13、損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失【答案】:B【解析】:預(yù)期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。18.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（ ）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案

14、】:B【解析】:對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。19.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋率C.撥貸比D.流動性比率E.存貸比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可

15、供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。20.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（ ）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。21.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（ ）。A.個人B.商業(yè)銀行C.證券交易

16、所D.期貨交易所E.期貨經(jīng)紀公司【答案】:B|C|D|E【解析】:背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。22.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（ ）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】:A|E【解析】:按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

17、長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產(chǎn)投資的資本來運用。23.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是（ ）。A.江某可能既構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰B.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪C.江某可能構(gòu)成盜竊信用卡罪D.江某可能構(gòu)成盜竊罪【答案】:D【解析】:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。24.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是（ ）。

18、A.防止銀行擠提帶來的消極影響B(tài).防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】:A【解析】:20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資

19、本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A項體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當支付中介的職能。26.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括（ ）。A.合規(guī)組織制度B.合規(guī)績效考核制度C.公平競爭制度D.誠信舉報制度E.合規(guī)問責制度【答案】:B|D|E【解析】:有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀

20、念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（ ）。A.內(nèi)部數(shù)據(jù)B.歷史數(shù)據(jù)C.中間計量數(shù)據(jù)D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.外部數(shù)據(jù)【答案】:A|E【解析】:根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。28.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（ ）。A.貨幣

21、需求是指經(jīng)濟主體對貨幣的流通手段和支付手段的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】:A【解析】:A項，貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。29.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（ ）為標準。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民【答案】:B【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期

22、內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。30.貸款組合層面的行業(yè)風險應(yīng)關(guān)注的因素不包括（ ）。A.銀行客戶的行業(yè)集中度B.銀行貸款在不同行業(yè)中的分布C.銀行主要客戶所在行業(yè)的特征D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境【答案】:D【解析】:行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D項屬于區(qū)域風險應(yīng)關(guān)注的因素。31.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（ ）的原則。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經(jīng)營D.綜合發(fā)展E.分散經(jīng)營【答案】:A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)

23、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。32.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他證券的，應(yīng)當符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。33

24、.中央銀行在市場上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調(diào)控措施？（ ）A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.窗口指導D.再貼現(xiàn)【答案】:A【解析】:公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。34.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（ ）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第

25、二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%；第四層次為第二支柱資本要求。35.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵?）。A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】:C【解析】:C項，隨著我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。2014年4月，原銀監(jiān)會批準工商銀行、

26、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。36.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。37.金融市場的主體是（ ）。A.貨幣資金B(yǎng).融資活動的參與者C.金融交易對象D.金融工具【答案】:B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，

27、它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。38.商業(yè)銀行通常將（ ）看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。A.市場風險B.流動性風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】:C39.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出

28、來，成為獨立運作的財產(chǎn)；受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。40.一般性貨幣政策的主要作用在于對（ ）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應(yīng)量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。41.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（ ）。A.備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品B.在受益人提供的單據(jù)和信

29、用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對借款人的第一付款責任C.備用信用證實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。42.某2年期債券久期為1.8年，債券目前價格為105.00元，市場利率為3%

30、，假設(shè)市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（ ）。A.上漲0.874%B.下跌0.917%C.下跌0.874%D.上漲0.917%【答案】:C【解析】:久期（也稱持續(xù)期）用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產(chǎn)品價格的變化可以表示為：43.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（ ）。A.補充資本B.二級資本C.其他一級資本D.核心一級資本E.附屬資本【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心

31、一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。44.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（ ）。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。相匹配

32、原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。45.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府可以采取的措施不包括（ ）。A.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力B.增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力C.建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置框架D.限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍【答案】:D【解析】:針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府主要采取兩種措施來解決：通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系統(tǒng)能力來降低風險；通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置框架，來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。46.在保

33、證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。47.巴塞爾新資本協(xié)議中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（ ）。A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)市場風險資本要求B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)市場風險資本要求操作風險資本要求C.（信用風險加權(quán)資產(chǎn)市場風險資本要求操作風險資本要求）12.5D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)（市場風險資本要求操作風險資本要求）12.5【答案】:D【解析】:D項，風險

34、加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)資產(chǎn)。市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求的12.5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn)市場風險資本要求12.5；操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn)操作風險資本要求12.5。48.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期抵押貸款合同。不久，經(jīng)濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，（ ）應(yīng)當承擔風險損失的最終責任。A.貸款審批人B.貸款企業(yè)C.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:從風險實質(zhì)性上說

35、，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任。49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（ ）。A.法定存款準備金率B.原始存款C.超額準備金率D.現(xiàn)金漏損率【答案】:B【解析】:銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款，即為派生存款。銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準備金率、超額準備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。50.下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會

36、遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。51.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應(yīng)關(guān)注（ ）。A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性B.銀行客戶的地區(qū)集中度C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E.銀行客

37、戶所在區(qū)域的開放度【答案】:A|B|D|E【解析】:區(qū)域風險識別應(yīng)特別關(guān)注：銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等；銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性；銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。52.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（ ）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】:C【解析】:與信用風險、市場風險

38、和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。53.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案】:B|C|E【解析】:代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。54.以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場是（ ）。A.資本市場B.票據(jù)市場C.貨幣市場D.銀行間同業(yè)拆借市場【答案】:A【解析】:資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券