1、課課 程程 提提 綱綱一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人二、保險(xiǎn)的分類及概述二、保險(xiǎn)的分類及概述三、保險(xiǎn)共同條款三、保險(xiǎn)共同條款四、產(chǎn)品五要素四、產(chǎn)品五要素五、壽險(xiǎn)的其他特征五、壽險(xiǎn)的其他特征當(dāng)事人當(dāng)事人投保人：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人 釋義：投保人是和保險(xiǎn)公司簽合同的人，可以是法人或自然人釋義：投保人是為保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)的人釋義：如果投保人存在，保險(xiǎn)公司對(duì)投保人負(fù)責(zé)當(dāng)事人當(dāng)事人保險(xiǎn)人：是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 釋義：保險(xiǎn)公司=保險(xiǎn)人釋義：保險(xiǎn)人的主要義務(wù)是賠償或給付保險(xiǎn)金關(guān)系人關(guān)系人被

2、保險(xiǎn)人：是指根據(jù)保險(xiǎn)合同,其人身受保險(xiǎn)合同保障,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 釋義：被保險(xiǎn)人就是享受保險(xiǎn)保障的人釋義：投保人可以做被保險(xiǎn)人，但被保險(xiǎn)人不一定是投保人釋義：被保險(xiǎn)人是交納保費(fèi)、是否理賠的基礎(chǔ)釋義：被保險(xiǎn)人只能是自然人，不能是法人注注 意：意：投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，只要訂立保險(xiǎn)合同時(shí)存在就可以;以后有無(wú)關(guān)系不影響保險(xiǎn)合同的執(zhí)行情況受益人受益人受益人：受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。 釋義：受益人分為生存受益人和死亡受益人釋義：生存受益人為被保險(xiǎn)人本人釋義：死亡受益人為被保險(xiǎn)人死亡后獲取保險(xiǎn)金的人課課

3、程程 提提 綱綱一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人二、保險(xiǎn)的分類及概述二、保險(xiǎn)的分類及概述三、保險(xiǎn)共同條款三、保險(xiǎn)共同條款四、產(chǎn)品五要素四、產(chǎn)品五要素五、壽險(xiǎn)的其他特征五、壽險(xiǎn)的其他特征保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、患病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第2條） 保險(xiǎn)的概述保險(xiǎn)的概述保險(xiǎn)的分類保險(xiǎn)的分類 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)課課

4、 程程 提提 綱綱一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人二、保險(xiǎn)的分類及概述二、保險(xiǎn)的分類及概述三、保險(xiǎn)共同條款三、保險(xiǎn)共同條款四、產(chǎn)品五要素四、產(chǎn)品五要素五、壽險(xiǎn)的其他特征五、壽險(xiǎn)的其他特征公共條款內(nèi)容構(gòu)成公共條款內(nèi)容構(gòu)成您與我們訂立的合同我們提供的保障保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保單紅利保險(xiǎn)費(fèi)的交納現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益合同效力的中止與恢復(fù)合同解除如實(shí)告知釋義猶豫期合同訂立投保人與保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同訂立由投保人提出申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后訂立。合同生效保險(xiǎn)公司自生效日零時(shí)起開(kāi)始承擔(dān)該合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)合同的保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日均以生效日計(jì)算。自投保人簽收合同的次日起

5、，有10日的猶豫期間，投保人可以提出解除合同，保險(xiǎn)公司將在扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)后無(wú)息返還投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)。您與我們訂立的合同您與我們訂立的合同我們提供的保障我們提供的保障保險(xiǎn)金額 被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呦揞~。 保險(xiǎn)期間自保險(xiǎn)合同生效之日起至合同約定的效力終止日止，保險(xiǎn)期間明確載明于保險(xiǎn)合同中。保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。我們提供的保障我們提供的保障責(zé)任免除因下列情況之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕；（3）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合

6、同生效（或最后復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺。保險(xiǎn)金的申請(qǐng)受益人保險(xiǎn)金的申請(qǐng)受益人投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人，身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，應(yīng)確定受益人順序和受益份額。投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。 生存受益人：被保險(xiǎn)人 身故受益人：由被保險(xiǎn)人或投保人指定受益人受益人保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保險(xiǎn)金的申請(qǐng)保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)金申請(qǐng)分為身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)和委托他人代為申請(qǐng)。保險(xiǎn)金給付對(duì)確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)數(shù)額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金的責(zé)

7、任。保單紅利保單紅利保單紅利的確定分紅保險(xiǎn)合同，在合同有效期內(nèi)，投保人有權(quán)參與保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可分配盈余的分配。保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人寄送每個(gè)保單年度的分紅報(bào)告，告知投保人分紅的具體情況。 保單紅利的領(lǐng)取保單紅利派發(fā)日期為保險(xiǎn)合同生效日在每年的對(duì)應(yīng)日。如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日的同一日，則以該月最后一天作為對(duì)應(yīng)日。保單紅利保單紅利保單紅利的領(lǐng)取投保人在投保時(shí)可選擇以下任何一種紅利領(lǐng)取方式：（1）累積生息：（2）抵交保險(xiǎn)費(fèi)：（3）購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)。如果投保人在投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。 寬限期寬限期如果投保人到期未交納保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日的次日起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保

8、險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣除投保人欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保人寬限期結(jié)束之后仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)，則保險(xiǎn)合同自寬限期滿的次日零時(shí)起效力中止，但合同另有約定的除外。保單貸款保單貸款在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)合同生效滿一年后且在累積有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后辦理保單貸款。貸款金額不得超過(guò)保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。貸款利率按條款約定利率計(jì)算。貸款本息在貸款到期時(shí)一并歸還。若投保人到期未能足額償還貸款本息，則投保人所欠的貸款本金及利息將作為新的貸款本金計(jì)息。自貸款本金及利息達(dá)到保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值的次日零時(shí)，保險(xiǎn)合同效力中止。

9、合同效力中止合同效力中止 在保險(xiǎn)合同效力中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任合同效力恢復(fù)（復(fù)效）合同效力恢復(fù)（復(fù)效）保險(xiǎn)合同效力中止后2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力（簡(jiǎn)稱復(fù)效）。投保人應(yīng)填寫(xiě)復(fù)效申請(qǐng)書(shū)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求投保人提供被保險(xiǎn)人的健康聲明書(shū)、體檢報(bào)告及其他相關(guān)證明文件，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)材料進(jìn)行審核，做出是否同意復(fù)效的決定。經(jīng)雙方達(dá)成復(fù)效協(xié)議，自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息（按條款約定利率計(jì)算）、保單貸款及利息（按條款約定利率計(jì)算）和其他未還款項(xiàng)的次日零時(shí)起，本合同效力恢復(fù)。 合同解除合同解除猶豫期后解除合同（退保）投保人在猶豫期后，可以書(shū)面通知要求解除保險(xiǎn)合同（簡(jiǎn)稱退保） 保險(xiǎn)公司自接到解除合同通

10、知之日起30日內(nèi)向投保人退還保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值如實(shí)告知如實(shí)告知訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)向投保人明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款。保險(xiǎn)公司會(huì)就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出書(shū)面詢問(wèn)，投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。釋釋 義義保單年度從保險(xiǎn)合同生效日或生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)起至下一年度保險(xiǎn)合同生效對(duì)應(yīng)日零時(shí)止為一個(gè)保單年度。保險(xiǎn)費(fèi)約定交納日保險(xiǎn)合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根據(jù)交費(fèi)方式確定）的對(duì)應(yīng)日，如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日為對(duì)應(yīng)日。保單周年日保險(xiǎn)合同生效日以后每年的對(duì)應(yīng)日為保單周年日，如果當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對(duì)應(yīng)日。釋釋 義義責(zé)任準(zhǔn)備金 保險(xiǎn)公司

11、為未來(lái)給付保險(xiǎn)金而提存的基金?，F(xiàn)金價(jià)值一般指保單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。手續(xù)費(fèi)指保險(xiǎn)合同平均承擔(dān)的本公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、傭金以及我們依據(jù)本合同所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用3項(xiàng)之和。“扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)”的具體金額等于保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。課課 程程 提提 綱綱一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人二、保險(xiǎn)的分類及概述二、保險(xiǎn)的分類及概述三、保險(xiǎn)共同條款三、保險(xiǎn)共同條款四、產(chǎn)品五要素四、產(chǎn)品五要素五、壽險(xiǎn)的其他特征五、壽險(xiǎn)的其他特征第一要素依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定的不同，對(duì)被保險(xiǎn)人的限制也是不一樣的有的只允許0至18周歲的購(gòu)買(mǎi)有的只允許18至6

12、0周歲的購(gòu)買(mǎi)有的則是0至60周歲的購(gòu)買(mǎi)有的是0至55周歲的購(gòu)買(mǎi)適合的投保年齡第二要素根據(jù)保險(xiǎn)合同的不同規(guī)定，保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短也是不一樣的有的是保障至終身的有的是保障多少年的 例如保障30年有的是保障至多少歲的 例如保障至80周歲保險(xiǎn)期間第三要素視被保險(xiǎn)人對(duì)壽險(xiǎn)的需要程度來(lái)確定自己需要保多少錢(qián)，還要考慮到個(gè)人的經(jīng)濟(jì)承受能力保險(xiǎn)金額保額的大小和所交納的保費(fèi)成正比保費(fèi)越多，保額越大保額越大，出事后獲得的理賠越多保額越大，滿期后領(lǐng)取的金額就大第四要素保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)受投保年齡和保額的限制，不同年齡對(duì)應(yīng)的費(fèi)率不同在保額相同的情況下，年齡越高，保費(fèi)越高在年齡相同的情況下，保額越高，保費(fèi)越高在年齡和保額都相同的情

13、況下，男的高第五要素保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任就是說(shuō)在什么情況下保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠課課 程程 提提 綱綱一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人一、壽險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人二、保險(xiǎn)的分類及概述二、保險(xiǎn)的分類及概述三、保險(xiǎn)共同條款三、保險(xiǎn)共同條款四、產(chǎn)品五要素四、產(chǎn)品五要素五、壽險(xiǎn)的其他特征五、壽險(xiǎn)的其他特征定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。在規(guī)定的期限內(nèi)死亡才賠付超過(guò)規(guī)定的期限死亡不負(fù)責(zé)超過(guò)規(guī)定的期限生存不退費(fèi)優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)低廉，保障程度高終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)

14、終身壽險(xiǎn)-終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人享受永久的保障兩全保險(xiǎn)-又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡賠付被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)生存給付優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人既可以獲得一定時(shí)間的保障，也可以獲得不菲的生存金人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)遭受的傷害必須是意外原因造成的意外事故必須有傷害的事實(shí)

15、人身意外傷害保險(xiǎn)主要與被保險(xiǎn)人職業(yè)有關(guān)，與年齡無(wú)關(guān)年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是指，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)，同樣是由被保險(xiǎn)人的生存為給付條件的人壽保險(xiǎn)，但生存保險(xiǎn)金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要形式萬(wàn)能保險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)特點(diǎn)三活一保底！一活：交費(fèi)靈活，交費(fèi)時(shí)間不受60天寬限期限制，交費(fèi)次數(shù)滿10次后，可隨時(shí)交費(fèi)，不受次數(shù)限制；二活：領(lǐng)取靈活，理財(cái)賬戶金額范圍內(nèi)可隨時(shí)領(lǐng)取，一年最多可領(lǐng)取四次；三活：保障靈活，保險(xiǎn)期間內(nèi)可隨時(shí)提高或降低保

16、額，最低保額不低于1萬(wàn)，最高不超過(guò)公司的規(guī)定。（提高保額須體檢）一保底：理財(cái)賬戶有保底收益，最低為2.5%。個(gè)人賬戶價(jià)值個(gè)人賬戶價(jià)值持續(xù)交費(fèi)持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)金特別獎(jiǎng)金結(jié)算利息結(jié)算利息部分領(lǐng)取部分領(lǐng)取保障成本保障成本期交保險(xiǎn)費(fèi)期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用初始費(fèi)用初始費(fèi)用初始費(fèi)用解約解約萬(wàn)能保險(xiǎn)流程萬(wàn)能保險(xiǎn)流程費(fèi)用清晰明了萬(wàn)能保險(xiǎn)相關(guān)名詞定義萬(wàn)能保險(xiǎn)相關(guān)名詞定義結(jié)算利率：按月復(fù)利，按日計(jì)息保單管理費(fèi)：每月5元持續(xù)繳費(fèi)獎(jiǎng)：保單前三年連續(xù)繳費(fèi)，從第四年開(kāi)始，每年獎(jiǎng)勵(lì)期交保費(fèi)的2%，計(jì)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利滾存理財(cái)賬戶：保底利率2.5%，旱澇保收，復(fù)利計(jì)息追加保險(xiǎn)費(fèi)：可以按照與基礎(chǔ)保費(fèi)的比例進(jìn)行增加，一般規(guī)定不超過(guò)基礎(chǔ)保費(fèi)的10倍，增加的投資金額即稱之為追加保費(fèi)，進(jìn)入個(gè)人賬戶，復(fù)利滾存。保險(xiǎn)金額：不超過(guò)國(guó)家規(guī)定的額度外，保額可根據(jù)需求調(diào)換，保障不變身故保險(xiǎn)金和基本保險(xiǎn)金額及個(gè)人賬戶價(jià)值有關(guān)，有的公司規(guī)定：身故金即為當(dāng)