1、商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型【摘 要】隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，金融業(yè)也正以極其迅猛的趨勢向前發(fā)展，商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為當(dāng)前形勢下一種必然的趨勢。在發(fā)展過程中，公司的金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的重要基礎(chǔ)，影響著銀行在市場上的競爭力，因此提高金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力是順應(yīng)當(dāng)前市場發(fā)展的要求。【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；公司金融業(yè)務(wù)；創(chuàng)新；轉(zhuǎn)型在金融國際化的發(fā)展趨勢下，利率市場化也逐步推進(jìn)，以存貸款利差為主要利潤來源的盈利模式面臨著巨大的沖擊。商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)應(yīng)加快創(chuàng)新步伐，轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略，以適應(yīng)當(dāng)前利率市場化的需求，降低信用、匯率等風(fēng)險1。然而在創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式改革步伐緩

2、慢，很大程度上阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展。鑒于此，我國應(yīng)該吸取國外先進(jìn)的經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，提出切實可行的發(fā)展路徑，推動商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。一、我國商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新現(xiàn)狀目前，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)改變了傳統(tǒng)的單純存貸業(yè)務(wù)的發(fā)展模式，不再是只關(guān)注貸款審查，而是更注重企業(yè)交易對象及所處行業(yè)的兄弟公司和相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的連鎖效應(yīng)，更加綜合地分析公司持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營能力2。在供應(yīng)鏈的背景下，逐漸擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍的著眼點，推動了中小企業(yè)以及特殊行業(yè)的金融業(yè)務(wù)服務(wù)的發(fā)展。第二，商業(yè)銀行對企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)功能進(jìn)行了 積極的探索，對現(xiàn)金管理的服務(wù)平臺進(jìn)行了綜合運用，拓展 了各種服務(wù)，提高了企業(yè)資金的

3、運營效率。在最近幾年，企 業(yè)年金市場的業(yè)務(wù)模式向著多樣化和個性化的趨勢發(fā)展，擁 有更強(qiáng)的競爭力。企業(yè)年金業(yè)務(wù)的開展改變了以往只由養(yǎng)老 保險公司提供服務(wù)的格局，目前，商業(yè)銀行的企業(yè)年金市場 發(fā)展正日益成熟。第三，商業(yè)銀行創(chuàng)新了各種信用工具載體，例如企業(yè)信 用卡的透支功能、支票授信業(yè)務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等無形資產(chǎn) 價值的開發(fā)產(chǎn)品等。在為中小企業(yè)提供短期融資支持方面 上，銀行的這些創(chuàng)新使得中小企業(yè)小額貸款與短期融資的業(yè) 務(wù)審批流程得到了很大的簡化，使得工作的效率大大提高 3。第四，在現(xiàn)代化科技的發(fā)展下，商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)給 企業(yè)提供了實用新型的業(yè)務(wù)平臺，并且得到了普及。銀行為 企業(yè)打造的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)不僅具有

4、高效率，且成本低，有利于企 業(yè)拓展更多的金融服務(wù)，得到了各個商業(yè)銀行的一致認(rèn)可。在世界經(jīng)濟(jì)一體化的形勢下，國內(nèi)企業(yè)的國際化步伐也逐漸 加快，網(wǎng)銀等支付手段以其方便快捷的優(yōu)勢促進(jìn)了企業(yè)和世界各國業(yè)務(wù)的接軌。二、商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型對策（一）中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新我國的金融衍生品發(fā)展起步較晚，多數(shù)消費者對新產(chǎn)品 仍舊存在懷疑的態(tài)度。商業(yè)銀行要想獲得更大的利潤，就需 要充分發(fā)揮銀行資源的利用率，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，以最大程度 地減少經(jīng)營風(fēng)險。商業(yè)銀行要積極地擴(kuò)展代理業(yè)務(wù)，提供更 多有個性和針對性的代理產(chǎn)品；其次，隨著人們的收入水平 不斷提升，商業(yè)銀行還需為人們提供跟多優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)， 商業(yè)銀行需要積極

5、地對信托業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，使消費者的需求 得到更大的滿足。當(dāng)前，國內(nèi)的房地產(chǎn)市場規(guī)模日益擴(kuò)大， 個人購房及投資性購房越來越多，使得個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā) 展前景廣闊，然而樓市泡沫消除后，個人房貸不良資產(chǎn)也越 來越多，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能夠使得銀行的經(jīng)營風(fēng)險大大降 低。比如住房貸款證券化產(chǎn)品能夠?qū)y行的部分資本得以釋 放，給銀行帶來的收益就十分可觀。（二）經(jīng)營策略模式的創(chuàng)新我國商業(yè)銀行正不斷加快改革的步伐，商業(yè)銀行作為金 融企業(yè)，面向的是競爭激烈的市場環(huán)境。在這樣的情勢下， 商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新經(jīng)營策略，以在當(dāng)前日益激烈的市場 競爭中立足。商業(yè)銀行必須建立一個高效可行的管理模式， 對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新。

6、在我國，商業(yè)銀行主要包括交 通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行，這些銀行有著基 本相同的管理模式和經(jīng)營策略，因此難以比較各個銀行在市場競爭中的優(yōu)劣。在金融市場的迅猛發(fā)展下，中國不斷涌入 西方的商業(yè)銀行巨頭，國內(nèi)商業(yè)銀行如果還保持傳統(tǒng)的經(jīng)營 策略和管理模式，那么將嚴(yán)重阻礙銀行的進(jìn)一步發(fā)展。因此,商業(yè)銀行要結(jié)合自身的經(jīng)營目標(biāo)，因地制宜因時制宜地制定 符合未來發(fā)展方向的經(jīng)營策略，改變落后的管理模式，比如 商業(yè)銀行要擴(kuò)建分行網(wǎng)絡(luò)，增加覆蓋面，對金融產(chǎn)品進(jìn)行不 斷創(chuàng)新。（三）金融風(fēng)險的控制商業(yè)銀行不可避免的會存在一定的金融風(fēng)險，雖然在創(chuàng) 新了金融業(yè)務(wù)之后風(fēng)險得以降低，但是銀行還需采取切實可 行的金融風(fēng)

7、險控制措施。銀行內(nèi)部應(yīng)該設(shè)立一個有效的風(fēng)險 評估體系，能夠滿足中國銀行以及中國金融市場的要求。在 對風(fēng)險進(jìn)行有效評估的基礎(chǔ)上，對金融風(fēng)險的監(jiān)督也必不可 少。銀行需要制定有效的管理系統(tǒng)對風(fēng)險進(jìn)行控制，對各項 業(yè)務(wù)流程進(jìn)行合理優(yōu)化，建立一個有效的通訊渠道，促進(jìn)管 理制度的完善，只有這樣，才能更有效地控制金融風(fēng)險，發(fā) 揮金融風(fēng)險評估體系的最大作用。（四）業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的提高隨著人們經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，不管是個人還是企業(yè)， 對銀行的金融服務(wù)需求也越來越高，使得商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù) 帶來了更多的機(jī)遇，為銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新帶來了更廣闊的 市場。在商業(yè)銀行的改革中，也需要根據(jù)銀行自身的情況為企業(yè)和個人提供更多有個

8、性的金融服務(wù)，以滿足當(dāng)代人的需 求。如果各個銀行之間提供的都是相同或者相似的服務(wù)，那 么會使得銀行在市場中的競爭力下降。因此，只有不斷地創(chuàng) 新金融業(yè)務(wù)，發(fā)展理財業(yè)務(wù)，吸引更多的消費者，才能保持 銀行在市場競爭中處于不敗之地。與進(jìn)入中國市場的西方商 業(yè)銀行相比，消費者更愿意選擇國內(nèi)的銀行，而且中國的商 業(yè)銀行更為了解本國的國情，推生的理財產(chǎn)品更具有潛力。 比如我國的老齡化進(jìn)程不斷加快，根據(jù)這一國情，商業(yè)銀行 可推由醫(yī)療理財產(chǎn)品；而對于貧困家庭的孩子上學(xué)難的問 題，可推由教育理財產(chǎn)品等等。（五）科技人才的培養(yǎng)當(dāng)前，信用卡已經(jīng)成為廣大群眾普遍使用的一種金融業(yè) 務(wù)，金融電子服務(wù)與移動服務(wù)給人們的生活帶

9、來了根深蒂固 的影響。商業(yè)銀行要對金融電子技術(shù)進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，滿足 當(dāng)代消費者的需要，并適應(yīng)金融市場的發(fā)展趨勢。 除此之外, 銀行掌握著大量的客戶信息，這些信息關(guān)系著客戶的財產(chǎn)資 金安全，銀行要提高加密技術(shù)，讓消費者用得放心，用得安 心。加強(qiáng)銀行的信息管理水平是商業(yè)銀行創(chuàng)新途徑的重要內(nèi) 容，需要銀行具備較強(qiáng)的科學(xué)技術(shù)水平。人才作為金融業(yè)務(wù) 創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的必備條件，商業(yè)銀行在引入高素質(zhì)人才的同時， 也要加強(qiáng)現(xiàn)有職員的培養(yǎng)。與西方商業(yè)銀行相比，我國銀行 的人力資源管理水平還相對落后，人才流失現(xiàn)象較為頻繁，在創(chuàng)新道路上，采取激勵措施是吸引人才的重要舉措，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)吸收西方商業(yè)銀行中的先進(jìn)管理經(jīng)驗，結(jié)合

10、自身的特點提出合理的人力資源管理制度。三、結(jié)語金融業(yè)的全面開放給國內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)帶來了挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型是必然的趨勢，主要包括發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型和管理制度的轉(zhuǎn)型4。商業(yè)銀行要創(chuàng)新金融服務(wù)，為企業(yè)和個人打造更多實用的產(chǎn)品，具體說來，創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型主要從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整、公司金融綜合化經(jīng)營和國際化發(fā)展的推進(jìn)、個性化的經(jīng)營產(chǎn)品這些方面開展。商業(yè)銀行需要結(jié)合自身定位、市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢和消費者的實際需求來進(jìn)行創(chuàng)新，堅持走綜合化經(jīng)營之路，積極探索新的利潤增長點，實行富有特色的經(jīng)營和競爭戰(zhàn)略，減少不良資產(chǎn)，利用先進(jìn)的管理方式，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。【參考文獻(xiàn)】1高亞平 .淺議如何推進(jìn)我國商業(yè)銀行公司金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型J