1、精選優質文檔-傾情為你奉上銀行從業公共基礎題庫第一章 中國銀行體系概況1.1中央銀行、監督機構與自律組織一、單項選擇題【1】中國銀行業協會的日常辦事機構為( )。 A會員大會 B董事會 C監事會 D秘書處 【2】( )負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。 A中國人民銀行 B中國銀行業監督管理委員會 C國務院 D中國銀行業協會 【3】( )年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。 A. 2000 B.2001 C.2002 D.2003 【4】我國的銀行業自律組織是中國銀行業協會，其主管單位是( )。 A中國人民銀行 B銀監會 C證監會 D外匯管理局 【5】

2、在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是( )，2008年正在進行股份制改造的銀行是( )。 A中國銀行，中國建設銀行 B中國建設銀行，中國工商銀行 C交通銀行，中國農業銀行 D中國農業銀行，中國銀行 【6】自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的( )，開始專門行使中央銀行的職能。 A中國農業銀行 B中國銀行 C中國工商銀行 D國家開發銀行 二、多項選擇題 【l】下面哪些選項屬于中國人民銀行的職責范圍？( ) A發布與履行其職責有關的命令和規章 B發行人民幣，管理人民幣流通C監督管理黃金市場 D負責金融業的統計、調查、分析和預測 E從

3、事有關的國際金融活動 【2】下列屬于銀監會的監管理念的是( )。 A管風險 B提高透明度 C管機構 D管法人 E管內控【3】下列屬于市場準人的有( )。 A機構準入 B業務準人 C法人準人 D高級管理人員準入 E技術準入【4】中國人民銀行對( )有權進行檢查監督。 A執行有關黃金管理規定的行為 B執行有關反洗錢規定的行為 c執行有關外匯管理規定的行為 D執行有關人民幣管理規定的行為 E執行有關清算管理規定的行為【5】屬于“一行三會”范疇的是( )。 A中國人民銀行 B中國工商銀行 C中國銀行業協會 D中國證券監督管理委員會 E社保理事會【6】中國銀行業協會設有的專業委員會包括( )。 A法律工

4、作委員會 B農村合作金融工作委員會 C銀行業從業人員資格認證委員會 D銀團貸款與交易專業委員會 E自律工作委員會【7】下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有( )。 A政策性銀行 B商業銀行 C中國郵政儲蓄銀行 D農村資金互助社 E中央國債登記結算有限責任公司【8】信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露( )。 A風險管理狀況 B財務會計報告 C董事變更情況 D風險敞口 E其他重大事項三、判斷題【1】負責金融業的統計、調查、分析和預測屬于中國銀行業協會的職責。 ( ) A對 B錯【2】銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大

5、事項作出說明。 ( ) A對 B錯【3】中國銀行業監督管理委員會的監管理念包括管風險、管法人、管內控和管高級管理人員。( )A對 B錯參考答案與解析 一、單項選擇題 1D 2B 3.D 4B 5.C 6C 二、多項選擇題 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.ABCE 8.ABCE 5.【解析】“一行三會”是指中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會、中國保監會。 8【解析】信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 三、判斷題 1B 2A 3B 1【

6、解析】負責金融業的統計、調查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責。 2【解析】屬于中國銀監會監管措施中的監管談話。 3【解析】中國銀行業監督管理委員會的監管理念包括管風險、管法人、管內控和提高透明度。1.2 銀行業金融機構一、單項選擇題【1】村鎮銀行和農村資金互助社是( )年批準設立的。 A. 2004 B.2005 C.2006 D.2007【2】( )，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。 A2006年12月31日 B1997年7月1日 C1986年12月31日 D1979年1月1日【3】城市商業銀行是在( )的基礎上成立起來的。 A農村信用合作社 B農村資金互助社 C人民銀行 D城市信用合

7、作社【4】承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是( )。 A中國農業銀行 B中國農業發展銀行 C中國進出口銀行 D國家開發銀行【5】關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。 A中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C中國農業銀行專門經營農村金融業務 D中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【6】按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進( )改革。 A中國進出口銀行 B中國農業發展銀行 C國家開發銀行 D中國郵政儲蓄銀行【7】貨幣經紀公司的服務對象是( )。 A境外金融機構 B境內金融機構

8、C境內外金融機構 D境內外上市公司【8】汽車金融公司的監管機構是( )。 A中國證監會 B中國銀監會 C中國保監會 D中國人民銀行【9】以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是( ) A設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標 B我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造 C我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營 D1999年我國成立的四家資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司、華融資產管理公司【10】對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是( )。 A中國進出口銀行 B中國農業發展銀行 C國家開發銀行 D中國農業

9、銀行二、多項選擇題【l】下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的有( )。 A從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務 B從事為金融機構提供貸款服務等業務 C從事融資租賃服務 D服務對象是境內外金融機構 E不得從事任何金融產品的自營業務【2】下述關于農村資金互助社的說法中正確的是( )。 A只能吸收社員存款 B能夠吸收公眾存款 C只能向社員發放貸款 D可以購買金融債券 E從其他銀行業金融機構融入資金【3】下列屬于外資銀行營業性機構的有( )。 A外商獨資銀行B中外合資銀行 C外國銀行代表處D外國銀行分行 E國內銀行海外分行【4】我國的四大金融資產管理公司有( )。 A信達資產管理公司B華融資產

10、管理公司 C華夏資產管理公司D長城資產管理公司 E中華資產管理公司三、判斷題【1】我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。（ ） A對 B錯【2】我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（ ） A對 B錯【3】企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。 ( ) A對 B錯參考答案與解析 一、單項選擇題 1.D 2.A 3.D 4.B 5.B 6.C 7.C 8.B 9.C 10.C 5【解析】中國銀行的專業分工是專門經營外匯業務并管理國家外匯，而專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定屬于中國人民銀行的職能。 9【解析】我國四家金融資產管理公司已經完成了處置政策

11、性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營，故C選項錯誤。 二、多項選擇題 1. ADE 2.ACDE 3.ABD 4.ABD 三、判斷題 1B 2B 3.A 1【解析】我國第一家農村合作銀行是寧波鄞州農村合作銀行，第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。 2【解析】我國貨幣經紀公司只能提供經紀業務，從中收取傭金，不可以從事金融產品的自營業務。第一章全真模擬試題一、單項選擇題1承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是( )。 A國家開發銀行B中國農業發展銀行 C中國進出口銀行D中國銀行2. 1979年，新中國第一家信托投資公司是( )。 A上海國際信托投資公

12、司 B廣州國際信托投資公司 C中國國際信托投資公司 D中華國際信托投資公司3我國的三大政策性銀行成立于( )年。A. 1994 B.1995 C.2002 D.20054國家開發銀行成立時的主要任務是( )。 A國家重點建設項目融資 B支持進出口貿易融資 C農業政策性貸款 D工商信貸和儲蓄業務5( )年中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 A. 2000 B.2003 C.1999 D.19956汽車金融公司的監管機構是( )。 A中國人民銀行 B銀監會 C保監會 D證監會7自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能轉交至( )。A

13、中國銀行 B工商銀行 C建設銀行 D交通銀行8貨幣經紀公司的服務對象是( )。A境外金融機構B境內金融機構 C境內外金融機構D境內外上市公司9中國銀行業協會的最高權力機構為( )。A會員大會 B理事會 C常務理事會 D秘書處10.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監會監管措施中的( )。 A現場檢查 B監管談話 C非現場監管 D信息披露監管11以下不屬于銀監會監管職責的是( )。 A負責金融業的統計、調查、分析和預測 B負責國有重點銀行業金融機構監

14、事會的日常管理 C負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 D開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動12.1979年，( )在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。 A花旗銀行 B渣打銀行 C日本輸出入銀行 D匯豐銀行13.中國銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的( )。 A市場準入 B現場檢查 C監管談話 D信息披露監管14.有關股份制銀行的下列說法中錯誤的是( )。 A在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求，大大豐富了對城鄉居民的金融服務，方

15、便了百姓生活 B打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業銀行服務水平、服務質量和工作效率的提高 C股份制商業銀行按照股份制原則建立和運行，在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行15.下列銀行中，最早上市的銀行是( )。 A中國銀行 B中國建設銀行 C中國工商銀行 D交通銀行16.我國銀行業正式全面對外開放是在( )。 A2008年8月8日 B2000年1月1日 C2006年12月11日

16、D1994年1月1日17根據金融租賃公司管理辦法規定，金融租賃公司以經營( )業務為主。 A轉租賃 B經營租賃 C融資租賃 D租賃18中國進出口銀行的業務不包括( )。 A辦理對外承包工程和境外投資類貸款 B辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的結算業務 C從事人民幣同業拆借和債券回購 D從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易19.我國的資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和( )的部分不良資產。 A國家開發銀行 B交通銀行 C中國人民銀行 D中國進出口銀行二、多項選擇題1以下哪幾個機構屬于銀行業監督管理法所稱銀行業金融機構？( ) A中國人民銀行 B中國銀行業協會 C

17、北方期貨公司 D國家開發銀行 E廣州市農村信用合作聯社2為了規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，銀監會成立之初，提出了良好監管的六條標準，其中包括( )。 A促進金融穩定和金融創新共同發展 B鼓勵公平競爭，反對無序競爭 C對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制 D對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 E努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力3下列屬于中國銀行業協會的會員單位的有( )。A政策性銀行 B商業銀行C農村資金互助社 D中國郵政儲蓄銀行E中央國債登記結算有限責任公司4中國銀行業協會設有的專業委員會包括( )。 A

18、法律工作委員會B銀行業從業人員資格認證委員會 C外資銀行工作委員會D農村合作金融工作委員會 E銀團貸款與交易專業委員會5城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是( )。 A引進戰略投資者 B跨區域經營 C體制創新 D聯合重組 E擴大業務規模6中國銀行業監督管理委員會監管措施主要包括( )。 A市場準入B現場檢查 C監管談話D非現場監管 E信息披露監管7農村金融機構包括( )。A農村信用社B農村商業銀行 C股份制銀行D村鎮銀行 E國有銀行8下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )。 A村鎮銀行 B農村信用社 C金融資產管理公司 D信托公司 E期貨經紀公司9中國銀監會結合國內外銀行業監管經驗，提出的

19、具體監管目標包括( )A通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B通過審慎有效的監管，增進市場信心C通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進國內公眾對現代金融的了解D努力減少金融犯罪E擴大中國證券市場投資者的投資知識10.中國人民銀行的職能包括( )。 A發布與履行其職責有關的命令和規章 B制定和執行貨幣政策 C維護金融穩定 D防范和化解金融風險 E對銀行業自律組織的活動進行指導和監督三、判斷題 1中國銀行業協會的執行機構是會員大會。 ( ) A對 B錯 2我國第一家全國性的股份制銀行是招商銀行。 ( ) A對 B錯 3銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。

20、( ) A對 B錯 4貨幣經紀公司不得從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀業務。 ( ) A對 B錯 5截至2007年4月1日，除中國農業銀行之外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。 ( ) A對 B錯 6農村資金互助社可以向非社員吸收存款，但不可以發放貸款及辦理其他金融業務。 ( ) A對 B錯 7我國的資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和交通銀行的部分不良資產。( ) A對 B錯 8城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。 ( ) A對 B錯 9根據村鎮銀行管理暫行規定，我國村鎮銀行不能代理政策性銀行、商業銀行等金融機構的業務。( ) A對 B錯 1

21、0.浙江省銀行業協會屬于中國銀行業協會的會員單位。 ( ) A對 B錯參考答案與解析一、單項選擇題1.C 2.C 3.A 4.A 5.D 6.B 7.B 8.C 9.A 10.A 11.A 12.C 13.A 14.D 15.D 16.C17. C 18. B 19. A 8.【解析】貨幣經紀公司是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，服務對象僅限于境內外金融機構。 11【解析】負責金融業的統計、調查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責。 14【解析】目前股份制銀行的資產規模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。 16.【解析】2001年12月1

22、1日加入WTO，2006年12月11日，五年的過渡期結束，國務院的中華人民共和國外資銀行管理條例和銀監會的中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則正式生效，銀行業全面開放。 18.【解析】B選項屬中國農業發展銀行的業務范疇。 二、多項選擇題 1. DE 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8CD 9ABCD 10BCD 1【解析】銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸引公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 3【解析】會員單位包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有

23、限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行。 8【解析】中國銀監會監管的非銀行金融機構主要包括在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。AB選項的農村信用社和村鎮銀行屬于銀行業金融機構，故不選；E期貨經紀公司則由中國證監會監管。 10.【解析】中國人民銀行職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。 三、判斷題 1.B 2.B 3.A 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.B 10.B 1【解析】中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，

24、由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。 2【解析】交通銀行是我國第一家全國性的股份制銀行。 4【解析】貨幣經紀公司是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，不得從事金融產品自營業務。 6【解析】農村資金互助社不可以向非社員吸收存款，不發放貸款及辦理其他金融業務。 7【解析】分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。 8【解析】城市商業銀行也可以是股份制的商業銀行，如北京銀行、上海銀行、寧波銀行等都是股份制銀行。 9【解析】我國村鎮銀行可以代理政策性銀行、商業銀行等金融機構的業務。 10.

25、【解析】浙江省銀行業協會等各地銀行業協會都屬于中國銀行業協會的準會員單位。第2章 銀行經營環境2.1 經濟環境一、單項選擇題【l】國民經濟可以分為( )個產業，金融業屬于( )產業。 A3，第一 B3，第三 C2，第二 D2，第一【2】物價穩定是要保持( )的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。 A生產者物價水平 B消費者物價水平 C國內生產總值 D物價總水平【3】我國統計部門登記的失業率為( )。 A城鎮登記失業率 B全國登記失業率 C農村登記失業率 D城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比【4】考察一國或地區的經濟動態變化的參考指標是( )。 AGDP增長率 B年度進出口總額 C國民生產總值 D

26、恩格爾系數【5】下列各行業中，屬于國民經濟第二產業的有( )個。 郵政業；采礦業；水的生產和供應業；社會福利業；林業；建筑業；交通運輸；燃氣供應業；房地產業；技術服務業 A4 B5 C6 D7二、多項選擇題【l】商業銀行的經營環境的考察主要包括( )。 A政治環境 B經濟環境 C生態環境 D金融環境 E技術環境【2】從支出角度來看，GDP由( )組成。 A消費 B稅收 C收入 D投資 E凈出口【3】宏觀經濟發展的總體目標一般包括( )。 A充分就業 B國際收支平衡 C減少犯罪率 D物價穩定 E經濟增長【4】經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括( )。 A產業結構 B產品結構 C技

27、術結構 D消費投資結構 E城鄉結構【5】經常項目是最具綜合性的對外貿易的指標，主要包括( )。 A貿易收支 B勞務收支 C匯款 D企業信貸 E捐贈三、判斷題【1】物價穩定是指零通貨膨脹。 ( )A對 B錯【2】從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。 A對 B錯【3】經濟全球化導致金融全球化，引起銀行的全球化，對銀行影響巨大。 A對 B錯 參考答案與解析一、單項選擇題 1B 2D 3A 4A 5A 5【解析】屬于第一產業，屬于第二產業，屬于第三產業。 二、多項選擇題 1. BD 2.ADE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABCE 5【解析】經常項目包括貿易收支、勞務收支（如運

28、輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），而企業信貸則屬于資本項目。 三、判斷題 1B 2B 3A 1【解析】物價穩定是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。 2【解析】私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。2.2 金融環境一、單項選擇題【1】金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的( )功能。 A貨幣資金融通 B風險分散與風險管理 C經濟調節 D資源配置【2】現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。 A貨幣供應量；基礎貨幣

29、 B基礎貨幣；高能貨幣 C基礎貨幣；流通中現金 D基礎貨幣；貨幣供應量【3】貨幣政策是中央銀行為實現( )目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的重要手段。 A貨幣供應量穩定 B特定經濟 C宏觀經濟 D經濟發展【4】中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應量。 A提高再貼現率 B降低存款準備金率 C在公開市場上買進證券 D通過窗口指導勸告商業銀行增加貸款發放【5】下列金融市場中不屬于場內交易市場的是( ) ； A上海證券交易所 B大連商品交易所 C中國金融期貨交易所 D全國銀行間債券市場二、多項選擇題【1】貨幣政策目標包括( )。 A操作目標

30、 B特定目標 C中介目標 D階段目標 E最終目標【2】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為( ) A債權工具 B股權工具 C混合工具 D衍生金融工具 E直接金融工具【3】下列屬于金融市場功能的有( )。 A優化資源配置功能 B貨幣資金融通功能 C風險分散與風險管理功能 D定價功能 E經濟調節功能【4】按金融工具的期限劃分，金融市場可劃分為( )。 A貨幣市場 B現貨市場C期貨市場 D資本市場 E黃金市場【5】下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是( )。 A隨著資本市場的發展，會減少商業銀行的資金來源 B大量的優質企業會在資本市場上籌集資金，造成銀行優質客戶的流失 C會造成銀行體制結構的

31、崩潰 D會提高銀行經營管理特別是風險管理的難度 E會加大商業銀行客戶評價及風險度量的難度三、判斷題【1】按金融工具交易階段劃分，金融市場可分為一級市場和二級市場。 ( ) A對 B錯【2】1991年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場的成立。( ) A對 B錯【3】按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具。 ( ) A對 B錯 一、單項選擇題 1B2D3B4A5D 4【解析】A選項提高再貼現率能提高銀行再貼現的成本，從而減少銀行流動資金，最終導致貨幣供給量的減少；BCD選項都會增加資金流動性，增加貨幣供給量。 5【解析】A

32、BC都屬于場內交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易市場。 二、多項選擇題 1. ACE 2.ABC 3.ABCDE 4.AD 5.ABD 5【解析】C、E錯誤，金融市場發展不會造成銀行體制結構的崩潰；相反，金融市場的發展為商業銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準。 三、判斷題 1A 2B 3B 1【解析】按金融工具交易階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場，也稱一級市場和二級市場。 2【解析】上海證券交易所和深圳證券交易所的成立時間是1990年底。 3【解析】商業票據屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、

33、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。 第2章全真模擬試題 一、單項選擇題 1.經濟周期的四個階段是指( )。 A繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B繁榮一蕭條一衰退一崩潰 C繁榮一衰退一蕭條一復蘇 D繁榮一蕭條一衰退一復蘇 2金融市場最主要、最基本的功能是( )。 A貨幣資金融通 B資源配置功能 C定價功能 D經濟調節功能 3被稱為狹義貨幣供應量的是( )。 AM1 BM0 CM2 D基礎貨幣 4從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A私人消費 B投資的存貨增加 C投資的固定資本形成 D政府消費 5( )年9月，中國金

34、融期貨交易所在上海成立。 A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006 6按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是( )。 A企業債券 B回購協議 C銀行承兌匯票 D商業票據 7匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內容是( )。 A促進國際收支平衡 B確定適當的匯率水平 C建立足夠的外匯儲備 D選擇適當的匯率制度 8下列屬于間接融資工具的是( )。 A銀行貸款 B商業票據 C公司股票 D企業債券 9發行市場和流通市場的主要區別是( )。 A交割日期不同 B融資方式不同 C交易階段不同 D交易工具類型不同 10.以下不

35、屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。 A國內物價平減指數 BGDP C消費者物價指數 D生產者物價指數 11.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括( )。 A金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理 B為銀行創造和培養良好的優質客戶 C金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準 D金融市場的發展為商業銀行投資股票市場提供了渠道，提高了商業銀行的核心競爭力 12.中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。 A限制存款增減額 B限制貸款增減額 C限制存貸款增加額 D限制貸款增加額 13.當經濟過熱時，中央銀行應當采取( )。 A降低存款準備金率 B央行賣出證券 C央行

36、買人證券 D降低再貼現率 14.為加強銀行體系流動性管理，中國人民銀行決定上調存款類金融機構人民幣存款準備率1個百分點，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個百分點繳款。我國這種貨幣政策，在市場上引起的反應是( )。 A商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 15.我國的貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，根據流動性不同，我國將其劃分為三個層次，下列不包含于通常所說的M1的是( )。 A農村存款 B機關團體部隊存款

37、C企業單位活期存款 D城鄉居民儲蓄存款 ， 16.下列關于再貼現的說法中，不正確的是( )。 A是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B再貼現就是轉貼現 C是指金融機構為了取得資金，將未到期已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓 D再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類 17.匯率貼水的含義是指( )。 A遠期匯率比即期匯率便宜 B遠期匯率比即期匯率貴 C官方匯率比市場匯率貴 D官方匯率 18.某國的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。 A官定利率 B公定利率 C市場利率 D法定利率 19.下列有關利率的說法中，錯誤的是( )。 A遠期利率是長期利率，是長期信用活動中相應的利率

38、B固定利率在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率 C短期利率是一年以下（含一年）的短期信用活動相應的利率 D官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率20.由下表數據可知，2004年國內生產總值物價平減指數與2003年的國內生產總值物價平減指數相比( )。 基年：1978年年份 按當年不變價格計算的CDP(萬億元)按基年不變價格計算的GDP(萬億元)200110. 973.00200212. 033. 27200313.583. 60200415. 993. 96200518. 314.37 A上升了約2% B上升了約7% C下降了約2% D下降了約7%二、多項

39、選擇題1下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。 A商業票據 B企業債券 C可轉讓大額存單 D股票 E回購協議2當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是( )。 A企業資金周轉困難 B企業對借貸資金的需求顯著擴大 C投資數額顯著增加，利潤激增 D企業開始進行大規模投資和固定資產更新 E企業生產經營規模趨于正常，利潤增加3我國的貨幣政策工具主要包括：公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策、窗口指導，其中( )被稱為貨幣政策“三大法寶”。 A公開市場業務 B再貼現 C再貸款 D存款準備金 E利率政策4下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。 A上海期貨交易所 B中國金融

40、期貨交易所 C天津期貨交易所 D大連商品交易所 E鄭州期貨交易所5下列屬于間接融資工具的是( )。 A銀行債券 B可轉讓大額存單 C企業債券 D銀行承兌匯票 E人壽保險單6匯率政策是國家宏觀經濟政策的重要組成部分，主要包括( )。 A選擇相應的匯率制度 B嚴格盯住美元 C促進經濟發展 D促進國際收支平衡 E確定適當的匯率水平7再貼現政策主要包括( )。 A調整再貼現率B調整法定存款準備金率 C再貸款D中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券 E規定再貼現票據的種類8我國的貨幣市場主要包括( )。 A銀行間同業拆借市場B票據市場 C股票市場D銀行間債券回購市場 E外匯市場9基礎貨幣又稱高能貨幣，我

41、國的基礎貨幣包括( A金融機構存人中國人民銀行的存款準備金B流通中的現金 C金融機構的庫存現金D居民儲蓄存款 E外匯儲備10.商業銀行的存款準備金包括( )。 A商業銀行的庫存現金B法定存款準備金 C流通中的現金D超額存款準備金 E居民和企業的活期存款11.目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。 A調整金融機構的法定存貸款利率 B調整市場利率 C制定金融機構存貸款利率的浮動范圍 D調整中央銀行基準利率 E制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 三、判斷題 1. 2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了改革，不再盯住單一美元。 ( ) A對 B錯 2金融市場的經濟調節功能僅

42、僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模。 ( ) A對 B錯 3按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。 ( ) A對 B錯 4自1980年恢復國內保險業務以來，我國的保險業獲得了快速發展，已經形成了多種中外資保險機構并存的保險市場體系。 ( ) A對 B錯 5按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中證券投資基金屬于股權工具。 ( ) A對 B錯 6市場利率是非民間金融組織，如銀行業協會等所確定的利率。 ( ) A對 B錯 7浮動匯率是指由市場供求關系決定的匯率，其漲落基本自由，一國中央銀行沒有維持匯率水平的義務，不得進行干預

43、。 ( ) A對 B錯 8金融市場是金融機構之間進行金融交易的市場。 ( ) A對 B錯 9作為貨幣政策目標的國際收支平衡是指一個國家對其他國家的全部貨幣收入與全部貨幣支出完全相等。 ( ) A對 B錯 10.市場利率是隨市場規律自由變動的利率，在借貸市場上由借貸雙方約定而形成的。 ( ) A對 B錯參考答案與解析 一、單項選擇題 1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17A 18B 19A 20B 3【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2

44、；M2 M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。 6【解析】長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。 13.【解析】當經濟過熱時，社會資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經濟更加過熱。 16.【解析】再貼現和轉貼現不同，再貼現的對象是中央銀行，轉貼現的對象是其他商業銀行。 19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。 20.【解析】CDP平減指數=名義GDP/實際GDP，根據這個公式，2004年的CDP平減指數為15. 99/

45、3. 964. 04，2003年的GDP平減指數為13. 58/3. 603.77，4.04/3. 771. 07，因此上升了約7%。 二、多項選擇題 1.BD 2.BDE 3.ABD 4.ADE 5.ABDE 6.ADE 7.AE 8. ABD 9.ABC 10. ABD 11. ACDE 1【解析】商業票據、可轉讓大額存單、回購協議均屬于短期金融工具。 5【解析】企業債券屬于直接融資工具。 6【解析】匯率政策包括：選擇相應的匯率制度（最基礎最核心）；確定適當的匯率水平；促進國際收支平衡。 11.【解析】中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款

46、準備金利率超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。 三、判斷題 1.A 2.B 3.B 4.A 5.B 6.B 7.B 8.B 9.B 10.B 2【解析】金融市場的經濟調節功能既表現在借助貨幣資金供應總量的變化影響經濟的發展規模和速度，又表現在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局，還表現在借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高。 3【解析】按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；現貨市場和期貨市場的分類標準是金融工具的交割時間。 5【解析】證券投資基金屬于混合工具

47、，同樣屬于混合工具的還有可轉換公司債券。 6【解析】市場利率是隨市場規律自由變動的利率，在借貸市場上由借貸雙方通過競爭形成；非政府的民間組織確定的利率稱為公定利率。 7【解析】中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。 8【解析】金融市場并不僅僅是金融機構進行金融交易的場所，其交易主體還包括個人、企業和政府。 9【解析】作為貨幣政策目標的國際收支平衡是指一個國家對其他國家的全部貨幣收入與全部貨幣支出持平，略有順差或略有逆差都可。 10.【解析】市場利率不是由借貸雙方約定形成，而是由金融市場上參與各方通過競爭形成。第3章 銀行主要業務3.1 負債業務 一、單項選擇題【1】存款是屬于銀行對存款人的( )。 A負債 B資產 c信用 D管理【2】下列哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅