1、個(gè)人理財(cái)上機(jī)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題.及理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)( )。.風(fēng)險(xiǎn)性.收益性.建議性.個(gè)性化.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛氏蛲顿Y者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。.保證收益理財(cái)計(jì)劃.非保證收益理財(cái)計(jì)劃.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.下列不屬于財(cái)政政策工具的是( )。.稅收.再貼現(xiàn)率.預(yù)算.財(cái)政補(bǔ)貼.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是( )。.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng).某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資

2、產(chǎn)價(jià)格的提升.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。.保證收益理財(cái)計(jì)劃.固定收益理財(cái)計(jì)劃.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.某投資者投資的資產(chǎn)由種增為種，下列無(wú)法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是( )。.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn).特定公司風(fēng)險(xiǎn).非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn).假定某人將萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)一次，投資期限為年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為( )元。.李女士未來(lái)年內(nèi)每年年末存入銀行 元，假定年利率

3、為。每年付息一次，則該筆投資年后的本利和是( )元。(不考慮利息稅。).張先生準(zhǔn)備在年后還清萬(wàn)元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為 ，每年付息一次.那么他每年需要存入( )元。.假定期初本金為 元，單利計(jì)息，年后終值為 元，則年利率為( )。.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )，.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款.融資租賃.信用貸款.金融衍生產(chǎn)品.若某日掛牌利率為，拆出資金萬(wàn)元，期限為天，固定上浮比率為。則拆入到期利息為( )元。(假定年天數(shù)以天計(jì)算。).下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是( )。.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以?xún)?nèi).相對(duì)于居民和中

4、小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大.在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格只及回購(gòu)期限相關(guān).貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”.丈夫月薪元，妻子月薪元，兩人年終獎(jiǎng)金合計(jì)為元，平均銳率按照計(jì)算，則家庭的年稅后收入為（）元。.短期政府債券采用( )發(fā)行。.按面值.溢價(jià)方式.貼現(xiàn)方式.平價(jià)方式.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限( )，資金贖回( )，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。.短，靈活.長(zhǎng)，不靈活.短，不靈活.長(zhǎng)，靈活.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。年月日，某人投資 元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品，半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為，則理財(cái)收益約為( )元。.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以(

5、 )為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證.我國(guó)外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)( )下午時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。.紐約時(shí)問(wèn).倫敦時(shí)間.北京時(shí)間.東京時(shí)問(wèn).在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是( )。.一觸即付期權(quán).雙向不觸發(fā)期權(quán).二觸即付期權(quán).單向不觸發(fā)期權(quán).債券投資者的投資收益不包括( )。.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入.買(mǎi)賣(mài)債券形成的價(jià)差收入.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)

6、入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益.長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅.下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法。不正確的是( )。.也叫價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).當(dāng)市場(chǎng)利率上漲時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上漲.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大.下列關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用的說(shuō)法，正確的是( )。.一般來(lái)說(shuō)，封閉式基金的價(jià)格及基金凈值反方向變動(dòng).開(kāi)放式基金的價(jià)格總是及基金凈值偏離很大.一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金的價(jià)格及基金凈值同方向變動(dòng).開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，不正確的是( )。.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上

7、升時(shí)行使贖回權(quán).當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán).債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值。.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法。不正確的是( )。.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買(mǎi)力隨著物價(jià)上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損.商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( )。.財(cái)

8、務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( )個(gè)月。.緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括( )。.活期存款.貨幣市場(chǎng)基金.長(zhǎng)期定期存款.貸款額度.張先生歲將退休，預(yù)計(jì)退休后第一年支出總和在第一年末的終值為 元，此后每年生活費(fèi)用增長(zhǎng)率為，投資報(bào)酬率是，按照平均壽命歲計(jì)算，張先生退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金等于( )元。.下列關(guān)于預(yù)算及實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是( )。.總額差異的重要性大于細(xì)目差異.要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻.依據(jù)

9、預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。.保險(xiǎn)法不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托.保險(xiǎn)代理人可以是單位.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)。即( )。.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行.商業(yè)銀行和客戶(hù).中央銀行和商業(yè)銀行.理財(cái)人員和客戶(hù).個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。.委托代理.信托.法定代理.契約.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是( )。.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為.

10、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是( )。.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告.銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正確的是( )。.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén).應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)及客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)及客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán).商業(yè)銀行應(yīng)

11、按( )準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。.月.季度.半年.年.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法。正確的是( )。.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售.將理財(cái)計(jì)劃及本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售.無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率.將結(jié)構(gòu)性?xún)?chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)及衍生交易部分相分離.商業(yè)銀行下列做法.不正確的是( )。.銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本及收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù).商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前( )日。將相

12、關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是( )。.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng).具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn).收益和股票市場(chǎng)的收益高度正相關(guān).下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。.人壽保險(xiǎn).意外傷害保險(xiǎn).健康保險(xiǎn).責(zé)任保險(xiǎn).保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。.投資功能.套利功能.保障功能.儲(chǔ)蓄功能、兩種債券現(xiàn)均以 美元面值出售。每年付息美元。已知債券年后到期，債券年后到期。則若、債券的到期收益率上升為時(shí)。( )。、債券均升值，且債券升值較多、債券均升值，且債券升值較多、債券均貶值，且債券貶值較多、債

13、券均貶值，且債券貶值較多.當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后。持有者( )。.只享有債券的利息.只享有股票的分紅派息.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息.不享有任何權(quán)利.下表為年月日中國(guó)銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要購(gòu)買(mǎi) 美元.需要人民幣( )元。貨幣名稱(chēng)現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)出價(jià)基準(zhǔn)價(jià)美元.某日銀行公布的牌價(jià)為：，這意味著客戶(hù)在用英鎊兌換美元時(shí)，( )。.可以及銀行協(xié)商確定匯率.按照和的中間價(jià)進(jìn)行兌換英鎊兌換美元英鎊兌換美元.某零息債券還有一年到期，目前市場(chǎng)價(jià)格為元，面值元。則此時(shí)該債券的到期收益率是( )。A.6.38.無(wú)法計(jì)算.下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。.股票.債券.商業(yè)票據(jù).長(zhǎng)期國(guó)債.下列四

14、類(lèi)投資工具中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最小的是( ).股票.債券.權(quán)證.外匯.債券收益的來(lái)源不包括（）。.現(xiàn)金分紅.價(jià)差收益.利息收益.債券利息的再投資收益.下列幾組投資產(chǎn)品中。流動(dòng)性最差的是( )。.收藏品、房地產(chǎn)、黃金.股票、活期存款、債券.基金、股票、債券.外匯、股票、基金.下列金融工具中.應(yīng)對(duì)通貨膨脹最有效的是(.國(guó)庫(kù)券.貨幣市場(chǎng)基金.黃金.儲(chǔ)蓄.證券投資基金的特點(diǎn)不包括( )。.專(zhuān)業(yè)化管理.分散投資.消除投資風(fēng)險(xiǎn).規(guī)模經(jīng)營(yíng).( )的資產(chǎn)構(gòu)造原則及投資目標(biāo)是既要獲得一定的當(dāng)期收入.又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。.收入型基金.平衡型基金.成長(zhǎng)型基金.公募基金.及成長(zhǎng)型基金相比，收入型基金的特點(diǎn)不包括( )

15、。.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當(dāng)期收入.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品.現(xiàn)金持有量相對(duì)較多.是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益基金.( )主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索，在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托等固定收益類(lèi)產(chǎn)品。.新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品.股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品.假設(shè)投資者于日申購(gòu)基金(非基金)成功。正常情況下，投資者于( )日起可贖回該部分基金份額。.下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法。不正確的是( )。.股票、債券基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則.投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額

16、申購(gòu)業(yè)務(wù)最低每期供款金額.前端收費(fèi)指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用.后端收費(fèi)指投資人在贖回基金時(shí)繳納贖回費(fèi)用.下列關(guān)于基金贖回的說(shuō)法，不正確的是( )。.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額.注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式.投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同非順延贖回.下列關(guān)于銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是( )。.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由商業(yè)銀行代

17、理收付.信托公司委托銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)明確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系.商業(yè)銀行對(duì)于其代理收付的信托計(jì)劃承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利.用現(xiàn)金償還債務(wù)及用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是( )。.總資產(chǎn)都不變.凈資產(chǎn)都不變.資產(chǎn)負(fù)債率都不變.都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目.假設(shè)張先生一家在年年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄萬(wàn)元，現(xiàn)金萬(wàn)元，總價(jià)為萬(wàn)元的房子一套。該房子是張先生交首付款萬(wàn)元(個(gè)人萬(wàn)元加上向朋友借的

18、萬(wàn)元短期借款)后購(gòu)得。張先生一家年收入約為萬(wàn)元，其中張先生的收入是萬(wàn)元，妻子收入是萬(wàn)元，每年需還房貸萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中，不正確的是( )。.該家庭的主要收入來(lái)源是張先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)年年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為年年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)萬(wàn)元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高.下列關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法，正確的是( )。.反映了某時(shí)間點(diǎn)的資產(chǎn)負(fù)債狀況.反映了某時(shí)間點(diǎn)的現(xiàn)金流量.反映了某段時(shí)期的收支狀況.反映了某段時(shí)期的資產(chǎn)負(fù)債狀況.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是( )。.汽車(chē).房地產(chǎn).保險(xiǎn)費(fèi).定期存款.下列不屬于

19、客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是( )。.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排.當(dāng)期收入狀況.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì).同樣用萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌? )。.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力.風(fēng)險(xiǎn)偏好.風(fēng)險(xiǎn)分散.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知.王某每月收入 元，妻子收入 元，一個(gè)月生活費(fèi) 元，房租 元，房貸 元，年終獎(jiǎng) 元，年保險(xiǎn)費(fèi) 元。則月節(jié)余( )元。.下列關(guān)于退休規(guī)劃的說(shuō)法.正確的是(）。.計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在年左右.投資應(yīng)當(dāng)極其保守.對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)可以相當(dāng)樂(lè)觀.我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福，這反映了客戶(hù)( )方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。.風(fēng)險(xiǎn)分布.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)

20、知度.風(fēng)險(xiǎn)偏好.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的( )。.價(jià)值升值效應(yīng).財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng).現(xiàn)金流和稅收效應(yīng).風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng).將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，下列說(shuō)法正確的是( )。.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款.下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，不正確的是( )。.黃金不具有內(nèi)在價(jià)值.黃金抗系統(tǒng)

21、風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng).在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用.黃金理財(cái)產(chǎn)品存在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).下列流動(dòng)性最差的一組是( )。.股票、債券.活期存款、基金.收藏品、房地產(chǎn).定期存款、外匯.一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（).股票基金債券基金混合基金貨幣市場(chǎng)型基金.股票基金混合基金債券基金貨幣市場(chǎng)型基金.混合基金股票基金債券基金貨幣市場(chǎng)型基金.混合基金股票基金貨幣市場(chǎng)型基金債券基金.下列關(guān)于基金可分配收益的說(shuō)法，不正確的是( )。.基金可分配收益也稱(chēng)為基金凈收益.基金可分配收益是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額.基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說(shuō)明書(shū)

22、的規(guī)定進(jìn)行.基金收益分配只能分配基金單位.某零息債券面值為元，市場(chǎng)價(jià)格為元，還有天到期，則該債券的到期收益率為( )。(假定年天數(shù)以天計(jì)算。).衡量債券收益率的方法不包括( )。.遠(yuǎn)期收益率.到期收益率.即期收益率.提前贖回收益率.下列資產(chǎn)，通常風(fēng)險(xiǎn)最大的是( )。.股票類(lèi)資產(chǎn).債權(quán)類(lèi)資產(chǎn).儲(chǔ)蓄類(lèi)資產(chǎn).股票衍生類(lèi)資產(chǎn).( )賦予期權(quán)買(mǎi)方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間，以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣(mài)方手中買(mǎi)入一定數(shù)量金融工具的權(quán)利。.看漲期權(quán).溢價(jià)期權(quán).看跌期權(quán).折價(jià)期權(quán).金融市場(chǎng)通常被稱(chēng)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的( )功能。.集聚.財(cái)富.反映.調(diào)節(jié).中央銀行參及金融市場(chǎng)的主要目的不包括( )。.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

23、.穩(wěn)定物價(jià).籌措資金獲利.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo).下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的說(shuō)法，不正確的是( )。.國(guó)際資本流動(dòng)日益自由化.全球金融市場(chǎng)的清算方式趨于統(tǒng)一.全球金融市場(chǎng)的交易規(guī)則呈多樣化發(fā)展趨勢(shì).國(guó)際金融市場(chǎng)中的場(chǎng)內(nèi)交易及場(chǎng)外交易方式出現(xiàn)交叉融合趨勢(shì).下列關(guān)于的說(shuō)法，不正確的是( )。本質(zhì)上是封閉式基金可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)的申購(gòu)、贖回須用一籃子股票進(jìn)行屬于指數(shù)型基金.某客戶(hù)投資總金額為萬(wàn)元，其中萬(wàn)元投資于基金，萬(wàn)元投資于基金，一年后，基金上升了，基金上升了，若該客戶(hù)采取固定比例投資策略。則目前應(yīng)該( )。.賣(mài)出萬(wàn)元基金，買(mǎi)人萬(wàn)元基金.買(mǎi)人萬(wàn)元基金，賣(mài)出萬(wàn)元基金.賣(mài)出萬(wàn)元基金，買(mǎi)人萬(wàn)元基金.買(mǎi)入

24、萬(wàn)元基金，賣(mài)出萬(wàn)元基金.某投資者購(gòu)買(mǎi)了 美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品及掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)處于區(qū)間時(shí)，給予高收益率；若任何一天超出區(qū)間，則按低收益率計(jì)算。若實(shí)際一年中在區(qū)間為天，則該產(chǎn)品投資者的收益為( )美元。.下列關(guān)于債券投資風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)同向變動(dòng).其他條件不變時(shí)，市場(chǎng)利率上升時(shí)，普通債券的價(jià)格下降.其他條件不變時(shí)，債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大.公司債的違約風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債高.可贖回債券在( )時(shí)，發(fā)行方選擇贖回債券的可能性增大。.市場(chǎng)利率下降 .市場(chǎng)利率上升.市場(chǎng)利率不變.債券價(jià)格下降.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品收益的說(shuō)法，正確的

25、是( )。.股票的收益主要來(lái)源于股利和資本利得.債券的收益僅來(lái)源于利息收益.期貨等金融衍生品收益肯定高于固定收益理財(cái)產(chǎn)品.基金的收益為非負(fù).基金收益的主要來(lái)源不包括( )。.證券買(mǎi)賣(mài)價(jià)差.紅利收人.存款利息收入.基金管理費(fèi)收入.張先生以每股元的價(jià)格買(mǎi)入 股某公司的股票，個(gè)月后以每股元的價(jià)格全部賣(mài)出.在投資期間內(nèi)，公司按元股發(fā)放紅利(稅后)，則在此項(xiàng)投資中，張先生獲得( )。.資本利得 元.資本利得元.總收益元.股利 元.按照證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，封閉式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已實(shí)現(xiàn)收益的( )，并且每年至少一次。.具有“活期儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的基金是( )。.貨幣市場(chǎng)基金.股票基

26、金.債券基金.混合基金.下列關(guān)于銀行代理保險(xiǎn)的說(shuō)法,不正確的是( )。.目前銀行主流保險(xiǎn)產(chǎn)品以個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，為每個(gè)客戶(hù)量身定做.商業(yè)銀行的個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展為其發(fā)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)和保障.目前，銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)的一個(gè)重要渠道.目前，銀行代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)存在著同質(zhì)化、保障功能有限等問(wèn)題年年初，某人資產(chǎn)萬(wàn)元，負(fù)債萬(wàn)元。年全年理財(cái)收入萬(wàn)元，理財(cái)支出萬(wàn)元，非理財(cái)收入萬(wàn)元，非理財(cái)支出萬(wàn)元。則他在年年末的凈資產(chǎn)為( )萬(wàn)元。.某人現(xiàn)在歲，歲退休，預(yù)計(jì)活到歲，現(xiàn)在的生活成本是每年萬(wàn)元，假設(shè)之后每年生活成本增長(zhǎng)率為，投資回報(bào)率為，則其退休時(shí)應(yīng)準(zhǔn)備( )元退休金。()，(),

27、()，()。.為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立( )。.信用卡賬戶(hù).扣款賬戶(hù).定期存款賬戶(hù).交易賬戶(hù).下列關(guān)于客戶(hù)信息收集的說(shuō)法，不正確的是( )。.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶(hù)親自填寫(xiě).在客戶(hù)填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋.如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶(hù)產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶(hù)解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得.為了控制客戶(hù)的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶(hù)在銀行開(kāi)設(shè)三種類(lèi)型的賬戶(hù)，下列四個(gè)選項(xiàng)中。不屬于這三

28、種類(lèi)型賬戶(hù)的是( )。.活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù).定期投資賬戶(hù).扣款賬戶(hù).信用卡賬戶(hù)個(gè)人理財(cái)上機(jī)題庫(kù)多項(xiàng)選擇題.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。.有定期存款較高利息收入的特征.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn).有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn).有定期存款金額不固定，可大可小的特征.一般比同期限的定期存款利率高.金融市場(chǎng)包括( )。.貨幣市場(chǎng).資本市場(chǎng).保險(xiǎn)市場(chǎng).黃金市場(chǎng).衍生品市場(chǎng).外匯包括( )。.外國(guó)貨幣.外幣支票.外幣公司債券.外幣本票.外幣銀行存款憑證.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。.城市規(guī)劃.利率匯率水平.地現(xiàn)位置.人口因素.開(kāi)發(fā)商實(shí)力.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有( )。.金融市場(chǎng)是金融

29、資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制.金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能.金融市場(chǎng)提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段.貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)有( )。.貨幣市場(chǎng)基金投資于貨幣市場(chǎng)工具.貨幣市場(chǎng)基金一般不收取申購(gòu)費(fèi)用.衡量貨幣市場(chǎng)基金好壞的標(biāo)準(zhǔn)是收益率，而不是資本利得.貨幣市場(chǎng)基金通常保持基金份額凈值固定不變.及股票基金相比，貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)較小.下列關(guān)于第三市場(chǎng)及第四市場(chǎng)的說(shuō)法.正確的有( )。.第四市場(chǎng)通過(guò)電腦網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易.第三市場(chǎng)是指證券在交易所上市，在

30、場(chǎng)外市場(chǎng)通過(guò)交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場(chǎng).第四市場(chǎng)的交易中沒(méi)有經(jīng)紀(jì)人的介入.第三市場(chǎng)的交易比交易所交易限制少.第三市場(chǎng)的交易必須通過(guò)有交易所會(huì)員資格的經(jīng)紀(jì)人.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有( )。.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).再投資風(fēng)險(xiǎn).違約風(fēng)險(xiǎn).債券贖回風(fēng)險(xiǎn).通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于債券流動(dòng)性和收益情況的說(shuō)法，正確的有( )。.債券的收益率一般高于同期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品.國(guó)債的流動(dòng)性低于公司債券.在股票投資組合中購(gòu)買(mǎi)些國(guó)債可以降低組合的風(fēng)險(xiǎn).債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益.市場(chǎng)利率是影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的一個(gè)因素.下列關(guān)于信托產(chǎn)品流動(dòng)性及收益情況的說(shuō)法，正確的有( )。.信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差.在一定條件下，

31、委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán).信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，歸受益人和信托機(jī)構(gòu)共有.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，由受益人和信托機(jī)構(gòu)共同承擔(dān).在任何情況下，信托資產(chǎn)收益率都是由信托機(jī)構(gòu)的決策決定的.下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠? )。.富翁家庭為在家太太購(gòu)買(mǎi)巨額人身意外險(xiǎn).為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源人購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn).保險(xiǎn)金額太小.為萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保萬(wàn)元.為感冒、牙痛等小病專(zhuān)門(mén)投保.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。.及理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系.資產(chǎn)價(jià)值.及銀行的關(guān)系.收入能力.社會(huì)背景.目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。.獎(jiǎng)金.津貼.年終加薪.保險(xiǎn)金

32、.國(guó)債利息收入.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有( )。.通過(guò)分析客戶(hù)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行業(yè)從業(yè)人員可以了解客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu).正確分析客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ).教育貸款屬于短期負(fù)債.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn).一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn).通過(guò)某個(gè)人客戶(hù)年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。.年月日到年月日的凈資產(chǎn)狀況.年月日到年月日的負(fù)債比率狀況.年月日到年月日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況.年月日到年月日的儲(chǔ)蓄比例狀況.年月日到年月日的收入狀況.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。.盡量采用現(xiàn)金交易.以多人名義領(lǐng)取工資.利用價(jià)格杠桿

33、將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者.在某些國(guó)家和地區(qū)利用撫養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù).工資薪金及勞務(wù)報(bào)酬分別納稅.下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法，正確的有( )。.額外的收入不計(jì)入現(xiàn)金流量表.通過(guò)客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表可以了解其資產(chǎn)和負(fù)債情況.盈余(赤字)收入支出.資產(chǎn)由負(fù)債和所有者權(quán)益組成.現(xiàn)金流量反映的是一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人現(xiàn)金收入和支出的狀況.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的有( )。.客戶(hù)尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī).商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能

34、只追求短期的收益.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面.利用個(gè)人客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債表，可以明確( )。.客戶(hù)的償付比例.儲(chǔ)蓄比例.資產(chǎn).負(fù)債.凈資產(chǎn).某客戶(hù)投資股票價(jià)值萬(wàn)元，投資借款萬(wàn)元，信用卡賬款余額萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值萬(wàn)元，房貸余額萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有( )。.負(fù)債比率為.凈資產(chǎn)為萬(wàn)元.固定資產(chǎn)為萬(wàn)元.總負(fù)債為萬(wàn)元.總資產(chǎn)為萬(wàn)元.稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。.避稅規(guī)劃.逃稅規(guī)劃.節(jié)稅規(guī)劃.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃.漏稅規(guī)劃.下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。.工資收入.房貸支付.租金收入.證券買(mǎi)賣(mài)所得.利息所得.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表的影響分析.正確的有( )。.將一些現(xiàn)金存入銀行

35、存款賬戶(hù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~.用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，立即改變現(xiàn)金流量?jī)纛~.用股票償還等值的長(zhǎng)期債務(wù)，減少現(xiàn)金流量?jī)纛~.出租一套自有房產(chǎn)，未來(lái)將帶來(lái)現(xiàn)金流量?jī)纛~的增加.用銀行存款購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期債券，不改變現(xiàn)金流量?jī)纛~.個(gè)人現(xiàn)金流量表是記錄實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表，其中包括( )。.日常開(kāi)支.工資、獎(jiǎng)金.股票分紅所得.汽車(chē)貸款月供.房產(chǎn)價(jià)值.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，正確的有( )。.稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅行為發(fā)生前做出.稅收規(guī)劃應(yīng)在納稅行為發(fā)生后做出.稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅.稅收規(guī)劃須在合法的前提下進(jìn)行.通過(guò)稅收規(guī)劃可以達(dá)到漏稅的目的.下列財(cái)產(chǎn)，不能抵押的有( )。.土地所有權(quán).依法被扣押的財(cái)產(chǎn).所有權(quán)、使用權(quán)

36、不明的財(cái)產(chǎn).依法被查封的財(cái)產(chǎn).學(xué)校教學(xué)大樓.下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免繳個(gè)人所得稅的包括( )。.殘疾、孤老人員和烈屬的所得.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi).保險(xiǎn)賠款.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，不正確的做法有（）。.附送實(shí)物 .抽獎(jiǎng)銷(xiāo)售.以低于成本價(jià)銷(xiāo)售.募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折.附送基金份額.根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括( )。.因重大誤解而訂立合同.在訂立合同時(shí)顯失公平.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益.以合法形式掩蓋非法目的.商業(yè)銀行在中華人

37、民共和國(guó)境內(nèi)，不得從事( )。.信托投資.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù).向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資.股票承銷(xiāo)業(yè)務(wù).期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù).基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字.違規(guī)承諾收益.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī).詆毀其他基金管理人.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī).基金份額持有人事有的權(quán)利包括（)。.分享基金財(cái)產(chǎn)收益.參及分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn).依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán).查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料.對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響( )。.對(duì)存款收益的預(yù)期.消費(fèi)支出和投資決策的意愿.從銀行獲取的各種信貸的融資成本.現(xiàn)在貸

38、款買(mǎi)房還是將來(lái)攢夠錢(qián)買(mǎi)房的決策.購(gòu)買(mǎi)股票還是購(gòu)買(mǎi)債券的決定.下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有( )。.加大國(guó)債發(fā)行量.降低印花稅.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度.提高法定存款準(zhǔn)備金率.推行貨幣化分房.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有( )。.是一種向高凈值客戶(hù)提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù).不僅為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘?zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù).目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢(xún)及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo).核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù).產(chǎn)品及服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小.下列關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)及投資建議的說(shuō)法，正確的有( )。.后享受型投資者一般

39、把退休規(guī)劃作為理財(cái)目標(biāo).先享受型投資者的儲(chǔ)蓄率較高.購(gòu)房型投資者比較適合投資于中短期比較看好的基金.以子女為中心型投資者可以考慮購(gòu)買(mǎi)子女教育基金.先享受型投資者應(yīng)為自己購(gòu)買(mǎi)一份基本需求養(yǎng)老險(xiǎn).下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn).方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差及預(yù)期收益率的比值.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu).構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是( )。.真實(shí)收益率.持有期收益率.通貨膨脹率.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬.預(yù)期收益率.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于( )。.國(guó)債.金融債.中央銀行票

40、據(jù).債券回購(gòu).高信用級(jí)別的企業(yè)債.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以( )為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。.國(guó)債.金融債.中央銀行票據(jù).期權(quán).股票.信托的特點(diǎn)包括( )。.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體及利益主體是完全一致的.信托管理具有不連續(xù)性.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn).結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為( )。.外匯掛鉤類(lèi).利率掛鉤類(lèi).股票掛鉤類(lèi).商品掛鉤類(lèi).指數(shù)掛鉤類(lèi).客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征由( )構(gòu)成。.目前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平.風(fēng)險(xiǎn)偏好.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度.未來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力.保險(xiǎn)規(guī)劃具有( )的功能。.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移.風(fēng)險(xiǎn)消除.合理避稅.套利.套期保值.屬于客戶(hù)

41、理財(cái)需求短期目標(biāo)的有( )。.按揭買(mǎi)房.子女的教育儲(chǔ)蓄.休假.購(gòu)置新車(chē).存款.下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有( )。.子女教育儲(chǔ)蓄短期目標(biāo).休假短期目標(biāo).退休長(zhǎng)期目標(biāo).按揭買(mǎi)房中期目標(biāo).遺產(chǎn)短期目標(biāo).緊急預(yù)備金的來(lái)源包括( )。.活期存款.短期定期存款.中長(zhǎng)期債券.貨幣市場(chǎng)基金.貸款額度.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以是( )。.完全民事行為能力人.限制民事行為能力人.無(wú)民事行為能力人.限制民事行為能力人的法定代理人.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人.根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有( )。.中國(guó)銀行股份有限公司.中國(guó)人民銀行.海軍總醫(yī)院.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì).中國(guó)石油化工股份有限公司.委托代理終止的情形包括( )。.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成.被代理人取消委托或者代理人辭去委托.代理人死亡.代理人喪失民事行為能力.作為被代理人或者代理人的法