1、商業銀行信貸管理信息系統產品開發立項報告軟件產品開發立項報告商業銀行信貸管理系統（文檔編號：FO-QR-18-01）方正奧德計算機系統有限公司文檔管理信息表主題：信貸管理信息系統產品開發立項報告版本：10內容：規范軟件產品開發立項報告的內容與格式關鍵字參考文檔：創建時間：2003年07月15日創建人：李志德最新發布日期：2003年7月18日文檔修改記錄表修改人修改時間修改內容李志德2003814系統的功能描述部分完善修改目 錄1、 項目描述52、 市場環境概述52.1、市場需求52.2、同類產品概述53、 產品環境描述63.1、客戶業務要求描述63.2、用戶基本情況63.3、用戶原系統狀況73

2、.4、系統目標73.5、運行環境73.5.1、硬件環境83.5.2、軟件環境83.6、條件與限制83.7、主要特點84、 系統概述94.1、功能劃分94.2、功能描述104.3、時間特性124.4、適應性124.5、用戶界面124.6、硬件接口124.7、軟件接口125、 未確定的問題126、 開發工具137、 風險分析138、 成本分析138.1、人力成本13141、 項目描述 信貸管理信息系統主要針對城市商業銀行的信貸管理方面的相關業務，實現信息共享，規范操作流程，化解信貸風險，提高信貸的工作效率的一套軟件。 系統是建立在會計業務處理核算系統之上的應用系統，實現了信貸業務管理、統計分析、監

3、測、審批、控制和信息存儲、匯總、收集、提供等功能，為各層次的經營管理提供全面的信息及監控、決策工具。信貸業務系統與銀行現有的各個業務系統進行聯接，實現數據共享。 商業銀行信貸管理信息系統簡稱商行信貸系統1.02、 市場環境概述目前大部分城市商業銀行信貸業務采用手工操作，還沒有使用系統軟件。大的商業銀行目前使用的系統也多開發較早功能不夠完善，如建行的信貸系統也是主要實現臺帳的功能，沒有客戶評估、信貸風險管理等軟件體系。2.1、 市場需求目前我們接觸到的城市商業銀行都有類似的需求。城市商業銀行由于其資產規模小，管理粗放，目前基本上沒有適合的軟件產品，但隨著我國WTO的加入，銀行逐漸與國際接軌，同時

4、銀行業之間的競爭加劇，促使其不得不提高資產質量，加快辦事效率，化解金融風險，這樣城市商業銀行都迫切需要一套信貸管理信息系統。在近期，我們的客戶包括佛山商業銀行、齊齊哈阿商業銀行等都找我們要求提供信貸管理信息系統軟件。我們考慮到城市商業銀行的管理模式和信貸經營模式基本相同，但以前我們沒有類似的產品或項目，建議開發一套適合城市商業銀行的信貸管理系統軟件。如果我們能抓住市場機會，快速推出產品，搶占市場，那么我們的市場推廣范圍很廣。 2.2、 同類產品概述l 朝華科技的“銀行信貸風險管理系統”軟件的特點是內容全面，包括風險預警、信貸管理、信貸人員評價、信貸分析決策等。特點是：電子檔案管理不僅實現檔案的

5、通過掃描后的電之文件存儲，而且支持條碼打印管理功能，方便檔案的分類查找管理。基于數據倉庫技術的信息分析和完善的綜合統計功能。（這些技術都必須通過工具來實現）運行環境：WIN2000 java-web環境l 上海安碩的產品“客戶關系與信貸管理信息系統”在業界領先，產品先進，國內大的城市商業銀行包括上海商業銀行、深圳商業銀行、北京商業銀行、武漢商業銀行采用他的信貸系統。特點是：全面的風險評價體系使用杜邦、沃爾等多種信用評估模型評價用戶的財務風險，總計18類財務報表，9套信用評估模型具體細致的企業經營風險評估標準，科學地量化主觀經驗采用德爾菲、電子會議式的工作流程，實現群體決策波士頓BCG矩陣法分析

6、多目標決策問題全面、靈活的統計報表分析和預測工具完善的績效考核機制他的產品成熟，共計10人6年的時間對產品逐步完善。l 奧尊的信貸管理系統也是剛剛推出，技術上較先進，功能較完善。特點是：風險評估控制全面系統提供客戶黑名單管理、客戶資信等級評估、計算貸款申請風險度、貸款審批崗位及權限控制、貸款跟蹤檢查、預警信息提示等多種機制來防范風險。采用數據倉庫、OLAP工具，對各類業務數據進行分析系統使用多種工具和模型對各類數據進行采集、抽取、加工，可為統計分析、決策支持提供充分的數據保證。3、 產品環境描述3.1、 客戶業務要求描述規范銀行信貸業務流程，降低信貸操作風險；通過客戶資料電子化管理，建立一個信

7、息溝通平臺，實現信息共享。通過規范的流程設置，提高內部溝通和工作效率。建立系統接口，為綜合業務系統提供貸款管理控制作用，這些作用體現在貸款審批控制、貸款發放控制、逾期貸款管理、呆壞帳管理等。對客戶信息、信貸資產、放款還款流量等進行分析，提供決策依據。3.2、 用戶基本情況涉及信貸業務的有關部門主要為3個部門：信貸部、審貸部、特資部按照審、貸分離的原則，貸前資料的調查由信貸部完成，貸款的審核由審貸部發起，信貸管理委員會審核通過后發放，貸后的檢查等工作由信貸部完成。特資部主要處理不良貸款的處置和管理。目前信貸管理委員會由分管行長、信貸部、審貸部、計財部、電腦部等部門的負責人組成，主要職責為審核貸款

8、的發放（采用少數服從多數、行長一票否決制）用戶信貸管理這一部分目前全部采用手工處理，很少使用程序處理。3.3、 用戶原系統狀況貸款的業務的審批權利無法很好的鑒定與區分企業基礎數據庫沒有建立，相關數據無法抽取信息無法共享，依靠報表層層反映，工作效率低下貸前調查客戶的情況（信用度、財務情況）沒有量化指標，缺乏統一標準。3.4、 系統目標開發出面向中小商業銀行的信貸業務管理信息系統，該系統具有一下幾個特點：Ø 系統采用先進的掃描及OCR（光學識別）技術建立信貸電子檔案庫。把信貸過程中的貸前取信、審查審批和貸后管理所涉及的大量的、重復的紙張文檔，通過文檔的影像攝取和資料輸入變成電子文檔，以此

9、來取代基于紙張的文檔處理。通過一次輸入、多次訪問的工作流方式實現影像文檔的索引建立、自動傳送、批復、檢索管理、存儲備份和打印等功能。方便領導對全行貸款統一監督管理Ø 客戶關系資料全面細致的管理Ø 貸款審批流程的工作流技術管理Ø 靈活的統計分析功能Ø 建立有效的預警機制Ø 強大的綜合查詢功能Ø 滿足現行信貸業務的需求，提高信貸業務的不斷的創新能力，客戶可根據自己的業務發展需求，不斷創新業務過程，提高風險管理能力，最大限度的保護自己的投資Ø 平臺統一原則, 對Java、JSP、Web 應用服務器等Web新技術的采用筑就了全新一代

10、管理信息系統在以上前提條件下，盡量明確用戶需求，挖掘用戶更高層次的需求，縮短開發周期，降低成本，能結合一家城市商業銀行如佛山商行能使用本系統。最后歸并客戶的通用需求和個性化需求。3.5、 運行環境系統建設的原則是經濟、穩定、成熟。采用成熟的中間件、數據庫產品等軟硬件平臺，在保證系統安全穩定的基礎上，降低系統成本。3.5.1、 硬件環境采用B/S結構，前端主機采用一般的pc機可以，后臺服務器使用PC服務器或高檔的微機。3.5.2、 軟件環境前端使用WIN2000操作系統、IE5.0以上瀏覽器后端使用WIN2000操作系統，ORACAL數據庫、RISON中間件開發語言使用JAVA開發工具使用Jbu

11、ilder7.03.6、 條件與限制要求軟件的造價低，實施成本低。要求我們的軟件使用的操作系統使用WIN-2000，WEB服務器采用免費的RISON，數據庫兼容各種數據庫（使用商行現購買的數據庫）。3.7、 主要特點客戶關系資料管理詳細全面, 有客戶基本信息、客戶附加信息、客戶它行存款帳戶信息、關聯客戶信息、主要管理人員信息、企業重大事項、企業大事登記、資產負債表、企業損益表、客戶與銀行業務聯系、客戶主要財務與經營數據、財務及經營情況、貸款評分、貸款合同信息登記、如果有企業的抵押、質押品，則對抵押、質押品情況進行詳細的登記，以后一旦貸款收不回時便于對抵押、質押品進行估價和處置。流程審批由工作流

12、自動控制，審批流程嚴密高效。貸款審批是信貸管理系統的重要內容，審批的過程就是貸款的決策過程 。所以嚴格貸款的審批過程是保證銀行正常運作，貸款合理分配，資金流向正確等的重要保證 。也是加強風險管理，防范貸款風險的重要工作 。信息分析對比直觀科學。根據客戶基本信息，貸款合同及從柜臺下載的數據自動生成信貸管理所需的統計報表，可供查詢及打印。風險預警監測機制，逾期報警目前主要完成貸款欠息的提前預報。匡算出季度結息時帳戶余額不足的貸款。欠息 指到目前為止客戶的欠息，將欠息 指季度結息時的欠息，存款余額 指目前為止客戶的存款余額，差額為存款余額與將欠息的差，預警狀態 當且僅當差額<= 0 時，系統以

13、紅色標記預警，表示客戶存款余額不足，需引起注意。界面友好操作簡單，便于升級維護。基于B/S架構容易升級維護，使用大家所熟悉的WEB界面，操作簡單靈活、界面美觀大方，可為各類用戶按工作任務定制界面，并設計了嚴謹的工作提醒機制。 4、 系統概述4.1、 功能劃分本信貸管理系統共包括六個模塊為：l 一、客戶關系管理：1 客戶基本信息2 客戶附加信息3 客戶它行存款帳戶信息4 關聯客戶信息5 主要管理人員信息6 企業重大事項7 企業大事登記8 資產負債表9 企業損益表10 客戶與銀行業務聯系11 客戶主要財務與經營數據12 財務及經營情況13 貸款評分14 貸款合同信息登記l 二、 貸款業務

14、管理1 貸款交易管理2 審批流程管理3 抵押品管理l 三、 信貸報表管理l 四、信貸清分管理1 清分客戶信息2 清分財務信息3 貸款分類認定表4 合同初分理由維護l 五、信貸系統管理1 操作人員管理模塊2 系統參數維護模塊l 六、文件檔案管理l 七、 逾期報警管理1） 違規操作追蹤2） 客戶黑名單3） 財務風險監控4） 業務風險分析5） 風險自動預警 l 八、分析決策6） 行業分析7） 客戶財務指標分析8） 時序分析和預測9） 客戶信用分析10） 客戶綜合收益分析11） 客戶經理、經營機構經營情況分析12） 為行長、經理定制的圖表分析流程l 九、抵債資產管理1 抵債資產收回2 抵債資產管理3

15、抵債資產的處置l 十、客戶經理績效考核1。客戶經理基本信息系統2。客戶經理考核基數系統3客戶經理帳戶系統4客戶經理查詢系統5客戶經理指標管理系統6客戶經理考核報表系統l 十一、客戶貢獻度評價紅色部分為下期實現的功能目標4.2、 功能描述l 客戶基本信息模塊客戶基本數據模塊主要完成客戶基本數據的采集，分類，如果綜合業務系統有這一部分信息，可以直接抽取過來，如果綜合業務系統沒有可以有專人錄入這一部分信息一般是客戶相對靜態的信息。l 客戶附加信息客戶的附加信息為綜合業務系統沒有的信息，如聯系電話、營業執照等l 客戶它行存款帳戶信息客戶在他行的存款信息，如他行的帳號、開戶性質、存款比例等l 關聯客戶信

16、息與其他客戶的關聯情況，如集團下屬公司等l 主要管理人員信息管理人員的姓名、職務、職稱、年齡、學歷等信息 l 企業重大事項記錄企業成立、公司重組、投訴、撤換經理等重大事項l 企業大事登記登記企業借款人被起訴登記； 借款人欠息情況登記； 借款人逃債、廢債情況登記； 借款人提供虛假資料情況登記 借款人信用等級情況登記； 借款人其他情況登記；l 資產負債表l 企業損益表l 客戶與銀行業務聯系記錄企業與銀行發生的業務如：應償還授信資產本金額 100331.00 已償還授信資產本金額 l 客戶主要財務與經營數據包括企業資產負責表產生的數據l 客戶主要財務與經營數據包括企業的盈利能力和獲利能力l 財務及經

17、營情況指償債能力、獲利能力、資產回報率等l 貸款評分對借款人財務評價和借款人經營管理與信用情況的評價l 貸款合同信息登記對借款人的合同額度、貨幣代碼、授信形式、擔保性質、額度性質、授信類型、申請日期、生效日期等的記錄l 貸款交易管理貸款的分期發放、分期收回作完整的記錄。l 貸款審批模塊l 貸款審批模塊主要完成貸款的審批，簽字，模擬貸款審批的流程。l 抵押品管理抵押品的凈值、類型、數量、使用情況等作出記載l 信貸報表主要完成對客戶財務狀況包含對公帳務信息的統計，分析和匯報。l 清分客戶信息按照客戶的行業類型、客戶性質、客戶背景、三資企業外方投資、企業信用評級等信息進行清分l 清分財務信息主要對客

18、戶的財務信息清分預測當年的經營情況l 貸款分類認定表 影響客戶還款的近期事件、影響貸款償還的不利因素、其他影響還款不利因素描述等的描述l 合同初分理由維護 貸款基本情況、風險分析、分類原因等信息的描述l 操作人員管理模塊人員管理模塊主要完成對信貸系統用戶的設置，權限的分配，人員的管理。l 系統維護模塊系統維護模塊主要完成對系統信息，常量信息，部門，機構，支行等的維護和管理。l 檔案管理模塊對合同文檔掃描存儲管理 其他二期內容這里不作描述4.3、 時間特性要求一筆錄入業務的相應時間在10秒以內，查詢業務的時間不超過1分鐘。4.4、 適應性1 復用性：本產品可以復用以前一些項目的管理模塊。最終產品的復用性很高，試用不同的商業銀行時只需作少量的客戶化工作。2 靈活性：產品使用組件化的技術、面向對象的技術開發，產品具有很大的靈活性。4.5、 用戶界面全部采用WEB界面4.6、 硬件接口產品涉及到的硬件通過局域網連接。4.7、 軟件接口軟件接口支持XML txt sql語句的數據交換5、