1、財經界February,2008 金融財務101以精細化管理提升國有商業銀行核心競爭力王繼紅(中共銅陵市委黨校,銅陵,244000摘 要:隨著國有商業銀行改革進程全面提速以及國內金融市場全面開放的來臨,金融競爭已經進入一個更高更深更遠的層次。國有商業銀行要在競爭中立于不敗之地,須向管理要效益、要能力,而精細化管理將成為國有商業銀行提升核心競爭力的關鍵。關鍵詞:國有商業銀行 精細化管理 核心競爭力中圖分類號:F830.45 文獻標識碼:A 文章編號:10092781(200802010102 眾所周知,一個成功的企業之所以能在競爭中取勝,其共性最基本的就是管理的規范性與創新性凝成的核心競爭力。而

2、精細化管理則是以“精確、細致、深入、規范”為特征的全面管理模式,賦有規范性與創新性高度結合的內涵。所以,精細化管理具有把企業引向成功的功能和可能。隨著國有商業銀行改革進程全面提速以及國內金融市場全面開放的來臨,金融競爭已經進入一個更高更深更遠的層次。國有商業銀行如何在競爭中立于不敗之地?筆者以為,這須有強大的執行能力和高超的運作水平,須向管理要效益、要能力,而精細化管理將成為國有商業銀行提升核心競爭力的關鍵。一、實施精細化管理的基本思路人們熟知的“豐田”汽車,之所以能成為世界最優秀的品牌之一,其根源是豐田公司的精細化管理。當初,豐田公司提出管理從生產線細化開始的思路時,那些世界汽車巨頭對豐田的

3、想法根本不屑一顧。結果是豐田公司經過不懈的努力,終于在質量上把歐美汽車拋在了后面。如今,豐田汽車竟成了世界汽車王國美國市場的霸主。有鑒于此,國有商業銀行要想在競爭中取勝,首先必需梳理好實施精細化管理的基本思路。1.分析實施精細化管理的條件一是要全面分析國有商業銀行生存與發展的經營環境,時刻了解和關注經營環境變化,以及變化的趨勢。二是要善于發現市場機會,了解市場競爭的焦點和競爭對手,正確評估和把握可以發掘的潛在市場,以及可能面臨的風險。三是模清“家底”。不僅要把握自己擁有的資源,而且要正確估價各種可支配經營資源的數量和質量,如人力資源、網點資源、財務資源、研發能力、營銷力量、資金狀況、管理水平等

4、。四是識別和估價本行的優劣勢。要正確評價國有商業銀行與外資同業不同的能力、競爭優勢和劣勢,擁有的核心競爭力,即作為國有商業銀行競爭力的獨特技能和資源。五是識別優質客戶需求層次和特點、內部各類經營資源配置中存在的缺陷,為科學制定精細化的市場競爭策略和內部各類經營資源配置政策提供客觀的決策基礎。2.明確實施精細化管理的方向一是經營管理架構的精細化改革。重點是深化扁平化改革,提升市場拓展和產品營銷層次,進一步集中后臺業務處理和管理職能,使基層支行更有效地增強市場競爭力。二是經營資源的精細化配置。以效益為中心,以存款為重點,進一步調整網點布局,完善綜合柜員制,優化人力資源、費用資源、信貸資金的配置機制

5、和政策,不斷提高經營資源的配置和使用效益。三是內控管理的精細化改進。嚴格按照精細化經營管理的基本要求,分析當前內控管理中存在的缺陷,尋求改進辦法,及時加以完善。3.理清實施精細化管理的路徑要把精細化理念貫穿于經營管理的全過程,就要努力做到“五精五細”。所謂“五精”,一是要提煉能指導、推動和促進國有商業銀行發展的文化精華;二是要培育一批深諳和運用企業管理精髓的經營管理者;三是要打造能為國有商業銀行形成核心競爭力的產品和服務質量精品;四是要形成精致的市場營銷體系和客戶關系管理;五是要形成精密的內部分工協作和配合協調,以及適宜的國有商業銀行生存和發展環境。所謂“五細”,一是細化市場和客戶,全面準確把

6、握市場變化和客戶需求,明確發展戰略,準確產品服務定位。二是細分組織機構中的職能和崗位,健全管理體系,責權利明確、到位。三是細化分解每一個戰略、決策、目標、任務、計劃和指令,使之落實到人。四是細化管理制度的編制、實施、控制、檢查、激勵等程序環節,做到制度到位。五是細化人本管理,從員工日常的學習、工作和生活的細微處著手,細化人的工作,把人的工作放在首位,充分地理解人、尊重人,發揮人的主觀能動作用,從而達到人與企業合而為一的境界,使員工主動地為國有商業銀行創造價值,同時也實現自身價值。二、實施精細化管理的具體措施精細化管理不是繁瑣管理、復雜管理,更不是“眉毛胡子一把抓”,不在于簡單地關注細節、片面地

7、注重量化,而是從系統的角度出發,始終堅持高標準、嚴要求,實現操作細化、管理細化特別是執行細化,狠抓能提升核心競爭力的關鍵環節。1、統一精細化管理的思想認識首先應當樹立精細化管理是全員智慧、力量的發揮、集合的結果以及精細化管理是一個不斷改進、不斷完善和長期發展的過程的觀念。國有商業銀行應該從銀行企業文化建設的制高點、個人發展與銀行發展的關系,以及實現個人價值與銀行企業價值共同提高的高度來武裝全體員工的靈魂,打動全體員工的“心”,形成一種“靈魂深處搞管理”的良好企業氛圍。其次,精細化管理重在管理的過程,體現于每一個管理環節。精細化管理的本質意義就在于它是一種對企業戰略及其目標的分解細化和落實的過程

8、,是讓戰略規劃能有效貫徹到每個環節并發揮作用的過程,同時也是提升企業整體執行能力的一個重要途徑。這就要求每一位管理人員都應立足于本職工作,把精細化管理理念落實到具體的金融財務 財經界February,2008102工作之中,體現于具體的行動之中。2、加強精細化管理的制度建設精細化管理的精髓在于各種業務流程的細化、標準化。每一種行為,都有其合理的表現方式,如何做,何時做,做到什么程度,都要在管理制度上做出明確規定,一點一滴都不可以有任何疏漏。根據“目標精細到人人,人人精細到崗位”的總體思路,將各個業務環節流程控制作為國有商業銀行精細化管理的切入點,在每項業務系統中制訂出具體業務處理流程,流程中每

9、個崗位固定、責任固定,以實現崗位、程序間的相互制約,按照“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求,把每一個單元工作目標分解落實到崗位、員工身上,真正做到橫向到邊,縱向到底,不留死角。真正做到“點點滴滴求合理,細微之處見管理”。3、打造精細化管理的協作團隊協作是團隊力量的源泉,是實現工作快捷、高效的堅實支撐,一個集體只有齊心協力才能克難攻堅。精細化管理的每一個環節都是相互鏈接的,如果前一個流程不仔細,后一個流程就可能跟著出現問題,甚至可能出現管理鏈條斷裂.同樣,如果后一個流程做得不到位,那么前一個流程做得再好,也會影響應有的成效,甚至形成對前一個流程的否定。所以,國有商業銀

10、行必須著力培育精細化管理的制度意識和素質,建立全局良性互動、職能協作的精細化管理機制,不僅要系統內橫向、縱向都信息流暢,眾脈貫通,而且要每一個環節都精細到位,各職能部門之間、各項目之間、項目部內部各單位之間、員工與員工之間都必需提倡協作精神,樹立“唇亡齒寒”的意識,主動配合,高質量的協作,形成利益共同體,實現“人人會管理、處處有管理、事事見管理”。4、建立精細化管理的激勵機制精細化管理的基本對象是人,實現國有銀行商業經營目標要依靠全體員工的積極性、創造性。能否給予人才施展才能的空間,“知人善用,論功行賞”是激勵機制真正需要解決的問題。國有商業銀行員工的積極性具有極大的內在潛力,用科學的方法去激

11、發員工的內在潛力,使每個員工都能做到盡其所能,展其所長,自覺地努力工作也應成為國有銀行在實施精細化管理當中不可或缺的抓手。三、提升核心競爭力的幾點建議目前,國有商業銀行提供的產品和服務明顯同質化,在種類、技術等方面沒有太大的區別,這就決定了國有商業銀行經營管理的質量和效益將取決于管理行為的精細廣度,決定了國有商業銀行核心競爭力的提升將取決于管理行為的精細深度。1、細分市場、確定目標客戶對于以服務為本的國有商業銀行來講,由于客戶群體的生產規模、經營性質、管理水平、信用程度、產品市場前景等各不相同,對于這些不同水平的客戶,必須加以細分,要“根據定位中高端、穩定低端,挖掘潛力戶”的市場定位,通過貢獻

12、和信用模式來區分客戶類別,而不是傳統的按年齡、性別等簡單劃分,也就是說,并不是對黃金優質客戶的諂媚,對低端客戶的漠視,而是對現有客戶資源的一種整合、對潛在客戶的挖掘,對所有客戶劃分內部等級。通過細心研究,精確分類,確定不同層次的目標客戶群,建立詳盡的客戶檔案。2、精選需求、制定正確策略產品是企業的生命,而需求則是產品的生命之源。一定時期內各銀行的產品種類和功能大同小異,而每個客戶的服務需求則不盡一致,這就要求國有商業銀行以客戶的需求為起點,在營銷過程中應注意細節、講究方法,了解客戶的脾性,從客戶選擇銀行產品的嗜好甚至日常生活習性等細節方面,分析、把握客戶的金融需求特征,針對不同層次、不同需求的

13、客戶,采取不同的策略,量身定做符合其自身利益和發展的產品,制定不同的理財或服務方案,實施差異化和個性化營銷,提高營銷層次和效率。3、細化營銷,打開工作局面針對國有商業銀行捆綁營銷簽約率、履約率不高,與外資銀行差距較大的問題,要切實提高捆綁營銷的認識,特別有話語權的個人信貸、小企業貸款業務,必須將捆綁營銷納入審批流程,同時加強客戶經理的培訓,健全客戶經理考核機制,變“要我做”為“我要做”,積極推動捆綁營銷由被動接受向主動營銷深化,由固定推介向科學搭配深化,由單純簽約向全面督導深化;將產品營銷的延伸、服務的延伸、客戶關系的延伸有效的結合,提升與客戶的合作層次,擴大合作范圍,形成緊密聯結前后端客戶、

14、客戶與個人、單位與員工的服務鏈,打開國有商業銀行捆綁營銷的工作局面。4、精心維護、提高服務水平銀行未來的競爭一定集中在優質客戶的群體上,換言之,銀行的核心競爭力將體現在客戶細分后的關系維護、價值創造和整個客戶生命周期的管理,而決非體現在某項產品、某項技術或某種政策上。一是售前準備,這是前提。要在獲取新產品將要發售的第一時間提前做好準備工作,針對客戶對風險偏好程度、預期收益目標等特征,預備可向客戶推薦適合的金融產品方案。二是售中推介,這是基礎。要本著高起點、高質量、高效率的原則,根據客戶資金情況特點,適時把握營銷時機,向不同類別的客戶推薦不同的金融產品,既要給客戶提供便利,又要讓客戶選擇的產品物有所值。三是售后維護,這是關鍵。要建立高層會晤制度,定期走訪客戶的高層領導,了解掌握客戶的高層決策信息,宏觀分析預測客戶的發展走向,組織綜合營銷方案的調整與實施。同時要加強對國有商業銀行產品的宣傳,開