1、72021年銀行從業資格考試公共基礎知識全真模擬題庫及答案（一）一.單項選擇題1. 下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法,不止確的是（）oA. 中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B. 中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定C. 中國農業銀行專門經營農村金融業務D中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務答案B解析改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行 及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行, 其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專 門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯,建設銀行專門經營

2、基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政 策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。2. 下列關于股份制商業銀行的說法中，不止確的是（）。A. 在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空口,較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B. 打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C. 在經營管理方而不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D. 由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行答案D解析A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的止

3、確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制 商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商 業銀行。233. 根據修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）oA. 監督管理銀行間債券市場、外匯市場B. 發行人民幣、管理人民幣流通C. 開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動D維護支付.清算系統的正常運行答案C解析開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國 銀監會的監管職責。4. 中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是（）oA. 會員大會B. 理事會C.

4、 常務理事會D. 專業委員會答案A解析中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會 的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會;理事會閉 會期間，常務理事會行使理事會職責;根據工作需要，中國銀行業協 會設立了 10個專業委員會。5. 反映銀行股東價值最大化的財務指標是（）。A. 資產負債比率B流動比率C.資本利潤率D. 資產利潤率答案C解析銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。6. 下列說法中，錯誤的是（）oA商業秘密既指技術信息，也包括經營信息B. 客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息C. 客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所

5、知悉.掌握的情況D銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息答案D解析客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但 這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的 現場檢查和非現場檢查除外。7. 下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是A. 經濟增長一國民生產總值B. 充分就業一失業率C. 物價穩定一通貨膨脹D. 國際收支平衡一國際收支答案A解析衡量經濟增長的指標是國內生產總值（GDP）,不是國民生 產總值。&某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15 萬，該市統計部門公布的失業率應為（）。A. 3%

6、B. 3. 2%C. 3. 5%D. 3. 8%答案B解析我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數（15萬）占城鎮從業人數（450萬）與城鎮登記失業人數（15萬）之和的百分比，即15/（450+15）100%心32%。9.在委托貸款中，商業銀行（）oA. 獲手續費收入63B與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔貸款風險答案A解析根據貸款通則的定義，委托貸款系指由政府部門.企 事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人 確定的貸款對象、用途、金額.期限、利率等代為發放.監督使用并 協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險。10下列不

7、屬于商業銀行資產托管范S的是（）oA證券投資基金托管B. QFIL投資托管C. 自營買賣基金D. 社保基金托管答案C解析資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人, 依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托 投資的資產，履行托管人相關職責的業務。銀行托管業務的種類很多, 包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管.企業年金基 金托管、信托資產托管.QFH （合格境外機構投資者）投資托管等。1L從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A私人消費B. 政府消費C. 固定資木形成D存貨增加答案C解析從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈岀口三大部分構 成

8、。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資木 形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不 包含在私人消費之中。12. 下列不屬于我國貨幣市場的是（）oA. 銀行間同業拆借市場B. 銀行間債券回購市場C. 銀行間債券市場D. 票據市場答案C解析我國的貨幣市場主要包扌舌銀行間同業拆借市場、銀行間債 券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。13. 同業拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。A. 資本市場B長期資金融通市場C.貸款市場D貨幣市場答案D解析貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市 場.商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。1

9、4. 根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（）。A耐心說明情況，取得理解和諒解B. 直接拒絕C. 全力滿足D. 向上級匯報，由上級設法解決答案A解析銀行業從業人員職業操守中“禮貌服務”原則規定, 對客戶提岀的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要 求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。15下列關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A. 短期國債是由中央政府發行的政府債券B. 短期國債期限在一年或一年以內101!c.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍答案D解析短期國債的二級市場交易非常活躍。

10、16.增發（）會分散原股東的控制權。A. 普通股B. 無表決權的優先股C. 可贖回公司債券D. 普通債券答案A解析持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表 決權的優先股的股東.持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債 權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制 權。HA. 10%B. 20%C. 9. 1%D 18. 2%答案B19下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是（）。A. 3年期整存整取的定期存款B. 6年期的教育儲蓄存款C. 活期存款D. 定活兩便儲蓄存款答案C解析除活期存款在每季結息R將利息計入木金作為下季的木 金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計

11、復利。20.定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）oA. 整存整取B. 零存整取C. 整存零取D. 存本取息答案A解析根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取.零 存整取.整存零取，存木取息，其中，整存整取最為常見，是定期存 款的典型代表。2L司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）oA. 允許復制抄寫資料B. 允許借取資料C. 憑縣級以上“協查通知”D. 憑身份證查詢答案A解析查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件, 人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企 事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會

12、計憑證、 賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行 公務證和出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院.公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀 行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借 走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行 提供的情況和資料，應當依法保守秘密。22. 中國人民銀行的職能不包扌舌（）oA. 制定和執行貨幣政策B通過審慎有效的監管，增強市場信心C. 防范和化解金融風險D. 維護金融穩定答案B解析2003年12月27R修訂后的中國人民銀行法第二條規定 了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國

13、務院領導下，制定和執 行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。B選項屬于銀 監會的監管目標。23. 某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工 作人員下班后單獨為其解釋.該女性丄作人員恰當的做法是（）oA. 認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認為若繪解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D. 讓保安人員立即驅逐該客戶答案C解析該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要 求并不在工作人員的職責范W內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡 管該客戶的要求不合理，銀

14、行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工 作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓 保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。24. 2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于（），發行票據會（）。A. 利率政策;增加貨幣供應量B. 公開市場業務;減少貨幣供應量C. 公開市場業務;增加貨幣供應量D. 利率政策;減少貨幣供應量答案B解析公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有 價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政 策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商

15、業銀行發行中央銀行 票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣 供應量。25. 抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是（）oA. 賣有價證券B. 買有價證券C. 允許提前支取特種存款D. 提前兌付央行票據答案A解析抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作;而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操 作。26. 2004年實行的規定中商業銀行資本充足管理辦法計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資木的（）oA. 30%B 50%C. 20%D. 10%答案B解析依據商業銀行資木充足率管理辦法，商業銀行的附屬 資木不得超過核心資木的100%,計入附

16、屬資木的長期次級債務不得超 過核心資木的50%。27. 期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利,得到B.權利,支付C.義務,得到D.義務,支付答案C解析對賣方來講，rti于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務, 因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期 權的權利。28. S知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用木團隊資源增長工作經驗B該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果因為該

17、成員目前仍是團隊的一員D. 不應當與其共拿答案C解析團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、 合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是 團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。29. ()是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬.存取的存款類型。A. 單位活期存款B. 單位定期存款C. 單位通知存款D保證金存款答案A解析單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶, 辦理不定期、可隨時轉賬.存取的存款類型。30. 下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A. 公司債的風險與公司木身的經營狀況直接相關，風險比國債要B我國的公司債范圍是廣義上的，

18、包拾了企業債與金融債C我國公司債的發行和交易依據公司法與證券法有關規D. 我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會答案B解析我國的公司債是依據公司法設立的有限責任公司和股 份有限公司發行的債券，其發行和交易依據公司法與證券法， 監管機構為中國證監會，C. D選項說法止確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法212正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包 括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。3L由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A. 市場風險B. 聲譽風

19、險C. 法律風險D. 流動性風險答案B解析由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整 個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大 的威脅。32. 在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是（）。A信用風險B. 操作風險c.國家風險D. 法律風險答案C解析國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經 貿與金融往來中，由于他國經濟.政治和社會等方而的變化而遭受損 失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范 圉內的經濟金融活動不存在國家風險。33. 按照巴塞爾新資木協議，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資木不得（）oA. 高于800億

20、元B低于800億元C. 高于400億元D低于400億元答案D解析巴塞爾新資本協議規定，銀行的核心資木與風險加權 總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000,則核心資木不 得低于 10000 X 4%; 400 （45元）。34. 在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被酋方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A. 法定存款準備金政策B. 公開市場操作C. 再貼現政策D. 再借款政策答案A解析法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等 貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響 貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。存款準備金政

21、策對貨 幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學 家喻為“更像巨斧而不像小刀” O35. 商業銀行凍結單位存款的期限不超過（）。A. 1周B. 2周C. 1個月D. 6個月答案D解析凍結應以人民法院、人民檢察院.公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月O36. 由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包拾（）0A證券公司B. 基金公司C期貨公司D信托公司答案D252c.票據轉貼現D. 票據承兌答案C解析此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各項業務 的內容。票據轉貼現，指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金 融同業而

22、取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交 易雙方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法 律約束力的承諾，期限一般為35年，銀行保證客戶以自己的名義循 環發行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸 款，交易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟 悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。39.銀行應中請人的要求，向受益人做出的書而付款保證承諾,受益人提交條款相符的書而索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任 的是（）OA. 銀行保理B. 銀行保函C. 備用信用證D進口押匯答案B解析銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口

23、方 為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信 用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具 的一種特殊信甩證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況 下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口中請 人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議 后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。40.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為（）。A. 私人銀行業務B. 綜合理財服務C. 財務顧問業務D. 理財計劃答案C28解析私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限 于為客戶

24、提供投資理財產品，還包括利用信托、保險.基金等一切金 融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提 供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先 約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是 指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客 戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。4L個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）oA. 70%;50%B. 80%;70%C. 50%; 70%D. 70%：80%答案A解析貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車 價格的80%;發放商用車貸款的金額

25、不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。42. 下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）oA商用車消費貸款B. 一般商業性助學貸款C. 二手車消費貸款D. 國家助學貸款答案D解析國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款 期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5 年。二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。43. 銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）oA. 電匯B. 票匯C信匯3331D押匯答案A解析電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯

26、入行付款給指定收款人。特點是交款迅速.安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。44. 下列有關信用證的業務特點中，說法止確的是（）oA信用證是一種無條件的銀行支付承諾B信用證處理的是單據，而不是相關貨物C信用證業務的出口商承擔首要付款責任D信用證依附于貿易合同答案B解析信用證是銀行根據中請人的要求，向受益人開立的載有一 定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文 件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點 包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務 處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。B選項正確。D選項錯誤。銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單 證承擔首要付款責任。C選項錯誤。45. 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是（）的職責之一。A. 銀監會B. 商業銀行C. 中國銀行業協會D中國反洗錢監測分析中心答案D解析根據金融機構反洗錢規定，中國人民銀行設立中國反 洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣 大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融 機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規定向中國人民銀 行報告分析結果;要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和 可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息.資料;中