1、本文來源：網絡收築與整理|word可編輯如何進行物流金融中質押監管如何進行物流金融中質押監管如何進行物流金融中質押監管？概要：目前我國物流金融市場開展較快,眾多物流企業開始關注質押監 管業務并開始進入這一市場.本文以如何建立具有高效性和嚴格性的質押監 管業務體系為目標,結合企業實踐,通過案例給出業務體系的具體運作方 法.關鍵詞：物流金融；質押監管；風險治理；應急治理1. 概述中小企業融資困難是一個長期以來一直存在的世界性難題.按傳 統的方式獲得資金已不能滿足中小企業開展的需要,中小企業難以直接從資 本市場上融資,也缺少銀行認可的抵押物,所以目前我國中小企業經營過程 中,資金緊張、融資困難仍然是

2、制約其開展的瓶頸問題."想借借不到、想 貸不敢貸正是中小企業貸款難、銀行放款難的真實寫照.近幾年來,我國 局部地區開始開展的物流金融業務,這類業務對于支持中小企業融資、限制 銀行風險以及推動經濟增長都具有非常積極的作用.但于由我國相關的法律 制度不夠完善,企業誠信問題沒有得到較好的解決,新開展質押監管業務的 物流企業缺少相關運作經營,故實際中不少物流企業由于業務體系運作不暢 而影響企業的正常經營.2. 質押監管業務體系目前,我國企業所開展的物流金融業務,多數是倉 單質押業務.物流企業是銀行的代理人,負責對質押標的物進行監管,標的 物可以存放在物流企業倉庫、企業自有倉庫或公共倉等地點.

3、一般地,貨物 質押期間,銀行對質押人貨物的真實性、合法性負責,而物流企業僅對貨物 的數量和保管質量負責,物流企業承當質押監管的標的物損沒、質量變化、 不按規定監管等責任.由于經營環境時常發生變化,引起質押監管風險的因 素較多,所以風險治理始終是質押監管業務的核心環節.建立具有嚴格性和 效率性的業務體系,是物流企業獲得銀行和借方企業認可的必要條件,也是 獲得市場競爭、增強企業競爭力的必然選擇.質押監管業務體系包括現場作 業治理、信息治理、風險治理、應急治理等內容,本文根據實際調研,綜合 目前我國質押監管物流企業經營的實情,提出以下業務體系構成模型.圖1質押監管業務體系構成示意圖業務體系主要由三局

4、部組成：常規業 務治理體系、異常狀態治理、應急治理.各局部組成如下.1常規業務治理體系.由五個級別的監管業務組成：第一級現場管 理,是質押監管日常作業,通過建立完善的現場作業規程、操作人員培訓等 實現現場作業的準確性、高效性,將人為操作失誤限制在合理水平.另外, 其他級別的治理最終要落實到現場作業治理,所以卓越的現場監管是實現質 押監管業務的根底；第二級片區治理,由于物流企業的客戶較多,按適當的 地理區域進行劃分十分有必要,一般可將地理位置較為接近的78家左右的 客戶設置為一個片區較為合理,并指定片區經理；第三級治理監管,主要是 由企業的高級治理人員按其責任范圍對各片區進行相應的監管；第四級數

5、據 監管,數據主要來自計算機信息系統.信息系統采用集中式的數據治理,將 所有客戶和所有監管環節的信息進行集中,按周期進行數據匯總和統計分析 如日報表、周報表、月報表等,系統自動或人工判斷統計數據是否出現 異常,出現異常數據進行相應的異常狀態治理；第五級稽核監管,由物流企 業各部門抽調人員進行不定期的業務稽核,對不符合要求的業務要求相關部 門進行整改,或進入異常狀態治理.2異常狀態治理分為三個級別正 常狀態除外：重點監管,當相應條件出現時,要求責任部門主管對業務進 行重點監視,并按要求向其上級主治理匯報；嚴密監管,當相應條件出現時,指定企業髙級治理人員督導責任部門主管對業務進行監管, 嚴格執行相

6、關規定；特別監管,一般需要公司總經理特別批標,按特定的操 作規程進行作業.3應急治理要求物流企業建立完善的緊急預案治理體 系,當相應條件出現時,能及時啟動緊急預案,有效限制風險的不良后果.3. 實例分析下面通過某物流企業的具體實踐來給出以上業務體系的建立的具體方 案.某物流企業從事有色金屬物流,是珠三角地區的行業領先企業.目前同 15家銀行建立了物流金融業務合作關系,在珠三角地區累計合作的借方企 業共計600余家,現有監管的質押物價值近120億元.所經營的鋁、銅、鋼 材等是較為理想的質押標的物,為開展質押監管業務創造了有利條件.1常規業務治理體系公司依據以上模式所建立五級常規業務監管體系如下列

7、圖所標.圖2五級 監管體系構建例如圖2預警信息.預警信息是導致業務監管有可能進入異常治理或應急 治理的信息.物流企業獲得預警信息來自內部和外部,內部信息主要為在五 級監管過程中由治理人員獲得的信息,也可能來自計算機系統；外部信息主 要是由治理人員或其他渠道獲得外部影響因素的變化信息.物流企業治理人 員根據相關的治理規定分別啟動相應的異常監管流程或直接進入應急治理流 程.舉例如下.內部預警信息.計算機系統每日給出庫存報表,由數據分析員對報表進 行審核,規定當以下條件出現產生相應的預警信息：質押物總量到達質押 量的200%以上,產生預警信息(S1)；監管企業日出貨量超出前期日均出 貨量的二倍以上時

8、,生產預警信息(S2)；監管企業要求強行開倉,雙方產 生爭執,產生預警信息(S3).根據公司規定：預警信息(S1)生產后,經片區 經理確認后,該監管企業進入重點監管狀態；預警信息(S2)生產后,經業務 副總經理確認后,該監管企業進入嚴密監管狀態；預警信息(S3)生產后,經 總經理確認后,該監管企業進入特別監管狀態；外部預警信息.物流企業的 信息治理中央匯報如下信息：被監管企業經營及法人、高管出現特殊異動 時,產生外部預警信息(XI)；質押物價格下跌幅度超過銀行核價40%,產 生外部預警信息(X2).根據公司規定：預警信息(XI)生產后,經總經理確認 后,該監管企業進入嚴密監管狀態；預警信息(X

9、2)生產后,經總經理確認 后,該監管企業進入特別監管狀態.一般地,外部預警信息更受企業重視, 由于其產生的風險級別可能更高.(3)監管狀態.可通過下表來建立各級 監管狀態的執行要點.表1各類狀態下預警信息分類及相應對策一覽表狀態 狀態描述相應對策1. 正常監管(Z1)合同三方均按合同要求正常運作,各項監管指標處于動 態平衡狀態,未出現預警信息現場監管(T1)按規操作,發現問題即時上 報,T2-T5按規程例行2. 重點監管(Z2)監管企業出現S1治理監管(T3)增加檢查力度,現場 監管(T1)進行24小時巡查3.嚴密監管(Z3)監管企業出現S2、XI出現時現場監管T1增加人力,片區監管人員T2入

10、駐倉庫,數據信息T4每日核對資料,治理監管T3現場核庫,稽核監管T5對企業進 行現場調查4.特別監管Z4有出現S3、X2情況出現,或者相似信息時T1-T5全面 啟動,公司、銀行領導趕赴現場4應急預案處理.應急預警包括異常狀態監管下的問題嚴重性和緊 急性升級,或其他產生重大后果的突發事件.常見惡性事件預警信息有：企 業員工工資發放存在問題；供給商或其他第三方來追討債務、提貨、搶貨 等；還有三個月就過保質期的質押物,且總價值占質押量20%30%；倉庫條 件如防火、防潮、防爆、防曬等已經不符合質押物存放的要求,或治安 環境開始變壞等；質押物出現貨不對版、貨物變質、變形等情形；企業主要 負責人已經更換

11、或逃匿,或者企業豁然停工,甚至發生員工抗議行為；企業 出現重大平安生產事故,導致嚴重經濟損失或無法正常生產運轉；企業存在 詐騙現象,以次充好,以他人貨物作為質押物等；貨物經常在庫存底線運 作,持續半個月以上；貨物吞吐量異常波動；企業投資方向比擬廣泛或趨向 于廣泛；可能引發重大風險的其他事件.可根據事件分類建立應急預案處理 方案,下面對幾種突發事件給出應急預案處理方案表.表2幾種突發事件處 理對策一覽表事件信息傳達反響速度解決對策1.監管貨物超出庫存底線后監管企業仍強行出貨Y1上級治理部門公 司法務專員片區內周邊監管人員即時,20分鐘內解決進入Z3狀態,T2、T3趕赴 現場；必要時組織10人以上

12、T1強行阻止出貨；同時知會銀行方2. 自然因素(火災、水災等)導致質押物出現毀損滅失的狀態發生(Y2) 通知119、110上級治理部門保險公司公司、銀行、企業三方領導即時,1小時內領導到現場處理 進入Z4狀態,T5到達現場；會同銀行、企業協調解決相關事務3.企業法 人或高管集體隱匿失蹤,債主追債,員工追討工資(Y3)信息治理中央法律顧 問銀行即時,當天處理進入Z3狀態,T2駐庫T4、T5全面清盤,會同銀 行方封存質物；法務專員,法律參謀做好進行法律程序準備4因事件(Y3) 造成出質人的債權人或企業員工強行搶拉企業貨物,并威脅監管人員平安 (Y3)上級治理部門公司法務專員當地派出所(110)法律

13、參謀、公司及銀行領導即時,1小時內領導到達現場進入Z4狀 態,T1至T5全面啟動；必要時采用特別手段上表中,如果出現事件(Y3),企業法人或髙管集體隱匿失蹤,債主追 債,員工追討工資(Y3),所釆取的預案為：通知信息治理中央、法律參謀, 即時調查屬實,當天通知授信銀行；倉庫現場進入特別監管狀態.片區主任 進駐倉庫,數據人員和稽核部門全面清盤,會同銀行方封存質押物.法務專 員、法律參謀做好進行法律程序準備.4.其他相關策略從以上案例可以看得出來,設置公司法務專業、聘請資深法律參謀、設 置信息治理中央、購置質物保險等策略對正確處理應急事件十分重要,實際 中應盡量建立這類角色或崗位.公司設法務專員處

14、理日常相關法律事務,管 理、審核、撰寫公司合同,預防因合同條款不合理而引起的糾紛,還可定期 對公司員工進行法制教育及培訓,處理應急事件中公司所面臨的法律糾紛.外聘資深法律參謀,可及時解答公司面臨的法律難題,對敏感問題提出 解決方案,特別是在處理重要應急事件時.設立信息治理中央十分必要,對 質物的物理、化學特性,流通、變現水平以及市場價格的波動幅度等情況進 行持續的跟蹤和分析,及時匯報異常信息.購置保險是預防風險損失的最有 效舉措之一.保費由企業支付,被保險人必須變更為物流公司,第一受益人 必須是授信銀行.一般要求比銀行正常授信期限長3個月,以便執行資產保 全手續.大宗物料一般只要求購置財產綜合險,小型易盜的貴重物料需要追 加盜搶險或“一切險,由于被保險人通常就是索賠人,在質押業務中,