1、.扶持中小企業發展應有創新思維- 長沙銀行朱玉國行長訪談2012 年 02 月 02 日 13:14來源：千龍網 推薦朋友 打印本稿 字號大中小華爾街金融風暴引發的憂慮與經濟思考仍在繼續。當全球經濟進入低迷,在融資難度高、經營成本上升以及市場萎縮等一系列困難之下,部分中小企業不得不選擇停產、半停產或減產。怎樣的幫扶措施更有力、更見效、更長效?與中小企業打過多年交道的長沙銀行行長朱玉國,以杭州的“平秋月”、法國的“康采恩”等為例 ,以廣闊的視野結合長沙中小企業發展實際,提出了一系列針對性強而又極具新意的幫扶舉措 ,值得相關部門及業內人士借鑒。受美國次貸危機的影響 ,中小企業已步入嚴寒的冬季。據調

2、查統計,至 2008年 11 月底 ,在全市 2070 戶規模以上中小工業企業中,全停產、半停產、減產的企業達 864 家,涉及歇崗員工近 8 萬人 ,分別占規模以上中小工業企業的41.7% 和員工人數的 16.1% 。幫助扶持中小企業過冬已經成為各級面臨的嚴峻課題。新年剛過 ,市委、市就推出了“兩幫兩促”的舉措,非常及時和必要。考慮到目前經濟形勢的復雜性 ,朱玉國認為幫助扶持中小企業走出困境,除了落實好原有的各項幫扶策外 ,更要有一些創新的思維和舉措。為此,朱玉國行長提出以下建議:1 盡快組建以工業園區為依托的策性中小企業信用擔保體系或融資服務體系-.融資難仍然是中小企業特別是中小工業企業目

3、前面臨的主要困難之一。對于這一問題 ,目前各級的主要做法是加大財對擔保公司的補貼和注資力度,希望通過支持擔保業進而解決好中小企業融資難的問題。這一點固然正確而且重要,但由于目前在長沙展業的擔保公司除省中小擔保以外,實質上主要以商業性擔保公司為主 ,普遍資金實力較弱 ,且商業利益取向十分明顯,有不少靠采取收取客戶保證金、收取客戶擔保評估費、 論證費等方式維持運營獲取利益。因而不僅對中小企業融資支持的力度有限 ,且加重了中小企業融資負擔。據長沙市經委的調查 ,目前中小企業通過擔保公司貸款的年均融資成本達到了 12%15%, 企業難以承受。財的補貼對調動擔保公司展業的積極性有一定好處 ,但不會減輕企

4、業的融資成本。據長沙銀行長期與擔保公司、中小企業往來的經驗看 ,這一策的作用比較有限。朱玉國行長的意見是 ,必須盡快依托工業園區建立分層次的策性信用擔保體系或者融資服務體系 ,建議市、區 (縣 )兩級從財資金中每年拿出一定比例的資金,以工業園區為依托 ,在每一個園區設立一家主導的中小企業信用擔保公司或中小企業融資服務中心 ,這些機構以服務園區內的中小企業融資為目標,而不以盈利為目的 ,可通過至少以下三種方式解決園區內中小企業融資難題:第一種方式是由擔保公司或融資服務中心直接向銀行貸款,用于儲備園區工業土地、 建設標準廠房、購買通用設備等 ,階段性租賃給中小企業使用,待中小企業實力壯大后再將這些

5、資產出售給企業 ,對于特別有發展前景的企業,也可適當直接參股 ;第二種方式是為園區中小企業提供擔保向銀行貸款;第三種方式是為園區中小企業以土地抵押向銀行貸款提供抵押土地回購擔保,即當園區中小企業以土地抵押申請貸款時,要求-.銀行按土地購買價或銀行、 企業、擔保公司三方認可的評估價不打折全額提供貸款 ,擔保公司或服務中心承諾一旦借款人到期不能償還銀行貸款,由擔保公司全額回購抵押土地。 這樣一來 ,企業通過土地抵押從銀行借到的貸款將至少放大一倍。這一體系的建立至少有幾個方面的好處:一是主導、側重策效應 ,能有效降低企業融資成本 ;二是立足園區建立的擔保公司(融資服務中心 )熟悉園區內企業情況 ,能

6、為園區企業及時提供支持 ;三是有背景 ,能有效擴大與銀行的合作 ;四是有利于促進我市策性擔保體系和商業性擔保公司并存發展局面的形成 ,促進商業性擔保公司改進服務、規范運營。2 充分發揮財資金的“乘數效應”, 整合財、銀行、信托、基金及擔保機構資源 ,創新中小企業融資模式面對當前的形勢 ,靠財有限的直接投入 ,很難從根本上解決中小企業融資難題,還必須有多種多樣的融資解決方式。目前有關方面也出臺了促進發行中小企業集合債券、 IPO 等策意見 ,但鑒于長沙中小企業的實際情況,這些辦法是遠水解不了近渴 ,可行的方法是要充分研究發揮財資金的乘數效應,創新出“以財資金為引導,啟動會資金積極參與”的新的融資

7、模式。借鑒目前杭州等一些地方的成功經驗,朱玉國行長建議由相關部門牽頭組織,從財每年用于支持工業發展、 高新技術企業引導的專項資金中拿出一部分作為發起資金 ,聯合相關銀行、信托、基金、擔保機構創新發行、以信托計劃與銀行理財產品相結合的中小企業集合信托債權基金,為轄內中小企業解決中長期融資問-.題 ,使有限的財資金發揮以一當十的乘數效應。集合的力量、市場的力量、會資金的力量和企業自身的力量渡難關。在這方面外地已經有了成功的經驗,如杭州市西區 ,通過 1000 萬元財資金作為發起資金 ,由財、銀行、信托、擔保機構等同參與 ,就發起創設了一期“平秋月”中小企業集合信托債權基金,募集資金 5000 萬元

8、 ,為 20 戶中小企業提供了為期兩年、年利率 7.5% 的融資。目前第二期“寶石流霞”又已啟動,募集資金 6000 萬元。從長沙過來發行集合委托貸款的情況看,這樣的集合信托債權基金在長沙大有發展空間 ,不僅將為中小企業提供新的融資渠道,還將為間資金創設出新的理財通道。3 抓緊籌建和引進金融租賃公司,為中小企業提供雙向服務支持市政府應盡快推動先導區先導投資控股公司提出的設立金融租賃公司設想的落實 ,盡快啟動金融租賃公司的籌建工作,同時應出臺系統的支持鼓勵措施,加快引進華融租賃公司等中央大型金融租賃公司來湘設立分支機構、開展業務。鼓勵金融租賃公司為中小企業提供雙向服務支持,即一方面為創業的中小企

9、業提供通用設備、專用設備的租賃服務,減輕中小企業設備投資的壓力,鼓勵中小企業創業和擴大生產。 另一方面為工程機械、 機床等中大型生產設備制造企業在銷售環節提供設備按揭銷售服務,幫助中小企業打開市場、擴大銷售。4 加快發展工業地產最近長沙市已出臺策對投資額較小的項目不再提供成片土地,這一策非常重要。但對中小企業而言 ,其發展必須有較強大的工業地產支撐,而目前長沙市的工-.業地產可以說僅僅起步 ,所以應該出臺具體措施鼓勵、扶持工業地產業發展:第一 ,對在園區內發展工業地產的建議全額免征城鎮土地使用稅和房產稅;第二 ,對園區內有成片閑置土地的企業建議投入適當的引導資金,鼓勵這些企業開發工業地產項目

10、;第三 ,出臺措施鼓勵銀行發展工業地產按揭業務,支持工業地產發展 ,前期可由長沙銀行先行嘗試 ,形成示范效應。5 扶植、壯大集群產業的本地配套能力,促進龍頭企業和配套企業的聯動發展經過多年的努力 ,長沙已經逐步形成了一些上規模的產業集群,而且還在不斷地壯大。但遺憾的是這些產業集群在本地配套能力仍顯不足,以工程機械為例 ,目前長沙本地能提供的配套能力僅40% 左右 ,大量仍需異地采購。 為此 ,在扶植發展產業集群的同時 ,我們也應高度重視集群產業配套能力的培育,以充分發揮龍頭產業、龍頭企業的產業帶動效應。一方面建議市由科技等部門牽頭,聯合高等院校、科研機構和中小企業,緊緊圍繞龍頭企業、集群企業的

11、配套要求進行系統地科技攻關,幫助中小企業盡快形成為龍頭企業、集群產業配套的技術能力。另一方面出臺鼓勵措施,通過減免稅收、財補貼等方式鼓勵龍頭企業、集群產業就地采購配套產品。6 支持、促進中小企業行會、協會的發展從國際的實際來看 ,對中小企業的幫助主要來自于兩個方面:一是的幫助 ,主要是出臺相關的鼓勵策和設立策性的信用擔保機構,如法國就專門設立了一家國家控股的、為中小企業提供融資擔保服務的法國中小企業發展銀行。其次是間機-.構為中小企業的自我服務,主要有企業的各種聯合會、協會及其創辦的“康采恩” , 這類機構由企業、企業家自主創立 ,以代表并保護自身利益、 進行自我服務、爭取自己創業的良好環境為宗旨。如法國 1944 年就成立了法國中小企業聯合會(CGPME), 下設按區域劃分的10