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文檔簡介

1、-作者xxxx-日期xxxx淺談銀行人員風險把控【精品文檔】周日的時候，總行開展風險專題培訓，通過學習，我深有體會。主要從銀行代客戶辦業務方面談談我的見解。銀行內部員工代客戶辦理業務存在較大風險隱患，應時刻提高警惕，做到警鐘長鳴，采取有效措施防控風險。一、存在的風險點(一)個別員工違規代客戶辦理業務，為客戶保管票據、收據、印章、銀行卡、存折等物品，銀行內部人員利用上門營銷之機為客戶捎帶票據、現金，代客戶購買理財產品、辦理存取款等業務。以上業務隱蔽性強，監管難度大，極易引發挪用客戶資金案件。(二)個別行對大堂經理的管理比較薄弱，存在代客戶填寫業務申請書和結算票據、代客戶輸入交易密碼、代辦自助業務

2、等違規行為，個別大堂經理引導臺內違規放置客戶身份證、銀行卡、客戶回單等物品。(三)銀行內部員工出借個人賬戶、網銀為客戶辦理資金收付業務，個別員工協助一般存款賬戶或被凍結賬戶取現，充當“中間人”，為客戶辦理資金支付業務，容易受到監管部門的嚴厲處罰。(四)銀行內部員工為完成營銷任務，在未得到客戶同意的情況下，擅自為客戶開通網上銀行、電話銀行，除了潛在的挪用客戶資金風險外，還會引發較大聲譽風險。(五)部分代理業務辦理不合規。辦理代理業務時，未填寫代理人身份證件和代理人簽字，多筆不同客戶的銀行卡轉賬支取或卡卡轉賬業務簽字欄均為同一人筆跡;部分客戶填寫欄和客戶簽字欄字跡不一致，非同一人填寫;個別柜員未對

3、代理人和被代理人身份證進行聯網核查，按制度規定應留存身份證件復印件的未留存。一旦引起經濟糾紛，我行敗訴的可能性比較大。(六)個別員工利用職務之便，以幫忙辦理業務為由，簡化業務辦理手續，通過盜用他人信息開立賬戶、代理辦理業務、頻繁進行資金劃轉等方式掩蓋其真實身份和真實意圖。一旦客戶出現經濟糾紛或資金鏈斷裂，便以銀行辦理業務存在瑕疵或非本人辦理為由將銀行牽扯其中，執法機關將會根據銀行相關制度規章進行舉證，銀行處于被動地位，必定會承擔部分賠償責任，極易給我行社會聲譽帶來較大負面影響，并可能造成資金損失。二、防控措施(一)進一步端正業務經營指導思想，強化內控管理職責履行。要正確處理業務發展與內控管理的

4、關系，堅持發展是第一要務，管理是第一責任，業務發展必須堅持內控先行，強化內控管理職責履行。要時刻保持居安思危的憂患意識和如履薄冰的危機感，防止出現業務風險。(二)強化檢查監督力度，提高操作風險防控能力。柜員及運營主管要主動抵制內部人員違規代客戶辦理業務的行為，并及時向上級行報告。要求營業網點柜員個人物品堅決不得帶入工作區，網點負責人、運營主管每日要加強對柜員的檢查監督。同時，監管經理要結合日常對營業機構操作監控錄像的檢查，及時制止內部員工違規代客戶辦理業務的行為。當然，我們承認基層商業銀行風險點的控制還存在許多不盡人意之處，完善風險點的管理不能一蹴而就，需要長期、艱苦的探索過程但我們相信，經過各方努力，在不久的將來，基層商業銀行

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