1、 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行網上銀行 v一、網上銀行基本介紹一、網上銀行基本介紹 v二、鞍山銀行企業網上銀行業務開二、鞍山銀行企業網上銀行業務開 通流程通流程 v三、鞍山銀行網上銀行常見問題及三、鞍山銀行網上銀行常見問題及 解決方法解決方法 v四、網上銀行風險案例分析四、網上銀行風險案例分析 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行的概念網上銀行的概念 v“網上銀行網上銀行”是指我行通過互聯是指我行通過互聯 網或其他公共網絡，向客戶提供網或其他公共網絡，向客戶提供 自助金融服務的電子銀行系統，自助金融服務的電子銀行系統， 已開通網銀服務的客戶通過指定已開通網銀服務的客戶通

2、過指定 方式使用互聯網與我行系統進行方式使用互聯網與我行系統進行 聯接，通過傳遞電子指令獲得相聯接，通過傳遞電子指令獲得相 應的金融服務。應的金融服務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行的分類網上銀行的分類 企業 網上銀行 個人 網上銀行 2 2、網上銀行分類、網上銀行分類 根據客戶類型不同 網上銀行可分為： 大眾版 專業版 其中個人網上銀行根 據客戶登錄身份驗證 不同，又分為： 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 什么是企業網上銀行？什么是企業網上銀行？ 企業網上銀行是指鞍山銀行通過企業網上銀行是指鞍山銀行通過 互聯網方式為我行企業客戶互聯網方式為我行企業客戶(基本基本 賬戶、一

3、般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時 賬戶賬戶)提供賬戶查詢、轉賬付款、提供賬戶查詢、轉賬付款、 代發工資、企業集團資金管理等金代發工資、企業集團資金管理等金 融服務的網上銀行業務。融服務的網上銀行業務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行的功能？企業網上銀行的功能？ 企業網上銀行業務功能包括企業網上銀行業務功能包括基本基本 功能功能和和特定功能特定功能。基本功能包括。基本功能包括賬賬 戶查詢、轉賬付款、電子回單、收戶查詢、轉賬付款、電子回單、收 款人管理、企業操作員管理款人管理、企業操作員管理；特定；特定 功能是指需要另行簽署協議或另行功能是指需要另行簽署協議或

4、另行 審批開通后方可使用的業務功能，審批開通后方可使用的業務功能， 包括包括代發工資、集團資金管理代發工資、集團資金管理等業等業 務功能。務功能。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行的客戶種類？企業網上銀行的客戶種類？ 我行企業網上銀行根據角色我行企業網上銀行根據角色 提供功能不同可分為提供功能不同可分為普通企業網普通企業網 銀、代發工資企業網銀、集團客銀、代發工資企業網銀、集團客 戶企業網銀戶企業網銀三種，客戶可根據業三種，客戶可根據業 務需要，進行一種或多種企業網務需要，進行一種或多種企業網 銀角色功能的申請。銀角色功能的申請。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業網

5、銀客戶普通企業網銀客戶是指企業是指企業 需要通過網上銀行辦理賬戶查需要通過網上銀行辦理賬戶查 詢、轉賬付款、企業操作員管詢、轉賬付款、企業操作員管 理等業務的企業客戶。理等業務的企業客戶。 代發工資企業網銀客戶代發工資企業網銀客戶是指是指 企業需辦理網上銀行代發工資企業需辦理網上銀行代發工資 業務的普通客戶或集團客戶。業務的普通客戶或集團客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 集團企業網銀客戶集團企業網銀客戶是指總是指總 部通過開立賬戶等方式與我行部通過開立賬戶等方式與我行 建立業務關系，其分支機構也建立業務關系，其分支機構也 在我行分支機構開立結算賬戶，在我行分支機構開立結算賬戶， 且企

6、業總部需要通過網上銀行且企業總部需要通過網上銀行 查詢、管理分支機構賬戶，或查詢、管理分支機構賬戶，或 從分支機構賬戶劃轉資金的企從分支機構賬戶劃轉資金的企 業客戶。業客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行認證方式企業網上銀行認證方式？ 企業網上銀行客戶的身份認企業網上銀行客戶的身份認 證采用證采用客戶證書客戶證書認證機制。認證機制。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 2 2、客戶信息維護、客戶信息維護 3 3、企業操作員管理、企業操作員管理 4 4、客戶簽約賬戶管理、客戶簽約賬戶管理 5 5、集團關系維護、集團關系維護

7、 6 6、企業資金審核流程管理、企業資金審核流程管理 7 7、企業網銀注銷、企業網銀注銷 8 8、企業網銀交易日志查詢、企業網銀交易日志查詢 9 9、企業網銀轉賬限額設置、企業網銀轉賬限額設置 1 1、企業網銀開戶、企業網銀開戶 1010、企業網銀、企業網銀交易實時監控交易實時監控 1111、企業網銀報表管理、企業網銀報表管理 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 1.企業網銀開戶企業網銀開戶 柜員使用“企業客戶網銀開戶”交易，通過企 業客戶號或者企業賬號查詢企業信息并核對，根據 申請表增加企業角色和簽約賬號來完成企業開戶數 據的錄入。 銀銀

8、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 2.客戶信息維護客戶信息維護 柜員使用“企業網銀信息維護”交易，通過企 業客戶號查找企業列表，根據客戶申請表對企業客 戶的角色進行查詢和修改。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 3.企業操作員管理企業操作員管理 柜員使用“企業操作員管理”交易，通過企業客 戶號查找企業列表，根據

9、客戶申請表增加企業操作 員、對現有企業操作員進行信息修改、登陸密碼重 置、兩碼重發、證書恢復、證書更新等操作。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 v 風險點： 1.由于增加企業操作員涉及密碼信息，辦理時 應該遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則。 2.一般企業只設置一名操作員，造成了一人操 控資金鏈走向的局面。電子銀行部建議至少設置兩 名操作員，相互制約，把風險降到最低。 注意：引導企業派雙人分別領取U盾和密碼信封， 并通過雙U盾辦理網銀業務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀

10、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 4.客戶簽約賬戶管理客戶簽約賬戶管理 柜員使用“客戶簽約賬戶管理”交易，通過企 業客戶號查找企業列表，根據客戶申請表對公司簽 約賬號、子公司簽約賬號、協議賬戶進行查詢、修 改等操作。 注意：企業追加簽約賬戶后，并不意味著可以 直接操作追加的賬號，需要在操作員管理中添加操 作員可操作賬號以后才可以正常使用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 5.集團關系維護集團關系維

11、護 柜員使用“集團客戶關系設置”交易，通過企 業客戶號查找企業列表，根據客戶申請表增加集團 客戶的子公司。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 6.企業資金審核流程管理企業資金審核流程管理 柜員使用“企業審核流程管理”交易，通過企 業客戶號查找企業列表，根據客戶申請表針對交易 類型、交易金額區間設置企業客戶資金審批流程。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 資金審批流程設置規則資金審批流程設置規則：

12、 v 1.當企業網上銀行操作員為一人時，轉賬金額當企業網上銀行操作員為一人時，轉賬金額 區間填區間填0，一、二、三、四級審批人均填零。，一、二、三、四級審批人均填零。 v 2.當企業網上銀行操作員為二人時，有以下兩當企業網上銀行操作員為二人時，有以下兩 種情況：種情況： 1）兩人互為授權，不確定彼此角色，則操作員）兩人互為授權，不確定彼此角色，則操作員 均設置為一級操作員，并且審批表上一級審核員填均設置為一級操作員，并且審批表上一級審核員填 一，其他填零，轉賬金額區間根據客戶需求設置。一，其他填零，轉賬金額區間根據客戶需求設置。 2）兩人確定角色，錄入員和審核員確定，則將）兩人確定角色，錄入員

13、和審核員確定，則將 錄入員設置為一級操作員，審核員設置為二級操作錄入員設置為一級操作員，審核員設置為二級操作 員，并在審批表上一級審核員填零，二級審核員填員，并在審批表上一級審核員填零，二級審核員填 一，轉賬金額區間根據客戶需求設置。一，轉賬金額區間根據客戶需求設置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 7.企業網銀注銷企業網銀注銷 柜員使用“企業網銀注銷”交易，通過企業客 戶號進入企業銷戶確認畫面，根據客戶申請表核對 信息后可以注銷網銀賬戶。 銀銀

14、行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 8.企業網銀交易日志查詢企業網銀交易日志查詢 柜員使用“企業交易日志”交易，根據機構、 賬號、交易類型、客戶號、戶名、交易狀態、交易 金額等信息對企業交易日志進行查詢。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 9.企業網銀轉賬限額設置企業網銀轉賬限額設置 柜員使用“企業限額設置”交易，

15、通過企業客 戶號或企業賬號進入企業轉賬限額設置畫面，根據 企業客戶的注冊資金和日常的業務流水對客戶申請 表中的限額申請進行評估，為客戶設置合理的客戶 級或賬戶級限額。 注意：賬戶級限額設置優先于客戶級限額設 置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 v 轉賬限額設置規則轉賬限額設置規則： 1.根據企業日常的業務流水，設置合理的金額根據企業日常的業務流水，設置合理的金額 上限，原則上日累計限額最大額不超過注冊資上限，原則上日累計限額最大額不超過注冊資 金的二分之一。日累計轉賬限額超過金的二分之一。日累計轉賬限額超過100萬元萬元 （含）需要支

16、行主管行長簽字，超過（含）需要支行主管行長簽字，超過200萬元萬元 （含）需要支行行長簽字。（含）需要支行行長簽字。 2.對于沒有注冊資金的個體工商戶，要根據企對于沒有注冊資金的個體工商戶，要根據企 業日常業務流水，設置業日常業務流水，設置合理合理的轉賬限額。的轉賬限額。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 10.企業網銀交易實時監控企業網銀交易實時監控 柜員使用“企業網銀實時交易監控”交易，對 企業網銀的每筆交易進行實時監控，發現大范圍交 易失敗

17、等異常現象，應及時與業務部門取得聯系。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 11.企業網銀報表管理企業網銀報表管理 柜員使用“企業網銀報表管理”交易，可以對 企業一段時間內的交易量、企業開銷戶數量、企業 開銷戶明細進行統計。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網銀操作管

18、理端基本操作企業網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行開通流程企業網上銀行開通流程 （一）客戶提供以下身份證明文件及其復印件：（一）客戶提供以下身份證明文件及其復印件： 1.銀行開戶許可證正本復印件一份銀行開戶許可證正本復印件一份； 2.企業營業執照副本復印件一份企業營業執照副本復印件一份； 3.組織機構代碼證副本復印件一份組織機構代碼證副本復印件一份； 4.企業法人身份證復印件一份企業法人身份證復印件一份； 5.企業經辦人身份證復印件一份企業經辦人身份證復印件一份； 6.企業網銀操作員身份證復印件一份企業網銀操作員身份證復印件一份； 7.開戶機構需要的其他材

19、料開戶機構需要的其他材料。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行開通流程企業網上銀行開通流程 （二）客戶簽署協議、申請表：客戶簽署協議、申請表： 1.企業法人授權委托書企業法人授權委托書； 2.鞍山銀行企業網上銀行服務申請表鞍山銀行企業網上銀行服務申請表； 3.鞍山銀行企業網上銀行客戶服務協議鞍山銀行企業網上銀行客戶服務協議； 4.鞍山銀行企業網上銀行操作員管理申請表鞍山銀行企業網上銀行操作員管理申請表； 5 鞍山銀行企業網上銀行資金審批流程申請表鞍山銀行企業網上銀行資金審批流程申請表； 6.鞍山銀行企業網上銀行轉賬限額申請表鞍山銀行企業網上銀行轉賬限額申請表 ； 7.如申請企業網

20、上銀行代發工資業務的還需簽署如申請企業網上銀行代發工資業務的還需簽署鞍山銀鞍山銀 行企業網上銀行代發工資協議行企業網上銀行代發工資協議； 8.如申請集團企業網上銀行服務的還需簽署如申請集團企業網上銀行服務的還需簽署鞍山銀行企鞍山銀行企 業網上銀行集團客戶服務協議業網上銀行集團客戶服務協議和和鞍山銀行企業網上鞍山銀行企業網上 銀行集團客戶業務申請表銀行集團客戶業務申請表； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業網銀如何申請？普通企業網銀如何申請？ （三（三)開戶機開戶機構審核客戶提交的申請構審核客戶提交的申請 材料是否

21、完整、有效；企業公章和預材料是否完整、有效；企業公章和預 留印鑒核對無誤；通過聯網核查公民留印鑒核對無誤；通過聯網核查公民 身份信息系統對企業法人、經辦人員身份信息系統對企業法人、經辦人員 身份證件真實性進行核查。身份證件真實性進行核查。 (四四)開戶機構對客戶申請材料審核開戶機構對客戶申請材料審核 通過后，與客戶簽訂通過后，與客戶簽訂鞍山銀行企業鞍山銀行企業 網上銀行客戶服務協議網上銀行客戶服務協議。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業網銀如何申請？普通企業網銀如何申請？ （五）開戶機構根據申請表填寫的內（五）開戶機構根據申請表填寫的內 容錄入客戶信息資料，為客戶辦理企容錄入客戶信

22、息資料，為客戶辦理企 業網銀開戶、企業網銀信息維護、企業網銀開戶、企業網銀信息維護、企 業操作員建立、資金審核流程設置、業操作員建立、資金審核流程設置、 關聯賬戶追加等業務處理。打印操作關聯賬戶追加等業務處理。打印操作 員密碼、證書兩碼，做員密碼、證書兩碼，做USBKEY出售出售 交 易 后交 易 后 ， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、 USBKEY等交付給企業操作員本人；等交付給企業操作員本人； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業網銀如何申請？普通企業網銀如何申請？ （六）企業網銀操作員登陸鞍山銀行（六）

23、企業網銀操作員登陸鞍山銀行 官方網站，根據兩碼信封中的參考號、官方網站，根據兩碼信封中的參考號、 授權碼下載證書。授權碼下載證書。 （七）登陸企業網上銀行專業版辦理（七）登陸企業網上銀行專業版辦理 業務。業務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 鞍山銀行網上銀行辦理流程鞍山銀行網上銀行辦理流程 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業網上銀行如何注銷？企業網上銀行如何注銷？ 企業客戶不再辦理網上銀行企業客戶不再辦理網上銀行 業務時，應向開戶機構提交業務時，應向開戶機構提交鞍鞍 山銀行企業網上銀行業務申請山銀行企業網上銀行業務申請 表表。開戶機構受理并審核后，。開戶機構受理并審核后， 依據申請

24、表辦理注銷手續。依據申請表辦理注銷手續。 客戶證書和客戶證書和USBKEY由客戶由客戶自自 行處理行處理，開戶機構不退還有關費，開戶機構不退還有關費 用。用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：兩碼重發和證書恢復有什么區別？ v A：兩碼重發：客戶收到兩碼信封后，在未下 載證書的前提下，兩碼信封丟失損壞，可向銀 行申請兩碼重發，補打信封。 v 證書恢復：客戶已成功下載證書，但由于系統 故障、USBKEY損壞等原因導致已下載的數字 證書無法使用時，可向銀行申請證書恢復，重 新獲得兩碼信封后，下載數字證書。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問

25、題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：為什么網銀登錄時提示請稍后再試？ v A：是由于客戶網銀登錄密碼連續三次輸入錯 誤，網銀系統暫時延時登錄導致的。客戶可等 待5-10分鐘后再試。 v Q：為什么客戶數字證書已經下載到U盾里，但 到柜臺做證書恢復時提示證書尚未下載？ v A：在當天被下載的證書需要在2個小時以后才 能做證書恢復交易。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：企業代辦人可以幫企業網銀操作員領取兩 碼信封，密碼單和U盾么？ A：兩碼信封，密碼單和U盾屬于網銀操作員保 密信息，必須由銀行交給操作員本人。 Q：一個月前的證書為什么不能下載了

26、？ A:企業操作員在兩碼有效期內(有效期為14天) 未下載證書，可向銀行申請兩碼重發，補打兩 碼信封。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q:客戶登錄網銀時提示：證書還有XX天到期， 如何處理？ A: 證書有效期為3年。客戶可以在證書過期前 將提示框點掉，繼續使用網銀或者把U盾做初 始化，密碼重置為888888，然后到開戶行做 證書更新，重新下載證書。 Q:U盾密碼被鎖定，如何處理？ A：需要把U盾做初始化，密碼重置為888888 ，然后到開戶行做證書恢復，重新下載證書。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v

27、Q：企業網上銀行通過什么認證客戶身份？ v A：企業網上銀行客戶的身份認證采用客戶證 書認證機制。 v Q：客戶登錄網銀時提示：您到達此頁面是因 為沒有啟動數字證書登錄。 v A：有三種可能：第一、電腦沒有插入U盾。第 二、U盾中沒有下載數字證書。第三、數字證 書過期。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：下載數字證書時，提示沒有安裝或沒有正 確安裝USBKEY驅動，我該怎么辦？ A：IE地址欄下方有一個提示條：此網站需要 運行以下加載項。需要點此提示條，運行此加 載 項 。 運 行 后 ， 在 C S P 中 ， 會 出 現 A S B 199A

28、UTO字樣，這時就可以輸入參考號和授 權碼下載數字證書了。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險案例分析及防范措施網上銀行風險案例分析及防范措施 n案例分析1 n案情：案情：2009年年X月月X日某銀行離職人員李某以高息攬日某銀行離職人員李某以高息攬 存為誘餌引誘客戶張某到銀行開戶，并讓客戶張某在存為誘餌引誘客戶張某到銀行開戶，并讓客戶張某在 銀行網點理財區等候，自己持張某身份證代辦開戶并銀行網點理財區等候，自己持張某身份證代辦開戶并 申請開通專業版網銀。因李某原為該行員工與銀行網申請開通專業版網銀。因李某原為該行員工與銀行網 點人員比較熟悉，網點經辦人員麻痹大意，疏于防范點人員比

29、較熟悉，網點經辦人員麻痹大意，疏于防范 ，接受李某提交的申請，為李某辦理了名為張某的銀，接受李某提交的申請，為李某辦理了名為張某的銀 行卡及網銀并發放了行卡及網銀并發放了USBKEY證書。李某只將銀行卡證書。李某只將銀行卡 交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。 n風險分析：電子銀行業務特點是客戶自助辦理，因此風險分析：電子銀行業務特點是客戶自助辦理，因此 風險主要集中在客戶注冊環節。電子銀行注冊必須風險主要集中在客戶注冊環節。電子銀行注冊必須本 人辦理，否則就存在盜用他人電子銀行的風險。上述，否則就存在盜用他人電子銀行的風險。上述 案例是

30、典型的人情代替了制度，經辦柜員缺乏風險意案例是典型的人情代替了制度，經辦柜員缺乏風險意 識和自我保護意識，對熟人辦事疏于防范，釀成了損識和自我保護意識，對熟人辦事疏于防范，釀成了損 失。失。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險案例分析及防范措施網上銀行風險案例分析及防范措施 案例分析2 n案情：案情：2009年年X月月X日，某公司在社會閑散人員王某的陪同下日，某公司在社會閑散人員王某的陪同下 到某銀行網點開立了結算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的到某銀行網點開立了結算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的 預留銀行印鑒明顯不符的印鑒到同一銀行網點申請注冊網銀，銀預留銀行印鑒明顯不符

31、的印鑒到同一銀行網點申請注冊網銀，銀 行網點經辦人員在沒有仔細核對預留印鑒是否相符的情況下，就行網點經辦人員在沒有仔細核對預留印鑒是否相符的情況下，就 為其辦理了網銀注冊，為其辦理了網銀注冊， 第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行 網點申請領取網點申請領取USBKEY證書，銀行經辦人員仍沒有核對印鑒即證書，銀行經辦人員仍沒有核對印鑒即 將證書及密碼信封發放給王某。當日下午王某即通過網銀將某公將證書及密碼信封發放給王某。當日下午王某即通過網銀將某公 司剛轉入的大額資金轉走。司剛轉入的大額資金轉走。 n風險分析：風險分析：識別客戶身份真實性識別客戶身份真實性是辦理網

32、銀注冊的核心控制措施是辦理網銀注冊的核心控制措施 。而企業客戶身份識別的核心就是核對印鑒。為保障企業網銀注。而企業客戶身份識別的核心就是核對印鑒。為保障企業網銀注 冊業務安全，銀行通常在申請和發放兩個環節設計了核對預留印冊業務安全，銀行通常在申請和發放兩個環節設計了核對預留印 鑒的流程，但本案例中，相關人員均未履行核對印鑒職責，最終鑒的流程，但本案例中，相關人員均未履行核對印鑒職責，最終 造成案件發生。造成案件發生。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 小結：上述案件的發生，說明隨著網銀業務的逐步普及，小結：上述案件的發生，說明隨著網銀業務的逐步普及， 網銀業務處理流程不再神秘，并且已經被少數

33、犯罪團伙列網銀業務處理流程不再神秘，并且已經被少數犯罪團伙列 為詐騙銀行的作案工具。我們在辦理網銀業務時，必須時為詐騙銀行的作案工具。我們在辦理網銀業務時，必須時 刻提高警惕，嚴格識別、核對客戶身份：個人網銀業務就刻提高警惕，嚴格識別、核對客戶身份：個人網銀業務就 是必須做到是必須做到“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”，企業網銀業務，企業網銀業務 要求在要求在“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”的基礎上，必須嚴格的基礎上，必須嚴格 審核預留印鑒并輔以電話或上門核實。審核預留印鑒并輔以電話或上門核實。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險點的控制措施網上銀行風險點的控制措施 1、加強加強對客戶身份識別的力度對客戶身份識別的力度。 2、必須執行必須執行“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽 ”的工作要求的工作要求。 3、對企業客戶辦理網銀業務進行電話回對企業客戶辦理網銀業務進行電話回 訪訪。特別是受理一人代他企業開多賬戶。特別是受理一人代他企業開多賬戶 應核實企業意愿應核實企業意愿,防范中介機構在企業不防范中介機構在企業不 知情的情況下注冊網銀所引起的風險隱知情的情況下注冊網