1、金融知識競賽題庫一、填空題1. 根據中國銀行業柜面服務規范規定，銀行柜面文明服務要求：堅持微笑服務，提倡使用普通話，做到（ ）。答案：來有迎聲，問有答聲，走有送聲出自：中國銀行業柜面服務規范2. 根據中國銀行業柜面服務規范規定，服務管理實行“（ ）”的體制。答案：統一標準，歸口管理，分級負責出自：中國銀行業柜面服務規范3. 根據中國銀行業自律公約實施細則規定，銀行業金融機構辦理各項存款業務時，嚴格執行國家利率政策，不得（ ）。答案：違規或變相提高利率吸收存款。出自：中國銀行業自律公約實施細則4. 根據中國銀行業自律公約實施細則規定，銀行業金融機構應制定科學的（ ）機制，公正、公平、及時有效地處

2、理客戶的投訴。答案： 投訴處理出自：中國銀行業自律公約實施細則5. 根據中國銀行業自律公約實施細則規定，銀行業金融機構應對客戶提供的各項資料負有（ ）責任，國家法律、行政法規另有規定的除外。答案：保密出自：中國銀行業自律公約實施細則6. 根據中國銀行業自律公約規定，銀行業金融機構應建立健全以（ ）為核心的約束機制。答案：資本金管理出自：中國銀行業自律公約7. 銀行業金融機構加大不良資產的清收處置力度、依法提取（ ），建立長效的資本補充機制，不斷提高整體競爭力。答案：貸款損失準備出自：中國銀行業自律公約8. 根據中國銀行業自律公約規定，銀行業金融機構應嚴格執行國家有關法律、法規和規章，在平等、自

3、愿、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害（ ）。答案：國家利益、社會公共利益、客戶利益和行業利益出自：中國銀行業自律公約9. 根據中國銀行業自律公約的規定，銀行業金融機構應及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映（ ）。答案：利潤及不良資產狀況出自：中國銀行業自律公約10. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構應嚴把服務工作質量關，要求員工按照服務工作質量要求和（ ）辦理各項業務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。答案：規范化操作規程出處：中國銀行業文明服務公約11. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構應大力開展職業道德和服務意識教育，加強精神文明建設，將（

4、）的十字行風融入各項服務中，努力提高員工的從業素質，弘揚忠于職守、恪守信用、公正廉潔、文明熱情、謙虛禮讓、耐心周到、注重效率、保守秘密的職業精神。答案：嚴格、規范、謹慎、誠信、創新出處：中國銀行業文明服務公約12. 根據中國銀行業自律公約的規定，銀行業金融機構采取保證營業網點適當、（ ）措施提高工作效率，縮短客戶等候時間，切實解決客戶排長隊的問題。答案：合理地安排營業窗口和工作人員出處：中國銀行業文明服務公約13. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構營業網點內要提供完善、周到的便民設施，請舉例說明。答案：如設置安全警示、業務品種項目牌、利率牌、服務收費標準牌，提供客戶書寫用具等，

5、并通過增加網上銀行等自助設備保證營業網點有多種服務渠道。出處：中國銀行業文明服務公約14. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構應（ ），及時辦理解釋客戶疑問咨詢，虛心接受合理的意見和建議。答案：公布服務監督電話號碼，設立意見簿出處：中國銀行業文明服務公約15. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構應加強反假鈔工作，并做好有關宣傳。協助客戶提高識別假鈔的能力，柜臺外必須配備有效的（ ），方便客戶驗鈔。答案：驗鈔設備出處：中國銀行業文明服務公約16. 根據中國銀行業文明服務公約的規定，銀行業金融機構應定期對上崗人員進行業務培訓和考核，嚴格執行（ ），不合格者必須下崗培訓。

6、答案： 上崗資格認定制度出處：中國銀行業文明服務公約17. 銀行服務價格應嚴格實行（ ）制度,并通過各種有效措施履行服務收費告知義務,提高服務收費信息的透明度。答案：明碼標價出處：關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律18. 銀行應充分尊重消費者的（ ）,確保消費者獲得服務收費的相關信息。答案：知情權和選擇權來源：關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求19. 銀行服務價格信息公告的內容應全面、清晰,至少包括（ ）等。答案：服務項目、服務價格、優惠措施、咨詢聯系方式出處：“關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求” (二)服務價格信息公告的內容應全面、清晰,至

7、少包括服務項目、服務價格、優惠措施、咨詢聯系方式等。服務價格信息公告涉及優惠措施的,應明確標注優惠措施的生效日期和終止日期。20. 銀行服務價格信息公告涉及優惠措施的,應明確標注優惠措施的（ ）日期和（ ）日期。答案：生效、終止出處：關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求21. 根據關于在服務收費方面給消費者以充分知情選擇權的自律要求，對于需要簽署服務章程、協議等合同文件的銀行服務項目,會員銀行應在相應的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示（ ）等信息。答案： 服務項目(或服務內容)、服務價格、優惠措施、與價格相關的例外條款和限制性條款、咨詢聯系方式出處：“關于在服務收費方面

8、給消費者以充分知情選擇權的自律要求” 22. 根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在（ ）、（ ）、（ ）和（ ）的監督答案：機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾。出自：銀行業從業人員職業操守23. 根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的（ ）。答案：特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架出自：銀行業從業人員職業操守24. 銀行從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示誘導客戶（ ）。答案：規避金融、外匯監管規定出自：銀行業從業人員職業操守2

9、5. 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的（ ）交與或告知其他人員。答案：印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息答案：銀行業從業人員職業操守26. 根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員應當妥善保存（ ）及其（ ）。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定。答案：客戶資料 交易信息檔案出處：銀行業從業人員職業操守27. 根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告（ ）和（ ）交易。答案：大額 可疑出處：

10、銀行業從業人員職業操守28. 銀行業從業人員應當對所推薦的產品或服務涉及到的法律風險、政策風險以及（ ）風險等進行充分的提示，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有所規章制度的承諾或保證。答案：市場風險出處：銀行業從業人員職業操守29. 銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示（ ）必要的信息。答案：被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等出處：銀行業從業人員職業操守30. 銀行業

11、從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等進行盡職調查、審查和授信后管理。答案：財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄出自：銀行業從業人員職業操守31. 商業銀行對所有網上銀行高風險賬戶操作統一使用雙重身份認證。雙重身份認證由（ ） 和（ ）組成。答案：基本身份認證 附加身份認證來源：銀監辦發2007134號 關于做好網上銀行風險管理和服務的通知 第一條32. 附加身份認證信息應不易被( )。答案： 復制、修改和破解來源：銀監辦發2007134號 關于做好網上銀行風險管理和服務的通知 第一條33. 高風險賬戶

12、操作應至少包括：向非本人（不含與本行簽訂業務合作等法律協議和客戶預先約定的指定賬戶，如：代收費、第三方支付、貸款還款帳戶等）賬戶轉移資金單筆超過（ ）元或日累計超過（ ）元。答案：1000 5000 來源：銀監辦發2007134號 關于做好網上銀行風險管理和服務的通知 第一條34. 對于身份認證強度相對較弱的網上銀行賬戶操作，商業銀行應充分評估風險，相應進一步采取控制措施如（ ）等進行有效防范。答案：限制資金轉移功能、限定資金轉移額度來源：銀監辦發2007134號 關于做好網上銀行風險管理和服務的通知 第一條35. 銀行對于網銀等信息系統重要數據損毀、丟失、泄露等事件，必須強化（ ）制度，在第

13、一時間及時上報（ ）。答案：重大事件報告，銀監會及其派出機構來源：銀監辦發201029號 關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知 第二條36. 各銀行業金融機構要盡快評估不法份子攻擊對網銀系統的危害，查找安全碼等當前安全機制存在的問題，建立網銀系統（ ）機制。答案：全面、動態的安全評估來源：銀監辦發201029號 關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知 第三條37. 各銀行業金融機構在對各類日志自動分析的基礎上，加強（ ），建立有效的（ ）機制。答案：人工審核，入侵監控和報警來源：銀監辦發201029號 關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知 第三條38. 各銀行業金融機構加強（ ），部署多重

14、防護措施，不斷提升系統應對互聯網各種新興黑客攻擊技術的能力，提高網銀系統的整體安全性。答案：安全防護機制建設來源：銀監辦發201029號 關于防范網銀客戶信息泄露風險提示的通知 第三條39. 各銀行業金融機構要從（ ）等方面抓好銀行卡的風險防范工作。答案：發卡宣傳、客戶資金管理、交易處理、查詢查復、資金清算出處：關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知40. 各銀行業金融機構要充分利用（ ）等各種宣傳方式，讓客戶可能了解銀行卡和網銀使用方面的相關知識。答案：張貼警示提示、宣傳畫、口頭或手機短信提醒，書面安全提示出處：蘇銀監辦2009107號 關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知 第三條41.

15、銀行要嚴格“一米線”規定管理，加強對客戶資料的管理，通過（ ）等措施，切實落實“實名制”有關要求。答案：配備身份證鑒別儀、與公安部門身份識別系統聯網出處：關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知42. 各銀行業金融機構一旦發現不法分子利用銀行卡和網銀詐騙案件，要提醒客戶迅速向公安部門報案，并積極配合公安部門，在保密的前提下盡力提供（ ）的綠色通道，以盡量減少客戶損失。答案：快速查詢，凍結方便來源：蘇銀監辦2009107號 關于加強銀行卡和網銀資金安全工作的通知 第三條43. 各銀行業金融機構可采取（ ）幫助客戶識別真假銀行網站。答案：預留信息驗證來源：銀監辦發201162號 關于進一步加強網上銀

16、行風險防控工作的通知 第一條44. 對大額網上支付、轉帳等交易，各銀行業金融機構應通過（ ）等輔助控制及核實措施，確認客戶交易信息；對客戶帳戶資金變動，應通過（ ）及時發出提醒信息。答案：電話確認、交易驗證碼，短信來源：銀監辦發201162號 關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知 第一條45. 各銀行業金融機構要加強網銀可疑交易監控機制研究和系統建設，加強對（ ）等可疑交易的識別。答案：新簽約后迅速轉帳、同一額度以及大額頻繁轉帳出處：關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知46. 各銀行業金融機構要通過（ ）等多渠道進行釣魚詐騙風險提示及客戶安全教育工作。答案：網點、短信門戶網站，自助設備

17、，主流媒體來源：銀監辦發201162號 關于進一步加強網上銀行風險防控工作的通知 第一條47. 商業銀行代理保險業務，每個營業網點在代理保險業務前應當取得（ ），并獲得商業銀行（ ）的授權。答案：中國保監會頒發的經營保險代理業務許可證，一級分支機構（含省、自治區、直轄市和計劃單列市分行）來源：關于規范銀行代理保險業務的通知(保監發200670號)第一條48. 每個兼業代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。兼業代理機構應當根據（ ）確定合作的保險公司數量。答案：自身業務發展情況和風險管控能力來源：關于規范銀行代理保險業務的通知(保監發200670號)第一條49. 商業銀行代理保險產品，僅應取得

18、代理手續費。銀行向保險公司收取的代理手續費應（ ），并如實向保險公司出具（ ）。答案：全額入帳，保險中介服務統一發票來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知50. 保險公司和商業銀行選擇和評價合作對象，應當參考（ ）披露的信息，確保獲取的有關信息真實可靠。答案：監管部門、外部審計、評級機構以及行業協會來源：商業銀行代理保險業務監管指引（保監發201110號）第二章第八條51. 保險公司和商業銀行應當保持合作關系和客戶服務的穩定性。單一商業銀行代理網點與每家保險公司的連續合作期限不得少于（ ）。答案：一年來源：商業銀行代理保險業務監管指引（保監發201110號）第二章第九條52. 對商業銀行

19、網點與保險公司已經中止合作的情況，商業銀行應配合保險公司做好（ ）等保單后續服務。答案：滿期給付、退休、投訴處理來源：商業銀行代理保險業務監管指引（保監發201110號）53. 商業銀行從事代理保險業務的銷售人員，應當取得（ ）。答案：保監會頒發的保險銷售從業人員資格證書來源： 商業銀行代理保險業務監管指引（保監發201110號）54. 投資連結保險產品不得通過商業銀行儲蓄柜臺銷售。商業銀行投資連結保險銷售人員應至少有( )年以上保險銷售經驗，接受過不少于( )小時的專項培訓，并無不良記錄。答案：1，40來源： 商業銀行代理保險業務監管指引（保監發201110號）55. 銀行與保險公司簽署的合

20、作協議應符合相關監管規定，明確（ ）。答案：授權內容、雙方權利義務及違約責任來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）第三條56. 銀行保險銷售人員培訓工作由銀行組織實施，保險公司應銀行要求可以提供培訓支持。銀行和保險公司應分別建立培訓檔案制度，培訓檔案保存時間不得少于（ ）。答案：兩年來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）57. 銀行應建立宣傳資料管理臺賬，詳細記錄所代理公司提交的宣傳資料類型以及相應的批準文件，臺賬保存時間不得少于（ ）。答案：兩年來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）58.

21、銀行保險銷售人員應提醒客戶注意銀行保險產品的經營主體是保險公司，主動向客戶出示（ ）等資料，提醒客戶閱讀投保提示書。答案：保險條款、產品說明書來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）第十條59. 銀行保險銷售人員負責指導客戶準確完整填寫投保單、投保提示書等資料，特別是（ ）等信息。答案：客戶住址、通訊方式來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）第十二條60. 銀行保險銷售人員指導客戶在投保提示書上親筆書寫“（ ）”，并簽名確認。答案：本人已閱讀本投保提示書，了解所購保險產品來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發20

22、08122號）第十二條61. 銀行方面應負責銀行保險客戶身份識別工作，留存( )等資料。對于涉嫌洗錢的交易行為應及時向反洗錢主管部門報告。答案： 投保客戶身份證明和聯系方式來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）第十五條62. 根據關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知，商業銀行不得銷售（ ）的理財產品。答案：無市場分析預測和無定價依據來源：關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知第一條63. 銀行及其經辦人員不得索取合作協議規定的手續費之外的（ ）。答案：其他任何費用、物品及有價證券來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發200

23、8122號）第二十二條64. 銀行和保險公司應建立客戶投訴檔案，客戶投訴檔案保存時間不得少于（ ）。答案：五年來源：關于加強銀行代理保險業務合規管理的通知（蘇保監發2008122號）65. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應當制定并落實（ ）和（ ）措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。答案：內部監督 獨立審核來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第六條66. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止（ ）向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。答案： 一般產品銷售人員來源：商業

24、銀行個人理財業務風險管理指引第二十條67. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的（ ）、（ ）、（ ）進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。答案：獨立性 充分性 有效性來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第三十三條68. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（ ）等。答案：交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十一條69. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，理財計劃的內

25、部監督部門和審計部門應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行（ ）和（ ），并直接向董事會和高級管理層報告。答案：監督檢查 審計來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第四十九條70. 根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（ ），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。答案：保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引第五十條71. 對于（ ），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃

26、是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。 答案：非保本浮動收益理財計劃來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引72. 商業銀行應當將（ ），與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。答案：負責理財計劃或產品相關交易工具的交易人員來源：商業銀行個人理財業務風險管理指引73. 理財計劃的（ ）應當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。答案：內部監督部門和審計部門答案：商業銀行個人理財業務風險管理指引74. 商業銀行應按照符合（ ）和（ ）的原則，建立健

27、全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性和有效性。答案：客戶利益 風險承受能力來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知第二條75. 根據中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，商業銀行應在充分分析宏觀經濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的（ ）和（ ），合理進行資產配置，分散投資風險。答案：投資范圍 投資比例來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知第三條76. 根據中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，商業銀

28、行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于（ ）。答案： 可能造成本金重大損失的高風險金融產品以及結構過于復雜的金融產品來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知第四條77. 根據中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的（ ）提供與其相適應的理財產品。答案：風險承受能力來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知第五條78. 商業銀行應將理財客戶劃分為（ ），并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別。答案：有投資經驗客戶和無投資經驗客戶來源：中國銀

29、監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知79. 商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露（ ）等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。答案：理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知80. 商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其（ ）等做出盡職調查，并經過高級管理層核準。答案：資質和信用狀況來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知81. 理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市場公開評級應在（ ）

30、以上。答案：投資級來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知82. 理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過（ ）。答案：發售銀行資本凈額的來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知83. 理財資金不得投資于境內二級市場（ ）。答案：公開交易的股票或與其相關的證券投資基金來源：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知84. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行個人理財業務按照業務資金管理主體、管理方式不同，分為（ ）。答案：個人理財顧

31、問服務和個人理財綜合委托投資服務來源：第二章第六條85. 在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由（ ）承擔。答案： 客戶或客戶與銀行按照約定方式86. 綜合理財服務按照服務對象的不同，可以分為（ ）和（ ）。答案：向特定客戶提供的私人銀行服務，向特定目標客戶群提供的理財計劃服務87. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為（ ）。答案：保證收益理財計劃和浮動收益理財計劃來源：第二章第十二條88. 浮動收益理財計劃又可以分為：（ ）和（ ）。答案：保本浮動收益理財計劃 非保本浮動收益

32、理財計劃89. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，在個人理財顧問服務活動中，商業銀行按照（ ）運用客戶資金，客戶承擔由此產生的收益和風險。答案：客戶的委托或指令管理來源：第二章第七條90. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行向特定客戶提供私人銀行服務時，應當針對客戶的投資目的和風險認知與承受能力，以及銀行面臨的風險收益情況，制定私人銀行服務的（ ）。答案：最低資金限額來源：第三章第二十二條91. 商業銀行應當配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，至少（ ）對個人理財業務人員進行一次專業培訓，并應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（ ）。答案：每半年，20小時92.

33、 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，在理財計劃的存續期內，商業銀行應當向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提交應不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。答案：每月來源：第三章第三十三條93. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金應按照理財計劃合同約定使用，理財計劃的收益率應與（ ）直接相關，客戶承擔部分或全部投資風險。答案：理財資金投資組合收益率來源：第三章第十七條94. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行開展個人理財業務時，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，并根據業務需要簽署必要的（ ）和其他代理客戶

34、投資所必須的法律文件。答案：客戶委托授權書來源：第三章第二十六條95. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行在開展個人理財業務時，應當準確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，進行嚴格的（ ），明確可能會碰到的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，確實防范法律風險。答案：合規性審查來源：第三章第三十九條96. 根據商業銀行個人理財業務管理暫行辦法，商業銀行通過理財業務交叉銷售證券類、保險類產品時，應建立健全，防止不同業務風險的相互傳染。答案：防火墻制度來源：第三章第四十九條97. 根據關于進一步做好商業銀行個人理財業務風險提示工作的通知，各地方法人銀行機構應按照（ ）的原則研究開發

35、理財產品答案：風險可控,成本可算、信息充分披露來源：關于進一步做好商業銀行個人理財業務風險提示工作的通知，p298. 根據關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，對于（ ）的產品不得使用穩健字樣。答案： 預期收益可能低于同檔次存款利率來源：關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，p199. 根據關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，各行應建立持續的（ ），制定專人每日對互聯網和新聞媒體進行監測。答案：輿情監測制度來源：關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，p3100. 根據關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，各法人銀行業金融機

36、構對（ ）的理財產品，必要時緊急啟動提前終止工作。答案： 市值低于面值來源：關于進一步加強個人理財業務風險管理和客戶服務的通知，p3101. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，風險揭示書還應當設計客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄；確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為：“（ ）”，并在此語句下預留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認。答案：本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險。來源：第一章第十八條102. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的四大原則（ ）。答案：勤勉盡職原則、誠實守信原則、公平對待客戶原則、專業勝任原則。來源：第七章第五十一條1

37、03. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（ ）級，并可根據實際情況進一步細分。答案：五來源：第五章第二十七條104. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，私人銀行客戶是指金融凈資產達到（ ）人民幣及以上的商業銀行客戶。答案：600萬元來源：第五章第三十一條105. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，商業銀行高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有（ ）的保證收益。答案：附加條件的來源：第五章第三十五條106. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，商業銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理

38、財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（ ）萬元人民幣。答案：5 10 20來源：第五章第三十八條107. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，商業銀行銷售風險評級為（ ）級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。答案：四來源：第五章第四十二條108. 根據商業銀行理財產品銷售管理辦法，理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供

39、科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“（ ）”。答案：測算收益不等于實際收益，投資須謹慎來源：第三章第十六條109. 根據關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知，理財產品存續期內，如發生（ ）等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。答案： 重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴來源：關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知110. 根據關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知，理財產品的銷售起點金額不得（ ）人民幣（或等值外幣）。答案：低于5萬元來源：關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知第一條111.

40、根據關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知，客戶投訴處理機制應至少包括 ( )。答案：處理投訴的流程、回復的安排、調查的程序及補償或賠償機制來源：關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知第五條112. 根據關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知，理財產品存續期結束后，各商業銀行應對（ ）等做出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監會或其派出機構。答案： 產品收益實現情況、發生的風險和處置情況，以及客戶滿意度來源：關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知第三條113. 根據關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知，理財產品存續期內，如發生（ ）、（ ）、（

41、）、（ ）和（ ）等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構。答案：重大收益波動、異常風險事件 、重大產品贖回、意外提前終止、客戶集中投訴來源：關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知第三條114. 根據關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知，商業銀行為理財產品命名時，不得使用帶有（ ）、（ ）和（ ）的稱謂和蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。答案：誘惑性 誤導性 承諾性來源：關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知第一條115. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，關注類是指持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日

42、足額償還應付款項，逾期天數在（ ）；次級類逾期天數為（ ）；可疑類逾期天數在（ ）；損失類逾期天數超過（ ）。答案：1-90天（含）；91-120天（含）；121-180天（含）；180天。來源：銀監會令2011年第2號 商業銀行信用卡業務監督管理辦法第九十二條116. 根據關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知，各發卡銀行應遵循（ ）和（ ）的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發卡前必須進行詳細的資信調查。答案：“了解你的客戶”；了解你的業務來源：銀監發（2007）60號 關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知第一條117. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，商業銀行開辦信用卡收單業務

43、除符合第十七條規定的條件外，還應當符合以下條件：注冊資本為（ ），且不低于人民幣（ ）元或等值可兌換貨幣。答案：實繳資本；1億來源：銀監會令2011年第2號 商業銀行信用卡業務監督管理辦法第十九條118. 根據中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知，對于借記卡密碼遺忘的，銀行業金融機構當場可以核實確認（ ）身份的，應當及時為其辦理密碼重置服務；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應當進行調查核實，確認身份后（ ）日內辦理。答案：持卡人本人；7來源：銀監發（2009）17號中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知第五條119. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，發卡

44、銀行應當對信用卡申請人開展資信調查，充分核實并完整記錄（ ）、（ ）、（ ）等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩定的收入來源或可靠的還款保障。答案：申請人有效身份、財務狀況、消費和信貸記錄來源：銀監會令2011年第2號 商業銀行信用卡業務監督管理辦法第四十一條120. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，按照發行對象不同，分為（ ）和（ ）。答案：個人卡；單位卡來源：銀監會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第二章第十五條121. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，商業銀行應當建立信用卡業務（ ）和（ ）報告制度，與中國銀監會及其派出機構保持經常性溝通。答案：重大安全事故、風險事

45、件來源：中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第一百零五條122. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，商業銀行應當對單位卡實施（ ），定期集中計算單位卡授信和墊款額度總和。答案：單一客戶授信集中風險管理來源：中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第九十九條123. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，收單銀行應當對特約商戶建立不定期現場核查制度，重點考核（ ）是否與已簽訂的協議一致。答案： 對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號來源：中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第八十條12

46、4. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，收單銀行應當確保特約商戶按照聯網通用原則受理信用卡，不得出現（ ）等行為。答案： 商戶拒絕受理符合聯網通用管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費用來源：中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第七十八條125. 根據商業銀行信用卡業務監督管理辦法，收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行（ ），不得設定虛假商戶。答案：商戶實名制來源：中國銀行業監督管理委員會令2011年第2號商業銀行信用卡業務監督管理辦法第七十三條126. 根據商業銀行服務價格管理辦法，就服務價格來說，對客戶普遍使用，與國民經濟和人

47、民生活關系重大的銀行基礎服務，實行（ ）或（ ）。答案：政府指導價；政府定價來源：中國銀監會 國家發展改革委令2014年第1號商業銀行服務價格管理辦法第八條127. 根據商業銀行服務價格管理辦法，對于代收代付業務，應該按照（ ）的原則收取相關業務手續費。答案：“誰委托，誰付費”來源：中國銀監會 國家發展改革委令2014年第1號商業銀行服務價格管理辦法第十六條128. 根據商業銀行服務價格管理辦法，同城業務覆蓋的區域范圍應當不小于（ ）行政區劃。答案：地級市來源：中國銀監會 國家發展改革委令2014年第1號商業銀行服務價格管理辦法第二十條129. 根據商業銀行服務價格管理辦法，商業銀行提高服務價

48、格，應當至少于實行前（ ）個月進行公示。答案：3來源：中國銀監會 國家發展改革委令2014年第1號商業銀行服務價格管理辦法第二十三條130. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，商業銀行免收社會保險經辦機構和本行簽約開立的個人基本養老金賬戶，每月前（ ）筆且每筆不超過（ ）元（含）的本行異地取現手續費。答案：2；2500來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 第二條131. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，商業銀行為客戶提供賬戶變動短信提醒服務并收費的，應事先通過（ ）與銀行客戶簽約，未與銀行客戶簽約的，不得收費。答案

49、：網點或電子渠道等來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 第四條132. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，個人跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆0.2萬元以下（含），收費不超過（ ）元。答案：2來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件133. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，個人跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆0.2萬-0.5萬（含），不超過（ ）元。答案：5來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件134. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府

50、定價目錄的通知，個人跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆1萬-5萬（含），不超過（ ）元。答案：15來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件135. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，對公跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆1萬以下（含），收費不超過（ ）元。答案：5來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件136. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，對公跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆1萬-10萬（含），收費不超過（ ）元。答案：10來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定

51、價目錄的通知 附件137. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，對公跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆10萬-50萬（含），收費不超過（ ）元。答案：15來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件138. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，對公跨行柜臺轉賬匯款手續費，每筆50萬-100萬（含），不超過（ ）元。答案：20來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件139. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，個人現金匯款手續費每筆不超過匯款金額的（ ），最高收費（ ）元。

52、答案：0.5%；50來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件140. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，個人異地本行柜臺取現手續費的定價形式是（ ）。答案：政府指導價來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件141. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，支票手續費每筆不超過（ ）元。答案：1來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件142. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，支票掛失費按票面金額（ ）收取，不足（ ）元按（

53、 ）元收取。答案：0.1%；5；5來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件143. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，本票手續費每筆不超過（ ）元。答案：1來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件144. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，本票工本費每份（ ）元。答案：0.48來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件145. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，銀行匯票手續費每筆不超過（ ）元。答案：1來源：蘇價服201471號關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知 附件146. 根據關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知，銀行