省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題練習試卷B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率2、于2006年6月1日在香港聯合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行3、期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種商品或期貨合約的權利的期權是（ ）。A.遠期期權B.即期期權C.看跌期權D.買入看漲期權4、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日5、我國大型商業銀行中，最早成立的是_；最早在香港聯合交易所上市的是_（ ）A. 中國銀行；中國農業銀行B. 交通銀行；中國工商銀行C. 中國工商銀行；中國建設銀行D. 中國銀行；中國建設銀行6、下列關于貨幣的說法，不正確的是（ ）。A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果7、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶8、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率9、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現金繳存和現金支取B可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C不可辦理現金繳存和現金支取D不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取10、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷11、根據商業銀行風險監管核心指標(試行)：單一集團客戶授信集中度應小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%12、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款13、在商業銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，屬于（ ）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制14、商業銀行有下述（ ）行為的，由政府價格主管部門依據中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;B.超出政府指導價浮動幅度的;C.兩者都是D.兩者都不是15、銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（ ）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.416、商業銀行對集團客戶授信實行（ ）。A、行長負責制B、客戶經理制C、集體負責制D、審貸委負責制17、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（ ）。A個人消費額度貸款B個人權利質押貸款C個人經營貸款D個人住房最高額抵押貸款18、（ ）年，中國銀監會成立。A.1949B.1984C.1997D.200319、商業銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人20、根據中國人民銀行法的規定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩定B.防范和化解金融風險C.制定和執行貨幣政策D.管理中央公共財政支出21、當中央銀行提高再貼現率時，（ ）。A.會降低商業銀行向中央銀行融資的成本B.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應上升D.會增加市場貨幣供應量22、下列行為不構成違法行為的是（ ）。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運輸了假幣，但數額較小23、某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是（ ）。A.向媒體披露證據證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援24、貨幣政策是指中央銀行為實現（ ）目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。A.貨幣供應量穩定B.宏觀經濟C.特定經濟D.經濟發展25、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。A國際清算銀行B中國銀行業協會C美國銀行家協會D香港銀行公會26、關于商業銀行貸款業務，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業務人員的父母、子女、配偶發放信用貸款27、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債28、我國貨幣政策工具主要包括公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現29、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（ ）。A.制定和執行貨幣政策 B.審查批準銀行業金融機構的設立 C.發行人民幣，管理人民幣流通 D.監督管理黃金市場30、信貸人員以技術為核心進行分析的階段是（ ）。A.生產階段B.銷售階段C.研發階段D.供應階段31、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪32、反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP增長率33、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監管資本C:經濟資本D:核心資本34、對于設立質權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.質押財產的升值空間D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況35、貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準備B. 專項準備C. 特殊準備D. 其他準備36、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券37、下列各項中，不可能成為行政復議申請人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.無民事行為能力人的法定代理人 D.行政機關 38、銀行代保管業務包括露封保管業務和密封保管業務，兩者的主要區別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封39、以下不屬于銀行業從業人員資格的是（ ）。A.勞動技能認證B.財務部門考試獲得的會計資格C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業資格D.中國銀行業協會銀行從業人員資格考試所獲得的銀行業從業人員資格40、銀監會監管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業監督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現場檢查C.保守被監管機構的商業秘密D.擅自查詢賬戶安全41、（ ）具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。A、反洗錢法B、銀行業監督管理辦法C、金融機構反洗錢規定D、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法42、下列關于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權C當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任D連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任43、風險識別與評估是商業銀行內部控制的一個重要環節，在風險可接受時的正確做法是（ ）。A:向上級匯報，做成風險評估報告B:要檢測并定期評審，以確保其可持續接受C:將工作重點轉移到風險不可接受領域D:對該風險點可在2年內予以免查44、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押45、借貸雙方可以在借款時議定利率的調整時間，一般調整期為（ ）。A:一個月B:九個月C:半年D:一年46、2003年通過的中華人民共和國中國人民銀行法修正案，就監督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規定央行將不具有直接檢查監督權B.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構C.法案修訂將央行對銀行業的監管職能劃分出來D.法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行47、由銀行業自律組織確定的利率屬于（ ）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率48、關于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為49、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款50、王先生2007年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元，首付20萬元，其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設貸款利率為5.814%，如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元51、下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守監督規避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規定C.按照法律規定辦理業務D.正確理解法律禁止性規定52、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理53、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現利率 D.再貸款利率 54、監管部門逬行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施55、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 56、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間57、委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請人民法院撤銷該信托，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起（ ）內不行使的，歸于消滅。A.半年 B.一年 C.兩年 D.三年 58、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A信用卡B票據C匯款D托管59、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產對債權人承擔責任60、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長B經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長D經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡61、關于持有至到期收益率的共識，下列正確的是（ ）。A.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/賣出價格100%B.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/買入價格100%C.持有至到期收益率=(賣出價格-買入價格+現金分配)/買入價格100%D.持有至到期收益率=(買入價格-賣出價格+現金分配)/賣出價格100%62、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新63、下列銀行業金融機構中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農村商業銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮銀行64、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.政府消費C.投資的存貨增加D.投資的固定資本形成65、銀行本票的提示付款期限為（ ）。A:一個月B:兩個月C:三個月D:半年66、下列選項不屬于銀監會監管職責的是（ ）。 A. 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C. 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布D. 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督67、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。A.貿易收支B.服務收支C.直接投資D.單方面轉移68、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易69、在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降70、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法自（ ）起實施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日71、下列關于中間業務特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B. 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務D. 以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益72、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間73、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地B我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D商業銀行是資產支持證券的主要投資者74、以（ ）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。A.公司的外部控制或附屬關系 B.公司信用基礎 C.公司股東承擔責任的范圍和形式 D.公司的內部管轄關系 75、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產76、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.具有勞動能力的人的全體 B.16歲以上具有勞動能力的人的全體C.16歲以上的人的全體 D.18歲以上的人的全體77、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為068%，他能取回的全部金額是（ ）元。A300169B300144C300120D30011078、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態勢和企業、行業的發展前景從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的（ ）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優化資源配置D.經濟調節79、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證80、如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為（ ）。A.主債務履行期限 B.主債務履行期屆滿一年C.主債務履行期屆滿六個月 D.主債務履行期屆滿三個月81、GNP是指（ ）。A.國民生產總值 B.國內生產總值C.消費者物價指數 D.期貨價格指數82、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 83、銀行業金融機構不包括（ ）。A商業銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司84、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采?。?）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮85、下列不屬于商品期貨的標的商品的是（ ）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材86、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。A實收資本B核心資本C監管資本D經濟資本87、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足88、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低89、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業單位和社會團體D. 有限責任公司90、下列關于企業集團財務公司說法錯誤的是（ ）。A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構B.它的服務對象限于企業集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。A.貸款(外債及轉貸款)專戶B.還貸專戶C.外匯儲蓄賬戶D.發行外幣般票專戶2、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A信用風險B利率風險C市場風險D國家風險E商品價格風險3、中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具有（ ）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金B.確定中央銀行浮動利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現D.向商業銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯4、在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有（ ）。A收購本企業職工住房B購置個人住房C用于商品住房及其配套設施開發建設D購置商業用房E購置自用辦公用房5、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪6、福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括（ ）。A出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益C銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權D銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權7、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織結構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、以盈利為目的8、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率9、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算10、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業拆借市場B:票據市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場11、中國現代化支付系統包括（ ）。A.大額實時支付系統B.小額批量支付系統C.清算賬戶管理系統D.支付管理信息系統E.清算管理信息系統12、我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有（ ）。A.保證兌付B.取款自由C.為存款人保密D.存款自愿E.存款有息13、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保14、銀行從業人員的從業準則包括（ ）。A.守法合規 B.保守商業秘密和客戶隱私 C.專業勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職15、銀行業從業人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息16、銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業機構工作的人員，下列屬于銀行業從業人員的有（ ）。A. 某網絡技術服務公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員17、宏觀經濟發展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經濟增長一國內生產總值B.貨幣供應量一市場利率C.充分就業一失業率D.物價穩定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率18、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩定C.國際收支D.充分就業E.國際收支平衡19、銀行業金融機構有（ ）情形，由銀監會責令改正A.未經批準設立分支機構B.未經批準變更、終止C.自行確定有關雇員的高額薪酬D.違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動20、依據銀行業監督管理法，下列屬于中國銀監會監管的機構有（ ）。A. 中國進出口銀行B. 中國民生銀行C. 金融資產管理公司D. 農村資金互助社E. 中國銀行21、商業銀行的負債業務包括（ ）。A.發放貸款 B.辦理票據承兌和貼現 C.吸收公眾存款 D.從事同業拆借 E.發行金融債券22、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場D.依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場23、銀行業從業人員面對監管者應當（ ）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移 隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度24、市場風險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風險緩釋C.風險對沖D.融資管理E.壓力測試25、銀行業職業價值理念的核心有（ ）。A. 誠信B. 愛崗C. 合規D. 盡職E. 競爭26、按照貸款風險分類指引規定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款27、關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的有（ ）。A福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益B福費廷業務屬于衍生產品業務C出口商買斷票據，但保有對出售票據的部分權益D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現28、根據商業銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業銀行，銀監會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業銀行限制資產增長速度B.嚴格審批或限制商業銀行開辦新業務C.要求商業銀行調整高級管理人員D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構E.要求商業銀行減低風險資產的規模29、在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、（ ）和客戶教育等六個方面來 保護客戶的利益。A:引導理性消費B:知識產權保護C:客戶資產隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風險意識30、貨幣政策的最終目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.匯率穩定31、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試32、銀行可以進行的代理業務包括（ ）。A:代理國債買賣B:代理保險C:委托貸款D:銀行保函E:代理證券業務33、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的D、以意思表示的內容而發生效力E、是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止34、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期35、銀行業從業人員應對其所提供數據、信息以及約見談話內容的（ ）負責。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性36、下列關于商業銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業銀行是市場經濟的中樞，發生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能C.風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段37、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款38、商業銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正39、常見的洗錢方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 偽造商業票據C. 利用犯罪所得直接購置不動產和動產D. 通過證券和保險業洗錢E. 借用空殼公司40、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（ ）。A、資產規模B、收入C、存貸款規模D、市場份額E、客戶規模 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、業銀行的流動性比例應當不低于15%.（ ）A.對B.錯2、（ ）根據中國人民銀行法規定，我國貨幣政策的目標是“保持經濟增長，并以此促進物價穩定”。A.對B.錯3、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤4、（ ）被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。A、正確B、錯誤5、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。A、正確B、錯誤6、（ ）商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。A.對B.錯7、（ ）金融市場被稱為國民經濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調節功能。A.正確B.錯誤8、（ ）持票人惡意取得的票據，不得享有票據權利；持票人善意取得的票據，同樣不得享有票據權利。A、正確B、錯誤9、（ ）現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤10、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。A.對B.錯11、（ ）進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營的問題，如果不存在任何問題，監管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤12、（ ）中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤13、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯14、（ ）GDP增長率是反映一國整體經濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤15、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】C2、B3、D4、D5、D6、【答案】B【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。7、A8、B9、B10、D11、A12、A13、D14、C15、【答案】C【解析】銀監會對銀行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內作出批準或者不批準的書面決定。16、B17、B18、【答案】D19、C20、D21、C22、C23、【答案】C24、C25、B26、D27、C28、【答案】C29、B30、A31、【答案】B32、D33、C34、 C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選C。35、B36、【答案】C【解析】 票據的特征：